Участник накопительной ипотечной системы что это

Последние изменения: Август 2019

Вопрос с обеспечением жилья военнослужащих долгие годы стоял очень, пока с начала 2005 года не вступил в действие Федеральный закон № 117-ФЗ. На основании данного правового акта с начала 2005 года стала действовать накопительно-ипотечная система для военнослужащих, позволяющая граждан, проходящим службу в рядах ВС РФ приобрести жилье за счет государства. О том, что представляет собой накопительно-ипотечная система (далее НИС), и как указанная программа применяется на практике, поясняется в данном материале.


Перечень лиц, имеющих право на НИС, обозначен в положениях статьи 9 регламентирующего Федерального закона.

К участникам системы относятся:

  1. Студенты ВУЗов, относящихся к военно-образовательным, получившие в связи с окончанием учебного заведения первое офицерское воинское звание после 01.01.2005 г., а также студенты военных ВУЗов, заключившие контракт на несение службы в рядах ВС РФ до указанной даты.
  2. Офицеры запаса, призванные к службе или поступившие в ряды ВС РФ в добровольном порядке, при условии заключения первичного контракта позднее 01.01.2005.
  3. Граждане, проходящие службу в звании прапорщика или мичмана, если общий период контрактной службы с 01.01.2005 года свыше 3 лет. При этом, выразив соответствующее желание, прапорщики (мичманы), срок службы которых с начала 2005 года менее трех лет, также могут стать участниками программы, если первичный контракт о несении воинской службы был заключен ими до 2005 года.
  4. Сержантский (старшинский) состав ВС РФ и Военно-Морского флота РФ, заключившие повторный контракт с 01.01.2005 года, допускаются к участию в программе.
  5. Граждане, отучившиеся в военно-образовательных учреждениях с 2005 по 2008 год, по ходу обучения которым было присвоено первое воинское звание.
  6. Завершившие обучение в высших военных образовательных учреждениях после 1.01.2005 г, если контракт на несение воинской службы был заключен ими до указанной даты.

Для категории под первым номером получение офицерского звания само по себе является основанием для внесения в реестр участников, для категории военнослужащих под вторым номером – факт заключения первого контракта. Для остальных военнослужащих из перечисленных категорий, перед тем как вступить в систему НИС, требуется подача соответствующего рапорта.

Принцип работы НИС заключается в том, что на лиц, внесенных в реестр, заводятся индивидуальные счета, регулярно пополняемые федеральными взносами. Годовые взносы на участников НИС проходят ежегодную индексацию с учетом уровня инфляции.

В 2018 году размер ежегодного взноса на персональный счет военнослужащего – участника НИС составляет 268465 рублей.

Денежные средства поступают ежемесячно равными долями. Через 3 года с момента внесения в регистр у участника проекта возникает право получения свидетельства на жилищный займ. Обычно накопленных за 3 года денежных средств достаточно на внесение первоначального взноса по ипотеке.

Последующие платежи по кредиту производятся за счет резервов Министерства Обороны РФ. Таким образом, военнослужащие – участники системы не задействует личные денежные средства на оплату ипотечного жилья. Порядок реализации программы не зависит от наличия или отсутствия собственного жилья у участников, воинского звания или иных факторов. Предельная сумма военной ипотеки зависит от возраста участника, и на 2018 год ее размер не превышает 3 миллионов рублей. Указанной стоимости достаточно для того, чтобы обзавестись жильем в регионах, но едва ли хватит на покупку жилплощади в таких мегаполисах как Москва или Санкт-Петербург. Если стоимость приобретаемой квартиры выше, сверхлимитную стоимость по кредиту гражданин будет погашать из собственных денежных средств.

Читайте также:  Как работает досрочное погашение ипотеки в сбербанке

Важно! Участник НИС вправе приобретать жилье по военной ипотеке в любом субъекте РФ независимо от региона, в котором военнослужащим осуществляется несение службы.

Личный счет участника системы пополняется ежегодно в течение 20 лет. Уже через 3 года с момента регистрации у участника системы возникает право использовать накопленные деньги для приобретения жилья в ипотеку. Выданное свидетельство предполагает целевое использование накопленных средств – на покупку недвижимости. Однако, в том случае, когда внесенный в реестр военный не использовал такое право, то по истечению 20 лет он сможет получить все деньги, которые отчислялись на его личный счет в системе. Полученной суммой можно будет распоряжаться по собственному усмотрению.

Так как смыслом программы является обеспечение военнослужащих жильем, то при прекращении контрактных обязательств участники утрачивают возможность на использование системы.

