В каких случаях могут не одобрить ипотеку в сбербанке

Начиная с 2004 года все сведения о заемщиках банков и МФО аккумулируются и обрабатываются в специально созданных организациях — БКИ (закон №218-ФЗ). В них кредитные учреждения передают информацию о всех заемщиках. Не имеет значения, добросовестно исполнял условия договора клиент банка, или допустил нарушения: просрочки внесения платежей или их полное прекращение, эти данные обрабатываются и, на основании специального алгоритма, для каждого из них рассчитывается рейтинг надежности. Чем выше рейтинг, тем выше шанс одобрения кредита.

Если рейтинг БКИ не позволяет оформить кредит, отчаиваться не стоит. Существуют технологии поднятия рейтинга. Это займет некоторое время, но в дальнейшем, поможет пользоваться услугами банков по кредитованию без отказов.к содержанию ↑

Сложный вариант. Сбербанк, установив, что заемщик нигде не работает, или не может документально подтвердить уровень своих доходов, отказывают, не объясняя причины.

Ситуация хоть и сложная, но не безнадежная. Получить кредит неработающий заемщик может:

  • предоставив залог в виде ликвидного недвижимого имущества;
  • внеся 50% или более стоимости (при ипотечном кредитовании);
  • доказав уровень доходов на основании косвенных сведений, если нет возможности получить справку 2-НДФЛ.

к содержанию ↑

Формально, банки не имеют права отказывать заемщикам по причине их возраста. На практике существует повсеместная возрастная дискриминация. Практически невозможно оформить кредит лицам, не достигшим 21 года или переступившим возрастную черту 55-60 лет.

В первом случае Сбербанк не желает рисковать, мотивируя отказ тем, что у молодого человека нет образования или постоянной работы уровень доходов низкий, опасаются легкомысленного отношения к соблюдению условий договора и просрочки платежей.

Причинами отказов могут служить:

  • судимость заемщика, особенно по уголовным статьям за имущественные или насильственные преступления;
  • специальность или место работы, связанные с повышенным риском: летчики, моряки, военнослужащий работники правоохранительных органов, спасатели;
  • неуверенное поведение клиента, путаница в ответах на вопросы менеджера банка;
  • ошибки при заполнении анкеты или других документов;
  • предоставление поддельных документов (особенно, справки 2-НДФЛ);
  • неоплаченные штрафы, коммунальные платежи, налоги;
  • отказ от заключения договора страхования.

Сбербанк стремится сотрудничать с надежными клиентами, минимизируя риски невозврата денег или судебных разбирательств. Перечисленные выше причины отказов направлены именно на это.

Многие граждане считают, что они смогут без труда оформить ипотечный кредит. Излишняя самоуверенность часто заканчивается отклонением заявки. Причины отказа в ипотеке в Сбербанке могут быть различными. Кредитный комитет предъявляет к заёмщикам достаточно жёсткие требования, которые периодически меняются и обновляются.

Почему Сбербанк отказал в ипотеке? Заявления на получение жилищной ссуды отклоняются по следующим причинам:

  • Залоговый объект не соответствует стандартам Сбербанка;
  • Заёмщик получает низкую официальную зарплату;
  • Потенциальный клиент имеет проблемы с законом;
  • Соискатель имеет плохую кредитную историю и является участником исполнительного производства;
  • Контрагент не прошёл кредитное собеседование в связи с неадекватным поведением, сомнительным внешним видом, состоянием алкогольного опьянения и т. д.

Некоторые граждане, подавшие заявление на получение займа, не попадают в возрастной диапазон ипотечной программы. Если человек не является гражданином Российской Федерации, то он не сможет оформить ипотеку. Жилищная ссуда оказывает серьёзное давление на семейный бюджет. Ипотечный кредит предполагает наличие нескольких созаёмщиков, которые будут нести солидарную ответственность по финансовым обязательствам титульного заёмщика. Если контрагент не сможет привлечь платёжеспособных созаёмщиков, то он получит низкий скоринговый балл. Это обстоятельство станет причиной отказа в ипотеке в Сбербанке.

Некоторые люди, заполнившие заявление на оформление ипотеки, имеют трудовой стаж менее 6 месяцев. Менеджеры Сбербанка отдают предпочтение заёмщикам, имеющим длительный рабочий стаж и постоянное рабочее место. Быстрая смена работодателей и малый стаж часто становятся причиной отказа по ипотеке.

Служба безопасности Сбербанка тщательно исследует интернет на предмет наличия негативной информации о соискателе. На серверах кредитной организации установлена специальная программа, собирающая данные о человеке в глобальной сети. Каждый соискатель получает рейтинг, который оказывает непосредственное влияние на скоринговую оценку его платёжеспособности. Если человек слушает шансон, размещает фотографии с бурных застолий и состоит в электронных группах криминальной направленности, то ипотеку ему не дадут.

