Взять ипотеку с видом на жительство в России можно далеко не в любом банке, хоть законодательство и не препятствует приобретению недвижимости на территории страны иностранными гражданами. Покупка собственной квартиры позволяет существенно снизить расходы на оплату жилья – в таком случае человек не просто арендует недвижимость, а вкладывает деньги в ее покупку.
В последнее время наметилась положительная тенденция среди банков в вопросах выдачи ипотеки людям с ВНЖ, однако здесь существуют некоторые особенности, которые необходимо брать во внимание.
Многие иностранцы, долгое время проживающие в России, задумываются о покупке своего жилья. Это касается и тех, кто учится здесь, и тех, кто перебрался сюда работать. У них возникает закономерный вопрос о том, можно ли взять ипотеку в России, имея только вид на жительство.
ВНЖ – это одна из разновидностей разрешительных документов, позволяющих проживать, въезжать и выезжать из России без каких-либо препятствий. Сам статус иностранцу выдается на 5 лет, но по истечению срока можно продлить его действие. Проще говоря, ВНЖ – это удостоверение личности иностранца, имеющее силу в России.
К сожалению, совсем немногие банки сегодня готовы кредитовать иностранцев из-за повышенных рисков. Главный заключается в том, что потенциальный заемщик уже после оформления документов может без каких-либо предупреждений и ограничений выехать из страны и никогда в нее не возвращаться, при этом долг перед банком погашен не будет, а это уже означает появление убытка для кредитного учреждения.
Однако все-таки имеется несколько банков, где можно оформить ипотеку с видом на жительство. Правда, они более охотно идут на одобрение заявок при следующих условиях:
- большой первоначальный взнос;
- повышенные процентные ставки;
- обязательное подтверждение доходов;
- страхование недвижимости и собственной жизни, здоровья;
- невысокая стоимость приобретаемого жилья (на элитную недвижимость банки иностранцам с ВНЖ обычно денег не выдают).
Некоторые банки даже разрабатывают отдельные программы для мигрантов, привлекая тем самым дополнительных заемщиков.
Те же банки, которые в выдаче денег на покупку жилья иностранцам отказывают, обычно объясняют это наличием следующих сложностей:
- повышенные риски;
- нет доступа к данным об иностранных лицах (такую информацию из другого государства банкам получить невозможно);
- проверить платежеспособность можно только по справке о доходах (а ее сейчас очень часто подделывают);
- возможна потеря работы, увольнение, выдворение за пределы страны из-за не продления срока действия ВНЖ.
Примечательно, что по статистике именно иностранцы, а не отечественные граждане имеют высокую надежность, относятся к наличию долгов более ответственно. Да и уровень заработков у них часто оказывается выше, чем у рядового россиянина.
Чаще всего за ипотекой в российских банках обращаются белорусы – на них приходится 45%. На втором месте находятся украинцы (19%), а на третьем и четвертом – казахи (7%) и узбеки (6%). Иностранные заемщики, оформляющие жилищный кредит, в среднем зарабатывают 90 000 рублей в месяц. Работают они преимущественно в IT-сфере, строительстве и торговле.
Несмотря на позитивную тенденцию, банки все равно тщательно отбирают потенциальных ипотечных заемщиков среди иностранцев. Главным отличием от обычного жилищного займа является отсутствие требования наличия российского гражданства. В целом же к кредитованию допускаются, лица, удовлетворяющие следующим условиям:
- наличие документа, разрешающего пребывание и деятельность иностранца на территории РФ (в данном случае – вид на жительство);
- возрастные ограничения (варьируются в зависимости от банка, обычно находятся в пределах 21 – 65 лет);
- наличие постоянной работы и определенного стажа (от полугода – года, иногда от 2 – 3 лет и выше);
- подтверждена работа на текущем месте в течение хотя бы 1 последующего года (обычно достаточно предоставления трудового договора);
- высокий уровень дохода (подтверждается документально).
