Это специальная программа ипотечного кредитования для военнослужащих, которые являются участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения (НИС) и имеют право на получение жилья.
Чтобы принять участие в программе, необходимо:
| Отслужить в рядах ВС | не менее 3 лет |
| Достигнуть | 25-летнего возраста |
| Стать участником программы НИС | получив свидетельство о вступлении |
| Кредит выдается только при страховании жизни | здоровья и имущества заемщика |
| Выдается | минимум на 3 года |
| Если военнослужащий погибает или пропадает без вести | то выплата субсидий не прекращается. Правопреемниками становятся ближайшие родственники |
Взносы выплачиваются на счет военнослужащего, зарегистрированного в программе, на протяжении 20 лет.
Если в течение этого срока он покидает службу, то перечисления субсидий прекращаются, а остаток по кредиту он должен будет погасить из личных средств.
Выбирать недвижимость военнослужащий должен самостоятельно с членами своей семьи.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Это может быть жилье на первичном или вторичном рынке, частный дом с землей.
Субсидия оплатит только определенную сумму (около 2,2 млн.руб.).
Принять участие в программе военной ипотеки могут все служащие вооруженных сил РФ.
Автоматически вступают в сообщество НИС работники следующих званий:
- офицеры;
- прапорщики, которые заключили контракт на прохождение службы после 2005 года.
Также добровольно подать рапорт на участие в программе могут:
| Офицеры запаса | впервые заключившие контракт на прохождение службы после 2005 года |
| Выпускники военных ВУЗов | также заключившие первый контракт после 2005 года |
| Матросы, сержанты, мичманы, старшины | заключившие второй контракт после 1 января 2005 года |
| Прапорщики и мичманы | заключившие контракт после 2005 года и имеющие общий срок службы не менее 3 лет |
Чтобы вступить в программу, потребуется написать рапорт на имя начальника. Субсидия начнет поступать на счет со второго месяца службы.
В 2019 году величина выплаты составляет 245 880 рублей. С 2019 ода она не изменилась и не подлежала индексации.
Данная сумма делится на количество ежегодных взносов по ипотеке, если кредит уже был оформлен.
Видео: суть военной ипотеки
До 2010 года военнослужащие могли купить жилье только на вторичном рынке.
Сейчас есть возможность самостоятельно выбирать – покупать квартиру у частного лица или у застройщика на стадии строительства или сдачи дома в аренду.
Также можно приобрести частную недвижимость с личным земельным участником, но за территорию придется доплачивать собственными средствами.
Сейчас военнослужащие могут использовать денежный сертификат в качестве первоначального взноса или для выплаты части ипотеки.
Ипотека для переселенцев по государственной программе, читайте здесь.
Использование материнского капитала в военной ипотеке имеет два нюанса:
| Квартира | оформляется в долевую собственность с детьми |
| Если покупка жилья осуществляется совместными усилиями обоих супругов | один вносит субсидию, другой – маткапитал, то собственниками становятся оба супруга и дети |
Главным преимуществом является возможность приобретения жилья через три года после поступления на службу.
К другим достоинствам относится:
| Возможность самостоятельного выбора жилья | по виду, размеру и расположению |
| Сумма начислений не зависит от звания военного | у всех равные права |
| Процентные ставки по ипотечному кредитованию значительно ниже | чем при оформлении ссуды гражданским |
| Начисления средств не прекращаются | после смерти заемщика |
К минусам относится:
| Сумма невелика для крупных городов | часто ее не хватает для покупки нормального жилья, военнослужащему приходится добавлять личные средства |
| Максимальный возраст заемщика ниже | чем при обычной ипотеке |
| В случае увольнения военного перечисления прекращаются |
Подробные условия вступления в программу НИС и участия в ней военнослужащих описаны в Федеральном законе № 117 от 20 августа 2004 года.
Он перетерпел несколько изменений, редактировался практически каждый год после вступления в силу.
Законом регламентируется возможность использования накопленных средств не по назначению в том случае, если не реализовано право на приобретение жилья.
Субсидия выплачивается в нескольких случаях:
- если военнослужащий прослужил 20 и более лет;
- в случае его смерти;
- если военный был уволен по семейным обстоятельствам при достижении предельного возраста или признании негодным, но прослужил 10 лет.
На сегодняшний день кредит можно оформить в:
- Сбербанке России.
- ВТБ 24.
- Связь-Банке.
- Газпромбанке.
- Банке Зенит.
По программе военной ипотеки банки могут устанавливать процентную ставку от 9,5% до 13%.
В качестве первоначального взноса потребуется внести 10% от стоимости жилья.
Потребуется обратиться банк и уточнить условия кредитования для военнослужащих.
Дальше необходимо подготовить требуемые документы, приложить сертификат, дающий право на субсидию, и вновь обратиться в выбранное учреждение.
Работник банка составляет заявку, которая рассматривается в течение нескольких дней.