Читайте также:  Можно ли с покупки квартиры получить 13 процентов с покупки квартиры в ипотеку

Часть клиентов отказывается страховать залоговый объект. Согласно действующему законодательству заёмщик обязан купить полис, страхующий риск утери и повреждения залоговой квартиры. Если человек этого не сделает, то он не сможет улучшить свои жилищные условия. У каждого банка есть так называемый стоп-лист, который содержит негативную информацию о соискателях. Кредитные организации периодически обмениваются сведениями, которые находятся в неофициальных базах данных. Соискатели, попавшие в стоп-лист, получат отказ и не смогут взять кредит.

Почему Сбербанк отказывает в ипотеке? Если человек имеет большую долговую нагрузку, то сотрудники Сбербанка быстро узнают об этом. Не стоит скрывать от специалистов Сбербанков наличие потребительских ссуд и микрозаймов. Недостоверная информация является основанием для отклонения заявки.

Ни при каких обстоятельствах нельзя подделывать документы, предоставляемые для оформления ипотеки. Фальшивые трудовые книжки и справки о зарплате могут стать причиной отказа в ипотеке и возбуждения уголовного дела. Все бумаги, необходимые для получения кредита, должны быть оформлены в соответствии со стандартами Сбербанка.

Достаточно распространённой причиной отказа в ипотеке в Сбербанке является предоставление залогового имущества, не соответствующего требованиям финансовой организации.

Сбербанк отклоняет заявки граждан по следующим причинам:

  • Недвижимость находится в ветхоаварийном состоянии;
  • В квартире прописаны посторонние лица;
  • Жильё находится под обременением (рента, аренда, арест и др.);
  • В комнатах есть незаконные перепланировки;
  • В качестве залога предлагается дом с деревянными перекрытиями;
  • В квартире отсутствуют необходимые коммуникации (свет, электричество, водоснабжение и канализация);
  • Отсутствует отчёт о рыночной и ликвидационной стоимости строительного объекта;
  • Залоговым обеспечением является комната в коммунальной квартире.

Если жильё располагается в регионах, на которые не распространяется действие ипотечных программ, то оно не будет принято в качестве обеспечения. Перед оформлением кредита работник Сбербанка проводит визуальный осмотр залоговой квартиры. Если обследование помещения выявит существенные конструктивные дефекты недвижимости, то анкета соискателя не будет принята Сбербанком.

Эксперт будет осматривать не только жилое помещение, но и подъезд, а также прилегающую территорию. Он проведёт беседы с соседями клиента и местным участковым. Любая негативная информация станет причиной отказа в ипотеке в Сбербанке. Банкиры предпочитают брать ликвидные залоги, пользующиеся стабильным спросом на рынке недвижимости. По этой причине собственник элитного жилого комплекса не сможет использовать его качестве обеспечения. Покупателей на такой объект можно искать годами и десятилетиями.

Менеджеры Сбербанка обращают внимание на уровень развития инфраструктуры в месте расположения залоговой квартиры. Если в новом микрорайоне отсутствуют дороги, магазины, школы и больницы, то заёмщику придётся искать другое залоговое обеспечение. Что делать, если Сбербанк отказал в ипотеке? Соискатель не должен расстраиваться и переживать по этому поводу. Заявление можно подать повторно.

Читайте также:  Какой процент на ипотеку в запсибкомбанке

Перед подачей заявления на оформление ипотеки гражданин должен посоветоваться с близкими людьми и оценить возможности домашнего бюджета. Человеку, решившему улучшить жилищные условия, следует внимательно изучить условия кредитной программы и ипотечного договора.

Для повышения вероятности одобрения ипотечной заявки заёмщику следует:

  1. Увеличить уровень официального дохода;
  2. Найти дополнительный заработок или приобрести активы, генерирующие денежный поток;
  3. Постараться удалить личную информацию из глобальной сети;
  4. Снизить кредитную нагрузку и расходы домашнего хозяйства;
  5. Найти созаёмщиков, полностью соответствующих требованиям Сбербанка;
  6. Предоставить Сбербанку качественное залоговое обеспечение;
  7. Собрать полный пакет документов, необходимый для оформления ипотеки.

Особое внимание следует уделить кредитному собеседованию. К нему нужно тщательно подготовиться. На беседу с банкирами следует идти в деловой одежде. От вас не должно исходить резких и неприятных запахов. Не употребляйте алкоголь и иные психоактивные вещества перед беседой. Поздоровайтесь с сотрудником банка и чётко обозначьте цель своего визита.

Внимательно слушайте ипотечного менеджера и отвечайте на его вопросы. Не стоит приукрашать собственное финансовое положение и сообщать заведомо ложную информацию. Отсутствие психологического контакта и доверия со стороны банковского служащего может стать причиной отказа в ипотеке в Сбербанке.

Жилищные займы стали неотъемлемой частью жизни для многих россиян. Связано это с высокими ценами на жилье и низкой покупательной способностью граждан. Несмотря на активную позицию банков по выдаче заемных средств на улучшение жилищных условий, не все потенциальные заемщики могут получить долгожданную ссуду. Многие сталкиваются с тем, что Сбербанк отказал в ипотеке без объяснения причин отказа. Почему так происходит, интересует многих, поскольку именно в эту кредитную организацию обращается большинство граждан для получения ссуды на покупку квартиры или дома.

