Страхование рисков по договору ипотечного страхования, на чем столь часто настаивают банки-кредиторы, преследует цель обезопасить обоих участников договора — банка и заемщика. При сравнении предложений на страховом рынке клиенты зачастую задаются вопросом: где дешевле страхование ипотеки и обязательно ли выбирать компанию, навязанную банком? Практика показывает, что далеко не всегда страховые компании-партнеры кредитующего банка предоставляют лучшие условия, что в конечном счете приводит к значительным переплатам.
В данной статье мы постараемся дать ответ на вопрос — как и где лучше оформить полис страхования ипотеки; на что обратить внимание при выборе компании и как можно сэкономить на стоимости полиса?
Как правило, крупные компании, помимо обязательного страхования риска уничтожения или повреждения предмета залога, предлагают заемщикам программы страхования жизни и здоровья, защиту титула, покрытие рисков пожара и затопления.
Конечно, можно застраховать только ущерб уничтожения или повреждения залоговой квартиры, но большинство банков откажет в выдаче займа на таких условиях. А если и найдется такой банк, то процентная ставка по такому ипотечному договору вырастет в несколько раз.
В общем случае при выборе компании необходимо опираться на такие критерии:
- Финансовая устойчивость — оценить устойчивость компании в финансовом плане можно самостоятельно — изучив информацию о финансовом положении компании из открытых источников — уставной капитал, страховые резервы, активы и т.п.
- Рейтинг компании — в данном случае следует доверять сторонним интернет ресурсам, печатным изданиям и народным рейтингам, составленным на основе оценок потребителей услуг компании.
- Стоимость программы и индивидуальные предложения — занижение тарифов на ипотечное страхование может указывать на бедственное положение страховой или мошеннические действия. Страховые компании часто проводят акции для привлечения новых клиентов, снижают стоимость страховки для клиентов, перешедших из другой компании, поэтому для каждого стоимость ипотечного страхования будет рассчитываться индивидуально.
Согласно указаниям Центрального Банка РФ у страховщика есть 5 дней после заключения договора страхования, когда он может в одностороннем порядке его расторгнуть. Однако данное правило не касается обязательных видов страхования, к которым относится обязательная защита ипотечного имущества от рисков утраты и повреждения.
Таким образом, если сомнения в выборе страховой посетили клиента уже после подписания договора – всегда есть возможность отказаться от сотрудничества и выбрать более подходящий вариант.
В приведенной ниже таблице представлены сравнительные характеристики программ ипотечного страхования жилой недвижимости, предлагаемых ведущими страховщиками российского рынка: