Еще есть возможность снизить риски кредитора, предоставив ему несколько поручителей и залог, стоимость которого значительно превышает размер кредита. Размер собственных средств тоже влияет на решение сотрудников службы безопасности.
Продавец дает вам фиктивную расписку в получении денег, но взамен продает квартиру дороже, чтобы банк выдал большую сумму. Существует способ постепенного исправления кредитной истории. Для этого вам нужно будет взять несколько небольших кредитов в компаниях, которые специализируются на микрокредитовании и вовремя закрыть их. Затем можно будет оформить ссуду в банке, где вы хотели бы получить ипотеку.
Длительное взаимовыгодное сотрудничество – ключ к получению одобрения на кредитную заявку. Если в нем еще будет депозит, то это станет дополнительным преимуществом.
Условия получения
Условия получения ипотеки примерно одинаковые в различных банках. Всюду требуются стандартный или расширенный пакет документов.
В стандартный входят:
-
Паспорта заемщика, созаемщика и поручителей Вторые документы, удостоверяющие личность всех участников сделки (права, загранпаспорт, удостоверение депутата или другой документ, где есть фотография) Заявление на предоставление займа Расписка в получении продавцом первоначального взноса Договор купли-продажи Свидетельство о браке и о рождении ребенка при наличии Кадастровый и технический паспорт на покупаемый объект Оформление залога Оформление страховки объекта недвижимости, здоровья и жизни заемщика
В расширенный пакет документов входят:
-
Справка о доходах всех участников сделки по форме 2-НДФЛ или по форме банка Иные документы, которые банк может потребовать для предоставления займа
Стоит сказать о заявлении. В нем нужно указать ФИО всех участников сделки, требуемую сумму, адрес покупаемого объекта, контактную информацию, место жительства и место работы, а также информацию о наличии судимости, второго гражданства, родственников в банке. Бланк заявки на получение кредита в банке.
Займ предоставляется на следующих условиях:
-
Срок кредитования до 25-30 лет Максимальная сумма до 30 миллионов рублей Возрастной ценз от 21 года до 65 лет Процентная ставка от 6% до 14% годовых Объект не должен находиться на очереди на снос или капитальный ремонт
Требования к заемщику:
-
Наличие прописки на территории субъекта, где получается займ Удовлетворение возрастному цензу Общий трудовой стаж 1-5 лет Работа на последнем месте 6 месяцев Наличие официального дохода (в некоторых банках справка о доходах не требуется, но процентная ставка увеличивается) Супруг или супруга становятся созаемщиком по умолчанию Возможность привлечения до 3 поручителей
Это стандартные требования к заемщику, но они могут меняться, в зависимости от банка. Например, в Совкомбанке выдают кредиты до 70-75 лет, а в Сбербанке не выдают ипотеку до 23 лет.
Увеличение шансов на получение кредита
Можно коротко перечислить существующие способы:
-
Оформление кредита в банке, который сотрудничает с другим БКИ Оформление и своевременное погашение микрозаймов Открытие депозита в банке, где хотите оформить ипотеку Предоставление в залог имеющейся недвижимости
Куда обращаться
Перед тем как получить ипотеку с плохой КИ необходимо ознакомиться со списком банков, которые терпимо относятся к этой проблеме. В них гораздо проще получить займ на покупку жилья.
Также можно попробовать оформить займ в маленьких банках, которые выстраивают свою работу на получении выгоды здесь и сейчас, они не могут базироваться на долгосрочном сотрудничестве. Еще один способ увеличить шанс на получение кредита – обратиться к опытному кредитному брокеру. В данном случае шансы повышаются более, чем на 90%.
Процесс подготовки документов
Перед тем, как взять ипотеку, если у мужа плохая КИ, вам нужно будет собрать полный пакет документов, который затребует банк. Также стоит заранее сделать копии. У паспорта копируются все заполненные страницы. Если предусмотрена справка о доходах, вам нужно будет заверить ее у работодателя.
