Правительство РФ не планирует пересматривать ставку, установленную в рамках программы льготной ипотеки, сообщает РИА “ Новости ” со ссылкой на замминистра финансов Алексея Моисеева.
«Нет, не будет пересматриваться вниз (планка по ставке в 12% — ред.), в том числе по причине того, что даже в лучшие годы, когда инфляция была низкая, у нас все равно ипотека ниже чем 11,5-12% не опускалась», — сказал Моисеев в среду, 11 ноября.
Однако, по его словам, власти планируют рассмотреть вопрос о продлении госпрограммы поддержки ипотеки, которая должна завершиться в марте 2016 года.
«По поводу продления, как Дмитрий Анатольевич (Медведев — ред.) сказал, вопрос будет рассматриваться, мы будем исходить из того, как у нас выглядит с точки зрения спроса», — сказал замминистра.
Напомним, правительство было вынуждено запустить программу субсидирования ипотечных ставок на рынке новостроек весной текущего года из-за резкого удорожания коммерческой ипотеки после повышения ключевой ставки ЦБ РФ в декабре. Согласно условиям программы, ипотечные кредиты по льготной ставке в 12% можно взять только на приобретение жилья на первичном рынке. При этом размер первоначального взноса должен составлять не менее 20% от стоимости жилья, а размер кредита не превышать 3 млн руб. Исключение сделано для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга, где максимальная сумма кредита составляет 8 млн руб. Программа действует с 1 марта 2015 года по 1 марта 2016 года, однако уже обсуждается вопрос в возможности ее продления.
ВКонтакте
Facebook
Плавающая ставка ипотеки с господдержкой в случае ее введения не должна быть привязана к инфляции, заявил замминистра финансов РФ Алексей Моисеев.
По его словам, по просьбе Минфина АИЖК провело анализ по поводу введения субсидирования ипотеки с плавающей ставкой.
«Мы просили АИЖК провести анализ, и они это сделали. Первое, что мы точно не должны делать, это привязывать ставку к инфляции, — цитирует Моисеева РИА “ Новости ” . — Если она привязана к инфляции, это разрешительно для всех участников процесса, в том числе для банков».
Он уточнил, что если ставка будет привязана к межбанковским кредитам, банкам это будет более выгодно, но при этом повышаются риски для заемщиков.
«В случае резких колебаний такого рода, как были в 2014 году (курса рубля в декабре — ред.) не только вырос резко курс иностранных валют по отношению к рублю, но и уровень процентных ставок», — отметил Моисеев, подчеркнув, что может быть, имеет смысл работать над более сложным продуктом, стоимость которого могла бы быть дороже, но при этом ставка могла бы быть условно не ниже 10% и не выше 16%.
Напомним, ранее первый вице-премьер РФ Игорь Шувалов поручил Минфину и Минстрою совместно с ЦБ РФ, АИЖК и рядом ведущих российских банков подготовить предложения по государственному субсидированию ипотеки с плавающей ставкой, привязанной к ключевой ставке Центробанка или инфляции. Одновременно с этим Минфину и Минстрою дано поручение подготовить предложения о целесообразности продления до конца 2016 года программы государственного субсидирования ипотечных ставок.
Программу субсидирования государством ипотеки, рассчитанную до марта 2016 года, могут заменить другой госпрограммой, направленной на поддержку застройщиков на раннем этапе строительства, сообщает РИА “ Новости ” со ссылкой на заместителя министра финансов Алексея Моисеева.
«Сейчас разрабатывается с Минстроем при нашем участии и участии Минэка и АИЖК новая конструкция поддержки рынка жилья, нацеленная в большей степени на застройщиков, чем на конечный спрос», — рассказал Моисеев.
По его словам, несмотря на то, что программа льготной ипотеки генерирует спрос, и в конечном итоге деньги достаются застройщикам, этого недостаточно для начала нового строительства. В связи с эти в настоящее время в правительстве обсуждается возможность переформатировать госпрограмму и поддержать застройщиков на этапе строительства с нуля. Речь идет в том числе о поддержке застройщиков на этапе, начиная с коммуникаций под будущие дома.
Новая программа, уточнил замминистра, должна быть более комплексным продуктом, который позволит не только обеспечить продажу построенного или почти построенного жилья, но и дать мотивацию к новому строительству, подчеркнул Моисеев.
«Это может принимать разные формы, может быть субсидирование процентной ставки для застройщиков», — сказал Моисеев, отметив, что о конкретных мерах поддержки говорить рано.
Ипотеку в РФ могут начать субсидировать в зависимости от ключевой ставки Центробанка или уровня инфляции, передает ИА “ Интерфакс ” со ссылкой на источник в финансово-экономическом блоке правительства РФ.
По его словам, первый вице-премьер Игорь Шувалов на совещании, 27 октября, поручил Минфину и Минстрою совместно с профильными ведомствами и ведущими банками разработать предложения по субсидированию государством ипотечного кредитования с плавающими ставками. Плавающую ставку предлагается привязать к ключевой ставке ЦБ РФ или к инфляции. К разработке предложений по субсидированию Шувалов поручил привлечь Центробанк РФ, Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), Сбербанк России, банк ВТБ 24 и Газпромбанк.
