Ипотечный заём — это один из самых востребованных продуктов на финансовом рынке. Как Сбербанк проверяет заемщиков и одобряет ипотеку? Все потенциальные контрагенты Сбербанка проходят процедуру оценки (скоринга). Специальное программное обеспечение анализирует различные данные, касающиеся материального положения заёмщика, выставляет итоговый балл и одобряет выдачу ссуды. На основе полученной информации определяется размер ипотечного займа и формируется процентная ставка.
Сбербанк тщательно проверяет все документы, которые предоставил заёмщик. Особое внимание уделяется паспорту заявителя. Его подлинность проверяется с использованием информационных баз ФМС. Некоторые граждане сообщают недостоверную информацию и предоставляют поддельные справки. Экспертов Сбербанка очень сложно ввести в заблуждение. Любые ложные данные приводят к отказу в выдаче ссуды.
Если документы подлинные, то сотрудник Сбербанка отправляет запрос в Центральный каталог кредитных историй. Работник финансовой организации пытается выяснить, в архивах какой организации хранится кредитная история (КИ) заёмщика. КИ тщательно анализируется на предмет наличия просроченных долгов и непогашенных займов.
Причиной отклонения заявления может стать даже незначительная задержка платежа. В обязательном порядке проверяется наличие исполнительных производств, инициированных по факту невозврата долгов (используется сайт ФССП). Платёж по ипотеке не может превышать 60% от общего совокупного дохода семьи. Заёмщикам, которые имеют высокую долговую нагрузку, ипотечные займы не одобряются.
После анализа КИ специалист банка звонит работодателю клиента и проверяет должность и величину оклада потенциального заёмщика. Также проверяется юридический статус организации. Для этого делаются запросы в ЕГРЮЛ и ЕГРИП. Контрагенты, которые часто меняют рабочие места, не вызывают доверия у работников Сбербанка (стаж на последнем месте работы должен составлять не менее 6 месяцев).
Финансисты одобряют наличие дополнительных источников дохода, которыми располагает заёмщик. К ним относятся:
Специалист Сбербанка внимательно проверяет материальное положение заёмщика. Банкиры положительно оценивают наличие крупной собственности (квартира, машина и т. д.). Имущество не должно быть отягощено каким-либо обременением (арест, ипотека, аренда и др.).
Если клиент имеет судимость или склонность к совершению административных правонарушений, то оформить ипотеку не удастся. Уголовное прошлое скрыть не получится, так как банк делает запрос в МВД и проверяет биографии своих контрагентов по неофициальным каналам. Экономисты также проверяют профили заёмщика в социальных сетях. Компрометирующие видеоролики и фотографии вполне могут стать причиной негативной оценки со стороны менеджера банка.
Большое значение имеет очное общение с сотрудником Сбербанка. Нельзя приходить на беседу с банкирами в грязной и неопрятной одежде. От клиента не должно исходить резких и неприятных запахов. Неадекватное поведение, отсутствие элементарной логики и простейших математических навыков снижает уровень доверия к заёмщику со стороны финансовой организации. Ипотеку одобряют только тем людям, которые могут объективно оценивать свои возможности.
Вопрос о том, как Сбербанк проверяет заемщиков и одобряет ипотеку, не имеет однозначного ответа. Скоринговые модели постоянно меняются и совершенствуются. Особенно активно внедряются системы искусственного интеллекта и анализа больших данных. В ближайшем будущем процесс оценки заёмщика может быть полностью автоматизирован.
Наша главная задача — сохранность ваших денег и личных данных
Мы постоянно блокируем новые угрозы и используем самые современные средства защиты
Но самая надёжная защита — это ваша осведомленность, бдительность и осторожность
Нажмите иконку телефона в левом верхнем углу
С мобильного телефона, звонки по России бесплатные
для звонков из любой точки мира, по тарифам оператора
Вы столкнулись с чем-то подозрительным — например, обнаружили
поддельный сайт или аккаунт в соцсетях с логотипом Сбербанка?
Или стали свидетелем действий мошенников — например,
они под видом сотрудников позвонили вашим родственникам?
Напишите нам, мы примем меры.
Это должен знать каждый, кто не хочет быть обманутым и лишиться денег
Узнать правила
Узнайте о распространённых приёмах злоумышленников и не дайте им себя обмануть
Узнать
Если вам стало известно о причастности сотрудников банка к мошенничеству или коррупционным схемам, сообщите нам любым удобным способом:
Напишите на горячую линию Управления внутрибанковской безопасности Сбербанка
Позвоните на номер
Отправьте бумажное письмо по адресу: Москва, 117997, ул. Вавилова, д. 19, ПАО Сбербанк, Управление внутрибанковской безопасности
- Посмотрите, с какого номера пришло СМС:
В этой ситуации вам нужно обратиться в банк и попросить временно заблокировать СМС-банк. Затем заблокируйте свою сим-карту у сотового оператора.
Если вам звонит сотрудник банка, он не будет запрашивать номер вашей карты, ПИН-код или CVV2/CVC2-код, логин, пароль от Сбербанк Онлайн или код из СМС. В этой ситуации прекратите разговор и позвоните в банк любым удобным способом:
— в контактный центр Сбербанка из мобильного приложения Сбербанк Онлайн,
— с мобильного телефона на номер 900,
— или с любого телефона на номер, указанный на обратной стороне карты.