Кредитную историю за весь период жизни заемщика проверить сложно. В МФО такие люди деньги не получают, так как здесь требуется российское гражданство. Единственная возможность – узнать о кредитах, ранее выдаваемых отечественными банками.
Некоторые банки готовы учитывать не только российские заработки, но и прочие виды дохода, которые иностранный гражданин получает в своей стране (дивиденды, рента и прочие).
Банки предпочитают выдавать ипотеку иностранцам на условиях, отличных от тех, что предлагаются россиянам. Это выражается в более высоком первоначальном взносе, меньшем сроке кредитования, повышенных процентных ставках (применяться может фиксированная или переменная ставка). При этом перечень ипотечных предложений покупкой квартиры не ограничивается. Иностранец также может использовать деньги на строительство, реконструкцию или ремонт жилой недвижимости.
Обязательным условием кредитования является и страхование недвижимости. Обязать страховать свою жизнь и здоровье банк не может, однако отказ от личной страховки:
- повышает конечную процентную ставку по выбранному продукту;
- снижает вероятность одобрения заявки на ипотеку.
Многие лица, работающие в России по ВНЖ, предпочитают брать валюту не в рублях, а в долларах или евро. Банки предоставляют им такую возможность.
- удостоверение личности (паспорт + его нотариально заверенный перевод);
- копия и оригинал ВНЖ;
- еще один документ, удостоверяющий личность (например, водительские права);
- справка о постановке на учет в ФНС (при ее отсутствии – не требуется);
- свидетельство о браке (если есть);
- справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка);
- заверенная копия трудовой книжки и трудовой договор.
Перечень бумаг может быть расширен банком в рамках выбранной программы ипотечного кредитования.
В России работает несколько сотен банков регионального и федерального уровня. Однако единицы из них готовы выдать ипотеку иностранцу, если у него нет российского гражданства, а единственный документ, подтверждающий личность, это вид на жительство. Наиболее выгодные условия сегодня выглядят так:
Банк
Сумма
Срок
Процентная ставка
Первый взнос
До 50 000 000 рублей
От 9,29% для зарплатных клиентов, от 10,29% для остальных клиентов
До 60 000 000 рублей
Дельта Кредит банк
От 300 000 рублей, ограничивается стоимостью недвижимости
Процентные ставки зависят от полноты документов, уровня доходов, наличия зарплатных карт, уровня первого взноса, срока кредитования и наличия страховки. Для увеличения вероятности одобрения заявки рекомендуется обращаться с заявлением сразу в несколько банков.
Иностранцам, которые получили вид на жительство на территории Российской Федерации, банки предоставляют возможность оформить ипотеку. Для лиц, у которых нет российского гражданства, финансово-кредитные учреждения разрабатывают особые кредитные программы.
Взять ипотеку с видом на жительство выходцам из других стран проще, чем оформить потребительский кредит или рассрочку. Банки активнее соглашаются на оформление залоговых кредитов.
Но при попытке взять ипотечный заем иностранцы сталкиваются с рядом сложностей. Банки к ним предъявляют более жесткие требования по сравнению с теми условиями, на которых кредиты предоставляются россиянам.
Рассчитывать на получение ипотечного займа вправе люди, которые проживают и трудоустроены в России на легальных условиях. Иностранцы, получившие ВНЖ, приравнены в правах к россиянам, поэтому банки готовы их кредитовать.
- Мигрант может уехать на родину, оставив кредит невыплаченным;
- Работодатель может разорвать договор о сотрудничестве с иностранцем.
Уровень дохода иностранного гражданина подтверждается только справкой, предоставленной работодателем, проверить его платежеспособность тяжело. Хотя некоторые кредитные компании относятся к ипотечному кредитованию иначе, полагая, что покупка собственного жилья мотивирует более ответственно относиться к взятым обязательствам.
Для получения ипотечного займа каждый потенциальный клиент, у которого нет российского гражданства, должен оформить право проживать и трудиться в Федерации.
- Возраст более 21 года на день подачи анкеты-заявки до 65-70 лет на дату последнего запланированного платежа;
- Наличие действующего мобильного номера;
- Официальное трудоустройство и непрерывный стаж у российского работодателя от 6 месяцев;
- Проживание, регистрация в городе, где есть представительство банка.
Часто банковские организации требуют наличия созаемщиков и/или поручителей у лиц с иностранным гражданством.
Рассматривая заявку на ипотечный кредит, банковские организации оценивают надежность и платежеспособность потенциального заемщика.
- Легальное проживание на территории России;
- Исправная уплата налоговых платежей и сборов;
- Платежеспособность (величина обязательств заемщиков не должна превышать 40% дохода семьи);
- Отсутствие иных долгов;
- Хорошая кредитная история (если иностранец ранее брал кредиты в России).
В некоторых банковских учреждениях требуют, чтобы трудовой стаж в России превышал срок 2 года. Банки могут устанавливать и другие условия кредитования для мигрантов для минимизации своих рисков.
Российские банки все ипотечные кредиты выдают в рублях. Взять ипотеку в другой валюте невозможно.
Величина переплаты напрямую связана с кредитной политикой банка. Но иностранцам финансово-кредитные учреждения выдают более дорогие кредиты. Размер процентной ставки увеличивается на 1-1,5% по сравнению со стоимостью кредитов для россиян.
На рынке ипотечного кредитования можно найти предложения, по которым переплата по кредиту составляет от 9,25% годовых.
Ипотеку гражданам иных стран российские банки выдают только после внесения первоначального взноса. Для мигрантов банки его устанавливают в размере от 15% . Но некоторые повышают до 50-60% от оценочной стоимости.
Не платить первый взнос можно, если предоставить в залог другие ликвидные активы. Важно, чтобы сумма кредита не была больше 85% от стоимости залога.
Многие кредиторы требуют застраховать залоговую недвижимость при выдаче ипотечного кредита.
- Гражданский паспорт той страны, подданным которой он является, с нотариально заверенным переводом;
- Документы, подтверждающие право на пребывание в России (ВНЖ, миграционная карта, виза, разрешение на проживание);
- Бумаги, подтверждающие наличие официального трудоустройства и величину дохода;
- Разрешение на работу в Федерации;
- Документы на жилье, которое планирует покупать потенциальный кредитополучатель.
- Банковскую выписку по счетам для подтверждения платежеспособности;
- Документы на ранее приобретенное имущество;
- Бумаги, которыми подтверждается полученное образование.
По собственному усмотрению банк может расширить перечень необходимых документов.
- Альфа-банке;
- ВТБ;
- ЮникредитБанке;
- Райффайзенбанке;
- ДельтаКредите.
Сбербанк не работает с иностранцами. Одно из требований для предоставления займа у наиболее известного банка России – гражданство РФ.
| Банк | Сумма займа, руб. | Максимальный срок кредитования, лет | Минимальный первоначальный взнос, % | Минимальная процентная ставка, % |
| Альфа-Банк | 50 000 000 | 30 | 15 | 9,29 |
| ВТБ | 60 000 000 | 30 | 20 | 10,1 |
| Юникредит Банк | 30 000 000 | 30 | 15 | 10,75 |
| Райффайзенбанк | 26 000 000 | 30 | 15 | 10,25 |
| ДельтаКредит | Минимальная сумма – 300 000 | 25 | 15 | 8,75 |
Если при проверке документов выявили подделки, или заемщик выглядит неблагонадежно, то ему откажут в выдаче кредита. Не дадут ипотеку лицам, не соответствующим требованиям и условиям, которые выдвигает банк.
Но даже предоставление полного пакета документов, наличие работы, высокого дохода и регистрации не является гарантией того, что выдача ипотеки будет одобрена.
- Отсутствие кредитной истории (нет возможности оценить благонадежность клиента);
- Испорченная кредитная история;
- Недостаточное количество скоринг-баллов (у людей, находящихся в браке, имеющих детей, шансы на одобрение заявки выше);
- Судимости;
- Неоплаченные штрафы, долги по кредитам, алиментам;
- Отсутствие высшего образования;
- Ненадежный работодатель;
- Недостаточное количество свободных средств на счетах;
- Наличие судимостей или плохой кредитной истории у родственников, поручителей, созаемщиков.
Иногда отказ можно получить, если банк подозревает, что заемщик планирует выплатить кредит досрочно. Если в кредитной истории уже есть несколько отказов от других финансовых учреждений, то очередное обращение в новый банк также может закончиться неудачей.
Увеличить вероятность одобрения ипотеки можно, если обращаться в новосозданные банки. Они охотнее одобряют кредиты, ведь им надо наращивать клиентскую базу.
- Предоставлять только достоверные данные;
- Привести созаемщика, поручителей;
- Предоставить иной залог (помимо приобретаемого имущества);
- Быть всегда на связи;
- Соблюдать требования и сроки подачи документов.
Избежать проблем при подаче заявок и снизить вероятность отказа можно, если знать обо всех подводных камнях российского ипотечного кредитования. Помочь разобраться с нюансами могут посредники.
Иностранцы вправе оформить ипотеку в России, многие банки работают с жителями других стран. Но рассчитывать на получение займа могут мигранты, которые законно проживают на территории Федерации, трудоустроены, имеют официальный доход и проживают в регионе расположения банка.
Покупка жилплощади в России доступна не только гражданам РФ, но и иностранцам, приехавшим в страну с целью постоянного проживания. Если приобрести квартиру в России может любое лицо без гражданства РФ, то оформление жилищного кредита сопряжено с рядом проблем и нюансов.
Об особенностях оформления ипотеки на жилье в российских банках для иностранных граждан мы расскажем в нашей статье. Также смотрите полезное видео на данную тему.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !
Могут ли получить не граждане РФ жилищный кредит, имея вид на жительство в нашей стране? У иностранных граждан и лиц без гражданства есть возможность взять ипотеку, в случае если, они оформили вид на жительство. Такой документ выдается тем, кто впоследствии собирается оформлять гражданство РФ. Это значит, что иностранец имеет серьезные намерения в отношении вопроса проживания в России, а значит, он может считаться благонадежным клиентом.
Вид на жительство позволяет брать кредиты в банках, так как этот документ выдается на срок от 3 до 5 лет, а по истечению срока действия его можно продлить. ВНЖ позволяет иностранцам работать официально, платить налоги, регистрировать ИП, получать образование и пр.
А при наличии трудоустройства и заработной платы можно взять ипотечный кредит. Как правило, имея вид на жительство, иностранец не может быть безработным и не иметь источников дохода, так как это противоречит российскому закону о миграции.
Без вида на жительство ни один банк не сможет одобрить ссуду на жилье, так как отсутствие этого документа может означать:
- недолгий срок пребывания в России;
- нелегальное нахождение в стране;
- просроченное разрешение на временное проживание;
- отсутствие необходимого стажа работы на территории РФ.
Среди большого количества кредиторов получить ипотеку иностранцу возможно только в нескольких банках. Условия и ставки будут значительно отличаться от условий и процентов, которые банки предлагают гражданам России, даже если иностранец проживает в стране с видом на жительство.
Смотрите видео о возможности получения ипотеки на жилье для граждан не РФ с видом на жительство:
Банки предъявляют к лицам без российского гражданства достаточно жесткие требования:
- Заемщик должен иметь постоянное и официальное место работы.
- Он должен иметь регистрацию по месту оформления ипотеки.
- У него должен быть оформлен вид на жительство.
- Стаж работы на территории РФ – 2-3 года.
- Иностранец обязательно должен платить налоги.
Ни в одном банке нет специальной ипотечной программы для иностранцев. Те учреждения, которые выдают этой категории заемщиков кредиты на жилье, оформляют договор в индивидуальном порядке с учетом базовых ставок, уровня дохода клиента, наличие у него тех или иных документов и имущества для залога.
Одна из особенностей такого кредитования – короткий срок. Ипотека может быть выдана на период до 10-15 лет.
Чтобы снизить вероятность отказа, заемщику можно:
Привлечь к оформлению договора созаемщика или поручителя. Дополнительный участник сделки в этом случае должен быть гражданином РФ, так же как и заемщик, иметь официальное место работы и достаточный для погашения ссуды доход.- Сразу предоставить банку документы на владение дорогостоящим имуществом (квартирой или машиной). В этом случае банк будет рассматривать заявку с учетом этих обстоятельств. Залоговое имущество – хорошая гарантия для кредитора.
- Предоставить банку доказательства наличия денег на оплату первоначального взноса. Если заемщик готов внести более 20% от цены недвижимости, то это увеличит шансы на получение кредита.
Большинство банков не кредитуют иностранцев по одной простой причине: их пребывание в стране может оказаться недолгим. Мигрант, оформивший вид на жительство, может в любой момент его лишиться. Аннулировать ВНЖ могут за нарушение законов, за неисполнение обязательств перед миграционной службой, в связи с отсутствием прописки или места работы. Изъятие вида на жительство повлечет за собой его депортацию, а значит, невыплату ипотечного кредита.
Государственные банки отказывают в выдаче ипотеки мигрантам на основании повышенного риска невыплаты ссуды. Другая часть кредиторов идет навстречу таким клиентам, так как многие иностранцы, живущие в России, ведут здесь бизнес и уже владеют недвижимостью. Однако даже в этом случае условия кредитования будут жесткими, срок выплаты – коротким, а первоначальный взнос – большим.
На сегодняшний день мигранту, получившему вид на жительство, можно подать заявку на получение ипотеки в четыре российских банка – ВТБ 24, Альфа-Банк, ДельтаКредит и Юникредит.
| Условия | ВТБ24 | Альфа банк | ДельтаКредит | Юникредит |
|---|---|---|---|---|
| Ставка | 17% | от 10% (при взносе 50%) | от 15% | от 16% |
| Первоначальный взнос | от 20% | от 20% | от 40% | от 20% |
| Срок | до 30 лет | до 25 лет | до 25 лет | до 30 лет |
Перечень документов почти ничем не отличается от списка бумаг для россиян:
паспорт (должен быть переведен на русский язык, копия должна быть заверена у нотариуса);- справка о доходах;
- трудовая книжка или трудовой договор;
- вид на жительство;
- документ о наличии регистрации;
- документы на залоговое имущество (если ссуда выдается под залог).
Форма заявления такая же, как и для граждан РФ. В нем указываются следующие сведения:
- ФИО, паспортные данные, адрес проживания.
- Сведения о трудовой деятельности (должность, стаж, размер зарплаты, сфера деятельности компании).
- Сведения о составе семьи, перечень близких родственников (нужно указать только тех, кто проживает на территории России).
- Информация об имеющейся недвижимости и транспортных средствах (те, которые зарегистрированы в РФ).
- Информация о непогашенных кредитах.
- Требуемая сумма и срок.
При оформлении ипотеки страхование недвижимости является обязательным условием. Иностранный заемщик может выбрать любую страховую компанию, подходящую под требование банка. Страховка обходится в среднем, в 1-2% от суммы кредита.
Страхование жизни и здоровья не является обязательной процедурой и осуществляется по желанию заемщика. При отказе от страхования жизни, ставка будет увеличена на 1-1,5%.
Обычно рассмотрение заявки длится не более 5 рабочих дней. Однако при приеме бумаг от иностранного гражданина этот срок может быть увеличен на несколько недель, так как банк осуществляет дополнительные проверки и делает запросы в ФМС и другие органы.
Получить ипотечный кредит иностранному гражданину и лицу без гражданства в российском банке вполне реально. Главные условия: наличие оформленного вида на жительство, официального трудоустройства и высокого уровня дохода.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)