Стоит ли рефинансировать ипотеку в открытие

Очень часто после оформления кредита у многих заемщиков возникают сложности со своевременным погашением задолженностей. На этот случай в банках была разработана специальная программа рефинансирования. Благодаря данной услуге можно взять заем в другой финансовой организации и погасить предыдущую задолженность.

В некоторых ситуациях банк действительно готов пойти на определенные уступки для своих клиентов. Это означает, что заемщик имеет право получить другой тип займа в счет погашения предыдущего кредита.

Выгоднее всего оформить заем, если первоначальный взнос составлял до 70% от конечной стоимости объекта. Однако в этом вопросе тоже есть множество нюансов, так как все зависит от месторасположения выбранной жилплощади. Также стоит учитывать, что сумма второго кредита не должна превышать остаток долга по предыдущему займу.

Если говорить о займе такого типа, который предоставляется физическим лицам на приобретение более мелкой продукции, то стоит выделить некоторые условия.

Главным преимуществом данной программы является то, что при этом необязательно привлекать поручителей или созаемщиков. Однако если клиент хочет, чтобы в получении денежных средств принимали участие третьи лица, то он может оформить подобную сделку.

Благодаря понятному интерфейсу вся процедура занимает минимум времени. После этого клиенту достаточно подождать несколько дней, пока банк не примет решение по его вопросу. По истечении этого времени ему отзванивается менеджер и сообщает, может ли клиент получить перекредитование.

Также в банке есть возможность подтвердить свой доход. А в этом случае клиент может предоставить справку по форме 2 НДФЛ или на бланке самого банка. В этом случае также есть большая вероятность, что процентная ставка также будет снижена. Кроме того, многие обратили внимание на лояльность программы, так как получить займ могут граждане РФ в возрасте от 18 лет.

Кроме этого, многие отметили, что банк может отказать в пониженной переплате без объяснения причин. Также на достаточно невыгодные условия обратили внимание частные предприниматели, так как для них, согласно этой программе, процент переплаты повышается на 1%.

Если говорить о документах, то достаточно предоставить внутренний паспорт гражданина РФ и любой документ, который дополнительно сможет подтвердить личность заемщика. Как уже говорилось, ранее подтверждать свою трудовую за занятость совсем не обязательно, однако рекомендуется для того, чтобы понизить процентную ставку.

Так как данная программа появилась в банке относительно недавно, то на сегодняшний день в некоторых регионах России она недоступна или работает в тестовом режиме. Для того чтобы оформить перекредитование, можно пойти 2 способами: снизить процентную ставку или сократить сумму ежемесячного платежа, благодаря увеличению срока выплаты займа. Процентная ставка будет известна заемщику исключительно после рассмотрения заявки. Однако это его ни к чему не обязывает. Денежные средства переходят к заемщику исключительно после подписания соответствующего кредитного договора.

Читайте также:  Ипотека с использованием материнского капитала какие банки

Такая практика хоть и встречается нечасто, но все же имеет место. Если говорить о наиболее частых причинах отказа в банке, то стоит выделить несколько наиболее частых ошибок, которые совершают заемщики.

Некоторые предоставляют неполный список документов, из-за чего у банка возникает подозрение, что потенциальный клиент хочет что-то скрыть.

Также кредиты редко выдают тем, у кого слишком низкий уровень платежеспособности или присутствуют просрочки по предыдущим платежам. Также рассчитывать на перекредитование не стоит тем, у кого слишком маленький срок на погашение ссуды по предыдущему кредиту. Разумеется, обладателем плохой кредитной истории также нет смысла обращаться в данную финансовую организацию.

Помимо этого, ранее в сети Интернет были в некотором количестве опубликованы негативные отзывы, которые затрагивают отношение персонала банка к правильности заполнения всех форм документов. В некоторых случаях допускаются досадные ошибки, которые в конечном итоге сказываются на чистоте кредитной истории заёмщиков.

В этом материале мы предлагаем обзор, в котором освещены все основные отзывы клиентов о процентных ставках и условиях обслуживания в течение проведения выплат, программах рефинансирования и других рабочих моментах.

  • быстрая скорость рассмотрения поданной заявки;
  • оперативная работа по подготовке необходимого пакета документов;
  • отсутствие проволочек в процессе оформления жилья;
  • большой выбор специализированных программ кредитования, учитывающих индивидуальные особенности семьи заёмщика;
  • вежливое обращение сотрудников офиса кредитной организации и высокий уровень их профессионализма;
  • возможность досрочного погашения ипотеки;
  • прозрачные условия кредитования;
  • отсутствие существенных изменений в условиях обслуживания в течение всего срока действия подписанного ипотечного договора.

Вот, например, какой отзыв оставила жительница Екатеринбурга, Наталья Н.:

  • сотрудники банка периодически звонят с требованием оформления собственности на квартиру, хотя срок сдачи объекта недвижимости состоится только через год или еще больший срок;
  • проблемы с согласование пакета документов, который необходимо получить от застройщика;
  • выбор объектов недвижимости, полностью подходящих под действие действующего в сфере жилищного строительства федерального законодательства;
  • трудности с оценкой и процессом страхования будущей квартиры.