Право на денежные средства имеют военнослужащие, отслужившие по контракту 20 лет и те, кто был уволен со службы, прослужив не менее 10 лет, при условии, что увольнение произошло по следующим причинам:

Граждане, уволенные со службы раньше, чем через 10 лет с момента внесения в регистр, теряют право на денежные средства. Более того, если ими был оформлена ипотечная ссуда по программе военной ипотеке, все выплаченные Министерством Обороны финансовые средства по кредиту подлежат возврату.

Важно: в отношении погибших участников системы НИС право на накопленные денежные средства получают члены семьи, являющиеся наследниками.

  • для приобретения жилплощади под залог;
  • на первоначальный взнос по ипотеке;
  • покупку жилья в новостройках на основании договора долевого участия.

Выбор кредитной организации производится заемщиком самостоятельно из перечня банковских учреждений, работающих с программой военной ипотеки. Большинство крупных банков сотрудничают с данной системой, предлагая максимально выгодные процентные ставки.

Оформление и использование целевого жилищного займа выглядит следующим образом:


Основным плюсом системы является возможность своевременного обеспечения жильем служащих Вооруженных Сил РФ.В большинстве случаев оплата жилья осуществляется практически полностью за государственные деньги и лишь в регионах с высокой стоимостью квадратных метров контрактнику придется частично задействовать личные денежные средства.

    возможность покупки недвижимости в любом регионе страны по собственному выбору; участие в программе не зависит от наличия или отсутствия у военного собственной недвижимости; контрактники, участвующие в программе, не теряют свое право на пользование служебным жильем.

Есть и некоторые минусы. К минусам можно отнести:

    не во всех субъектах страны можно приобрести квартиру в пределах суммы, оплачиваемой Министерством обороны; некоторые сложности с оформлением – срок действия полученного свидетельства составляет 6 месяцев, тогда как на поиск жилья и сопутствующие бюрократические процедуры может уйти более длительное время; часть расходов оплачивается из собственных средств (проведение экспертизы по оценке жилплощади, страхование недвижимости, услуги риэлторов и нотариуса); необходимость нахождения на службе не менее 20 лет (за исключением льготных оснований после 10 лет), в противном случае контрактник обязан возместить Министерству Обороны РФ все потраченные денежные средства.

У вас есть вопросы и уточнения? Наши специалисты рады помочь Вам. Если вам нужна консультация юриста по телефону, вы можете заказать обратный звонок, используя форму онлайн-консультанта, и наш специалист перезвонит вам в удобное время.

Спустя 3 года с момента включения в накопительно-ипотечную систему участник имеет право оформить кредит в банке для покупки квартиры по военной ипотеке (либо частного дома на земельном участке). Накопленные к этому времени на именном счете военнослужащего средства выступают в качестве первого взноса по ипотечному кредиту. В дальнейшем государство ежемесячно перечисляет 1/12 годового накопительного взноса на погашение кредитных обязательств.

Читайте также:  Могут ли отнять квартиру за долги по ипотеке

Поэтапно процесс покупки квартиры в новостройке или на вторичном рынке по военной ипотеке выглядит следующим образом:

— Военнослужащий включается в реестр участников НИС (в обязательном или добровольном порядке в зависимости от своего воинского звания, даты поступления на военную службу и срока военной службы по контракту к указанному моменту). Подтверждением включения в реестр участников НИС является Уведомление о включении в реестр с 20-значным регистрационным номером участника НИС.

— Военнослужащему по его рапорту выдается соответствующее Свидетельство для покупки квартиры по военной ипотеке (или дома на участке по военной ипотеке), открывается спецсчет в банке. Совершается сделка по покупке жилого помещения.

Ежегодно государство перечисляет на счет военнослужащего средства, размер которых утверждается федеральным законом о федеральном бюджете на соответствующий год. В 2015 и 2016 году выплаты составляли 245 880 руб. Взнос по военной ипотеке в 2017 г. — 260 141 руб. В 2018 году накопительный взнос утвержден в размере 268 465,60 руб. В 2019 году размер накоплений составляет 280 009,70 руб. Если у военнослужащего оформлен кредит и он купил квартиру по военной ипотеке, ежемесячно средства с именного счета перечисляются в банк в счет погашения обязательств по кредиту. После того, как кредит будет погашен, средства вновь начнут накапливаться на именном счете участника НИС.

  • Оформление военной ипотеки – то есть воспользоваться накопленными средствами в виде целевого жилищного займа (ЦЖЗ) в период прохождения военной службы, и, при желании, оформить в банке-партнере НИС ипотечный кредит, на покупку квартиры или дома на участке по военной ипотеке с желаемыми характеристиками.
  • Копить средства на именном счете до тех пор, пока не наступит право на их использование; по наступлению этого права – использовать их, при желании восполнив недостающую для покупки квартиры сумму собственными средствами.


