Социальная ипотека для тех кто не стоит на очереди на улучшение жилищных условий

Очередь, в среднем, по улучшению жилищных условий.

Согласно данным, опубликованным в Российской Газете, в Москве с начала 2013 года на улучшение жилищных условий стояли в очереди 103 тысяч семей. Это на 13 тысяч семей меньше, чем было год назад. Правда, из этого количества справили новоселье всего лишь 7 тысяч. Остальные 6 тысяч были сняты с очереди без улучшения жилищных условий на вполне законном основании.
После 1 марта 2005 года, когда был введен в действие новый Жилищный Кодекс РФ, очередникам приходится доказывать, что они имеют не только меньше жилой площади от установленной нормы (18 кв.м.), но не имеют денежных средств на покупку более просторного жилья, а также у них не ожидается наследства (смерть родственника) в виде лишних метров. При таких условиях из очереди на улучшение жилищных условий ежегодно исключалось до 2 тысяч семей в год. В 2012 году, когда Департаментом жилищной политики и жилищного фонда Москвы был получен доступ к базе данных Федеральной регистрационной службы Московской области и других субъектов РФ, из списка очередников (как уже упоминалось выше), «вылетело» 6 тысяч семей — на основании статьи Жилищного Кодекса. А именно ст 16. Виды жилых помещений, которая говорит о наличии собственности, находящейся в любом месте страны — «жилого дома» или «жилого помещения», покрывающих недостающие метры.
Программа сноса пятиэтажек в Москве в 2014 году — http://www.newsli.ru/news/mosc.

Если рассматривать всех очередников, ожидающих отдельного жилья, то сейчас его получают те, кто стоит в очереди с 1990 года на общих основаниях. Право на первоочередное жилье в Москве имеют инвалиды, учителя, многодетные семьи, сотрудники прокуратуры и пр. «Первоочередники», вставшие на учет с 1992 года, уже сейчас получают квартиры. В итоге можно сделать неутешительные выводы — в очереди на улучшение жилищных условий в Москве можно простоять 20-25 лет, если конечно не вылететь из нее раньше на основании вышеупомянутой статьи Жилищного Кодекса.
Государственная программа «Жилище» — budget mos ru
По словам уполномоченного по правам человека в городе Москве Александра Музыкантского в очереди на улучшение жилищных условий сейчас стоят около 400 тысяч москвичей — www interfax-russia ru
Для ускорения процесса ожидания жилья (не только в Москве, но и России) можно воспользоваться программой «Жилищный шаг» после внесения первоначального взноса. Как утверждают организаторы программы, платить придется меньше в 5-6 раз, чем при ипотеке. Подробнее об этой программе можно почитать на официальном сайте — www trustpeople ru

Справочную информацию о различных видах ипотеки, а именно:
— Социальная ипотека:
1. предоставление субсидии на часть стоимости ипотечного жилья;
2. Продажа государственного жилья в кредит по льготной цене
3. дотирование процентной ставки по ипотечному кредиту.
— Социальная ипотека для молодежи
— Государственная ипотека для молодой семьи.
— Социальная ипотека для военных.
— Социальная ипотека в регионах
можно получить на сайте ипохэлп.ру — www ipohelp ru

В Москве изменен порядок переселения жильцов сносимых домов. Московские власти решили вернуть старый порядок переселения граждан. Теперь при переселении жильё будет предоставляться не по принципу равнозначности жилой площади, а из расчёта 18 квадратных метров на человека. Кроме того, проект устанавливает запрет на переселение очередников в коммунальные квартиры. Как подчеркнул руководитель Департамента жилищной политики и жилищного фонда Николай Федосеев, «эта мера не распространяется на лиц, которые за последние пять лет в целях получения отдельной квартиры приобрели комнату или часть квартиры в домах, подлежащих сносу» — www uvao ru


Социальная ипотека – помощь государства льготным категориям граждан. Она заключается в том, что им выделяют деньги для покупки собственного жилья. Как получить социальную ипотеку, какую программу субсидий применить в своем регионе решают органы власти на местах.

