Восемь из десяти моих знакомых считают, что ипотека — это кредит на покупку недвижимости. Это весьма распространенное заблуждение, связанное с закоренелым ассоциативным рядом ипотека — банк — кредит. На самом деле очень часто мы имеем дело с подменой понятий ипотеки и ипотечного кредита, не говоря уже о том, что ипотека в силу закона может возникать и без банка, стоит всего лишь составить договор купли-продажи квартиры должным образом. В этой статье разберемся, что такое ипотека на самом деле.
Само понятие ипотеки идет еще со времен Древней Греции. В те времена если должник не отдавал вовремя долг, он попадал в рабство. Однако человеческие души частенько стоили недорого и не могли покрыть долга. Другое дело — земля и имущество, которые могли служить более дорогим обеспечением возвратности долга. Ипотекой же назывался столб или камень, который должен был поставить должник на своем участке земли после получения денег под залог участка и всего того, что находилось на нем. На этом столбе или камне высекали имя должника, имя кредитора, сумму долга и его срок. Если должник вовремя не рассчитывался с кредитором, его имущество, обремененное ипотекой, переходило к кредитору.
В принципе, за долгие годы мало что изменилось и суть ипотеки осталась той же. Ипотека — это залог (один из видов обременения) недвижимости, являющийся способом обеспечения обязательств. Если попытаться объяснить суть ипотеки более простыми словами, то на ум приходит следующая ситуация: допустим вы пришли в ресторан, поели от пуза, а денег закрыть счет не хватило. Тогда вы оставили свой мобильный телефон в залог и поехали домой за деньгами. Телефон — ваш, но он в залоге у метрдотеля, и если вы не привезете деньги, то попрощаетесь со своим телефоном.
Ипотека в силу закона возникает в трех случаях: при получении ипотечного кредита, продаже в кредит, и при заключении договора ренты.
Ипотека в силу договора возникает на основании соглашения, заключенного между сторонами договора. По такому договору кредитор (залогодержатель) имеет преимущественное право удовлетворения своих денежных требований к должнику (залогодателю). Наиболее яркий пример ипотеки в силу договора — это ипотечный кредит под залог уже имеющейся в собственности недвижимости, при котором заемщик может получить крупную денежную сумму (как правило, не более 60% от рыночной стоимости квартиры) на личные цели, предоставив банку квартиру в качестве обеспечения возвратности кредита.
Резюме: ипотека — это залог недвижимости для обеспечения взятых обязательств по договору. Бывает ипотека в силу договора и ипотека в силу закона (ст. 488 ГК РФ, рента). Ипотечный кредит — это кредит под залог недвижимости.
При получении ипотечного кредита квартира находится в залоге у банка-кредитора с момента государственной регистрации договора купли-продажи с одновременной регистрацией ипотеки и до окончательного расчета заемщика по кредитному договору.
Ну а напоследок предлагаю Вам посмотреть видео, в котором о том, что такое ипотека рассказывает доктор экономических наук, профессор К.В. Екимова.
Регистратор приостановил регистрацию Договора КП с использованием средств материнского капитала. Объясняя тем, что возникает ипотека в силу закона, и мы ее должны оформить. На этот счет я не согласилась с ней, и решили в Договоре написать, что ипотека в силу закона не возникает. Правильна ли будет формулировка в Договоре КП: Квартира не приобретается за счет кредитных, заемных средств, в том числе с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации. Не приобретается в рассрочку. Средства материнского (семейного) капитала не являются таковыми, и принадлежат ПОКУПАТЕЛЮ на основании государственного сертификата на материнский (семейный) капитал и подлежат выплате ПРОДАВЦУ на основании заявления ПОКУПАТЕЛЯ в ГУ УПФ РФ. По Соглашению СТОРОН ипотека в силу закона не возникает. Исходя из п. 1 ст.432 главы 28 ГК РФ договор купли-продажи считается заключенным, если СТОРОНЫ в требуемой форме достигли соглашения по всем существенным условиям.