Подобный вопрос терзает много потенциальных заемщиков, так как обычно банк не дает информацию о причинах отказа. На самом деле они лежат на поверхности, и их знание даст клиенту возможность увеличить свои шансы на получение долгожданного займа.

На решение банка влияет много факторов, которые, на первый взгляд, могут показаться несущественными:

    Различные задолженности — по алиментам, штрафам ГИБДД, в налоговую инспекцию. Наличие судимости – веская причина для отказа. В случае, если уголовное наказание было условным, существует минимальный шанс, что клиенту пойдут навстречу. Невозможность проверить полученную от заявителя информацию или не правдивость полученных данных. Неуверенное поведение клиента при общении с кредитным специалистом. Состояние здоровья потенциального заемщика. Низкая ликвидность передаваемого в залог объекта недвижимости.

Как видим, причины, почему отказывают в ипотеке в Сбербанке, могут быть разными. Но есть ряд основных, по которым отказ может быть 100%.


Для получения жилищного кредита претендент обязан предоставить официальный документ о своем доходе (справку 2-НДФЛ) или справку от своего работодателя, заполненную по форме банка. При нынешних ценах на жилье не все кредитозаемщики могут выплачивать ежемесячно 10-35 тыс. руб. При этом не стоит забывать, что при расчете ежемесячных платежей учитывается не весь чистый доход, а сумма, оставшаяся после вычетов на проживание, погашение других задолженностей, содержание иждивенцев и нетрудоспособных членов семьи. Оптимальный доход для оформления ипотеки должен быть как минимум в 2 раза больше ежемесячных выплат. Если же заработная плата или задекларированный доход предпринимателя ниже этого порога, то рассчитывать на получение ссуды не приходится.

Читайте также:  Можно ли расторгнуть ипотеку и вернуть первоначальный взнос

Кредитная история – это показатель финансовой репутации заемщика. Этот пункт особенно тщательно проверяется банковскими службами. Из базы данных БКИ можно получить информацию о невыплаченных кредитах, просрочках по закрытым и имеющимся на данный момент займам. Подобные сведения хранятся не менее 15 лет.

Отсутствие кредитной истории – также плохой показатель для банка: в этом случае невозможно убедиться в финансовой дисциплине и платежеспособности клиента. Чтобы увеличить свои шансы, стоит взять потребительский кредит на небольшой срок и добросовестно выплатить его немного ранее указанного в договоре срока. Но не стоит переусердствовать: если суда погашена слишком быстро, банк расценит это как махинацию для повышения клиентского рейтинга.


Качество кредитной истории сегодня играет одну из самых решающих ролей

Иногда у кредитора могут вызвать подозрения очень частые потребительские займы на небольшие ссуды: это свидетельствует о том, что у лица явные проблемы с платежеспособностью.

Нередко банковское учреждение может отказать по банальной причине – из-за наличия ошибок или описок в предоставленных документах. Отсутствие в паспорте фотографии, отметки в военном билете делает эти документы недействительными, что может усугубить ситуацию в принятии положительного решения.

Как узнать, почему Сбербанк отказал вам в ипотеке, не представляется возможным. С юридической точки зрения банковское учреждение не обязано отчитываться перед заявителем за принятие своего решения: предоставление кредитных средств является правом, а не обязанностью кредитора.


Уже на этапе подачи заявки ее могут попросту не рассматривать, если заявитель не соответствует основным требованиям банка. Для некоторых клиентов они могут показаться жесткими, но таким образом кредитор заранее отсеивает возможных неплательщиков. В качестве предполагаемых заемщиков банк видит тех, кто отвечает следующим требованиям:

    возраст от 21 до 75 лет; общий трудовой стаж – не меньше 1 года за последние 5 лет; на последнем рабочем месте — стаж не менее 6 месяцев.

Если кредитозаемщики отвечают этим трем параметрам, то могут претендовать на ипотеку. Но выполнение этих условий не является гарантией, что кредит обязательно дадут. Есть еще много факторов, которые учитываются при принятии решения по выдаче кредита.

Несмотря на ваше сильное желание получить займ на покупку жилья, вам все-таки отказали в ипотеке в Сбербанке. Что делать в этом случае? Худший вариант – поддаться эмоциям и начинать выяснять причину отказа. Но если заявитель ведет себя корректно по отношению к кредитному специалисту, то можно надеяться на то, что он в устной форме объяснит незадачливому заемщику, в чем дело.


Отказ не является приговором, можно доработать замечания и подать заявку повторно

Если проанализировать причины отрицательного ответа, то можно предпринять меры по их устранению, и получить шанс на дальнейшую попытку оформить займ. Что можно сделать в этом случае:

Чтобы не мучиться вопросом, почему Сбербанк отказал в ипотеке, следует ответственно подойти к процедуре подготовки. Для этого внимательно изучить все ипотечные программы и выбрать ту, которая больше соответствует вашему финансовому состоянию. Особое внимание следует уделить заполнению всех документов, чтобы из-за досадных ошибок вы не оказались в списке отказников.

Adblock
detector