Что касается документов на приобретаемый объект, то вы должны иметь на руках расписку от продавца в получении первоначального взноса, договор купли-продажи и кадастровый и технический паспорта. Такие же документы потребуются для имеющейся недвижимости, которую вы будете предоставлять в качестве залога. Сама закладная оформляется в отделении банка. Снять обременение с жилья можно только после полного закрытия ипотеки.
Подача бумаг
После подачи всех документов банк самостоятельно назначает дату сделки. В этот день деньги перечисляются и находятся в ячейке. Продавец может их получить только после регистрации сделки в Росреестре. Для этого ему нужно будет предоставить свой паспорт и выписку из ЕГРП, где будет видно, что переход права собственности состоялся. В день перечисления денег вы становитесь должником и обязаны будете исполнять свои кредитные обязательства в полном объеме.
Как же получить ипотеку если плохая кредитная история, например, у жены. Это сделать вполне реально! Но будьте готовы, что процентная ставка будет достаточно высокой. Если у вас возникнут сложности с обеспечением займа, рекомендуется сразу обратиться к сотрудникам банка, а не прятаться от них. Это позволит вам оперативно решить свои проблемы. Лучше всего настаивать на проведении реструктуризации или рефинансировании ипотеки, если вы не можете продолжать платить согласно графику гашения.
Низкий кредитный рейтинг нередко становится основной причиной отказа банка в выдаче займа. Поэтому ипотека с плохой кредитной историей может быть получена не всегда. Но и в таких ситуациях шанс приобрести новое жилье в рассрочку существует. Для этого потенциальному заемщику потребуется следовать некоторым рекомендациям и правилам обращения к кредитору.
Кредитная история – показатель добросовестности и платежеспособности заемщика, формирующийся из результатов ранее полученных кредитов. Если абсолютное большинство займов было выплачено без существенных нарушений и длительных просрочек, в базе КИ для клиента формируется положительный рейтинг, в противном случае – отрицательный. Взять ипотеку с плохой кредитной историей бывает довольно сложно, поскольку этот показатель считается одним из наиболее важных при формировании решения коммерческой организации о выдаче или отказе в предоставлении услуг.
Низкий рейтинг клиента отображается в БКИ. Информация становится общедоступной для всех коммерческих организаций-кредиторов, включая микрофинансовые компании и банки.
Чтобы получить ипотечный кредит, необходимо выбрать коммерческую организацию и подготовить пакет документов. Многие крупные банки отказывают при низком рейтинге доверия, но это не означает, что не следует обращаться к ним. Кредит может быть выдан в рамках проведения акций, в которые шансы на одобрения повышаются.
КИ не является единственным показателем, по которым финансовое учреждение формирует решение по заявке. Важно соответствие ряду иных условий:
- наличие постоянного официального дохода;
- залог в форме приобретаемого жилья;
- стаж работы (обычно не менее 3-6 месяцев на последнем месте и не менее года общего).
Также коммерческая организация может предъявить требования к предоставлению:
- залога (уже имеющейся недвижимости или иного имущества);
- крупного первоначального взноса;
- поручителей или созаемщиков.
Потенциальному клиенту потребуется приготовиться оформить кредит с повышенной ставкой и малой продолжительностью действия кредитного договора.
В основной список банков, в которых можно получить ипотеку с плохой кредитной историей, входят:
- Совкомбанк. Часто запрашивает залог, предъявляет требования к постоянному доходу. Увеличивает процентную ставку по итогам обработки заявок.
- Сбербанк. Предъявляет лояльные требования, но обязательными становятся длительный стаж, официальный заработок. Могут потребоваться созаемщики и поручители. Для повышения вероятности одобрения специалисты рекомендуют изменить запрашиваемый период кредитования и сумму к выдаче.
- ВТБ 24. Это финансовое учреждение чаще большинства оказывает помощь при проблемах с КИ. Но предлагаемый платеж может быть увеличен за счет высокой ставки и величины страхового взноса. Дополнительно требуется большой первый взнос.
- Дельта-Кредит. Учреждение специализируется на выдаче ипотечных займов, поэтому получить отказ при обращении удается редко. Но при больших долгах и просрочках компания запрашивает причины их появления. Рекомендуется, чтобы они были подтверждены документально.