Если выносится положительное решение, то можно приступать к подготовке документов на недвижимость.
После предъявления всех необходимых бумаг они направляются банком в систему Росвоенипотеки для проверки.
При отсутствии ошибок на счет кредитного учреждения поступают средства для погашения первоначального взноса.
После этого военнослужащий приступает к оформлению недвижимости в собственность.
О возможной перепланировки нежилого помещения в жилом доме, читайте здесь.
После заключения договора на ипотечное кредитование банк направляет данные в Росвоенипотеку для дальнейшего перечисления денежных средств.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
- Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
- Регионы — 8 (800) 222-69-48
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
- В 2005 году, когда контрактники только узнали о механизме Военной ипотеки, итоговый годовой взнос государство установило в размере 37 000 рублей.
- В 2006 году из бюджета зачислялось на счет каждого участника системы 40 600 руб.
- В 2007 году размер ежегодного взноса Правительство снова пересмотрело, увеличив его до 82 800 рублей.
- Через год, в 2008 г., размер взноса был увеличен до 89 900 руб.
- Практически удвоился размер взноса в 2009 г., когда сумма, выделенная на каждого участника, увеличилась до 168 000 рублей.
- На следущий год снова произошло увеличение суммы, которая в 2010 достигла 175 600 руб.
Ежегодно взнос индексируется, исходя из официальных данных уровня инфляции, поэтому сумма взноса, даже если она не была увеличена государством, уменьшаться не будет.Данное правило зафиксировано в действующем законодательстве о накопительно-ипотечной системе.
Помимо ежемесячных (ежегодных) поступлений на именной счет денежных средств из бюджета РФ, также на счет зачисляется дополнительный доход от инвестирования средств военнослужащих.
В номинальном выражении данные суммы весьма существенны и являются весомым аргументом при рассмотрении различных вариантов использования средств НИС с целью максимальной эффективности.
В частности в таблице ниже указаны по состоянию на 1 января 2016 года суммы дохода от доверительного управления деньгами военнослужащих.
Год возникновения
права на участие в НИСДиапазон инвестиционного дохода,
зависит от месяца включения в систему (тыс. руб)2005 652-685 2006 610-642 2007 553-606 2008 442-540 2009 346-442 2010 258-343 2011 183-249 2012 111-178 Увеличение счета участников НИС, не купивших жилье (не заключивших до 31.12.2015 года договор ЦЖЗ), происходит на ежемесячной основе. Каждому участнику раз в месяц поступает на счет 1/12 от общей годовой суммы.
Кроме ежемесячных зачислений взносов, на счет каждого участника ежеквартально поступает сумма инвестиционного дохода.
Тем участникам, которые до 31.12.2015 г. купили недвижимость, на счет в начале года зачисляют сразу годовой взнос — единовременно, что означает увеличение общей средней суммы накоплений, участвующих в доверительном управлении и соответственно влияет на увеличение общей суммы, получаемой военнослужащими, от инвестирования средств НИС.
Зачисление годового взноса в начале года, позволяет данным участникам также ежеквартально получать доход от инвестиций.
Сумма по военной ипотеке в 2019 году – это тема нашей встречи сегодня. Обеспечение жильем различных категорий граждан, в частности военнослужащих, является одним из приоритетных направлений социальной политики в России. Ранее жилплощадь распределялась в порядке очередности, теперь квартиру можно получить по программе военной ипотеки.
Программа действует уже более десяти лет. В соответствии с ней, каждому военному предлагается индивидуальная программа ипотечного кредитования. При ее формировании учитываются различные льготы.
По сути, военная ипотека – это заключение классического ипотечного договора с одним из банков. Особенностью является то, что первоначальный взнос финансируется за счет бюджетных средств. Следующие платежные периоды ежемесячно оплачиваются Министерством Обороны РФ.
- Подача рапорта на участие в накопительной системе. Информация о заявителе заносится в специальный реестр. Офицерам подавать рапорт не обязательно. Командование формирует перечни претендентов и заводит на каждого персональную карточку. Решение о предоставлении жилья не зависит от наличия детей в семье или другой недвижимости. Главное условие получения – долгосрочная служба.
- Перечни подаются в вышестоящую инстанцию, где вся информация тщательно проверяется. Далее списки перенаправляются в Департамент жилищного обеспечения.
- Каждый участник в течение трех месяцев получает письменное уведомление с индивидуальным регистрационным номером. На имя заявителя открывается счет, на который зачисляются средства.
Правительство переводит деньги на счет ежегодно – на протяжении двадцати лет. Накоплениями можно воспользоваться только через три года непрерывного участия в программе.
Следует отметить, что накопленные за двадцать лет деньги необязательно направлять на покупку жилья, по окончании указанного срока военный может потратить их по собственному усмотрению.
Участник вправе распоряжаться средствами при увольнении по состоянию здоровья или по другим причинам.
Для участия в программе должны соблюдаться некоторые условия:
- Долгосрочная служба прапорщиков и офицеров, приступивших к ней не позднее 2005 года.
