Преференции в жилищном кредитовании – это льготы по займу, позволяющие взять ссуду на более выгодных условиях. При длительном сотрудничестве с агентствами недвижимости, ипотечными центрами, застройщиками и кредитными обществами банки могут предложить им эксклюзивное предложение. Такие программы будут действовать недолго, всего на сезон.
Необходимость преференций
В 2003-2005гг. в агентства недвижимости старались обращаться по вполне объективным причинам – дабы заполучить более интересные и выгодные условия по займу.
Ранее был ограниченный доступ к данным по ставкам, срокам и процентам в банковской среде, поэтому риелторы больше знали, чем сами россияне. В те годы искали, где бы вообще взять ссуду, не особо смотрели на условия.
Теперь потенциальный соискатель ипотеки ставит на первое место общую сумму переплаты, ведь конкуренция в банковской среде высокая, почти все стараются предложить интересные ставки.
Заемщик пытается сэкономить, уточняет варианты отсрочек платежа, уменьшения суммы выплат при плавающей ставке и прочее. В итоге это формирует предложение от посредников, которые стараются подобрать решение для каждого заемщика в отдельности.
Невозможно знать обо всех акциях в регионе и городе, но брокеры стараются держать все на виду. Именно поэтому банки чаще всего называют риелторские конторы – главными каналами продаж.
Дело в том, что человек уже обращается в компанию для решения одной из проблем – поиска недвижимости. И после выявляется тот факт, что ему нужен заем.
В чем плюсы?
Вполне возможно, он уже выбрал банк, где ему онлайн дали положительное предварительное решение, но пока все документы не сданы, считать такой вариант окончательным нельзя. И если риелтор предлагает те же условия кредитования, но ставку на пару пунктов ниже, то, понятно, что россиянин выберет, где ему выгоднее.
Да и самим банкирам проще работать с людьми, которые обратились по наводке брокеров. Такие клиенты уже подготовлены, понимают, что и на сколько они берут взаймы. Им уже вполне возможно сделали все расчеты, и они уже нацелены на получение ссуды.
Иногда посредникам дают право подготавливать кредитные договора и прочую документацию, так что в отделение они уже обращаются вместе с клиентом только для открытия счета и получения средств. В этом случае банкиры готовы дать скидки на размер % или величины первого взноса, а «помощники» получают от кредитора вознаграждение.
Чаще всего практикуются парочка вариантов: «либо то – либо то» и «сразу оба случая». Первый выбор предполагает получение скидки клиентом или брокеру сразу дают льготные условия, которые он озвучивает человеку. Второй вариант предусматривает оба поощрения сразу.
Преимущества обращения к брокерам
Суть преференций по ипотеке, можно рассмотреть на примере плюсов от сотрудничества с посредниками в кредитной сфере:
- Уменьшение ставки вплоть до 2%.
- Ускоренные сроки рассмотрения заявки, выдачи денег.
- Прозрачность всех операции в банке.
- Дополнительные скидки на жилье от застройщиков, льготные условия получения ссуды на строящейся комплекс.
- Для клиента – экономия времени и нервов, так как посредник сразу раскрывает самые выгодные предложения, искать ничего не нужно, достаточно выбрать кредитора.
- Больший пакет документов собирает сам брокер, он же занимается оценкой недвижимости, выбирает интересные предложения от страховых компаний.
Еще один важный момент для клиентов ипотечных «помощников» − готовность найти интересный заем даже для не особо благополучных заемщиков.
Это может быть испорченная кредитная история, наличие судимости, отсутствие подтвержденных доходов или частые отказы от банкиров. Именно поэтому люди чаще всего обращаются к брокерам.
О чем стоит помнить?
Если специалист предлагает решить вопрос за завышенный процент, допустим, 10%-25% от размера кредита, то не стоит сомневаться, перед вами аферист. В любом случае оплачивать услуги помощника следует только после того, как были выданы деньги в кассе и зарегистрирована квартира в Росреестре.
Такие посреднические компании, зная специфику работы финансового учреждения, его требования, могут грамотно оценить риски и направить человека в нужное отделение. Льготы по жилищному кредиту видны для клиента уже даже при скидке в 0,5% по займу. Срок 7-25 лет все показывает на графике, где существенно снижается выплата.
В некоторых случаях от компаний есть помощь при получении:
Иногда при помощи хорошего юриста можно быстро перепродать квартиру с обременением либо обменять жилье. И нередко такие преференции перекрывают стоимость услуг посредника.
Актуальность статьи: март 2019 г.
Покупка собственного жилья в сложных экономических условиях является неразрешимой проблемой для подавляющего большинства российских граждан.
Спад покупательной способности населения в жилищной сфере, в свою очередь, приводит к стагнации в строительной сфере. Эффективным способом улучшить финансовую и социальную ситуацию является получение ипотеки с государственной поддержкой.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно !
Для содействия развитию жилищного строительства в России, а также предоставления возможностей для приобретения доступного жилья отдельным категориям населения, Правительством на 2015–2020 годы утверждена федеральная целевая программа «Жилище».
Одно из направлений реализации данной программы – поддержка и развитие кредитных программ жилищной сферы.
Государственная поддержка в первую очередь рассчитана на рынок новостроек и улучшение жилищных условий социально незащищенных категорий граждан.
