То есть человек может использовать материнский капитал в качестве первого взноса, после чего оформить региональное субсидирование по программе помощи молодым семьям и перекрыть большую часть кредита. Данная программа действует во всех регионах страны, а площадь, которая приобретается в ипотеку, может быть как первичной, так и вторичной. Но покупаемая квартира должна быть не только построена, но и введена в эксплуатацию.
По стране действует пять основных программ по субсидированию – это:
2. Жилье для российской семьи.
3. Субсидия на погашение ипотеки для молодой семьи.
4. Военная ипотека.
5. Ипотека под материнский капитал.
Кто имеет право воспользоваться субсидией на ипотеку
Ипотека представляет собой разновидность кредитования и может стать довольно трудным случаем для семей, так как предоставляется на срок до 30 лет.
Для этого создана государственная поддержка по ипотечному кредитованию, на которую могут рассчитывать следующие категории граждан:
• Военнослужащие и ветераны.
• Работники бюджетной сферы.
• Молодые семьи, как с детьми, так и без детей.
• Неполные семьи с детьми, которые не достигли совершеннолетнего возраста.
Какие требования предъявляются к недвижимости
Также есть ряд требований, которые предъявляются к приобретаемой жилой площади:
1. Приобретаемая недвижимость должна быть единственной пригодной для проживания заемщика.
2. Стоимость жилой площади не должна быть выше 60%, чем среднерыночная в регионе.
3. Общая площадь жилья должна соответствовать установленным нормам, то есть 46 квадратных метров для однокомнатной квартиры, 65 для двухкомнатной квартиры и 85 для трехкомнатной квартиры.
Требования к заемщикам по ипотечному кредиту
Субсидия на погашение ипотеки молодой семье предоставляется гражданам, не достигшим 35 летнего возраста. Обязательным условием для получения данной компенсации является отсутствие в собственности другого жилья, которое пригодно для проживания, у обоих получателей.
Чтобы оформить заявку на участие в программе, требуется собрать необходимый пакет документов и обратиться в отдел молодежной политики в городскую администрацию.
Размер субсидии полностью зависит от общего дохода семьи, а также наличия или отсутствия детей, не достигших совершеннолетнего возраста и комплексного финансового благополучия данного региона. То есть паре, у которой нет детей, могут предложить субсидию в размере 30%, а если у семьи есть дети, то размер субсидии составит 35%, плюс по 5% на каждого несовершеннолетнего ребенка.
Но стоит знать, что если у заемщиков плохая кредитная история или низкий доход, то банк может отказать в предоставлении ипотеки, даже если семья приняла участие в программе.
Как производится субсидирование по программе Социальная ипотека
Не всегда субсидии хватает на полную оплату новой жилой площади, поэтому по условиям программы выделенные средства могут быть направлены на первоначальный взнос. Остаточная сумма ипотеки будет выплачиваться заемщиками из личных денег. На федеральном уровне для семьи их четырех человек может быть выделена субсидия в размере 1 миллиона рублей, но власти регионов имеют право предоставлять не более 300 000 рублей.
Участник программы должен иметь возможность самостоятельно погашать разницу между субсидией и общей стоимостью жилой площади. Необходимо учитывать, что сама программа не предназначена для приобретения жилья за счет государства на безвозмездной основе.
Основной категорией являются работники государственных организаций, то есть поликлиник и больниц, учебных заведений и научных исследовательских институтов. В данной программе не могут принимать участие работники правоохранительных органов и силовых структур. Сертификаты выдает непосредственно ведомственный орган.
Данная субсидия на ипотеку 2019 года от государства предполагает два варианта – это компенсация процентов по ипотечному кредиту или возврат 15% от стоимости жилой площади. Выгодным является участие для научных работников, так как они могут снижать процентную ставку на 10%. Также есть ограничения по возрасту, не старше 35 лет, но если у человека есть выслуга 25 лет, то данное ограничение снимается.
