Кредит на покупку жилья сильно влияет на жизнь заемщика. Для его погашения приходится во многом себе отказывать. В день, когда перечислен последний платеж, можно вздохнуть свободно.
Но выплата долга не означает, что с квартиры автоматически снимается обременение. Для этого придется собрать необходимые бумаги и обратиться с заявлением в уполномоченную организацию.
Один из этапов этого процесса – получение закладной.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !
Закладная подтверждает право ее владельца на имущество, взятое по ипотеке. Она оформляется в банке во время подписания ипотечного договора. Закладная по ипотеке в установленный срок должна быть зарегистрирована в государственных органах, иначе она становится фиктивной.
Документ содержит в себе информацию о залогодателе и залогодержателе, о кредитном договоре и об объекте недвижимости. Он может использоваться для принудительной продажи квартиры в случае, если заемщик не выплачивает денежные средства. Кредитная организация может передавать права на закладную другому лицу, но при этом новый владелец не имеет права менять условия ипотечного договора в одностороннем порядке.
Каким образом происходит возврат?
-
Заемщик подает заявление на выдачу закладной. Заявление подается в банк, где был выдан кредит. Заявление включает в себя следующие пункты:
- Данные банка и заемщика.
- Наименование документа.
- Данные кредитного договора.
- Данные о регистрации имущества.
- Сумма долга.
- Упоминание, что кредитные обязательства были исполнены.
- Просьба выдать закладную.
- Дата и подпись.
- Наименование документа.
Информация о сторонах.- Информация о кредитном договоре.
- Факт передачи закладной.
- Упоминание, что стороны не имеют претензий друг к другу.
- Количество экземпляров.
- Подписи сторон.
- Скачать бланк заявления на выдачу закладной
- Скачать образец заявления на выдачу закладной
- Скачать бланк акта приема — передачи закладной
- Скачать образец акта приема — передачи закладной
На практике же этот срок растягивается. Срок возврата после оплаты всех платежей по ипотеке может составлять от нескольких дней до нескольких недель. Зависит это от банка, выдавшего кредит и от сопутствующих факторов. Если документ был утерян, понадобится время на его восстановление.
Когда заемщик погасил кредит, то банк, выдавший денежные средства, или текущий владелец закладной делает на ней отметку, что кредит погашен. Заемщик должен получить на руки закладную и справку о полном погашении кредита. Куда нести ее дальше? Следует обратиться в Росреестр для того, что снять обременение с недвижимости. При обращении в Росреестр необходимо предоставить следующий пакет документов:
- Заявление о снятии обременения.
- Кредитный договор.
- Справка, подтверждающая, что кредит погашен.
- Закладная на квартиру.
- Документ о праве владения.
- Паспорт.
Подробно о том, как снять обременения по ипотеке в Росреестре, МФЦ и Госуслугах, читайте в этой статье.
Обременение предполагает, что заемщик не может распоряжаться квартирой без контроля банка. Так он не может продать квартиру, сдать ее в аренду, вписать туда новых жильцов. После снятия обременения по ипотеке заемщик становится полноправным владельцем недвижимости. Из базы убирается запись о наличии кредита. Таким образом, полностью аннулируется право банка на квартиру.
Банк может не выдавать закладную только в том случае, если ссудный счет не закрыт. Такое может произойти, если ипотека погашена досрочно, а последний платеж был подсчитан неверно.
После внесения остаточной суммы необходимо обратиться в кредитную организацию, чтобы получить выписку по счету. Даже если остался долг в 5 рублей, ипотека закрыта не будет.
Если все в порядке, а банк не выдает документ, необходимо предпринять следующие действия:
Т.к. банк может передавать закладную иным лицам, документ может быть попросту утерян. В случае утери закладной банк обязан выдать дубликат.
Регистрация закладной в Росреестре требует затраты денежных средств. Кредитная организация может возложить оплату расходов по составлению дубликата на заемщика. Однако не стоит на это соглашаться, если подобное обязательство не указано в договоре.
Закладная оформляется не во всех банках. Крупные банки могут пойти на риск выдать кредит без ее оформления. Если документ не оформлялся, то погашение записи об ипотеке происходит на основании совместного заявления заемщика и представителя банка.
Закладная дает банку возможность вернуть свои деньги, если заемщик не выполняет свои обязательства по кредиту. Банк имеет свои права на имущество и без его согласия нельзя совершать какие-то действия с недвижимостью. Выдача закладной подразумевает, что клиент выполнил свои обязательства. После снятия обременения заемщик может распоряжаться своим жильем без получения согласия от банка.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !
Квартира в многоквартирном доме. Оформить квартиру как залог гораздо проще, чем любое другое помещение. В случае необходимости банк легко продаст квартиру, так как на них спрос всегда достаточно высокий. Однако перед оформлением закладной проводится оценка жилья. В качестве залога могут выступать квартиры только в хорошем состоянии, со всеми коммуникациями и в доме, построенном не раньше года. Если закладывается частный дом, то в эту же закладную входит и участок земли, на котором он находится.
Возврат закладной происходит следующим образом: В случае, если заемщик полностью погасил долг в срок, указанный в договоре, он подает заявление, что долг погашен. При досрочном погашении потребуется некоторое время для перерасчета и погашения ипотеки до месяца. Когда ипотечный кредит признается закрытым, банк обязан выдать на руки заемщику закладную. До выдачи документа может пройти месяц, но обычно кредитные организации отдают закладные быстро, в течение пары дней. Заемщик получает залоговый документ и с ним идет в юстицию, где снимает обременение с недвижимости.
4. Должник по обеспеченному ипотекой обязательству погашает свой долг полностью или в части надлежащим исполнением своих обязанностей по закладной в соответствии с планом погашения долга ее законному владельцу или лицу, письменно уполномоченному законным владельцем закладной на осуществление прав по ней.
3. Нахождение закладной у залогодержателя либо отсутствие на ней отметки или удостоверения иным образом частичного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства свидетельствует, если не доказано иное, что это обязательство или соответственно его часть не исполнены, за исключением случая, указанного в пункте 2 статьи 48 настоящего Федерального закона.
- Учреждение лояльным заёмщикам предлагает следующее: наличие абсолютно доступной услуги подготовки всех необходимых документов для предоставления закладной в Росреестр.
- Клиент пишет заявление, о том, что он намерен получить закладную в сбербанке после погашения ипотеки. В заявлении обязательно указать площадь объекта, этаж, тип собственности, свой телефон.
- Спустя семь – десять дней сотрудник Сбербанка связывается с гражданином и договаривается о совместной встрече, в процессе которой они совместно составят заявление на погашение записи по ипотеке.
Порядок получения закладной, после погашения ипотеки на квартиру в Сбербанке
Ипотека – это официальный долгосрочный займ на приобретение конкретного вида недвижимости. Не секрет, что ипотечный кредит выдается строго под залог объекта, соответственно чтобы в дальнейшем стать его полным собственником, клиенту необходимо обязательно полностью выплатить остаточную задолженность и получить закладную после погашения ипотеки.
- Полное погашение ипотеки. Перед внесением последнего платежа клиент должен обратиться к менеджеру Сбербанка и уточнить остаток задолженности. После перечисления указанной суммы необходимо оформить в офисе банка справку об отсутствии долгов;
- В Сбербанк подаётся заявление о снятии обременения с квартиры;
- Банк готовит закладную и информирует заёмщика о возможности её получения. В ценной бумаге делается отметка о том, что обязательства исполнены в полном объёме;
- Закладная регистрируется Росреестром. Клиент может самостоятельно принести ценную бумагу в МФЦ или воспользоваться услугами посредника. В последнем случае нужно быть готовым к дополнительным расходам. Прекращение регистрационной записи об ипотечном обременении осуществляется на основании заявления, подписанного заёмщиком. При необходимости в Росреестр предоставляется копия доверенности на лицо, которое подписывало отметку о снятии обременения;
- После оплаты госпошлины обременение с квартиры снимается.
Приветствуем! Продолжаем знакомство со Сбербанком. Досрочное погашение ипотечного кредита Cбербанка – это тема нашей встречи сегодня. Вы узнаете возможно ли в данном банке раньше срока закрыть ипотеку, как происходит частичное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке, а также совет как вы сможете вернуть от банка кругленькую сумму после оплаты кредита.
- обратиться в банковское отделение – напрямую или через телефонный сервис, уточнить оставшуюся сумму по долгу;
- внести на ипотечный счет необходимую сумму – лучше в таком случае не пользоваться онлайн-сервисами, а прийти в отделение Сбербанка напрямую, это ускорит предоставление информации и зачисление средств;
- получить в банке справку об отсутствии задолженности по ипотеке и прекращении кредитных обязательств, расторгнуть договор с банком, закрыть ипотечный счет, чтобы не начислялись проценты за его ведение и обслуживание;
- снять обременение с недвижимости;
- аннулировать страховку при оформлении договора страхования.