Чтобы стать участником НИС, для самой массовой категории системы (сержантов, старшин, солдат и матросов, проходящих военную службу по контракту), достаточно три года прослужить в армейских рядах и подготовить рапорт о желании быть включенным в Реестр НИС. Программа НИС никак не ограничивает военнослужащего: он может купить практически любой тип недвижимости по военной ипотеке по своему усмотрению (исключение – земельный участок без дома).

Ограничений по площади также никаких не предусмотрено. Участник НИС может выбрать недвижимость в любом регионе страны, программа никак не привязывает его к региону прохождения службы.

Важным положительным моментом системы является то обстоятельство, что наличие собственного жилья у военнослужащего (либо у членов его семьи) не является препятствием к приобретению жилья по военной ипотеке. Данное ограничение действовало в старой, несовершенной в этом отношении системе жилищного обеспечения.

Если участник НИС приобрел жилье не по месту прохождения военной службы — он сохраняет право на служебное жилье.

Впоследствии, суммарные средства могут быть использованы для реализации права на обеспечение жильем, а при достижении выслуги в 20 лет, потрачены на иные цели по усмотрению военнослужащего.

Как уже отмечалось, деньги переводятся государственным казенным учреждением. Начисляемая сумма является фиксированной и не зависит от звания или региона прохождения службы. В соответствии с ФЗ №117 накопительный взнос подлежит ежегодной индексации, что позволяет избежать долговых историй при использовании льготного ипотечного кредитования. Следующий сайт дает возможность рассчитать накопления участника НИС, с учетом даты вступления в систему, индексации взноса и доходов от инвестирования.

Читайте также:  Как уйти от налога квартиры по ипотеке

По состоянию на 2017 год, ежегодный взнос участников НИС составляет 260 141 руб. или 21678 руб. в месяц. Также есть информация что в 2018 году сумма будет проиндексирована и достигнет размера в 268 465 руб.

Стоит отметить что положительная динамика наблюдается лишь последний год. В 2015-2016 гг. индексация была временно приостановлена по причине сложной экономической ситуации в стране, из-за чего военнослужащим пришлось компенсировать разницу по ипотечным договорам из собственного кармана.

Спустя 3 года после вступления в накопительно-ипотечную систему, военнослужащий имеет право приобрести жилье за счет бюджетных средств. Делается это посредством использования целевого жилищного займа (ЦЖЗ), который является беспроцентным на период службы. Важно знать, что размер ЦЖЗ не может превышать суммарных накоплений участника НИС, состоящих из доходов от инвестирования, ежемесячных перечислений от казенного учреждения и иных средств предусмотренных ФЗ №117.

Отметим, что при покупке квартиры с использованием ЦЖЗ и военной ипотеки, недвижимость будет находится в двойном обременении (у банка и государства), до тех пор пока военнослужащий не исполнит договорные обязательства.

При увольнении по собственному желанию или несоблюдению контракта, военнослужащий обязан будет самостоятельно выплатить ипотеку, а также вернуть государству средства затраченные на покупку квартиры (ЦЖЗ). То же относится и к участникам имеющим выслугу менее 10 лет и уволенным по иным основаниям, в том числе ОШМ, здоровье, предельный возраст службы.

Поэтому соблюдение условий регламентированных ФЗ №117 ст.10 — немаловажный аспект при покупке квартиры, требующий детального рассмотрения со стороны военнослужащих во избежание описанных проблем.

Саратовская область заняла 48-е место из 85-и в рейтинге российских регионов по популярности ипотеки, который был составлен агентством РИА Новости и опубликован. Показателем ранжирования в рейтинге является соотношение числа выданных кредитов за последние 12 месяцев (с 1 июля 2018 года по 1 июля 2019.

На Вологодчине заработала расширенная областная программа льготной ипотеки. Отныне купить жилье на льготных условиях могут молодые и многодетные семьи вне зависимости от даты рождения ребенка, а также родители первенцев. За консультацией уже обратилось более 300 жителей области. Региональная программа.

Оренбуржцы, желающие воспользоваться льготной ипотекой, могут обращаться в кредитные организации.

Ипотеку с пониженной ставкой в 5% на Дальнем Востоке ежегодно смогут брать почти 10 тыс. семей, у которых родился второй и последующие дети. Об этом сообщил министр по развитию Дальнего Востока и Арктики Александр Козлов в интервью, размещенном в официальном журнале Восточного экономического форума (ВЭФ).

Сегодня ипотека — это тема, которая касается практически каждой семьи. Поэтому всем интересно следить за развитием этого направления: сохранит ли ипотечное кредитование тенденцию прошлого года? Как государство помогает заемщикам?

Как выяснили аналитики, просроченная задолженность физических лиц по ипотечным жилищным кредитам в России составила по итогам первого полугодия 2019 года 72,5 млрд рублей. Более 70% от всей просроченной задолженности по ипотечным жилищным кредитам в РФ приходится на 20 регионов.

Adblock
detector