Новые предложения Президента России по субсидированию первого взноса по ипотеке
Государство, возможно, будет субсидировать россиянам первый взнос по ипотеке из бюджетных средств. Владимир Путин поручил правительству рассмотреть такую возможность до 1 сентября
Правительство должно изучить целесообразность выдачи субсидий на первоначальный взнос по ипотеке или компенсацию процентной ставки по жилищным кредитам. В тексте поручения оговорено, что такое субсидирование должно быть однократным. Правительство должно представить свои предложения до 1 сентября 2019 года.
В том же документе Путин дал указание обеспечивать россиян с невысоким уровнем дохода жильем без его передачи в собственность граждан. Такая недвижимость должна оставаться в публичной собственности. До 10 октября 2019 года правительство должно разработать дополнительные механизмы для этого, говорится в документе.
К 2024 году темпы индивидуального жилищного строительства должны превысить 40 млн кв. м вводимой недвижимости в год. Правительство должно обеспечить земельные участки для этого и подготовить планы строительства инфраструктуры.
Кроме того, Путин поручил разработать требования к архитектурному облику многоквартирных домов и качественным характеристикам жилых помещений.
В рамках нацпроекта «Жилье и городская среда» предполагается к 2024 году нарастить объемы жилищного строительства до 120 миллионов квадратных метров в год. Для пяти миллионов семей будут улучшены жилищные условия. Кроме того, средняя ипотечная ставка, как планируется, опустится ниже 8 процентов.
На реализацию проекта будет затрачено около одного триллиона рублей. 90 процентов от этой суммы будут выделяться из федерального бюджета.
Механизмы субсидирования ипотеки действуют для семей с детьми, они также могут получить жилищный займ по сниженной ставке 6%. Новый механизм субсидирования должен быть разработан для семей со средним достатком в рамках нацпроекта «Жилье и городская среда
Замедление на рынке ипотечного строительства эксперты связывали с отказом от привлечения средств дольщиков, на смену этому механизму пришло проектное банковское финансирование — это приводит к увеличению стоимости заемных средств для застройщиков.
На сегодня, средневзвешенная процентная ставка по рублевым ипотечным кредитам в мае составила 10,54%.
Порядка 80 молодых семей в Северной Осетии получили сертификаты на приобретение жилья в первом полугодии 2019 года.
29 августа в Дзержинске молодым семьям торжественно вручили свидетельства о праве получения социальной выплаты на покупку или постройку жилого помещения.
Земельные участки предоставляются жителям Кубани, имеющим трех и более детей. Рассказываем, что нужно сделать, чтобы получить землю.
Минстрой РФ предлагает разрешить молодым семьям привлекать ипотечные кредиты для оплаты участия в долевом строительстве многоквартирного дома. Это следует из проекта постановления Кабмина, который подготовили специалисты Министерства строительства. Документ опубликован на портале проектов нормативных.
В связи с ожидаемым поступлением из областного бюджета дополнительных средств на улучшение жилищных условий многодетных семей нашего города в администрации состоялась встреча с очередниками. Открыл встречу первый заместитель председателя Думы г.о.Тольятти Юрий Сачков.
Рекомендации, связанные с этими вопросами, дали в региональном министерстве топливно-энергетического комплекса и жилищно-коммунального хозяйства Краснодарского края.
Минстрой России подготовил законопроект, корректирующий правила предоставления и использования социальной помощи молодым семьям.
Многие семьи не могут воспользоваться ипотечными программами для улучшения жилищных условий из-за необходимости вносить первоначальный платеж. Именно в этом случае могут помочь субсидии на первый взнос по ипотеке. Программы государственной помощи для ипотечных заемщиков активно развиваются последние несколько лет. Президент лично участвует в разработке новых механизмов помощи нуждающимся в новом жилье. В посте рассмотрим последние нововведения в этой сфере, разберемся в нюансах предоставления субсидий.
Президент обратил внимание правительства на необходимость разработки новой программы помощи семьям, не имеющим возможности воспользоваться ипотекой из-за величины первого взноса. Согласно указаниям главы государства, правительство должно выдвинуть предложения о новой субсидии до 1 сентября 2019 года. Президент подчеркнул, что помимо существующих программ помощи, необходимо разработка процедуры государственной поддержки для внесения первого взноса. Речь идет об однократной выплате определенным категориям граждан.
