Нельзя говорить о том, что в перечень аккредитованных страховщиков включены какие-то исключительные компании. С какими страховыми компаниями работает Сбербанк России по ипотеке напрямую? Те, кто самостоятельно изъявили желание сотрудничать с ним. Такие организации обратились в банк, предъявили необходимые документы, прошли проверку внутренними службами и на основании их заключений оформили партнерство.
В сумме оба страховых полиса обходятся в приличную сумму. Вполне логично, что заемщики, получив одобрение на получение ипотеки, стараются найти для сотрудничества ту страховую компанию, что попросит уплатить минимальную страховую премию, однако будет надежным аккредитованным Сбербанком России партнером.
По вопросам страховки на ипотечные кредиты этот банк является партнёром не всех фирм-страховщиков. Он предъявляет немалые требования к своим партнёрам, которые они должны соблюдать. На официальном сайте предлагается полный список фирм с официальной аккредитацией от Сбербанка, в который входят:
Хотели оформить ипотеку в Сбере. Подали все документы, заполнили анкеты. Я посоветовалась со специалистом Гульнарой Таировой, стоит ли нам ехать пробоваться в другие банки или подождать одобрения. Она заверила, что ипотеку одобряют охотнее, чем кредиты. Зачем-то ввела меня в заблуждение, рассчитав в программе на компе, что мне одной одобрят 2,2 млн, а уж с поручителями — и подавно. К слову, просили 2,5 млн.
- если заемщик умрет по каким-либо причинам (в том числе и вследствие несчастного случая);
- по причине возникновения нетрудоспособности и, как следствие, невозможность продолжать в дальнейшем погашать ипотечный кредит;
- возникновение различных серьезных заболеваний.
- уведомление в ближайшее время страхового агента о наступлении страхового случая;
- предоставит подтверждающую документацию. Здесь есть некоторые особенности: если страховой случай несет за собой утрату дееспособности – необходимо предъявить медицинское заключение. Если же страховой случай наступил по причине смерти заемщика, необходимо предъявить его наследниками свидетельство о смерти, где будет указана причина смерти;
- после этого, следует написать заявление на получение страховой компенсации. Если же страховка будет выплачиваться по причине смерти заемщика, это должны делать исключительно те граждане, которые претендуют на наследство;
- рассмотрение заявки страховой компанией;
- погашение страховой компанией ипотечного кредита заемщика;
- выплата оставшейся части страховки застрахованному лицу. Если же он умер, тогда эту часть страховки получают те граждане, которые уже вступили в наследство.
Документы предоставляются в виде подлинников или заверенных нотариусом копий. Все они должны быть на русском языке. Медицинские справки заверяются выдающими их организациями, протоколы, акты подписываются руководителями или уполномоченными сотрудниками полиции, суда, прокуратуры.
- страхование жизни и здоровья родственников;
- страхование отправляющихся на отдых или в путешествие людей;
- защита от болезней и несчастных случаев;
- страхование автомобиля при оформлении автокредита;
- страхование владельцев карт банка;
- накопительное страхование жизни;
- инвестиционное страхование жизни.
Стандартными условиями, которые прописываются в договоре страхования, является описание рисков, от которых клиент страхует недвижимости или собственную жизнь и здоровье. Также, кроме обязательных, могут быть предусмотрены и другие риски, характерные для определённой местности или сферы деятельности клиента.
- Копию документа, подтверждающего право или переход права владения (копию договора купли-продажи);
- Акт приёма передачи данных договоров;
- Свидетельство о государственной регистрации права собственности с пометкой об обременении банком в связи с ипотекой;
- Копию технического паспорта квартиры;
- Копию свидетельства о проведении оценки и заключения экспертах;
- Копию выписки из домовой книги, которая включает всем зарегистрированных в ней жильцов.
Рассмотрим конкретный пример: вы уже знаете, обязательно ли страховать квартиру если она в ипотеке и берете ипотечный кредит на 15 лет. Страхование оформляется на соответствующий срок, однако ипотека погашается за 10 лет. Страховая служба вернет вам 30% суммы, так как вы на треть сократили срок выплат по кредиту.
- Нет никаких штрафов за досрочное погашение. Чтобы досрочно внести платеж, нужно просто написать заявление и указать в нем дату погашения, сумму и счет, с которого он поступит.
- Если вы получаете зарплату по карте Сбербанка, то для вас будет предложена специальная льготная программа.
- Кредит выдается в день подписания договора, деньги перечисляются на текущий счет.
- Платить по кредиту можно аннуитетным или дифференцированным платежом по выбору.
- Ипотека без первоначального взноса Сбербанком выдается только с предоставлением дополнительного залога.
- Ипотека без комиссий отличается от ипотеки с комиссиями процентной ставкой — например, если не платить комиссии, то годовая эффективная ставка выше.
Объекты, принимаемые в качестве залога, должны быть расположены в населенных пунктах РК, на территории которых функционируют филиалы Банка, либо в населенных пунктах, расположенных на расстоянии не более 30 (тридцати) километров от черты города Алматы или не более 20 (двадцати) километров от черты города других городов/населенных пунктов, в которых расположен Филиал Банка.
1 Компании с использованием электронного документооборота информируют банк о заключении договора страхования предмета залога в рамках ипотечного (жилищного) кредитования с клиентом.
Порядок организации информирования страховыми компаниями ПАО Сбербанк о заключении договора страхования в пользу банка
В течение двух рабочих дней заявка на подключения будет рассмотрена и сотрудник страховой компании бесплатно получит доступ в личный кабинет страховой компании и возможность загрузки информации о договорах страхования заключенных в пользу банка
Общие условия
Заемщик/залогодатель имеет право страховать залоговое имущество в любой страховой компании, отвечающей обязательным требованиям Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги.
Страховая защита принимается по обращению заемщика/залогодателя после проверки страховой компании на соответствие требованиям, предъявляемым ПАО Сбербанк к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги.
Срок рассмотрения заявки заемщика о принятии защиты неаккредитованной страховой компании – не более 30 рабочих дней с даты получения Банком полного пакета документов в соответствии с установленным Банком перечнем.
* Страховые компании, заключившие с Банком Соглашение о сотрудничестве.
При ипотечном кредитовании необходимо заключить как минимум один договор страхования – имущества в залоге. Но при желании можно приобрести и другие полисы. Конечно, заемщик волен обратиться в любую компанию по своему выбору. Но есть определенное правило: выбранный страховщик должен иметь аккредитацию в Сбербанке, т.е. быть его официальным партнером.
В 2019 году аккредитацию в Сбербанке имеют 24 страховых компании:
Аккредитация – процесс сложный. Проводится она достаточно долго. Заявку на аккредитацию компания подает вместе с образцами документов, которые потом будет использовать в работе в банком. К ним относятся проект договора, памятки для клиентов, формы для заполнения. Также в обязательном порядке необходимо предоставить учредительные документы, лицензии, бухгалтерскую и финансовую отчетность. Затем банк приступает к внимательному изучению всех предоставленных материалов. Только после такого анализа выносится окончательное решение о сотрудничестве с данным страховщиком.
Но страховой компании недостаточно только выразить свое желание работать со Сбербанком. Организации должна удовлетворять таким требованиям:
- Иметь опыт работы на страховом рынке от трех лет.
- Не быть банкротом и не находиться в стадии ликвидации.
- Не должно быть задолженностей перед клиентами по страховым выплатам, а также просроченной кредиторской задолженности.
- Показатели финансового состояния компании должны соответствовать нормативным.
- У руководителей, учредителей и собственников компании не должно быть судимостей.
В результате только те страховщики, которые удовлетворяют всем требованиям и предоставили необходимые документы, могут рассчитывать на то, что станут партнерам Сбербанка.
Выдавая кредиты, банк принимает на себя определенные риски. Одним из способов их минимизации является страхование. Поэтому для кредитной организации важна надежность их партнеров. Те страховщики, которые имеют аккредитацию, являются надежными и проверенными. Сбербанк сам проверяет их устойчивость и платежеспособность.