Такая помощь предоставляется в виде:

1. Компенсации части стоимости приобретенной в ипотеку квартиры.

2. Покупки жилья у государства под низкую процентную ставку.

3. Возмещения части процентов по ипотечному займу.

В 2019 году размер субсидии должен составить не меньше 30% от цены, приобретаемой в ипотеку квартиры, а для семей с детьми – минимум 35 % стоимости жилья.

Окончательно сумму устанавливают местные органы власти. Она зависит от региона страны, стоимости квадратного метра жилья и количества детей в семье.

Минимальный процент по социальной ипотеке в 2019 году составляет 9,9% в год. Хотя даже в Сбербанке по программе ипотеки с государственной поддержкой процент не опускается ниже 11,5%. Более того, в Агентстве ипотечного кредитования (АИЖК) размер первоначального взноса составляет всего 10% от цены жилья. Сравните с 20% в Сбербанке.

Отметим, что и многие коммерческие банки предоставляют для работников бюджетной сферы свои льготные программы кредитования. Они предлагают более низкие проценты по ипотеке, дают деньги в кредит на более длительный срок.

Читайте также:  Молодые семьи не могут взять ипотеку почему


По закону на нее могут рассчитывать:

  1. Бюджетники, которые находятся на государственном обеспечении.
  2. Малоимущие граждане, у которых нет достойных условий проживания.
  3. Молодые семьи, в которых супругам еще не исполнилось 35 лет.

Но на льготы они вправе рассчитывать, если дополнительно соблюдены такие условия социальной ипотеки:

  1. Бюджетники не менее трех лет работают в государственных или муниципальных органах власти, медицинских или образовательных учреждениях; служат в Вооруженных силах, полиции, таможне, спасательных и противопожарных структурах.
  2. У них нет собственного жилья, или оно не удовлетворяет требованиям закона о минимальной площади и санитарным нормам.
  3. Одному из супругов еще не исполнилось 35 лет.

Для получения льготной ипотеки нужно написать заявление своему непосредственному начальству (директору школы, главврачу больницы, командиру части). Социальная ипотека для молодых семей и малоимущих предоставляется в органах местного самоуправления.

  1. Банк быстро рассматривает заявление и обычно принимает положительное решение о выдаче займа.
  2. Проценты по кредиту ниже, чем обычная ипотечная ставка.
  3. Более долгий срок возврата денег.
  4. Многие кредитные учреждения берут на себя оформление всей документации для договора займа и даже помогают оформить жилищную субсидию.


Чтобы оформить льготную ипотеку в 2019 году заемщику понадобятся такие документы:

  • заявление;
  • паспорта всех членов семьи;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документ о взятии на налоговый учет;
  • выписка из домовой книги;
  • справка о составе семьи;
  • документ с места работы о стаже и зарплате;
  • копия трудовой книжки;
  • выписка из ЕГРП на приобретаемое жилье;
  • правоустанавливающие документы на квартиру;
  • свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость;
  • реквизиты банковского счета.

На социальную ипотеку можно рассчитывать, если претендент не имеет собственного жилья, живет в общежитии или коммуналке, арендует квартиру. На льготную ипотеку имеют право и бюджетники, проживающие на одной территории с родственниками или в стесненных условиях (меньше 14 квадратных метров на члена семьи).

Норма установлена на уровне 18 квадратов площади на каждого члена семьи. На семью из двух человек положено 42 квадратных метра. Можно купить квартиру большей площади, но без льгот на лишние метры.


Право получить кредит на льготных условиях фиксируется в сертификате. Списки участников программы формирует местная власть вместе с региональным управлением образования. Кандидат должен соответствовать таким требованиям:

  • быть моложе 35 лет;
  • работать в государственном учреждении;
  • иметь рабочий стаж не меньше трех лет.

