Одним из условий получения разрешения банка на оформление кредитного договора является обязательство заемщика Сбербанка по страхованию жизни и здоровья при ипотеке и покупаемого имущества.
Оформление страховых договоров подразумевает возникновение дополнительных расходов.
Избежать этого обязательства возможно не по всем видам страхования, в противном случае банк оставит за собой право отказать в выдаче кредита.
Полисом предусматривается ряд страховых случаев, а именно:
- смерть заемщика;
- временная или полная утрата дееспособности на основании решения медицинской комиссии;
- получение производственных травм или наступление болезни.
Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке по условиям предусматривает полное или частичное прекращение выплаты задолженности в случае наступления страхового случая со стороны заемщика.
Это вовсе не означает, что долг будет списан или аннулирован. Сбербанк при страховании жизни и имущества при ипотеке гарантированно получит выданные деньги, но плательщиком становится страховая компания.
Не при каждом страховом случае страховая компания полностью погашает долг. Так, при:
- временной утрате дееспособности – страховщик возмещает банку обязательный ежемесячный платеж;
- при получении группы инвалидности на основании заключения медицинской комиссии – до половины долга по остатку кредита;
- в случае наступления смерти заемщика – полное погашение задолженности.
Сумма страхования жизни при ипотеке в Сбербанке напрямую зависит от видов и перечня страховых случаев.
Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке 2018 – добровольное мероприятия, однако может повлиять на размер процентной ставки, что приведет к дополнительной итоговой переплате.
Если избежать дополнительных расходов в любом случае не удастся, то все же лучше застраховаться и увеличить гарантию возврата задолженности по кредиту.
Страхование жизни и квартиры при ипотеке в Сбербанке позволит снизить размер процентной ставки на 1 пункт.
Партнеры сбербанка по страхованию жизни при ипотеке не придерживаются унифицированной или согласованной ценовой политики при заключении страховых договоров, однако существуют факторы, влияющие на цену, а именно:
- возраст заемщика банка, на которого оформляется договор ипотеки;
- физическое состояние здоровья – наличие наследственных или приобретенных заболеваний, влияющих на трудоспособность;
- профессия, род деятельности – занимаемая должность, размер ежемесячного дохода;
- вхождение в группу риска, в результате чего вероятно наступление страхового случая.
Электронные сервисы расчета Сбербанка предусматривают рассчитать ориентировочную суммы затрат и экономии при различных параметрах.
Первое, с чего стоит начать – найти страховую компанию. Сбербанк может предложить список страховых компаний, где возможно страхование ипотеки и страхование жизни.
Далее, потребуется собрать необходимый пакет документов. Исчерпывающий перечень можно получить только у представителя выбранной страховой компании.
Как правило, в него входит:
- удостоверение личности – паспорт гражданина РФ;
- заявление установленного образца. Страховые компании Сбербанка при ипотеке для страхования жизни выдадут необходимый шаблон;
- анкета, содержащая сведенья о заемщике и ключевую информацию по заключаемому или действующему ипотечному договору;
- правоустанавливающие документы на объект недвижимости;
- заключение экспертной компании с результатами оценки;
- копия технического паспорта на жилье.
Процесс оформления страхового договора займет немного времени. Услуга сбербанк онлайн страхование жизни при ипотеке позволяет получить страховой полис в день заключения основного договора.
Суть сделки в следующем: после подписания основного договора, заемщик вносит страховой платеж за первый год и передает копию страхового полиса в банк.
Как правило, договор заключается сроком на 1 год. Страхование жизни от Сбербанка предусматривает необходимость продлить при ипотеке соглашение на последующие периоды, поскольку ипотечные соглашения заключаются, в среднем, на 5 и более лет.
В компании Ресо, страхование жизни для ипотеки Сбербанка на последующие периоды по истечении годового срока действия соглашения не требует повторного предоставления ранее собранного пакета документов.
Исключение составляют случаи, когда у заемщика изменился один или несколько ключевых параметров:
- состояние здоровья;
- уровень дохода;
- смена места трудоустройства.
Если принято решение сменить страховщика, то потребуется с самого начала проходить процедуру согласования, сбора и предоставления документов, необходимых для заключения договора.
Обязательно ли при оформлении ипотеки в сбербанке страхование жизни? Нет, страховать собственную жизнь и здоровье относится к праву заемщика, но не обязанностью.
Конечная сумма по ипотеки состоит не только из тела кредита, но и включает в себя проценты.
В отличие от кредитного договора на приобретение жилья, страховое соглашение заключается на 1 год с необходимостью перезаключения.
Следовательно, ежегодно к сумме обязательных платежей по основному соглашению добавляется и размер страховой премии.
При отказе от заключения договора страхования клиент экономит деньги, но существуют и риски, такие как:
- предоставления негативного ответа в выдаче кредита;
- изменения процентной ставки в одностороннем порядке в сторону увеличения;
- возникновения права у кредитора требовать досрочно погасить кредит. К примеру, в первый год заемщик оплатил страховой взнос, а на последующие периоды отказался.
Как уже отмечалось выше, нюансы продуманы со стороны банка, и его главная задача – максимально обеспечить и гарантировать возврат выданных средств.
При наличии страхового договора и наступления предусмотренных соглашением случаев, обязанность по частичному или полному погашению долга возлагается на страховую компанию.
Перед страхованием жизни для ипотеки в сбербанке, необходимо выяснить, где дешевле и какие компании готовы предоставить комплексное обслуживание. Это позволит получить сразу несколько видов полисов по единой стоимости.
Как правило, страховая премия будет составлять 1% в год от суммы задолженности по договору ипотеки.
Выбирать страховые компании Сбербанка при ипотеке на страхование имущества или здоровья – право клиента, но полный отказ от заключения страхового соглашения может иметь негативные последствия.
Если говорить откровенно, то банк так или иначе не позволит избежать заемщику от необходимости выплатить установленную сумму в рамках действующих кредитных программ.
Получить деньги на приобретение имущества нужно, прежде всего, заемщику, и поэтому придется выполнить все условия кредитной организации.
В противном случае кредитор либо откажет в выдаче денег, либо компенсирует отказ увеличением процентной ставки.
Если есть возможность принять участие в государственных программах поддержки, то не стоит упускать такой шанс.