Обратитесь в отделение банка к менеджеру, который сопровождает кредит. Не затягивайте по времени, не портьте свою кредитную историю и отношение банка к Вам – своему заемщику. Объясните сложившуюся ситуацию. Поверьте, банк – не комиссионка, ему не нужны ни квартиры, ни дома. Ему нужны вовремя и в полном объеме выполненные обязательства. Если на этот момент в банке уже есть действующие программы по реструктуризации подобных кредитов, то менеджер подробно изложит все варианты.
Возможно, это будет отсрочка платежа — определенный период времени (3,6,12 месяцев или до момента восстановления платежеспособности), в который погашаются только проценты по кредиту. Могут предложить пониженную (льготную) процентную ставку на такие же периоды времени. Помните, что тело кредита уменьшаться не будет, следовательно, и размер процентов. Не исключено, что дополнительное соглашение к договору кредита нужно будет заверить нотариально.
Обращение к менеджеру лучше зафиксировать заявлением, которое обязательно должны зарегистрировать в журнале входящей корреспонденции. Потребуйте копию. Если действующих программ нет, заявление обязательно рассмотрят и предложат индивидуальный вариант решения, принятый на совете.
Если Ваш банк предложил неприемлемые условия для дальнейшего сотрудничества и пока кредитная история не испорчена, обратитесь в другие банки по вопросу рефинансирования. Узнайте условия в нескольких сразу (не все ее практикуют), попросите отсрочку первого платежа, выберите для себя выгодные условия и воплощайте их в жизнь с помощью кредитного менеджера. Помните, Ваш банк заинтересован помочь, чтобы не получить просроченную задолженность с вытекающими последствиями, выбранная финансовая организация увеличит за счет Вас свой кредитный портфель и получит нового клиента. Обе стороны взаимно заинтересованы в положительном исходе сделки.
Если в ипотеке, например, 3-х комнатная квартира в Санкт-Петербурге, которая со временем подорожала или Вас, в связи со сложившимися обстоятельствами, устроит и меньшая, или не в центре, найдите покупателя сами, на обоюдно выгодных условиях. Обсудите вопрос с представителем банка. Покупатель закроет Вашу задолженность в банке или переоформит на себя кредитные обязательства, а на разницу Вы купите жилье.
Вот три варианта, а их намного больше. Обращайтесь, интересуйтесь и Вам всегда пойдут на встречу. Внимательно вычитайте договор, каждый пункт проговорите с кредитным менеджером. Достаточно часто банк идет на большие уступки, не применяя пени и штрафы, входит в положение, дает сроки на исполнение. Не слушайте басни некомпетентных соседей, консультируйтесь у специалистов. Если сомневаетесь в компетентности молодого специалиста, обратитесь к начальнику кредитного отдела, его заместителю. Помните, проблемы надо решать грамотно.
- Гасили ипотеку материнским капиталом, будут ли проблемы с ее продажей?
- У меня проблема с ипотекой не могу платить можно решить проблему?
- Я мать одиночка и у меня проблемы с жильём ипотеку мне не дают что мне делать?
- Проблемы с кредитами
- Ипотека с использованием
- Вопрос с ипотекой
- У меня проблемы с кредитом
- Ипотека с использованием материнского
1. Гасили ипотеку материнским капиталом, будут ли проблемы с ее продажей?
1.1. Конечно, вы при использовании материнского капиталла, должны были купить недвижимость на всех членов семьи. На деток. Чтобы продать недвижимость несовершеннолетних, требуется согласие органов опеки, то есть вы должны будете показать, что купите несовершеннолетним другую недвижимость.
2. У меня проблема с ипотекой не могу платить можно решить проблему?
2.1. только если погасите долг
3. Я мать одиночка и у меня проблемы с жильём ипотеку мне не дают что мне делать?
3.1. Здравствуйте. Обратитесь в местную администрацию, можете встать на учёт в качестве нуждающейся в жилом помещении
4. Хочу приобрести квартиру в ипотеку. Проблема в том, что квартира находится под арестом. Юрист, который занимается продажей квартиры предлагает перевести сумму долга собственника судебным приставам для снятия ареста и взять с собственника расписку, что данная сумма пойдет в первоначальный взнос на квартиру. Возможно ли это сделать? Законно ли это? сколько времени длится процедура снятия ограничений с недвижимости?
4.1. Не рекомендую делать такие манипуляции. Вы можете заключить предварительный договор, затем сделку с обременением. Есть определенные риски.
5. Заплатили 20 тысяч риэлтору, заключили договор. Нашли квартиру, сделали оценку. Банк назначал время для оформление ипотеки на данную квартиру. И вдруг начались какие то проблемы у продавца. банк отменен. Могу ли я вернуть деньги с риелтора. И за оценку.