- Срок контракта для прапорщиков и мичманов – от трех лет (первичный контракт).
- Военнослужащие, отучившиеся в вузах и подписавшие контракт в 2005 году и позже.
- Матросы, сержанты, солдаты, старшина, проходящие службу по второму контракту, начиная с 2005 года.
Контрактники, вышедшие на службу ранее 2005 года, получают квартиру без участия в системе сбережения, но уже не смогут подать рапорт на участие в дальнейшем.
Наличие семьи и определенное количество детей не дают участникам приоритета в получении жилья. Не играет роли и прописка: прохождение службы в одном регионе не является препятствием для получения квартиры в другом.
Таким образом, для получения помощи контрактник должен отслужить как минимум три года и получить свидетельство о вступлении в систему накоплений по военной ипотеке.
В случае гибели военного или пропажи без вести, начисление денег не прекращается. Получателями по праву наследования станут ближайшие родственники.
Максимальная сумма военной ипотеки в 2019 году зависит от возраста претендента. Банки принимают во внимание ожидаемый объем государственных выплат, исходя из чего утверждают сумму военной ипотеки.
Также существует максимальная сумма, которую государство платит военнослужащему в год для погашения военной ипотеки. На 2019 год — это 280 009,7 рублей или 23 334 в месяц.
Военная ипотека в 2019 году сумма тыс. руб.:
Банк Сумма тыс. руб. Сбербанк 2502 ВТБ 24 2570 Банк Зенит 3462 Газпромбанк 2400 Связьбанк 2220 РНКБ 2700 Открытие 2400 Россельхоз 2485 Банк Россия 2150 АИЖК 2500 Абсалют банк 3075 Максимальная сумма военной ипотеке в 2019 году 3,462 млн. рублей — в банке Зенит.
Так или иначе, военная ипотека в 2019 году сумма, которой составляет до 3000000 рублей, полагается определенным категориям военнослужащих. На лето прошлого года эта сумма была всего 2400 000.
Ранее банки учитывали при расчете годовой показатель индексации, но поскольку ее упразднили, в 2019 годах ожидается ужесточение условий кредитования.
Сумма ежегодного взноса на накопительный счет делится на число ипотечных взносов, если ссуда уже была оформлена. Например, размер ежемесячного платежа по ипотеке в 2019 году составлял 23 334 рублей (280009/12).
Если говорить о допустимой сумме ипотечного кредита, то банки готовы представить ссуду в размере от 300 000 руб. до 3 000 000 руб. на 2019 год. В целом, максимальный размер ссуды носит индивидуальный характер и зависит от ряда факторов:
- платежеспособность заявителя;
- размер доходов;
- сумма первичного взноса;
- вовлечение в сделку созаемщиков;
- сроки финансирования;
- возраст и т. д.
За три года службы у военнослужащего накапливается сумма, которой достаточно для внесения стартового платежа по ипотеке, поэтому ссуду можно оформить сразу после указанного срока.
При выдаче средств банк оперирует сведениями о накопленной сумме и формирует прогнозы на будущие периоды. Это нужно для того, чтобы составить график погашения и подсчитать ежемесячный взнос.
Сравнительная характеристика военной ипотеки Сбербанка и ВТБ24 и других банков на 2019 год:
Банк Ставка, % Сумма, тыс. руб. ПВ, % Ставка на готовое жилье, % Примечание ДОМ.РФ 9,3 2509 20 9,3 Банк Россия 9,5 2500 10 9,5 ВТБ 9,2 2570 15 9.2 если выходит из НИС ставка + 0,3% Газпромбанк 9,5 2400 20 9,5 Банк Зенит 9,45 3462 20 9,45 Возможно оформить ипотеку до 7 млн по специальной программе Семейный. Банк Открытие 9,1 2400 20 9,1 РНКБ 9,5 2510 10 9,5 РоссельхозБанк 9.2 2485 10 9.2 Сбербанк 9,2 2502 15 9,2 Связь Банк 9,4 2700 20 9,4 Абсалют банк 10,6 3075 20 10,6 Банк Санкт-Петербург 10 2400 15 10 Уралсиб 10,25 2963 20 10,25 Вследствие заморозки индексаций перечень банков значительно сократился, однако крупнейшие российские организации продолжают участвовать в программе.
Перечень документов для получения ипотеки:
- заявление претендента;
- паспорт гражданина РФ;
- свидетельство о заключении брака (если есть);
- свидетельства о рождении детей (если имеются);
- документальное подтверждение участия в системе накоплений.
После подачи всех бумаг банк подсчитывает размер ссуды на основании ряда критериев (стаж, доходы, возраст и др.). В случае одобрения заявки нужно заняться поиском жилья. Результат сделки – получение пакета документов в Росвоенипотеке, после чего на счет банка переводятся госвыплаты.
Обязательно посмотрите это видео прежде чем оформлять ипотеку.