Для таких молодых специалистов государство существенно снижает ставки и уменьшает первоначальный взнос. Участником программы может быть только один из супругов. Максимальный размер субсидии составляет в 2019 году 11 миллионов рублей.

Чтобы стать участником программы, кандидату достаточно написать заявление по месту его работы. Для получения сертификата ученый обязан проработать в научной организации не менее пяти лет. Наличие семьи и детей на условия кредитования никак не влияет. Список претендентов передают в Академию наук и уже там утверждают льготников для получения государственной поддержки.


Получить социальную ипотеку военнослужащий может в рамках НИС (накопительно-ипотечной системы), в которой он должен участвовать не меньше трех лет. Средства этого фонда и используются для внесения первоначального взноса за жилье.

На получение льгот выдается специальное свидетельство, которое предъявляется в кредитное учреждение. Чтобы получить такое свидетельство военнослужащему достаточно написать рапорт своему командиру части.

Медицинские работники получат льготную ипотеку, только если у них нет своего жилья, и они действительно нужны медицинскому учреждению.


Частные кредитные организации охотно дают ипотечные займы бюджетникам, причем предоставляют им существенные льготы. Этому есть свое объяснение:

  1. Всем известна дисциплинированность работников бюджетной сферы. Они более ответственно относятся к выполнению взятых обязательств. Это качество очень ценится банками, потому что гарантирует своевременный возврат кредита.
  2. На них можно воздействовать через руководство. Такие работники дорожат своей должностью, и на них легко повлиять через их начальство. В крайнем случае задолженность будет списана принудительно с заработной платы должника.
  3. Заработок бюджетников относительно стабилен. Хотя они получают немного, но их зарплата всегда прозрачна и не делится на «черную» и «белую». В государственных учреждениях реже других проходят сокращения штата, реорганизации и ликвидация филиалов. Поэтому велика вероятность того, что должник будет трудиться на одном рабочем месте пока выплачивает кредит.

Льготы по ипотеке установлены для работников ОПК (оборонного комплекса) и пенсионеров. Узнать точно их размер нужно в органах местного самоуправления.

Вот уже как три года как в Москве работает программа для московских очередников «Социальная ипотека». С тех пор в столице было выдано 4,5 тысячи ипотечных кредитов. Каждый волен выбрать схему, по которой можно взять ипотечный кредит. Либо приобрести квартиру в специальном «ипотечном» доме, который построил город, по цене, гораздо ниже рыночной, либо воспользоваться безвозмездной субсидией, но квартиру искать на рынке.

Читайте также:  Есть ли есть ипотека можно ли взять еще одну

Интернет-портал о недвижимости Metrinfo.Ru недавно обращался к теме соципотеки — мы беседовали с первым заместителем руководителя Департамента жилищной политики и жилищного фонда г.Москвы Николаем Федосеевым. Продолжаем разговор.

Главное условие участия в программе, о которой мы рассказываем: будущий заемщик должен быть официально признан нуждающимся в улучшении жилищных условий. То есть, — быть очередником города, причем вставшим на учет до 1 марта 2005 года — до вступления в силу нового Жилищного Кодекса РФ.

Сегодня в городе работают две схемы, по которой очередникам можно воспользоваться ипотечным кредитом.

Первая схема
Кредит на срок от 3 до 30 лет под 10,5 % годовых, стоимость метра — от 9-11,4 до 65 тысяч рублей.

Квартиры по этой схеме предоставляются в специально построенных городом (за бюджетные средства) домах. В основном, в этом году такие дома строились в поселке Северный (СВАО), возможно скоро будут строить дома и в ближайшем Подмосковье. Главный оператор ипотечной программы города — Коммерческий банк «Московское ипотечное агентство». Кредиты выдаются на срок от 3 до 30 лет под 10,5 % годовых.

Самый главный «сюрприз» социальной ипотеки — стоимость квадратного метра для участников этой программы значительно отличается от рыночной. До осени 2007 года была единая ставка для всех очередников, — примерно 35 тысяч рублей за квадратный метр. Однако осенью 2007 года правительство Москвы утвердило постановление о дифференциации цен для очередников по соципотеке, предусматривающее систему повышающих и понижающих коэффициентов.

Комментарий Николая Федосеева:
В этом году себестоимость строительства подросла, теперь это 35-38 тысяч рублей кв. метр. Коэффициент льгот, равный единице применятся для тех очередников, которые простояли в очереди 10 лет. Для тех, кто более этого срока стоит в очереди, — допустим, около 20 лет, — понижающий коэффициент 0,3. Соответственно, для них стоимость кв. метра будет равна, как мы видим из таблицы (см. нашу предыдущую статью) — 11 400 рублей.

Для тех, кто стоит меньше 10 лет в очереди, действует система повышающих коэффициентов. Максимальный повышающий коэффициент — 1,7 применяется для очередников с трехлетним стажем. Для них стоимость кв. метра равна 64,6 тысяч рублей.

О доходе семьи
Возьмем для примера семью очередников из трех человек, которая стоит в очереди 10 лет, и собирается купить по ипотеке двухкомнатную квартиру площадью 60 кв.м. КБ МИА выдаст такой семье кредит под 10,5% годовых в рублях или под 9% годовых в долларах США. При стандартном сроке кредитования 15 лет ежемесячные платежи семьи составят около 17 тысяч рублей. Поскольку допустимо тратить на выплату кредита до половины дохода, то он может составлять всего лишь 40-45 тысяч рублей в месяц.

Комментарий Николая Федосеева:
Для сравнения: в Москве сегодня готовое типовое жилье стоит более 5 тысяч долларов. На этих условиях ежемесячные выплаты составят около 3 тысяч долларов, а доход семьи потребуется более 7 тысяч долларов в месяц. Ни для кого не секрет, что ипотека на рыночных условиях сегодня доступна только 15% населения.

Старая квартира — в зачет
Все возмездные программы правительства Москва предусматривают такую схему, как зачет старого жилья. Человек может свою старую квартиру, которая находится у него в собственности, сдать городу в зачет. Схема льготная, то есть стоимость квадратного метра в старой квартире приравнивается к стоимости «квадрата» в новой.

И человек оплачивает только разницу в площади. Была однокомнатная площадью 30 кв. метров, а он получает трехкомнатную в 70 кв. метров. Значит, за 40 кв. метров и расплачивается. Эту разницу можно погасить, в том числе, и с использованием соципотеки. Получается, что заемщик практически гасит первый взнос.

Правда, далеко не все участники программы согласны отдавать старую квартиру в зачет, поскольку большая часть очередников — это сложные семьи из двух, а то и трех поколений. И родители остаются в старой квартире, а взрослый сын с семьей переезжает в новую «ипотечную» квартиру.

Читайте также:  Можно ли переписать ипотечную квартиру на несовершеннолетнего ребенка

Дети подарят метры
Может быть, кто-то из наших читателей помнит, что городской программой «Молодой семье – доступное жилье» предусмотрена существенная льгота. При рождении первого ребенка в семье «списывается» стоимость 10 кв. метров, второго — 14 и третьего и каждого из последующих детей по 18 кв. метров. Для ипотечников такой льготы пока не предусмотрено. Но это только пока.

Комментарий Николая Федосеева
Механизм программы «Молодая семья» — купля-продажа с рассрочкой платежа очень похож на соципотеку, но он все же другой. Молодые семьи расплачиваются непосредственно с городским бюджетом. А ипотечный заемщик одномоментно расплачивается с городом с помощью кредита, и дальше имеет дело с банком. Банк — коммерческая структура и филантропией заниматься не может, нормативы ЦБ таких подарков не предусматривает.

Но я очень надеюсь, что до конца года мы утвердим постановление правительства Москвы, по которому семьям, выбравшим программу соципотеки, будет предоставляться при рождении ребенка субсидия, эквивалентная стоимости тех самых 10, 14 и 18 кв. метров. И эта субсидия будет направляться на погашение кредита в банк.

Вторая схема
Кредит+субсидия
Программа социальной ипотеки началась именно с этого механизма. Чем он отличается? Очередник приобретает квартиру не у города по льготной цене, а на рынке по рыночной цене. Он может купить ее первичном рынке, на вторичном, в Москве, в Подмосковье — в любом районе, любых потребительских качеств. Даже в другом городе и регионе РФ.

Город помогает тем, что выделяет безвозмездную субсидию из бюджета. Величина субсидии зависит от того, сколько лет человек стоит на очереди. Например, 70% от стоимости жилья положено очередникам с 10-летним стажем и льготникам с 5-летним стажем. Но эти 70% высчитываются от стоимости не любого, а типового, панельного жилья.

Определяя расчетную стоимость квадратного метра по субсидии, московские власти ориентируются на минимальные рыночные цены. Стоимость квадратного метра по субсидии ежеквартально индексируется. По состоянию на сегодня, в третьем квартале 200 8 года она составляет 98 014 рублей (почти на 5 тысяч рублей больше, чем в предыдущем квартале).

Рассчитывается стоимость субсидии следующим образом. Количество членов семьи очередника, умножается на норму предоставления на каждого человека (18 кв. метров). Итого на семью из трех человек получается 54 кв. метра. Затем умножается на 98 тысяч рублей. Стоимость квартиры у нас получилась 5 млн. 293 тыс. рублей. 70% от этой суммы – 3 млн.705 тысяч.

В безналичной форме эти деньги перечисляется на именной целевой блокированный счет в банке, и после того как будет предоставлен договор купли-продажи, субсидия перечисляется на расчетный счет продавца или застройщика.

Оплатить остается разницу между рыночной стоимостью квартиры и стоимостью субсидии.

Комментарий Николая Федосеева
Чтобы объединить субсидию с социальной ипотекой, пришлось решать трудную задачу: свести суммы кредита, субсидии и первоначального взноса очередника в одном месте и в одно время. А ведь по нашим условиям мы должны ждать, когда человек полностью оплатит свой взнос за квартиру, то есть разницу между рыночной ценой квартиры и стоимостью субсидии, и только тогда перечислять бюджетные деньги. Банк тоже ждет, когда человек внесет первоначальный взнос. Так что тут пришлось с банками поработать, чтобы эти деньги в одном месте слились.

Получается, что 70% от стоимости жилья у заемщика покрывает субсидия, 30% — ипотечный кредит. И ежемесячные платежи приблизительно такие же, как при первой схеме. До 60% наших очередников приобретают жилье в ближнем Подмосковье, где стоимость квадратного метра меньше, соответственно, можно взять либо жилье более высоких потребительских качеств, либо — большей площади. Или снизить размер собственных средств.

У нас есть случаи, когда очередники обходятся только одной субсидией, не доплачивая вообще ничего. А с учетом изменений в Законе города Москвы № 29 «Об обеспечении права жителей города Москвы на жилые помещения», так называемые «плановые» очередники, то есть те, которые подлежат обеспечению жильем в текущем году, получат 100-процентную субсидию

Хочу в Воронеж
По второй ипотечной схеме жилье можно приобрести не только в Москве и Подмосковье, но и в другом городе. Недавно таким образом люди купили квартиру в Воронеже. Главная загвоздка здесь — договориться с банком, чтобы он прокредитовал заемщиков в городе, который они выбрали. У КБ МИА нет филиальной сети. Но никто не мешает человеку обратиться в другой банк, у которого есть филиал в этом городе, скажем, — в Сбербанк или ВТБ.

Adblock
detector