Также банку важно, чтобы условия предоставления страховой услуги были такими, когда любой клиент может получить то, что ему требуется. Поэтому перечень составляется таким образом, чтобы любой заемщик мог найти ту услугу, которая ему нужна, и при этом быть уверенным, что оказана она будет в лучшем виде.
Основные требования для заключения договора страхования едины. Некоторые компании могут требовать какие-либо дополнительные документы. Но в любом случае потребуется паспорт и второй документ на выбор. Остальные требования зависят от того, какой вид страхования нужен.
Для страхования имущества нужно будет предоставить полный пакет документов по объекту недвижимости, включая отчет об оценке стоимости (выполненной лицензированным оценщиком), а также все бумаги, подтверждающие право собственности заемщика на жилье.
Если речь идет о страховании жизни и здоровья, то нужны будут медицинские справки, выписки из больничных карт, результаты медицинских обследований и анализов.
Самый простой вариант – заключить страховой договор при подписании ипотечного соглашения. Это позволит сохранить время, не посещать специально офис страховой компании. Так как перечисленные компании имеют в Сбербанке аккредитацию, то кредитная организация имеет право заключать договора с клиентами от их имени. Но несмотря на то, что этот способ быстрее и проще, он потребует дополнительных затрат. Все логично: за оказание дополнительных услуг нужно платить.
Другой способ – самому прийти в офис страховщика и оформить документы там. Скорее всего, потребуется даже два визита. В первый раз нужно будет уточнить все требования и ознакомиться со списком необходимых документов. Затем нужно их собрать и явиться еще раз уже для проверки бумаг и подписания соглашения.
Есть и третий способ, очень удобный. Это выполнить всю процедуру с помощью сервиса ДомКлик. Он разработан специалистами Сбербанка специально для упрощения процедуры оформления ипотечного кредита. В нем можно не только найти нужную недвижимость, оформить ипотеку, но и выбрать и приобрести все необходимые при данной сделке полисы. Дополнительное преимущество использования ДомКлик заключается в том, что после заключения договора страхования его не нужно отдельно предоставлять в банк. Вся информация, в том числе сканы документов и их электронные версии, уже будут в системе. То же самое можно сказать и о продлении страховок. Все очень просто делается через сервис и моментально в него заносится.
При любом способе заключения договора всегда можно получить консультацию не только у работника страховой компании, но и у кредитного менеджера банка. Сотрудники подскажут, какой именно договор лучше заключить, защиту от каких рисков выбрать. Они определяет размер страховой премии и посоветуют тип договора. Ведь при выборе нескольких вариантов страховой защиты можно заключить комплексный договор.
Конечно, заключение договора страхования именно в одной из перечисленных компаний – обязательное условие Сбербанка по ипотеке. Но есть большое преимущество: все страховщики прошли тщательную проверку. Поэтому можно не сомневаться, что они являются надежными и платежеспособными. А это выходит на первый план, если наступает страховой случай.
При получении ипотеки страхование обязательно: необходимо приобрести полис на объект залога. Но есть и добровольные виды страхования. Эти услуги могут оказывать только аккредитованные страховые компании. В их надежности можно не сомневаться. Ведь прежде чем стать партнером такой серьезной кредитной организации, все они прошли тщательную проверку. Поэтому клиентам можно не опасаться, что при наступлении страхового случая у них возникнут проблемы с погашением кредита.
Скачать приложение Домклик на android 
Скачать приложение Домклик на iPhone
- 8-800-100-19-00
- 8-800-770-99-99
- +7 (495) 500-5-550
- 8-800-555-55-50
- 900
Многие семьи мечтают о собственном жилье. Но не всегда есть достаточное количество средств, чтобы обзавестись домом. Для решения жилищного вопроса оптимальным вариантом является покупка недвижимости […]
Обращаем ваше внимание на то, что данный интернет-сайт носит исключительно информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями Статьи 437 (2) Гражданского кодекса Российской Федерации (политика конфиденциальности).