Направлен новый закон будет на поддержание и развитие строительства нового доступного жилья для менее социально защищенных слоев населения – малоимущих, нуждающихся в улучшении жилищных условий и многодетных. Также новый нормативный акт будет поддерживать демографический рост.
Важно! Исходя из целей нового закона – увеличение объемов строительства – новая субсидия будет действовать на первый взнос на покупку жилья в ипотеку исключительно на первичном рынке.
Что касается сроков реализации, ситуация пока не ясна. В начале сентября президент получит предложения о механизмах работы новой субсидии. Далее последуют чтения проекта в Государственной думе и Совете Федерации. После этих действий окончательный текст закона утверждается президентом и вступает в силу. Этот процесс может занять несколько месяцев.
Как было сказано выше, законопроект находится на самой ранней стадии разработки. По этой причине точные условия субсидирования пока не известны. В указаниях к правительству президент никаких конкретных решений не предложил. Речь шла лишь о возможности выделения бюджетных средств на оплату первого взноса по кредиту.
Известно, что планируется однократное выделение помощи нуждающимся. Однако нет информации ни о размерах, ни об ограничениях. Достаточно сложно давать прогнозы относительно этой программы, потому что такой вид субсидирования разрабатывается впервые.
Предыдущие завершенные и действующие программы были направлены на снижение процентной ставки и конечной стоимости кредита. По мнению экспертов, субсидирование процентной ставки является наиболее эффективным способом поддержания определенных слоев населения.
Ранее мы писали о возможных субсидиях на жилье и ипотеку. Любая помощь от государства обладает основными ключевыми моментами:
- Целевое назначение – использовать бюджетные средства можно только на ипотечный кредит.
- Однократное получение.
- Перечисление денег напрямую кредитору, минуя заемщика.
Самый важный и очевидный момент – распространяться помощь будет исключительно на первичный рынок.
Как и все предыдущие механизмы поддержки, новая льгота направлена на помощь наиболее социально незащищенным слоям населения. На выплату смогут претендовать:
- Молодые семьи с детьми.
- Государственные служащие – врачи, учителя.
- Многодетные семьи.
- Военные.
- Нуждающимся в улучшении жилищных условий.
Новая субсидия станет дополнением к уже существующем. Например, к единовременной выплате на погашение ипотеки при рождении третьего ребенка. О ней мы писали ранее.
Точных данных пока нет. Следите за обновлениями на нашем портале.
Субсидия на первый взнос по ипотеке, как и любая помощь от государства, не предполагает получения нуждающимися денег на личный счет. Как правило, перечисление происходит напрямую кредитору. Это позволяет направить бюджетные средства по назначению, не дает распорядиться ими на другие цели, не связанные с покупкой жилья.
Этапы получения помощи:
- Подготовить комплект документов в соответствии с требованиями нового закона.
- Подать заявление на получение материальной помощи в органы муниципального управления. Заявления принимаются в жилищном отделе управы.
- Ожидание решения и получение документа, подтверждающего право получения помощи.
- Выбор кредитора, подача заявки на ипотечный кредит.
- Направление средств субсидии на оплату первого взноса.
- Получение ипотечной ссуды.
Для получения субсидии на первый взнос по ипотеке потребуются следующие документы:
- Копии паспортов членов семьи.
- Документы о рождении детей.
- Справки о доходах, подтверждающие их низкий уровень и невозможность заемщика внести первоначальный платеж самостоятельно.
- Справка о количестве квадратных метров на человека или другие подтверждения необходимости улучшения жилищных условий.
- Копия трудовой книжки для банка.
Важно! В связи с тем, что закон находится на стадии разработки, окончательный комплект документов может меняться в ходе получения решения о возможности предоставления субсидии. Также банки могут запрашивать дополнительную информацию для рассмотрения заявки на ипотеку. Просьба подписаться на новости сайта, чтобы не пропустить выход окончательных параметров субсидии.
Новая субсидия на первый взнос по ипотеке, безусловно, может помочь многим семьям купить жилье. Однако вызывают большие сомнения механизмы ее реализации. Выплата планируется в однократном размере. В дальнейшем же заемщику придется самостоятельно выплачивать возникшие кредитные обязательства. Для этого семья должна иметь стабильный доход, ведь средний срок жилищных ссуд по статистике 15-20 лет.
Малоимущие семьи, скорее всего, не смогут своевременно и в полном объеме погашать кредит. Все это приведет не к поддержке нового строительства, а к возникновению пула невозвратных долгов.
В случае тяжелой ситуации заемщик может воспользоваться ипотечными каникулами. Но и эта мера носит лишь временный характер. И для того, чтобы не потерять квартиру, заемщику необходимо искать постоянные источники дохода.
Эксперты сходятся во мнении, что программа субсидирования первоначального взноса, скорее всего, не будет эффективной. Намного лучше применение государственной поддержки для снижения процентной ставки. Эта мера позволяет заемщикам снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет не однократно, а на весь период действия ипотечного договора.
К тому же подобная программа уже была успешно реализована. В настоящий момент можно взять льготную семейную ипотеку по ставке от 5% годовых. Такой вид субсидирования положительно повлияет на рост строительства и позволит большему количеству семей принять участие в программе.
Также не до конца понятен механизм реализации, с точки зрения кредиторов. Для получения ипотеки заемщик должен удовлетворять требованиям банка в части дохода и официального трудоустройства. Если ссуда будет выдаваться на общих условиях, ежемесячные платежи будут довольно ощутимыми.
Вызывает большие вопросы и предполагаемый размер будущей выплаты. Величина первого взноса по ипотеке варьируется в диапазоне от 10 до 20%, что составляет довольно крупную сумму. Если размер новой субсидии будет сопоставим с действующими на текущий момент, большую квартиру приобрести не удастся без вложения собственных средств заемщиков. Все эти нюансы требуют тщательной проработки.
Далее рассмотрим уже существующие программы оплаты первоначального взноса за счет бюджетных средств.
Другие субсидии на первый взнос
На текущий момент успешно работают несколько схем помощи в оплате первоначального взноса:
- Материнский капитал. Это сертификат на право использования бюджетных средств, выдаваемый в случае появления на свет второго ребенка. Номинал, чуть больше 450 000 рублей, можно использовать как часть первоначального взноса или для погашения уже имеющейся ипотеки. Использование этого документа обязывает родителей выделять несовершеннолетним доли в покупаемой квартире. Об этом подробнее здесь.
- Губернаторская выплата. Это программа поддержки молодых семей и малоимущих в разных регионах страны. Деньги выделяются из бюджета каждого конкретного региона. В числе вариантов использования субсидии – оплата первого взноса по ипотеке.
- Накопительная ипотечная система (НИС). Программа для военнослужащих, позволяющая накопить необходимую сумму за счет аккумулирования ежегодных бюджетных отчислений на специальном счете. Минимальный срок участия – 3 года. По его окончании заемщик может получить льготную ссуду, платежи по которой также будут компенсироваться за счет государства.
Будет ли реально работать новый механизм и на каких условиях станет известно в ближайшее время. Следите за обновлениями нашего портала.
Наш дежурный юрист с радостью ответит на возникшие вопросы. Связаться с ним можно кликнув в правом нижнем углу экрана. Если информация была полезной, поделитесь ею с друзьями в социальных сетях и оцените лайком.
Подробнее про ипотеку с государственной поддержкой в 2019 году, читайте здесь.
Опасностью данной меры может стать рост «плохих» кредитов и просроченная ипотечная задолженность потребителей.
Предполагается, что подобная компенсация будет предоставляться однократно. Предложения по данному вопросу кабмин должен подготовить до 1 сентября. Также президент поручил помочь малообеспеченным семьям жильем из публичной собственности. Предложения по этому вопросу должны быть представлены 10 октября.
Редакция Вести.Недвижимость выяснила у экспертов, как субсидия скажется на ипотечном спросе и есть ли риски использования такого инструмента.
Сейчас уровень обеспеченности жильем в России относительно низкий: по итогам прошлого года он составил 25,8 кв м при мировых стандартах 30 кв м, говорит заместитель руководителя «Росбанк Дом» Алексей Просвирин. Еще более острой является проблема обеспеченности качественным современным жильем. Для большинства покупателей первого жилья основной возможностью покупки является ипотека. Однако, чтобы получить жилищный кредит, необходимо не только иметь возможность каждый ежемесячно оплачивать его, но еще располагать первоначальным взносом на уровне 20%.
По данным ЦБ РФ, в перовом квартале 2019 года доля ипотечных кредитов с первоначальным взносом менее 20% составила 41%. Это достаточно высокая доля, свидетельствующая о сложностях, связанных с формированием первоначального взноса у населения.
«Проблема накопления средств для внесения первоначального взноса особенно актуальна для молодых людей, так как уровень зарплаты у них относительно низкий, а сбережения незначительны. Поэтому для улучшения жилищных условий необходимо введение мер государственной поддержки», — считает Алексей Просвирин.
Кроме того, на сегодняшний день существует макроэкономическая проблема снижения реальных располагаемых доходов населения, которые падают пятый год подряд. Так что накопить на первоначальный взнос большинству домашних хозяйств становится все труднее, продолжает гендиректор агентства недвижимости «Бон Тон» Наталия Кузнецова.
«Поэтому субсидирование первоначального взноса за счет бюджета должно носить очень избирательный характер и учитывать платёжеспособность клиентов, после глубокого кредитного мониторинга», — считает она.
О том, как подобная субсидия может сказаться на спросе, пока говорить рано – так как неясны детали программы. По мнению заместитель руководителя «Росбанк Дом», рост спроса будет зависеть от размера субсидии, условий ее предоставления, требований к заемщикам.
Для более подробной оценки этой инициативы нужно взвесить все условия, на которых получение субсидии будет возможно, соглашается Наталия Кузнецова.
«Субсидия на сумму ипотечных процентов с точки зрения банков более правильная мера. Риски банка остаются на прежнем уровне, но при этом и заемщик получает выгоду. Со стороны заемщика это большой плюс, так как данная мера приближает его к покупке собственного жилья», — поясняет она.
Тем более, что у государства уже есть опыт субсидирования процентных ставок за счет бюджета. Президент по итогам послания к Федеральному собранию поручил правительству и Центробанку к январю 2020 году принять меры для снижения ипотечных ставок до 8% годовых. После снижения ключевой ставки до 7,5% крупные банки начали снижать свои ипотечные ставки. При дальнейшем снижении ипотечных ставок ипотечный портфель банков будет и так расти, говорит гендиректор агентства недвижимости «Бон Тон».
Финансовый директор федеральной компании «Талан» Евгений Романенко считает, что экономический эффект от предложений по субсидированию первоначального взноса ипотеки может выразиться в росте рынка недвижимости минимум на 20%.
«Он будет обеспечен двумя факторами – часть аудитории сможет увеличить приобретаемые площади, а для другой части покупка недвижимости станет возможной в принципе. При этом мы оцениваем текущий годовой объем первоначальных взносов в 360 млрд. рублей», — отметил эксперт.
Что касается рисков, то они тоже будут определяться настройкой параметров программы субсидирования и размера субсидии, говорят эксперты. По их мнению, субсидии следует предоставлять покупателям первого жилья, в котором заемщики планируют проживать, а не сдавать в аренду. Также должна проверяться кредитная история.
Опасностью данной меры может стать рост «плохих» кредитов и просроченная ипотечная задолженность потребителей, считает Наталия Кузнецова. Другим моментом является, на какие проекты будут распространяться данные условия кредитования, которые реализуется по старым правилам или по эскроу-счетам. В последнем случае банкам будет проще регулировать этот процесс.
Одна из ключевых задач, обозначенных в майских указах президента, к 2024 году добиться ежегодного улучшения жилищных условий не менее чем для 5 миллионов семей, и выйти на ежегодные объемы строительства в 120 миллионов квадратных метров. Ипотека должна к этому времени опуститься до 8%. На выполнение этих целей планируется потратить около триллиона рублей, 90% из которых будут выделены из федерального бюджета.