При таком варианте участия государства обеспечивается комплексное решение многих экономических и социальных проблем:
- Поддержка строительной отрасли;
- Строительство современного, экологичного жилья экономкласса;
- Повышение доступности жилой недвижимости для большей части граждан;
- Выполнение обязательств по обеспечению жильем различных категорий населения;
- Оказание помощи банковскому сектору.
Читайте статью, как узнать, что такое рефинансирование ипотеки тут.
Возможность улучшения жилищных условий с помощью социальной ипотеки имеют бюджетники, молодые семьи, ученые и военные.
Государственные преференции по ипотеке могут предоставляться в различных вариантах:
До 01.03.2016 года такие ипотечные кредиты предоставляются банками либо Агентством по ипотечному жилищному кредитованию по ставке не выше 12% годовых (размер займа не должен превышать 8 миллионов рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, 3 миллионов – для остальных регионов).
Не полученные банками доходы компенсируются за счет средств бюджета. Заемщик в этом случае получает государственную поддержку опосредованно, не участвуя непосредственно в процессе субсидирования.
Некоторым категориям заемщиков государство предоставляет субсидии на погашение определенной части ипотеки (первоначального взноса, процентов, основного долга).
Такие кредиты предоставляются молодым семьям, военнослужащим, молодым ученым, служащим различных государственных органов при соблюдении достаточно строгих требований к заемщику.
В отдельных субъектах РФ за счет федерального и региональных бюджетов финансируется строительство жилья, которое в дальнейшем передается на основании договора купли-продажи льготным категориям граждан по стоимости значительно ниже рыночной и с использованием заемных средств.
Если вы хотите узнать, как при разводе разделить ипотечную квартиру, советуем вам прочитать статью.
Как получить социальную ипотеку?
Для получения прав на льготы надо обратиться к сотрудникам местной администрации и узнать подробнее про действующую региональную программу на текущий год.
Требования к заемщику по ипотеке с дотированной ставкой правилами предоставления субсидий, утвержденными Постановлением Правительства от 13.03.2015 N 220, не установлены.
В большинстве кредитных организаций ипотека с государственной поддержкой предоставляется гражданам РФ не моложе 18–21 лет (в зависимости от банка) и не старше 65–75 лет на дату погашения кредита.
Также требуется подтвердить стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы.
Набор предоставляемых кредитной организации документов не отличается от стандартного ипотечного пакета:
- Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации по месту жительства (если регистрация временная, то дополнительно предоставляется свидетельство о регистрации по месту пребывания);
- Анкета-заявление о выдаче кредита;
- Справка о доходах;
- Копия трудовой книжки.
Предлагаем вам ознакомиться с анкетой — заявлением о выдаче ипотечного кредита : Скачать бланк.
После подтверждения банком кредитной заявки предоставляются документы, подтверждающие наличие у заемщика суммы первоначального взноса и пакет документов по приобретаемому объекту недвижимости.
Данный кредитный продукт распространяется на приобретение готового жилья на первичном рынке по договору купли-продажи либо квартиры на стадии строительства по договору долевого участия.
Кредиты, частично или полностью погашаемые за счет бюджетных средств, предоставляемых льготным категориям заемщиков в виде жилищных сертификатов, значительно отличаются по предъявляемым требованиям./p>
Кто может обратиться для получения ипотеки по госпрограмме?
- Малоимущие семьи;
- Граждане, зарегистрированные, как нуждающиеся в улучшении жилищных условий;
- Семьи, где на 1 человека приходится меньше установленного размера квадратных метров (12 кв.м).
- Работники бюджетной сферы: учителя, медики и т.д.
В настоящее время действуют следующие кредитные программы поддержки:
- Обеспечение жильем молодых семей. Участником такой программы может быть молодая семья (возраст каждого из супругов не должен превышать 35 лет), признанная в соответствии с региональным законодательством нуждающейся в жилом помещении. Участникам программы выдается свидетельство, дающее право на получение социальной выплаты. Данную субсидию можно направить в том числе на погашение основного долга, процентов по ипотеке или на уплату первоначального взноса.
- Ипотека, предоставляемая военнослужащим и приравненным к ним лицам. Военнослужащим и прочим лицам, перед которыми государство имеет неисполненные обязательства по обеспечению жильем, предоставляются жилищные сертификаты. Выплата средств по сертификату может быть направлена на погашение ипотечного кредита.
Возможно Вас заинтересует статья, что это такое — жилищный сертификат, прочитать об этом можно здесь.
Государство совместно с кредитными организациями предлагает достаточно привлекательные в финансовом плане условия жилищного кредитования:
- Пониженная кредитная ставка;
- Возможность привлечения созаемщиков и поручителей;
- Отсутствие банковских комиссий;
- Отсутствие необходимости страхования жизни и здоровья, титула (страховка обязательна только для объекта недвижимости).
Однако такие государственные программы имеют и ряд недостатков:
- Ограниченное количество кредитных организаций, участвующих в программе;
- Минимальный первоначальный взнос от 20%;
- Небольшой выбор недвижимости (ипотека предоставляется исключительно на объекты недвижимости в новостройках, возведенных аккредитованными банком компаниями-застройщиками).
Кто может претендовать на социальную ипотеку? Предлагаем вам посмотреть видеоролик.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Это быстро и бесплатно !
| Поделиться с друзьями: |