При звонке клиенту сотрудник Сбербанка всегда обращается по имени-отчеству; никогда не просит конфиденциальные сведения: полные реквизиты карты (номер карты, ПИН- и CVV-код), СМС-пароли банка; никогда не требует совершать операций с картой.
Помните, что задача мошенника — застать вас врасплох и не дать времени проанализировать ситуацию, поэтому он будет настаивать, чтобы вы выполнили его требования как можно быстрее.
Если банкомат не возвращает карту, позвоните на номер 900 или по телефону, указанному на банкомате. Не отходите от банкомата, пока не выполните рекомендации сотрудника банка.
Позвоните на номер 900 или по телефону, указанному на банкомате. Не отходите от банкомата, пока не выполните рекомендации сотрудника банка.
Нет, устанавливать приложения по ссылкам из СМС-сообщений или электронной почты нельзя, даже если в сообщении утверждается, что оно из банка. Используйте только официальные приложения банка для Android, iPhone, iPad и Windows Phone.
Не соглашайтесь, её могут использовать в мошеннических целях. Правоохранительные органы в первую очередь будут проверять владельца карты на причастность к преступлению.
В первую очередь обратите внимание на почту отправителя. Как правило, мошенники используют общедоступные почтовые домены или покупают домены, похожие на официальные доменные имена компаний, чтобы ввести получателя письма в заблуждение.
Вас должно насторожить, если тема, контент письма или название файлов побуждают вас к немедленному действию: перейти по ссылке, нажать на кнопку, открыть файл, немедленно ответить на письмо.
Важно также обратить внимание на обращение и подпись в письме: если они безличные, высока вероятность обмана. Контакты для обратной связи в таком письме могут быть недостоверны, поэтому проверьте их на официальном сайте компании.
Не переходите по ссылкам и не кликайте на подозрительные объекты. Наведите курсор мыши на подозрительную ссылку или объект, чтобы увидеть, куда она ведёт на самом деле. Сравните адрес с адресом официального сайта компании.
Будьте осторожны с вложениями: открывайте только те из них, которые вы ждали от своих адресатов.
Не вводите свои конфиденциальные данные, логин и пароль на подозрительных сайтах или в какие-либо анкетные формы.
Не отвечайте на подозрительные письма.
Ни в коем случае. Это распространенная схема мошенничества, когда от имени банка мошенники направляют ссылки на фишинговые сайты. Не переходите по подозрительным ссылкам, при любой оплате в интернете проверяйте адрес сайта и вводите данные только если домен точно совпадает с официальным названием сайта.
если вы обнаружили сайт с сомнительными финансовыми предложениями,
где мошенники скрываются под брендом Сбербанка и вводят в заблуждение потребителей;
если вам пришло подозрительное СМС сообщение, якобы от банка,
о проведении операции и требованием позвонить;
если вам звонили мошенники и пытались получить персональные данные;
если вы получили сомнительное письмо, возможно содержащее вирус или ссылку на источник распространения вируса;
если вам известны номера карт, используемые мошенниками для хищения денег;
- Как проверяет банк при выдаче ипотеки
- Как проверяют документы на кредит
- Почему могут отказать в ипотеке
Процедура оформления ипотечного кредита достаточно сложная и включает в себя множество этапов. Одним из них является проверка документов потенциального заемщика. Обычно такая проверка проводится сразу несколькими службами банковского учреждения, руководитель каждой из которых по результатам предоставляет отчет. Эти документы хранятся в личном деле заемщика и защищены законом о банковской тайне.
Прежде всего, служба безопасности банка проверяет клиента на предмет достоверности данных, поданных в анкете-заявке. Обязательно выясняется вопрос подлинности всех документов, предоставленных банку заемщиком и при наличии – поручителей. Кроме того, кредитная история и наличие действующих кредитных обязательств – предмет проверки в первую очередь. Если выяснится, что существуют действующие кредиты, информацию о которых не указали в анкете – это может стать причиной для отказа в кредитовании.
Еще один аспект – проверка подлинности документации, подтверждающей доходы потенциального заемщика. Их анализируют тщательно и придирчиво, при необходимости направляются соответствующие запросы на место работы и в налоговую инспекцию. Дополнительные доходы, которые заемщик не может подтвердить документально, обычно не учитываются в скоринговой программе. Однако, если такие доходы указаны в анкете, — они также могут поддаться проверке.
Кроме проверки подлинности документов заемщика и соответствия его доходов, банковские служащие направляют запросы в государственные электронные реестры движимого имущества и ипотек. Таким образом выясняется нет ли на заемщике каких-либо обязательств. Проще говоря, банк проверяет наличие невыплаченных ипотечных кредитов или автокредитов.
Недвижимость, которую заемщик собирается взять в кредит также проверяют в соответствующем реестре. При чем, делается это дважды. Первый раз – при поступлении полного пакета документов от заемщика (до принятия решения кредитным комитетом), второй раз – непосредственно в день оформления сделки. Такие предосторожности необходимы банковской организации чтобы снизить риски потери залогового имущества. К примеру, бывают случаи на вторичном рынке недвижимости когда несколько покупателей, не зная друг о друге, оформляют кредит на один и тот же предмет ипотеки в разных банках.