- Банк Жилищного Финансирования. Еще одна компания, которая специализируется на кредитовании недвижимости. Предоставляет возможность выплаты на протяжении двадцати лет, позволяет привлекать созаемщиков.
В большинстве случаев обязательным условием становится выплата первоначального взноса не менее 15% от стоимости недвижимого имущества. Минимальная ставка кредитования – 10% годовых. Для работы может быть использован материнский капитал.
Получить выгодную ссуду от застройщика возможно. Но отзывы клиентов-покупателей свидетельствуют о том, что обязательно требуется учесть факторы:
- малая длительность действия кредитного договора (обычно несколько лет);
- обязательное внесение первого взноса (не менее 15%);
- приобрести возможно исключительно новостройку и только в период строительства.
Перед обращением к застройщику необходимо убедиться в благонадежности выбранной компании. В 2019 году за советом возможно обратиться к кредитным экспертам. Множество отзывов также можно обнаружить на тематических форумах.
Для увеличения вероятности одобрения специалисты рекомендуют обратиться к посредническим компаниям. Как правило, эту нишу составляют кредитные брокеры, способные улучшить кредитную историю и подобрать клиенту наиболее приемлемый вариант получения ссуды. Здесь также важно выбирать благонадежные фирмы и быть готовым выплатить комиссионные, которые не всегда вписываются в бюджет.
Сведения из БКИ для конкретных клиентов предоставляются бесплатно. Чтобы изменить записи в базе, рекомендуется предъявить документальные подтверждения причин появления просрочек и долгов.
- Если потребитель брал кредит ранее и у него возникли сложности с погашением, об этом необходимо сообщать кредитору как можно раньше, чтобы определить пути решения проблем.
- Чтобы сократить задолженность по имеющемуся займу, рекомендуется запросить реструктуризацию или рефинансирование.
- Улучшить КИ помогут специализированные организации и МФО.
Большинству военных предоставляется ипотека с плохой кредитной историей без первоначального взноса с помощью государства. Но чтобы получить услугу, кредитора необходимо убедить в платежеспособности и текущей благонадежности. Если военный покинет службу, все сложности с погашением займа сохранятся у него.
Банковские ссуды на приобретение и строительство жилья характеризуются следующими особенностями предоставления:
- большая сумма кредита;
- длительный период пользования заемными средствами;
- относительно небольшая ставка процента.
Перечисленными выше моментами ипотечное кредитование ощутимо отличается от более доступных потребительских займов, получивших значительное распространение среди клиентов банковских учреждений. Многие заемщики хотели бы знать, реально ли получить ипотечную ссуду, если история взаимоотношений заявителя с кредиторами не столь радужная, как хотелось бы банку.
Банк желает предварительно убедиться в кредитоспособности получателя ипотечной ссуды – в том, что он имеет возможность своевременно обслуживать и погашать свои долговые обязательства. Значительная роль в этом отношении отводится внимательному ознакомлению с кредитным досье заемщика. Неблагоприятная история прошлых заимствований, конечно, может самым негативным образом отразиться на способности ссудополучателя привлекать заемные средства в будущем. Однако испорченную кредитную статистику ни в коем случае нельзя считать окончательным приговором заемщику, допустившему ранее просрочки при погашении кредитных обязательств. Как показывает современная банковская практика, такой заемщик тоже сможет оформить ипотеку, но при выполнении определенных условий.
Кредитное досье обязательно формируется на каждого заемщика – и на физическое, и на юридическое лицо, – который когда-либо получал денежную ссуду в банке или каком-либо ином финансовом учреждении. Персональная история заимствований субъекта накапливает и хранит все данные – полученные кредиты, неисполненные или просроченные платежи, оформленные договоры поручительства, сведения о погашении обязательств.
Статистика кредитования по каждому заемщику ведется и хранится в специализированных кредитных бюро, или бюро кредитных историй (БКИ), которые имеют особый статус и осуществляют сбор, обработку, систематизацию и хранение сведений, характеризующих взаимодействие субъекта с финансовыми организациями, выдающими заемные средства. Вся информация о кредитной активности клиентов оперативно передается кредиторами непосредственно в БКИ.