5.1. Надо смотреть, какие документы вы с продавцом подписывали и о чем, по идее это не вина риэлтора, вина продавца. Смотря как с ним оформили соглашения, были ли какие-то документальные договоренности.
5.2. Для Вас не имеет значения тот факт по чьей вине не состоялась сделка-риэлтора или иной стороны. Риэлтор взяв у Вас гонорар несет перед Вами ответственность по сделке и обязан возместить Ваши убытки в полном обьеме. Попробуйте решить с ним вопрос мирным путем если не получится то через суд. Он пусть аналогичным путем решает свои вопросы с другой стороной.
6. Такая проблема, квартира куплена в ипотеку, платила меньшими платежами, банк подал в суд, выиграл взыскали более миллиона, сейчас квартиру выставляют на торги, плачу ежемесячно по 10 тыс. Как быть, помогите! Как быть, чтоб не потерять квартиру, пробовала договориться с банком, никакого положительного результата, ссылаются что есть решение суда и все. Спасибо!
6.1. Добрый день.
Так как для приобретения квартиры была взята ипотека и, как следствие, наложено ипотечное обременение. Так как вы нарушили условия ипотеки, проводили платежи в меньшей сумме, банк подал иск в суд и, естественно, дело выиграл. Ипотечное обременение имеет такую особенность, что, даже если это единственная квартира, она подлежит взысканию и продаже с публичных торгов.
Есть два варианта:
1) погасить долг в полном объеме;
2) выкупить квартиру с торгов.
7. При получении паспорта была сделана ошибочная прописка сотрудниками УФМС и сразу погашена. Т.к. я не знала что это может быть порчей паспорта не обратила внимание. Пользуюсь данным паспортом уже 5 лет. Никаких проблем не возникало даже при выезде за территорию РФ. В данный момент собираюсь приобретать жилье. Какие проблемы могут возникнуть с оформлением права собственности (покупка в ипотеку)? Банк пропустил и одобрил ипотеку. Спасибо.
7.1. Здравствуйте.
Никак проблем быть не должно, особенно при оформлении прав в Росреестре (это не их компетенция). Если хотите обезопасить себя на 100%, то можете обратиться за обменом паспорта. Но при этом УВМ МВД может ссылаться на то, что Вам следовало требовать заменить паспорт сразу при обнаружении ошибки при его получении, а так как Вы этого не сделали, то придется платить госпошлину.
7.2. Никаких, если паспорт не признан недействительным.
8. У меня такая проблема вот когда были в браке приобрели квартиру в ипотеку и материнский капитал но с мужем развелись и ушла с детьми он живет в квартире и в данны момент не хочет платить ипотеку я ему сказала уезжай я буду платить а он не хочет как мне сделать что можно сделать в таких ситуациях.
8.1. Если вы созаемщик по ипотеке то платите ипотеку сами. Никто не будет платить-тогда квартиру могут выставить на торги стст 447-449 ГК РФ.
9. У меня такая проблема. Мы с мужем взяли ипотеку, как 2 созаемщика,. Чтобы квартира была на 2 собственника я и муж при получении ключей он один оказался почему-то собственник. В кредитному договоре мы с ним созаемщика, а вдоговоре участия должного строительства он там вписан один. Мы хотим быть вместе собственниками этой квартиры. Что нам делать.
9.1. Вам надо обратиться к застройщику и подписать дополнительное соглашение к договору у котором определить, что дольщиками являетесь Вы оба.
Покупка собственного жилья — насущный вопрос для многих людей. Однако с учетом стоимости недвижимости в России, особенно в крупных городах, для большинства накопить на дом или квартиру не представляется возможным. В итоге, для того чтобы как можно быстрее обзавестись собственным жильем, многие готовы взять ипотечный кредит в банке. Впрочем, как правило, такой заем выдают сроком на 10-15-20 лет, а это немаленький отрезок жизни, за который может произойти все что угодно: обстоятельства могут сложиться таким образом, что погашение кредита станет затруднительным или вовсе невозможным. Причин для невозврата кредита может быть масса: увольнение с работы, потеря трудоспособности, продолжительная болезнь, сокращение доходов семьи и прочее.
Молчание – не выход
Если вас настигли жизненные трудности, и вы не в состоянии платить по кредиту, самое неправильное, что вы можете сделать в данной ситуации, — просто молча прекратить выплаты и избегать общения с банком. Но если вы начнете скрываться от банка, последствия для вас могут быть печальными. В первую очередь это отразится на вашей кредитной истории. Даже если со временем вы решите проблему и сможете закрыть долг, ваши просрочки будут зафиксированы и в дальнейшем вам могут отказать в любом виде кредитования. Кроме того, при таких обстоятельствах банк может через суд потребовать досрочно погасить всю сумму долга, а также уплатить все штрафы и пени по просроченным платежам. И до момента окончательной выплаты кредита суд может ограничить свободу передвижений должника, запретив ему выезд за границу.
Самое разумное, что советуют эксперты в такой ситуации, — начать переговоры с кредитной организацией. Необходимо письменно сообщить банку о невозможности оплачивать кредит согласно графику платежей и попросить реструктурировать задолженность. При этом стоит иметь в виду, что обязательно нужно предъявить документальное подтверждение причин, по которым вы не имеете возможности гасить кредит. Это может быть трудовая книжка с отметкой об увольнении, медицинская карта, где указаны ваши проблемы со здоровьем, справка из центра занятости о постановке на учет в качестве безработного, справка с работы о снижении заработной платы и т. д. Чаще всего банки идут навстречу должникам и предлагают различные новые условия возврата кредита. Какими могут быть уступки со стороны банка? К примеру, отсрочка платежа, приостановление начисления процентов за просрочку, пересчет схемы платежей, увеличение срока кредита и снижение размера ежемесячных платежей. Во многом новая схема выплаты кредита будет зависеть от вашего материального положения на текущий момент. При этом если вы успеете провести переговоры с банком и добиться реструктуризации кредита до того, как появится первая задолженность, то вы избежите начисления пени.
Самый же негативный сценарий развития событий для заемщика — продажа залогового имущества. Если представители банка поймут, что вы не сможете гасить кредит в долгосрочной перспективе, приобретенное по ипотеке жилье будет продано. Вырученные деньги пойдут на погашение кредита и издержек банка по реализации жилья, оставшаяся сумма либо просто передастся заемщику, либо для него на эти деньги будет приобретено новое жилье меньшей площади. При этом стоит заметить, что чем раньше жилье будет продано, тем меньше будут расходы заемщика на штрафы и проценты, а значит, тем больше денег он сможет оставить себе, выплатив долг по кредиту.
Помимо внесудебной продажи (по взаимной договоренности сторон), существует реализация имущества по суду – в случае обращения взыскания. Первый вариант и для заемщика, и для кредитора более приемлем, чем суд и связанные с ним издержки. Но если клиент отказывается возвращать кредит и добровольно продавать жилье, банк будет вынужден обратиться в суд. Здесь стоит понимать, что реализация жилья на торгах по решению суда невыгодна, поскольку недвижимость с торгов может уйти далеко не по рыночной стоимости, соответственно заемщик после всех выплат может получить гораздо меньшую сумму, чем рассчитывал. Иногда даже бывают ситуации, когда и после продажи залоговой недвижимости заемщик оставался должником банка.
Впрочем, в любом случае к расторжению ипотечной сделки и продаже недвижимости банк прибегнет в самую последнюю очередь. Банк заинтересован в долгосрочных процентах по кредиту, поэтому постарается найти компромисс и оставить заемщику кредит, пересмотрев его условия.
Выдавая вам кредит, банки тоже стараются страховать свои риски, а потому одним из условий покупки жилья по ипотеке может быть страховка. Помимо страхования залогового имущества от повреждения или полного уничтожения, часто банками-кредиторами выдвигаются дополнительные требования по страхованию жизни и трудоспособности самого заемщика, а также страхование риска утраты собственности на жилье (титульное страхование).
Для заемщика страховка — также в какой-то степени защита, хотя здесь и приходится нести дополнительные расходы. При ипотечном кредите расходы заемщика на страхование могут составлять около 1-1,5% в год от остатка по кредиту (с учетом процентов). Что же дает вам страховка? Если заемщик окажется не в состоянии платить по кредиту, а стоимость квартиры не будет покрывать сумму долга (например, при падении цен на жилье), остаток задолженности банку погасит страховая компания. Таким образом, заемщик не окажется в ситуации, когда квартира продана, а он сам еще должник. Кроме того, как правило, у застрахованных заемщиков есть возможность получить кредит при меньшем первоначальном взносе и под более выгодный процент.
Если у вас обстоятельства сложились таким образом, что вы не можете платить по кредиту, не стоит прятаться от проблемы, следует понимать, что заемщик и банк одинаково заинтересованы в успешном завершении операции ипотечного кредитования. И если у вас возникли затруднения с выплатами, скорее всего, банк спокойно отреагирует на вашу просьбу внести изменения в кредитный договор или провести реструктуризацию и будет изыскивать оптимальный для вас способ погашения ипотечного кредита. Ведь судебные разбирательства, процесс выселения заемщиков из квартиры или дома, продажа недвижимости на торгах обойдутся банку дороже, чем конструктивное урегулирование вопроса.