В чем разница между военной ипотекой и ипотекой

Мы продолжаем отвечать на вопросы, связанные с кредитованием, в том числе и ипотечным. Сегодня мы рассматриваем вопрос Сергея из Москвы, который спрашивает, чем отличается военная ипотека от обычной?

Уважаемый Сергей, разница между этими двумя видами ипотечного кредитования огромна, в чем вы сейчас сами убедитесь.

Первое и самое главное: военной ипотекой может воспользоваться лишь военнослужащий, который участвует в накопительной ипотечной системе (НИС). Если человек, который работает, скажем, менеджером по продажам, захочет воспользоваться данной программой, у него, само собой, ничего не получится, поэтому он может воспользоваться разве что привычной ипотекой.

Второй важный факт. Когда заемщик берет средства в банке на покупку ипотечного жилья, то каждый месяц выплачивает определенную сумму на протяжение оговоренного срока в договоре. В случае с военной ипотекой ситуация обстоит совершенно иным образом: в данном случае долг за заемщика выплачивает Министерство обороны Российской Федерации. При этом важно помнить, что залогодержателем в этом случае будет указанное министерство, в то время как при обычной ипотеке залогодержателем выступает банк.

Третий факт — это максимальная сумма кредитования. В случае с военной ипотекой она была повышена до 2 400 000 рублей в 2015 году. Разумеется, никаких ограничительных рамок в случае с обычной ипотекой нет — все зависит исключительно от финансовых возможностей заемщика.

Четвертый момент. В том случае, если военный увольняется раньше условий действия контракта, то сумма всех использованных накоплений подлежит возврату. Правда, есть так называемые уважительные факторы, когда отпадает необходимость возвращать средства. К примеру, это может быть ухудшение здоровья человека.

Как и было написано выше, разница между этими видами ипотечного кредитования колоссальна. Разумеется, военная ипотека по своему очень выгодна, но воспользоваться ею могут только лишь военные — работники силовых и оборонных структур страны.


Военная ипотека создана правительством Российской Федерации, чтобы военнослужащие смогли получить комфортабельное жилье по льготным условиям по программе НИС, что означает накопительно-ипотечная система, передает komtv.org .

Ипотека для семей военнослужащих предоставляется не зависимо от рынка жилья. Это может быть как первичный, где в пользование предоставляется новое жилье, так и вторичный, где на продажу идет жилье, оставленное банкам под залог. Таким образом, семьи военнослужащих получили уникальную возможность улучшить свое жилье по льготной программе.

Что нужно, чтобы купить жилье по льготной программе НИС?

Прежде всего, надо помнить, что участвовать в программе НИС могут только те военнослужащие, которые служат в войсках три года и более. Условия накопительно-ипотечной системы предоставляют возможность практически избежать трат семейного бюджета на первоначальный взнос по ипотеке и на последующие выплаты. Оплата жилья осуществляется из накопительных взносов, сделанных участниками программы. Также любой участник программы может увеличить первоначальный взнос по ипотеке и получить тем самым возможность приобрести квартиру или жилой дом большим по площади. Военная ипотека более выгодна, чем любой другой кредит в любом из банков страны. Главная причина, по которой можно так утверждать, это размер займа, который выше, чем при обычной ипотеке.

Программа НИС имеет несколько условий, которые необходимо соблюсти, чтобы получить ипотеку:

1. Изначально надо заплатить сумму равную 10% от стоимости покупаемого жилья или больше. Эту сумму определяют независимые специалисты, оценивая квартиру или дом и вычисляя разность между оценочной стоимостью и ценой, которая указано по договору.

2. Сумма, которую военнослужащий может получить по программе военной ипотеки, составляет 2,2 миллиона рублей или меньше. Все зависит от количества накопительной части, которую офицер набирает с помощью взносов до достижения 45 лет.

3. Процентная ставка по программе НИС разная для разных рынков недвижимости. Так для первичного рынка недвижимости процентная ставка равна – от 9,75% до 10,75%; для вторичного – от 10,25% до 11,25%.

4. Обязательным условием является страхование жизни и работоспособности военнослужащего. Таким образом, банк защищает себя от неожиданного прекращения выплат по ипотеке.

5. Срок, на который военнослужащий может получить ипотеку не может превышать количество лет, проведенных в войсках до выхода на пенсию. Но в этом правиле есть и исключения. Это капитаны и полковники первого ранга.

Читайте также:  Можно ли военную ипотеку перевести в гражданскую

6. Нельзя забывать, что пока военнослужащий не выполнил все свои обязанности по ипотечному договору, он не может считаться полноправным владельцем жилья, а соответственно он несет всю ответственность за сохранение квартиры или дома перед банком.

В чем разница между военной ипотекой и обычным кредитованием населения?

Нет ни одного человека, который бы не хотел улучшить свои жилищные условия и купить новую просторную квартиру или дом. Но такие покупки, как правило, бывают не по карману, так как слишком дорогостоящие. Конечно, можно взять жилье в ипотеку или кредит, но проблема в том, что первоначальный взнос в размере 30% также слишком велик. Сейчас власти страны решили помочь военнослужащим, которые служат на благо России, помочь с покупкой недвижимости.

Правительство Российской Федерации разработали специальную программу НИС – накопительно-ипотечная система или, как ее еще называют, военная ипотека. В программе могут принимать участие как военнослужащие, срок службы которых превышает 3 года или другие нуждающиеся категории граждан. Например, нуждающиеся семьи, молодые люди и другие. НИС представляет более выгодные условия приобретения жилья. Например, главным достоинством программы является процентная ставка, которая составляет всего 10-11% от общего займа. Да и сами займы по НИС могут быть несколько выше, чем при обычном кредитовании. Если военнослужащий не может себе позволить оплатить первоначальный взнос самостоятельно, то это может сделать государство.

Ограничения при военной ипотеке тоже существуют. Например, срок, на который может быть взята ипотека, ограничивается сроком службы военного. То есть, если военнослужащий взял кредит, то срок выплат будет не больше, чем его военный стаж. Но тут не обошлось без ограничений. На военных со званиями капитан и полковник первого ранга данное правило не распространяется.

Также обязательным условием является страхование работоспособности и жизни военнослужащего. Это требование выдвинули банки, которые хотят застраховать себя от неожиданного прекращения выплат. В случае, если случилось несчастие, то страховка покрывает оставшийся долг военного по ипотеке.

В случае, если военнослужащий принял решение продать квартиру, за которую не внес еще все взносы по ипотеке, то он сможет это сделать только после уведомления банка и получения его согласия. Банк, скорее всего, будет сопровождать всю сделку купли-продажи, чтобы избежать рисков.

Военнослужащий имеет право прописаться сам в покупаемом жилье или прописать там своих родственников, но только с разрешения банка. И конечно же не стоит забывать, что пока квартира или дом полностью не выкуплены – все, кто проживает там несут полную ответственность за сохранность недвижимости.

Сейчас молодые семьи и семьи военнослужащих все чаще берут ипотечные кредиты, так как лучшего решения жилищной проблемы придумать просто невозможно. Программа НИС делает недвижимость еще более доступной.

На финансирование программы «Доступная ипотека» из бюджета Пензенской области в 2020 году планируется выделить 100 миллионов рублей. Об этом сообщил глава региона Иван Белозерцев в ходе прямой линии с жителями.

ЕАО расположилась на 65 месте в рейтинге субъектов по востребованности ипотечных кредитов по итогам первой половины 2019 года. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года число кредитов снизилось на 10,3%. Средний размер ипотечного займа в регионе составил 1,8 млн рублей.

Многие люди в России, взявшие ипотеку, называют ее рабством и болотом. Давайте разберемся, так ли это и каких ошибок можно избежать на самой первой стадии – при получении кредита.

В Белгородской области в среднем размер ипотечного жилищного кредита в 2019 году составляет 1,8 млн рублей. Жители региона с начала года взяли ссуды на 8,8 млрд руб. По сравнению с 2018 годом объём займов уменьшился, а сумма конкретного кредита увеличилась, сообщили 4 сентября в пресс-службе регионального.

Читайте также:  Можно ли взять ипотеку в сбербанке на недостроенный дом

В июне 2019 года Центробанк снизил ключевую ставку с 7,75% до 7,5%. Это было первое снижение за более чем год. Регулятор увидел благоприятную ситуацию по инфляции в России и затем снизил ставку ещё раз в конце июля. Теперь этот показатель, являющийся индикатором процентных ставок по кредитам для всего.

Власти Пензенской области рассчитывают, что до конца 2019 года в регионе будут выданы льготные ипотечные займы на сумму 800 млн рублей. Об этом сообщил во вторник глава региона Иван Белозерцев на прямой линии с жителями области, которую транслировали три пензенских телеканала.

Глава правительства РФ Дмитрий Медведев определил направления развития рынка жилья, отметив существующее непростое его состояние.

В начале года не раз звучали предупреждения специалистов рынка о повышении ипотечных ставок. Но прогнозы не подтвердились.

Военная служба во все времена считалась почетной, престижной, дающей дополнительные права и возможности.

Сегодня это правило не изменилось, лишь стало несколько иным законодательство по сравнению с былыми годами, в частности, изменился механизм приобретения недвижимости военнослужащими.

Прежде военным выдавалось ведомственное жилье, которое закреплялось за ними и их семьями.

Сегодня в практике – военная ипотека. О том, что такое военная ипотека и в чем ее суть мы и поговорим в этой статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

2015 год стал в значительной степени реформаторским, принесшим ряд изменений в законодательных актах, касающихся самых важных аспектов жизни общества.

Например, пенсионная реформа, вызывавшая мощный резонанс и корректировка законодательства о жилищном фонде военнослужащих.

В былые годы каждый военнообязанный знал, что, прослужив в армии определенный срок он получал ведомственное жилье. Уверенность в завтрашнем дне на фоне некоторой нестабильности в стране делало профессию военного привлекательной для молодежи, ищущей свой путь по жизни.

Попробуем разобраться что такое военная ипотека и чем она отличается от обычной ипотеки?

Сначала, стоит разобраться в нормативно-правовой базе.

Государственная программа, направленная на улучшение жилищных условий военнослужащих базируется на следующих правовых актах:

В данные нормативно-правовые акты были внесены корректировки, сначала в 2011 году, а затем в 2015 году.

Сегодня программа заключается в следующем: каждый военнослужащий, отбывший службу свыше трех лет имеет право на НИС, военную ипотеку, позволяющему ему приобрести недвижимость по льготным условиям. Но тогда возникает второй вопрос, что же такое военная ипотека?


Многие граждане просят объяснить: военная ипотека, что это простым языком?

Итак, военная ипотека — это возможность военному получить не ведомственное, а собственное жилье на льготных условиях ипотеки, рассчитанной на долгосрочный период.

А что такое заключение договора жилищного займа по военной ипотеке?

Заключив договор с банком по подписанию рапорта, поданному своему непосредственному начальству, военнослужащий получает документ, по которому и происходит оформление ипотечного займа на недвижимость.

Военнослужащий имеет право на получение ипотечного кредита до 1900 млн. руб. Если по каким-то причинам он собирается получить большую сумму, превышающую установленный лимит сумму он выплачивает самостоятельно.

Про гражданскую ипотеку наслышаны многие.

Это – всегда огромный риск, зависящий от многих факторов: стабильности заработка, надежности застройщика, изменений законодательства, инфляция, скачок цен и т.д., и т.п.

Но то же самое представляет собой военная ипотека? Есть ли между ними различия? Конечно же, военная ипотека разительно отличается от гражданской.

Условиями получения: гражданская осуществляется на штатных условиях, военная – на льготных. Военная доступна только военнослужащим и никому более.

Долг по гражданскому займу погашает сам клиент банка, и, в случае непогашения в отношении него возбуждается административная или даже уголовная ответственность. Долг по военному займу погашает Министерство обороны, что обеспечивает уверенность заемщика в завтрашнем дне.

Читайте также:  Что такое ипотека с государственной поддержкой сбербанк 2015

Отличие заключается и в кредитной сумме. В случае с гражданскими займами, это может быть любая сумма, военный займ не должен превышать сумму установленного лимита.

Различным является и сам механизм документооборота, оформления сделки.

В отношении к военнослужащим применяется более щадящий механизм ожидания задержек по выплатам, тогда как к гражданским лицам незамедлительно применяются административные меры взыскания.

И, наконец, последний пункт различий – это срок регистрации сделки купли продажи. Для военных этот срок не превышает одной недели. Для гражданский лиц может превышать месяц.


А теперь пора более подробно разобраться с вопросом, что такое НИС.

НИС, или накопительно-ипотечная система – право военнослужащего, как гражданина государства РФ на получения жилья в собственность.

Причем недвижимость может быть, как квартирой в многоквартирном доме, так и частный дом, здесь нет четкой регламентации.

Возможно и самостоятельное строительство. Единственно главный момент – строгая отчетность, соблюдение сроков подачи документов.

Участниками данной программы могут стать только следующие лица:

  • офицеры, мичманы, прапорщики, заключившие свой первый военный контакт с 1 января 2005 года и прослужившие не менее трех лет;
  • старшины и сержанты, солдаты, оформившие вторичный контракт прохождения военной службы с того же срока, 1.01.2005 года;
  • выпускники военных училищ, заключившие военный контракт до вышеуказанного срока.

Заключение договора происходит после подачи рапорта (целевого жилищного займа, ЦЖЗ) военнослужащего своему начальству.

Когда рапорт будет утвержден, документ передается в кредитное учреждение (банк) и военному дается срок не более месяца на подачу последующих документов на оформление ипотеки.

Для оформления бумаг ему нужно:

  1. Предоставить кредитному учреждению копию счета НИС.
  2. Открыть счет в банке и перевести на него средства с НИС, которые будут учтены, как первоначальный взнос.
  3. Составить заявку на оформление ипотеки, которая рассматривается в течение недели.
  4. Предоставить копию паспорта.
  5. Подписать договор.

Но, чтобы понять механизм оформление договора, стоит рассмотреть его поэтапно.

Оформление НИС, составление рапорта и ожидание ответа на поданный рапорт от начальства.

Как правило, ожидание может длиться от недели до трех месяцев, в зависимости от загруженности начальника.

Получение свидетельства, которое годно в течение трех месяцев.

То есть, за этот срок военный должен предоставить кредитному учреждению все необходимые для оформления ипотеки документы и найти желаемое жилье.

Если он не успеет выполнить эту работу в указанный срок, подавать рапорт и проходить все вышеупомянутые процедуры придется заново, так как полученное свидетельство потеряет юридическую силу.

Окончательный выбор недвижимости. Выбирать можно в любой точке России. Это может быть южный регион, центральный, северный. Ограничений по данному вопросу законодательство не предусматривает.

Выбор кредитного учреждения. Выбирать нужно только тот банк, который сотрудничает с Министерством обороны РФ и заключает сделки по военной ипотеке. В ином случае, оформление сделки невозможно.

Подписание договора. Перечисление средств с НИС на банковский счет. Оформление контракта купли-продажи и его регистрация в нотариальной конторе. Погашение кредита.

Итак, военная ипотека дает военнослужащему прекрасную возможность получить недвижимость в собственность по истечению срока погашения кредитного займа при условии непрерывной военной службы и своевременных выплат Министерством обороны денежных взносов, что оно и обязуется исполнять в подписанном договоре.

Плюсами этой процедуры является следующее:

  • возможность приобретать недвижимость абсолютно в любом регионе страны;
  • минимализация рисков, в отличие от взятия кредитного займа гражданским лицом;
  • приобретение жилья на льготных условиях (процентная ставка, как правило, не превышает 12% годовых);
  • оформление сделки в более быстрые сроки, нежели сделки гражданского лица.

В условиях современной напряженной социально-экономической ситуации эти условия играют значительную роль, являясь неоспоримыми преимуществами.

Надеемся нам удалось пояснить: военная ипотека, что это такое простыми словами и вы теперь хорошо представляете суть военной ипотеки и ее этапы, а также имеете представление о том, что такое НИС.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Adblock
detector