Подавая заявку на банковскую ссуду, заявитель заранее соглашается с тем, что кредитор будет проверять его кредитную историю.
Это статья с сайта vseofinansah точка ru. Если вы ведите эту статью на другом сайте, значит ее украли.
- грубые нарушения (заемщик прекратил обслуживать кредит, образовалась
- своевременно непогашенная задолженность значительных размеров);
- нарушения средней степени (наличие большого количества просрочек);
- нарушения в пределах допустимой нормы (имеется непродолжительная задержка оплаты кредитного взноса – не более 5 дней).
Прежде чем подать заявку на ипотечную ссуду, заемщик с испорченной кредитной статистикой может предпринять определенные действия для укрепления своих переговорных позиций в предстоящем общении с кредитором. Например, если в ухудшении истории заимствований нет вины самого клиента, то он может обратиться в соответствующее финансовое учреждение с требованием убрать негативные сведения, которые, по всей видимости, были внесены ошибочно. Если же заявитель сам виноват в том, что его кредитная история была омрачена просрочками и прочими нарушениями, то ему следует явно продемонстрировать банку свою благонамеренность и кредитоспособность. Это можно сделать посредством получения нескольких займов небольшой величины и своевременного (а лучше даже и досрочного) их погашения.
Сотрудники финансового учреждения всегда руководствуются исключительно фактами и документами. Словесные убеждения никак не повлияют на их мнение о заявителе ипотечного кредита. Одобрительному решению банка могут эффективно способствовать следующие меры, вовремя предложенные и предпринятые заемщиком:
- предоставление объекта недвижимости в качестве залогового обеспечения;
- предоставление надежного поручительства третьих лиц;
- открытие депозита (вклада) в банке, рассматривающем ипотечную заявку клиента.
Кредитная статистика клиента, конечно же, имеет большое значение для банка, рассматривающего заявку на выдачу ипотечного займа. Однако нельзя утверждать со стопроцентной вероятностью, что именно она решающим образом повлияет на одобрение или отказ кредитора. Принимая решение о сотрудничестве, финансовое учреждение в обязательном порядке учитывает и другие моменты, характеризующие
- заемщика и его кредитоспособность:
- возраст заявителя;
- семейный статус;
- наличие лиц, пребывающих на иждивении заемщика (и их количество);
- имущество, находящееся в собственности клиента;
- сфера профессиональной деятельности;
- трудовой стаж;
- размер ежемесячного заработка;
- необходимость совершения обязательных платежей (их общая величина).
В Центральном каталоге кредитных историй, размещенном на онлайн-ресурсе ЦБ РФ, заемщик может уточнить, в каком именно БКИ находится его кредитное досье. Дело в том, что банки взаимодействуют лишь с определенными бюро, а не со всеми сразу.
Можно, например, подать заявку в тот банк, с которым ранее у заемщика не было каких-либо проблем при погашении кредита.
Как вариант, заявителю с плохой кредитной историей банк может выдать ипотеку при условии внесения заемщиком повышенного первоначального взноса. Размер такого взноса может достигать иногда 70% от цены приобретения недвижимости. Сразу следует отметить, что клиент с испорченной финансовой репутацией не сможет оформить ипотеку без уплаты первоначального взноса, так как ни один кредитор не станет подвергать себя такому риску.
Заявитель с испорченной кредитной историей имеет очень мало шансов на получение ипотеки в банке, если он не сможет подтвердить свой официальный доход или обеспечить наличие поручителей. У такого заемщика есть реальная возможность подать кредитную заявку, но не на ипотеку, а на нецелевую потребительскую ссуду, средства которой могут быть успешно направлены на приобретение жилой недвижимости. Есть один нюанс – по такой потребительской ссуде обычно предусматривается гораздо более высокий уровень процента, чем по ипотечному займу.
Можно еще попробовать обратиться к услугам небанковских финансовых учреждений, занимающихся микрокредитованием. Вероятность одобрения заявки будет выше, но есть и свои издержки:
- очень высокие проценты (как правило, начисляются ежедневно);
- незначительная сумма;
- небольшой срок кредитования.