Возмещать расходы по кредитам с плавающей ставкой предполагается в рамках действующей сейчас программы субсидирования ипотеки, запущенной в марте 2015 года и действующей до 1 марта 2016 года. В рамках программы банкам возмещаются расходы по кредитам, которые выдаются заемщикам под 12% годовых. При этом к заемщикам и к самому жилью есть ряд требований, ограничивающих круг потенциальных участников программы.
Как рассказал источник, Минфину и Минстрою также поручено рассмотреть целесообразность продления действующей госпрограммы до конца 2016 года. При запуске субсидирования ставок замминистра финансов Алексей Моисеев говорил, что при необходимости программа может быть продлена.
АИЖК также поручено проработать возможность предоставления льготных ипотечных кредитов в рамках программы «Жилье для российской семьи» тем семьям, в которых родился третий и последующие дети, рассказал источник.
Н. Стасишин, Директор Департамента жилищной политики Министерства строительства и жилищно-коммунального хозяйства РФ, заявил, что дополнительное снижение ставки вызывает сомнения. «Это даст большой эффект на время: большее количество людей сможет себе позволить ипотеку и улучшить свои жилищные условия. Но, по словам экспертов банковского сообщества, андеррайтинг клиентов будет все-равно рассчитываться по рыночной ставке, чтобы по окончании срока действия льготной ставки не столкнуться с проблемными заемщиками».
Льготная ставка от застройщика увеличивает стоимость квадратного метра жилья. В большинстве случаев брать ипотеку со сниженной ставкой невыгодно.
Баннеры, сайты, объявления в газетах и журналах пестрят рекламными приманками. Застройщики пытаются завлечь клиента всеми доступными способами: дарят отделку или парковку, дают серьезные скидки, не берут первоначальный взнос или откладывают ипотечные платежи до окончания стройки.
Кажется, нельзя пропускать такое ценное предложение: 5% — это почти в два раза ниже, чем в среднем по рынку. К сожалению, так только кажется: на самом деле оставшуюся часть всё равно придется отдать. Если не банку — так застройщику, который заботливо возместит кредитору упущенную выгоду, а потом включит расходы в стоимость квартиры.
Застройщику приходится постоянно взаимодействовать с банками: чтобы получить аккредитацию, ускорить процесс выдачи кредита или договориться об условиях. Почти 70% от числа всех клиентов застройщика — это ипотечные клиенты. Поэтому банк и застройщик — партнеры: они помогают друг другу получить как можно больше прибыли и делят клиентов между собой. Льготная ипотека — их очередная обоюдная договоренность.
Смысл договоренности в том, что застройщик покрывает недополученную банком выгоду сразу из своих средств. Банку так только лучше: он получит проценты гарантированно и в самом начале кредитного срока. Даже если клиент решит погасить ипотеку досрочно, банк останется в ощутимом плюсе. Застройщику тоже хорошо: во-первых, льготная ставка сильно повышает привлекательность предложения; во-вторых, компания не тратит лишнего. Всё, что застройщик отдаст банку, потом включат в стоимость квартиры.
Недополученные проценты возместит не застройщик, а покупатель. Ему предложат два варианта покупки: со скидкой или по льготной ставке. Скидка здесь — всего лишь формальный термин. Он нужен, чтобы хоть как-то обосновать высокую цену квартиры, которую покупают в ипотеку со льготами. В среднем, минус 1% от годовой ставки увеличивает цену жилья на 3-4%. Если ставку снизили на 3%, цену квартиры повысят на 10%.
Нашему клиенту И. понравилась реклама квартир от застройщика: скидки, низкие ставки и неплохие объекты подкупили мужчину. Он проверил, с каким банком сотрудничает застройщик, и одобрил льготный кредит самостоятельно.
Когда И. пришел к застройщику, оказалось, что по льготной программе доступны далеко не все квартиры. А те, что доступны, стоят на 500 тысяч рублей дороже. Клиент не растерялся — решил отказаться от льготной ипотеки и купить квартиру на стандартных условиях.
Низкие ставки — это маркетинговый инструмент. Он помогает привлечь клиентов туда, куда они не приходят сами. Поэтому зачастую льготную ипотеку можно взять только на конкретный список объектов. Возможно, в списке доступных квартир окажутся только неликвидные: с плохой планировкой, видом на промзону, в криминальном районе без инфраструктуры или слишком большие по площади. Так происходит не всегда, поэтому уточните список доступных квартир, прежде чем приступите к оформлению льготной ипотеки.
Вторая уловка — это срок кредита. Кажется, что ставка в 5% будет действовать в течение всех 20 лет, но обычно она действует один-два года. Изредка встречаются программы со льготами на весь срок кредита, но тогда банки ставят ограничения на этот срок: обычно он составляет от 7 до 12 лет.
В некоторых случаях льготная ставка поможет сэкономить. Например, если застройщик не сильно поднял цену, льгота действует до конца срока, а вы не планируете погашать кредит досрочно. Лучше всего сесть с калькулятором и посчитать, во сколько обойдется льгота, а во сколько — разовая скидка. Цифры дадут точный ориентир.
Главное — быть осторожным и не верить расчетам, которые показывает сам застройщик. Цифры — дело тонкое, подменить факты очень просто. На всякий случай, лучше сесть и пересчитать еще раз.
Мы взяли калькулятор и посчитали, сколько стоит кредит О. в пересчете на реальный срок пользования ипотекой. Оказалось, что вместо лакомых 8,75% наш герой заплатит 10,24%. А комиссия банку вовсе не успеет окупиться.
