- Ипотека 2017: станет ли она доступной
- Как получить квартиру по программе «молодая семья»
- Как взять ипотеку и что для этого нужно
Если сравнивать ипотеку конца 2014 года с ипотекой начала 2017 года, то она, конечно, стала доступнее для людей. Ключевая процентная ставка ЦБ РФ была увеличена до 17% годовых в декабре 2014. Как следствие, стоимость денег для банков также повысилась. При сложившейся ситуации у российских банков было два варианта выхода из ситуации:
— получать свою маржу и кредитовать заемщиков по ставке выше 18% годовых;
— выдавать ипотеку под процент, ниже ключевой ставки ЦБ РФ.
На сегодняшний день ситуация в корне изменилась.Ключевая процентная ставка Центробанка составляет 10%, а это значит, что у российских банков есть возможность кредитовать заемщиков на более выгодных условиях для них при этом получать и свою прибыль. Так процентная ставка на покупку вторичного жилья начинается от 9,75% годовых при условии, что клиент готов заплатить комиссию за снижение ставки при выдаче ипотечной ссуды. Если заемщику выдается кредит без этой комиссии, то процентная ставка варьируется от 11, 3% годовых. При этом размер первоначального взноса составляет 15% от стоимости недвижимости.
Если говорить о доступности ипотеки 2017 года, то нельзя не отметить, что в банках появились программы с первоначальным взносом, равным 0. А также есть варианты приобретения коммерческой недвижимости и комнат с помощью ипотечного кредита. Два года назад программы исчезли.
По каким причинам могут отказать в получении ипотечной ссуды в 2017 году?
Одной из наиболее популярной причиной отказа банков в выдаче ипотеки является наличие у гражданина судимости. Это не афишируется сотрудниками банков, но на практике людям с судимостью кредиты долгосрочные не выдают.
Ипотека от 6,49%
ЖК Кленовые аллеи
от 35 058 руб/мес
Срок сдачи
2 кв. 2021 г.
Оформление ипотечного займа для многих категорий населения РФ является практически единственным способом улучшения текущих жилищных условий и приобретения недвижимости в собственность. Масса ипотечных программ в ведущих банках с выгодными процентными ставками, предоставлением госсубсидий, лояльным отношением и минимальными требованиями позволяют сделать данный вид кредитования популярнее и повысить доступность жилья. Подробнее об условиях получения ипотеки в 2017 году — читайте далее.
В бесконечном множестве банков и предлагаемых ими ипотечных программах обычному человеку легко запутаться. Правильный выбор кредитора и конкретного предложения – гарантия качественной сделки и выгодных условий. Выполняя простые рекомендации относительно действий в процессе подачи кредитной заявки и сбора необходимых документов, потенциальный заемщик сможет получить кредит с минимальными затратами. К таким рекомендациям относятся:
- Выбор конкретного приобретаемого жилого объекта.
Полезно будет встретиться с продавцом или представителем компании-застройщика для детального ознакомления с документацией, конкретной ценой на недвижимость и иной полезной информацией. Важно помнить о предстоящих дополнительных затратах, связанных с заключением договора страхования или оценкой жилого объекта.
- Величина первоначального взноса.
В большинстве случаев он составляет от 10-20% от цены недвижимости. Чем больше будет первый взнос, тем меньше сумма кредита и, соответственно, его итоговая стоимость. Поэтому отличным вариантом в данной ситуации будет направление личных сбережений на его оплату. Предложений с нулевым взносом на банковском рынке очень мало в силу высоких рисков подобных кредитов. Банки неохотно кредитуют на подобных условиях. Также при внесении 40-50% от стоимости покупаемого объекта они готовы предложить пониженные годовые ставки.
- Изучение акций и спецпредложений в банках.
При выборе подходящей программы кредитования нужно обязательно изучить действующие в настоящее время акции и спецпредложения, позволяющие оформить займ на самых выгодных условиях. Предложения при партнерстве крупнейших застройщиков с банками и программы социальной ипотеки с господдержкой обычно подразумевают пониженные процентные ставки. Также отдельные категории граждан могут воспользоваться военной ипотекой и ипотекой с учетом средств материнского капитала.
Практически каждый банк на российском рынке предлагает своим клиентам ипотечное кредитование. Рассмотрим наиболее интересные предложения подробнее.
| Банк | Название кредитной программы | Сумма займа | Ставка в % годовых | Срок | Первоначальный взнос, % от стоимости недвижимости |
| Газпромбанк | Простая ипотека | От 500 тысяч до 10 миллионов руб. (Москва и С.-Петербург) и до 7 миллионов руб. (остальные субъекты РФ) | 13,5 | До 30 лет | От 50 |
| Приобретение квартиры | От 500 тысяч до 45 миллионов руб. | 11,5 — 12 | От 15 | ||
| Сбербанк России | Приобретение готового жилья | От 300 тысяч руб. | От 11,25 | От 20 | |
| Приобретение строящегося жилья | От 12 | ||||
| ДельтаКредит | Кредит на квартиру или долю | 11,25 | До 25 лет | От 15 | |
| Новостройка | От 20 | ||||
| Райффайзенбанк | Квартира в новостройке | От 500 тысяч до 26 миллионов руб. | От 12,25 | От 1 до 25 лет | От 10 |
| Недвижимость под залог имеющегося жилья | 11,9 | — | |||
| Промсвязьбанк | Новостройка | От 500 тысяч до 30 миллионов руб. | От 12,5 | От 3 до 25 лет | От 10 |
| Вторичный рынок | 12 |
Данная таблица не может отразить весь перечень программ кредитования с самыми выгодными условиями, так как происходит их постоянное обновление и дополнение, появляются новые акции от банков и спецпредложения с различными льготами.
Каждый банк обладает правом самостоятельно устанавливать список предоставляемых документов и требований к заемщикам. В самом общем виде стандартные требования к клиентам при подаче заявки на оформление ипотечного кредита выглядят следующим образом:
- гражданство РФ и наличие прописки (временной или постоянной);
- возрастной ценз – от 21 до 65 лет (в некоторых банках кредитуют с 18 до 75 лет);
- достаточная платежеспособность и стаж на текущем месте от 6 месяцев;
- отсутствие негативной кредитной истории.
- Паспорт РФ с регистрацией и копии всех страниц.
- Документы, подтверждающие получение дохода и трудовую занятость.
- Дополнительные документы с персональной информацией (СНИЛС, военный билет, свидетельство ИНН и другие).
Льготная ипотека, например, с господдержкой, подразумевает несколько иные требования и необходимые документы. В частности, при намерении использовать средства материнского капитала в счет оплаты первого взноса или основного долга по договору об ипотеке, потребуется оригинал сертификата и его копия, а также справка из Пенсионного фонда о состоянии счета клиента. Военная ипотека потребует предоставления в банк свидетельства участника накопительно-ипотечной системы для перечисления накопленных средств для оплаты первоначального взноса.
Даже в условиях кризиса и валютной нестабильности ипотечные займы остаются эффективным инструментом повышения доступности жилья для многих категорий граждан РФ. Банки предлагают для заемщиков множество кредитных программ с приемлемыми процентными ставками, различными сроками погашения и размерами займа. Выбор подходящего предложения зависит от стоимости жилья, ежемесячного дохода заемщика, качества кредитной истории и других не менее важных параметров. Оценить свою платежеспособность можно при помощи ипотечного калькулятора на нашем сайте.
Ипотека — это заём на покупку жилья с условием возврата средств и передачи недвижимости в залог. Существует несколько видов кредита для молодой семьи. Сориентироваться в разнообразии ипотечных программ, а также в требованиях банков к заёмщику и приобретаемой жилплощади непросто. Сейчас многие банки совместно с застройщиками предлагают различные условия ипотеки.
Остановимся на трёх вариантах помощи молодой семье, таких как Социальная программа, Ипотека с материнским капиталом и предложения Сбербанка. Как оформить и получить ипотечный заём на выгодных условиях?
Государственная программа включает в себя ряд подпунктов с целью поддержать строительные организации и одновременно незащищённые категории населения бюджетной сферы.
• максимально заниженная процентная ставка, 7,55%;
• минимальный первый взнос, от 10%;
• длительный срок кредитования.
Предоставляется скидка по процентам. По этой программе можно получить заём, например, в Сбербанке, Россельхозбанке. В 2017 году молодой семье на льготных условиях предлагаются квартиры в аккредитованных новостройках при её участии в долевом строительстве.
Расходы по кредиту могут быть уменьшены за счёт материнского капитала. Сейчас его размер равен 453026 руб. Эти деньги можно употребить на частичное погашение займа или уменьшение ежемесячного платежа. Они могут быть засчитаны, как первоначальный взнос. Оформление ипотеки возможно при предъявлении сертификата, выданного Пенсионным фондом.
Процедура занимает два месяца, в течение которых ипотека выплачивается в обычном размере. Когда деньги от фонда поступят на расчётный счёт банка, платёж пересчитывается. Такой кредит выдают Сбербанк, Уралсиб, Россельхозбанк. Процентная ставка — от 10,4%.
Программы Сбербанка разработаны независимо от государственной Социальной программы. Для молодых семей с материнским капиталом действует сниженная ставка по жилищному кредиту от 12,5%. При этом предоставляются льготы: первый взнос уменьшен до 15%, при рождении ребёнка даётся отсрочка по выплате кредита.
В 2017 году банк предлагает молодым семьям акцию по ипотеке. Выгода состоит в низкой процентной ставке (9,75%) и уменьшенном размере первого взноса, без субсидирования. При этом не требуется постановка семьи на учёт, как нуждающейся в жилье. Первоначальный взнос — от 20% стоимости квартиры. Размер займа от 300 тыс. руб., срок до 30 лет. Максимальный размер займа зависит от географического расположения недвижимости, он колеблется от 8 до 15 млн. руб.
Благоприятные условия созданы для претендентов, получающих зарплату в Сбербанке. Для них ставка снижается ещё на 0.5%, и не требуются документы о доходе.
После одобрения ипотеки подписывается кредитный договор с банком, открывается счёт для перечисления средств застройщику. Право на покупаемый объект регистрирует Росреестр. На приобретаемую квартиру оформляется страховка. 
Банки стремятся к максимальному снижению рисков, поэтому к заёмщикам предъявляют высокие требования по таким пунктам:
1. Возраст. Жилищный заём молодым семьям оформляют от 21 года до 35 лет.
2. Стаж работы. Официальное трудоустройство должно быть документально подтверждено. Учитывается непрерывная занятость на одном месте, частота смены рабочих мест и длительность деятельности на каждом из них. Обязательный минимум стажа на последнем месте должен быть, по условиям разных банков, от полугода до полутора лет.
3. Платежеспособность. Она подтверждается формой 2-НДФЛ. Месячный платеж по кредиту не должен быть выше четверти или половины совокупного семейного дохода заёмщика. В случае неуплаты по обязательствам покупаемая квартира, как залог ипотеки, изымается банком.
4. Первый взнос. Его минимум колеблется от 10 до 20 % от приобретаемого объекта. Уплата денег подтверждается выпиской по счёту банка. Размер первоначальной суммы определяет максимально возможную сумму займа и процентную ставку банка. Чем больше первоначальный платеж, тем меньший процент будет начислен.
5. Чистота кредитной истории. Учитывается наличие других займов. Имеющиеся долги не будут препятствием, если они своевременно и регулярно выплачиваются, а доходов семьи хватает на обслуживание двух кредитов. У дисциплинированного заёмщика, без долгов по платежам шансы на получение ипотеки увеличиваются.
Банк может выдвинуть свои условия: страхование жизни и здоровья, оформление супругов, как созаёмщиков, а если в семье есть несовершеннолетний ребенок, разрешение от органов опеки.
• заявление заёмщика, анкета, паспорт с отметкой о прописке;
• трудовая книжка или договор (контракт), справка о заработке 2-НДФЛ;
• документы о семейном положении (свидетельство о браке, метрики детей);
• подтверждение уплаты первого взноса (документ на материнский капитал или выписка по счёту в банке);
• большой пакет документов по квартире, которая покупается в кредит;
Банку могут потребоваться документы по его усмотрению. Проверка личности заёмщика и его документов проходит очень тщательно, занимает иногда много времени.
Получение льготного займа на жильё является сложной процедурой. В каждом регионе установлены свои, отличные от общих, условия ипотеки. Наличие первоначальных средств и соответствие семьи всем требованиям позволяет ей получить собственную квартиру. Ипотека — один из немногих надёжных путей решения проблем с жильём.