Все эти моменты существенно усложняют жизнь ипотечных заёмщиков, и они отправляются искать следующее финансовое учреждение, готовое рассмотреть их заявку либо на более лояльных условиях, либо по программам, учитывающих сроки реального возведения домов.

Читайте также:  Кто определяет процентную ставку по ипотеке

Ознакомьтесь с отзывом Екатерины К. из города Самара:

Отзывы от заёмщиков, которые при оформлении использовали материнский капитал, обычно отличаются простотой и позитивом. В этих ситуациях не наблюдается никакого нарушения прав потребителей, поскольку в сделке участвуют государственные органы надзора. Так, для применения материнского капитал в качестве первоначального взноса необходимо получить разрешение органов опеки и провести оценку приобретаемого жилья.

Основные претензии со стороны потенциальных заёмщиков следующие:

Все эти проволочки и задержки иногда могут быть действительно роковыми. Вот, например, как это описано в отзыве Константина Л. Из Нижнего Новгорода:

Негодование вызывают лишь случаи отказа. Но, изучив все негативные отзывы, мы пришли к выводу, что их оставляют те клиенты, которые не выполняют взятых на себя обязательство по выплате ипотечного кредита в другом финансовом учреждении.

Между тем, все, кто подходит под условия рефинансирования ипотеки быстро переоформляют договора на более выгодных для себя условиях. В основном это клиенты, купившие жилье на вторичном рынке, своевременно оплачивающие кредит.

Для некоторых заёмщиков проблемой является повторное подтверждение дохода. Некоторые успели уже сменить место постоянного трудоустройства и нынешний уровень заработной платы не позволяет им претендовать на получение ипотечного займа даже по программе рефинансирования.

Также предлагаем посмотреть на видео полезную информацию о том, как правильно оформлять ипотечное кредитование в банке:

Условия предоставления займа выглядят следующим образом:

Сумма от 500 000 до 30 миллионов рублей (определяется в зависимости от рыночной стоимости и других показателей объекта недвижимости, под залог которой выдается займ).

Процентная ставка начинается от 9,35 %.

Сроки пользования кредитом составляют от 5 до 30 лет.

Размеры займа составляют от 20 % до 85-90 % от рыночной стоимости объекта недвижимости.

Чтобы ставка по кредиту была минимально возможной, необходимо застраховать собственную жизнь и работоспособность, а также залоговый объект. До того, как будет зарегистрирована ипотека, ставка будет на 1 % выше.

В регионах максимальная сумма ограничена 15 миллионами рублей. В Москве, МО, СПб и Ленинградской области – 30 миллионами. Но в любом случае, сумма не может быть больше, чем остаток задолженности по рефинансируемому займу.

Для рефинансируемой ипотеки не должен быть использован материнский капитал.

Остаток по кредиту.

Проценты, под которые вы платите займ сейчас

Читайте также:  Как выписать дочь из ипотечной квартиры

Остаток срока кредитования.

Регион, где находится залоговая недвижимость.

Персональные и контактные данные.

Менеджер банка свяжется с вами и сообщит о том, одобрена ли заявка. После этого с документами необходимо будет явиться в офис.

Подписание кредитного договора.

Перечисление денег на счет банка, где оформлена ваша ипотека.

Взятие в этом банке справки о снятии обременения с объекта недвижимости.

Паспорт гражданина РФ.

Копия трудовой книжки, трудового договора или свидетельства о постановке на учет в качестве ИП.

Справка о доходах (2-НДФЛ, по форме банка, налоговая декларация о доходах).

Документы о кредите, который подлежит рефинансированию.

Свидетельство о праве собственности на квартиру, которая оформляется в залог.

Отчет о рыночной стоимости объекта недвижимости (срок выдачи – не более 6 месяцев назад).

Политикой банка предусмотрено перекредитование собственных ипотечных кредитов на новых условиях по более выгодной ставке. При этом сумма нового займа должна равняться сумме остатка основного долга. Текущих просрочек и задолженностей по займу быть не должно. Но за последние 6 месяцев допускается наличие просрочек, сроки которых не превышали 30 дней (то есть, возникшая задолженность была погашена до истечения 30 дней включительно).

Рефинансирование ипотеки других банков осуществляется в размере суммы основного долга и процентов, начисленных на дату досрочного платежа.

Сроки выдачи ипотеки другого банка должны быть не менее 6 месяцев с момента оформления договора.

Для индивидуальных предпринимателей стоимость кредита будет на 1 % выше.

Если заемщик отказывается страховать жизнь и здоровье, то ставка вырастает на 2 %. При отказе от страховки объекта недвижимости, подлежащего залогу, добавляется еще 2 %.

Требования к заемщику:

Возраст от 18 до 65 лет.

Стаж не менее 3 месяцев на последнем месте работы и от 1 года в целом.

За оформлением рефинансирования ипотечного кредита необходимо обратиться непосредственно в офис банка. С собой необходимо иметь документы, указанные выше.

Варианты ее проведения:

Кредитные каникулы (отсрочка платежа),

Продление срока действия договора (при этом снижается размер ежемесячных платежей),

Для того, чтобы обратиться в банк за реструктуризацией займа, клиент должен иметь на руках документы, которые подтверждают ухудшение его материального положение: справка о снижении уровня дохода на 30 и более процентов, справка о нахождении в статусе безработного, документы из больницы, и т.п.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Adblock
detector