Является ли обязательным страхование жилья при ипотеке в Сбербанке? Этот вопрос закономерно волнует каждого человека, который намеревается купить квартиру и обоснованно рассматривает ипотечный кредит как приоритетный способ финансирования этой покупки. Многие заемщики выбирают сегодня именно Сбербанк, поскольку данное кредитное учреждение заслуженно занимает лидирующие позиции на рынке ипотечных продуктов.
Приобретение жилья за счет заемных средств, привлеченных путем банковского целевого кредитования, становится популярной практикой в последнее время. Для многих людей подобный вариант является единственно возможным, поскольку значительная цена объектов жилой недвижимости не позволяет большинству потребителей единовременно оплатить столь дорогостоящую покупку имеющимися накоплениями. Ипотека помогает обзавестись собственным жильем на удобных и выгодных условиях. Примечательно, что суммы вносимых платежей по такому кредиту обычно не кажутся заемщикам обременительными при наличии ежемесячных доходов подходящей величины.
Такой правовой статус кредитуемого жилья сохраняется до тех пор, пока получатель ссуды полностью не погасит свои обязательства перед банком. Кроме того, финансовое учреждение, предоставляющее ипотеку, зачастую требует, чтобы заемщик при получении целевого кредита заключил сразу два договора страхования:
- личное страхование, объектами которого, как известно, являются жизнь и здоровье застрахованного лица – приобретателя ипотечной квартиры;
- имущественное страхование, которое оформляется для приобретенной за счет ипотеки жилой недвижимости, передаваемой кредитору в залог.
Сопутствующие страховые услуги при ипотеке – это обязательно или нет? Важно разобраться в этом вопросе более детально, так как оформление страхования – это дополнительные затраты заемщика, определенным образом влияющие на окончательную стоимость жилья. Если же страхования при ипотеке не избежать, то следует оценить его целесообразность, понять те плюсы и минусы, с которыми покупателю квартиры придется столкнуться.
Сразу следует отметить, что страхование жизни и здоровья не является обязательным для заемщика при оформлении ипотеки в Сбербанке. Клиент может спокойно отказаться от него, однако стоимость кредитования в этом случае ощутимо увеличится, так как банк попытается априори компенсировать свои кредитные риски повышением годовой ставки процента. Изначально заявителю ипотеки предлагаются два варианта заимствования:
- без оформления личного страхования, но с применением стандартной ставки процента по ипотечному займу;
- с оформлением личного страхования, что подразумевает пониженный размер процентной ставки по выданной ссуде.
Таким образом, заключив договор страхования жизни и здоровья при оформлении ипотеки, заемщик получает от кредитора своеобразную скидку (дисконт), которая уменьшает стоимость кредитования. Однако услуга личного страхования не является бесплатной. Она оформляется на определенный срок (как правило, на один год), подразумевает возможность пролонгации и оплачивается заемщиком в соответствии с тарифами страховщика. Получатель ипотеки должен самостоятельно выбрать, какой вариант оформления является для него более выгодным, учитывая полезность личного страхования в аспекте управления соответствующими рисками.
Конечно, владелец ипотечной недвижимости, имеющий долг перед банком, не сможет её подарить или продать без разрешения кредитора, но он будет свободно пользоваться ею в течение всего срока заимствования. Данное обстоятельство обуславливает некоторые риски для банка-кредитора, которые должны быть застрахованы надлежащим образом.
Оформление страхования, как имущественного – по требованию закона, так и личного – на усмотрение покупателя квартиры, производится заемщиком непосредственно при заключении с банком соглашения об ипотечном кредитовании. Сбербанк предлагает получателю ипотеки воспользоваться двумя страховыми продуктами, оформление которых допускается в режиме онлайн:
Чтобы заказать любую из перечисленных выше услуг через интернет, заявитель должен предпринять следующие действия:
- инвалидность первой группы;
- инвалидность второй группы;
- уход из жизни.
Размер возможного страхового возмещения соответствует сумме займа, подлежащего возврату по условиям ипотечного договора. Срок действия данного полиса составляет 12 месяцев.
- кредитования:
- неправомерные действия сторонних субъектов (кража, порча);
- стихийные бедствия;
- удар молнии;
- взрыв газа;
- затопление;
- пожар.
Ущерб, причиненный объекту залога вышеперечисленными страховыми событиями, подлежит компенсации по данному полису, продолжительность действия которого составляет 12 месяцев. Застраховать можно кровлю, стены, двери, окна, перегородки, являющиеся составными элементами приобретенной недвижимости. Ущерб возмещается полностью, если наступает (происходит) страховой случай, четко предусмотренный соответствующим договором.
Клиент имеет возможность беспрепятственно выбрать одну из 17 страховых компаний, прошедших аккредитацию у Сбербанка для предоставления страховых услуг при кредитовании.
Каждый страховщик выдвигает клиенту свои требования и условия, гарантируя обязательное возмещение убытков в ситуации наступления предусмотренного соглашением страхового случая. Предоставление услуги начинается по факту оформления договора в Сбербанке.
При страховании ипотеки заемщик (страхователь) должен уточнить следующие моменты, являющиеся, по мнению экспертов, наиболее существенными:
- Величина покрытия. Стандартные условия подразумевают соответствие размера возможной компенсации сумме выданного займа с учетом переплаты.
- Сумма премии (комиссии), уплачиваемой страховщику. Клиенты Сбербанка оплачивают страхование залога по единому тарифу – 0,15% от цены объекта. Если говорить именно об этом страховом продукте, то высока вероятность, что его стоимость в 2018 году значительным образом не изменится.
- Период действия полиса.
- Возможность и условия продления договора.
- Возможность возврата страховых взносов в ситуации досрочного погашения ипотеки.