Квартира находилась в залоге у банка, и после завершения выплат банковские сотрудники проконсультируют заемщика относительно процедуры снятия обременения. К сотрудникам банка можно обращаться с вопросами, кто снимает обременение с квартиры при ипотеке, куда обращаться и какие документы готовить.
- Написать заявление о снятии обременения. Заявление пишется в отделении банка-кредитора. Заемщик после полного погашения ипотечного долга и процентов обращается в банк, составляет заявление, которое подписывают обе стороны (заемщик и кредитор).
- Собрать пакет документов. Для обращения в юстицию нужно подготовить все документы, подтверждающие личность заемщика и всех собственников, право собственности и факт полного погашения кредита, отсутствия задолженности перед банком.
- Идти в Росреестр или отделение МФЦ. Оформлять документы на собственность нужно в специальном учреждении. Владелец жилплощади (и прочие собственники) должны присутствовать лично или же иметь доверенности на всех владельцев квартиры. Собственники подают заявление на снятие обременения.
- Получить новый документ. Процедура проверки документов и личности собственников длится не более 5 рабочих дней. По истечении срока обременение будет снято, о чем появится запись в ЕГРП. Собственник может подать заявление о получении нового свидетельства о праве собственности без пометки об обременении. Документ готовится в течение месяца. Если необходимости в новом документе нет, можно оставить старый. Чтобы подтвердить отсутствие обременение, достаточно попросить выписку из ЕГРП.
Обременение отображается в государственном реестре, для этого в процессе оформления займа предпринимаются определенные шаги. После погашения ипотеки обременение не снимается автоматически. Для того чтобы снять с жилья все ограничения заемщику необходимо будет самостоятельно согласовать все вопросы с банком, а затем государственным регистратором.
В случае если при получении кредита закладная не оформлялась, в Росреестр вместо письма из банка и закладной с отметкой подается совместное заявление заемщика и кредитора, на основании которого и будет снято обременение. При этом не требуется уплачивать государственную пошлину за внесение соответствующей записи. Однако некоторые банки взимают с заемщиков определенную плату за подготовку документов для Росреестра и к этому нужно быть готовым.
Желательно заказать документ в нескольких экземплярах, так как он необходим в будущем при оформлении заявки на получение денег в другом учреждении. Что касается хранения, то бумага позволит разрешить споры с банком по поводу задолженности, если операционист допустит ошибку при аннулировании займа.
После погашения обязательств по ипотечному договору банк теряет все свои права на имущество, будь это квартира, земельный участок либо офис. Кредитор обязан выдать бумаги после закрытия кредитного корсчета, которые покажут отсутствие финансовых претензий к бывшему плательщику.
- паспортные данные и адрес хозяина квартиры.
- Юридический адрес и реквизиты банка.
- Сведения об ипотечном кредите: номер договора, срок действия, условия, дата расторжения, сумма.
- Указание отсутствия взаимных претензий и обязательств.
- Прошение о снятии обременения с квартиры.
- Подписи представителя банка и заемщика.
Ограничение прав на квартиру может быть снято Сбербанком автоматически по прошествии трех месяцев после поступления последнего взноса. В этом случае ипотечный договор закрывается по истечении 45 дней. За это время финансовая организация проверяет все платежи и внесение прочих доплат.
Елена, для начала нужно обратить внимание, что внесение полной суммы на счет и исполнение обязательств по договору могут не совпадать по времени. Иными словами, если списание происходит 25 го числа каждого месяца, а заемщик внес деньги 10 го (даты я привел условно, для примера), то исполнением обязательств как правило считается списание денежных средств со счета заемщика на счет кредитора (т.е. 25 го числа).
Что касается сроков, то в законе действительно написано «незамедлительно», поэтому в первую очередь нужно обратиться к кредитному договору (может быть там кредитор и заемщик определили срок для передачи закладной после исполнения обязательств). Если в кредитном договоре ничего не сказано (а обычно там содержится срок 5-10 рабочих дней, которые на самом деле необходимы для подготовки полного пакета документов для снятия обременения, а кроме закладной нужны еще документы), то «незамедлительно» следует понимать буквально — немедленно по требованию. В таком случае следует руководствоваться правилом ч. 2 ст. 314 ГК РФ, согласно которой обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, банк обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления заемщиком требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства.