Деньги, деньги, деньги. Все хотят денег. Нет ничего лучше, чем взять кредит с минимальной процентной ставкой. Вы фактически получаете бесплатные деньги! Процентная ставка определяет то, сколько вы будете доплачивать средств каждый месяц в процентах от общей суммы полученных денег. Процентная ставка определяется центральным банком страны. Это ставка, с которой банки могут сами одалживать деньги у правительства. Чем ниже процентная ставка центрального банка, тем ниже будет процентная ставка кредита, который вы возьмете в банке. В этой статье вы найдете рейтинг стран с самой низкой процентной ставкой центрального банка. Если вы решите взять кредит в одной из этих стран, то это будет очень разумным решением, когда вы задумаетесь о большой покупке.
Если вы собираетесь переезжать из страны, в которой сейчас проживаете, и у вас при этом нет большого количества денег, вам стоит задуматься о том, чтобы переехать в одну из этих стран, чтобы начать новую жизнь. Дело в том, что в большинстве стран кредитование является далеко не самым выгодным делом для клиентов, которым приходится выплачивать внушительные проценты за то, что они пользуются деньгами, полученными от банка. В некоторых странах эти ставки могут достигать нескольких десятков процентов. Но если вы выберете одну из стран, указанных в списке, вы будете удивлены тем, насколько низкой является процентная ставка центрального банка. Естественно, другие банки, которые работают с клиентами, повышают ставки, но уж точно не на десятки процентов.
Швейцария оказалась в этом списке на первом месте не просто так. Здесь имеется отрицательная процентная ставка. Это значит, что правительство платит банкам, чтобы они выдавали кредиты. В результате это положительно сказывается на потребителях. Так что если вы хотите переехать и взять кредит по самой низкой ставке, эта страна идеальна для вас. Однако стоит отметить, что еще три года назад ситуация была совсем другой. Дело в том, что еще в 2014 году процентная ставка здесь составляла 0,25 процента, и только путем планового понижения ее на половину процента в 2014 и 2015 годах был достигнут такой впечатляющий результат, который поставил Швейцарию на первое место в мире по величине процентной ставки центрального банка.
Как и в случае с предыдущей страной, в Дании процентные ставки также являются отрицательными, а это означает, что одалживание денег здесь практически бесплатно. Однако еще в 2016 году показатель был выше, то есть минус 0,75 процента. Но стоит отметить, что ситуация в целом не является особо стабильной в этой стране, потому что еще годом ранее, в 2015 году, было отмечено снижение процентной ставки на 0,70 процента. А это означает, что в том году до изменений ставка составляла 0,05 процента.
Эта страна также соответствует стандартам, заданным предыдущими государствами. Здесь также отрицательная процентная ставка, и это делает кредиты для потребителей очень привлекательными. Но здесь к этой ситуации шли очень стабильным и уверенным шагом, вовсе не так, как в Дании. Еще в 2014 году процентная ставка здесь составляла 0,75 процента, но в 2014 году она была понижена до нуля, а затем в последующие два года достигла своего настоящего уровня.
В Японии процентная ставка также отрицательная, но при этом она уже очень сильно приблизилась к нулю. Однако стоит отметить, что в предыдущем году она еще была положительной, пусть даже и не на один процент.
Это неожиданная страна в данном списке, и это первая страна, которая не имеет отрицательной процентной ставки. Здесь она равна нулю, причем за последние два года она снизилась на две сотые процента.
Если речь идет не об отдельной стране, а о целом Европейском Союзе, то здесь результат также впечатляет. Он также равен нулю, правда этот результат был достигнут совсем недавно. В 2014 году ставка была снижена с 0,25 до 0,05 процента, а в 2016 году она была понижена до нуля.
В вопросах процентной ставки Чехия является очень стабильной страной. В последние годы здесь она стабильно держится на уровне 0,05 процента, что также очень и очень мало.
Если покинуть территорию Европы, то стоит обратить внимание на Израиль, так как ставка здесь равна 0,1 процента. Однако удивляет здесь то, что в 2014 году была проведена внушительная реформа, благодаря которой она снизилась на целых 0,75 процента.
Еще одна страна вне Европы, на которую стоит обратить внимание, если вы ищете низкие процентные ставки, – это Самоа. Здесь она составляет 0,14 процента. Последнее изменение случилось в июле 2016 года, когда она уменьшилась на одну сотую процента.
В Великобритании процентная ставка равна 0,25 процента, и в последний раз она также менялась только в 2016 году. Только в данном случае изменение было гораздо более впечатляющим, чем в Самоа, а именно ставка упала на 0,25 процента.
В этой стране процентная ставка равна половине процента, и уже два года она не менялась. Последнее изменение произошло в 2015 году, когда ставка составляла целый процент.
Если вас привлекают более теплые страны, то стоит отправиться на Фиджи, так как там этот показатель является таким же, как и в Канаде. Стоит обратить внимание на то, что здесь процентная ставка не менялась с 2011 года, то есть уже более пяти лет.
Страна, которая уже не первый раз признается самой лучшей в мире, имеет такую же привлекательную процентную ставку в размере половины процента. Причем к этому результату страна шла долго и упорно, практически каждый год меняя ставку к лучшему. Еще в 2014 году она составляла целых полтора процента и ни за что не попала бы в этот рейтинг.
В этой стране процентная ставка составляет 0,9 процента, и здесь также в последние годы происходили серьезные изменения. В 2016 году она соответствовала 1,35 процента, в 2015 году – 2,1 процента, а в 2014 году – вообще 3 процентам.
Соединенные Штаты Америки – это первая страна в этом списке, которая достигла показателя в один процент. Более того, это одна из немногих стран в этом списке, где процентная ставка не уменьшается, а растет. Еще в 2015 году она составляла всего 0,25 процента, то есть на уровне Великобритании.
Еще одна неожиданная страна в этом списке, на которую вам стоит обратить внимание. Здесь процентная ставка составляет 1,25 процента, и существует вероятность того, что этот показатель еще больше уменьшится. Дело в том, что еще в 2014 году процентная ставка составляла целых три процента!
Как и в Албании, в Бахрейне процентная ставка составляет 1,25 процента, но, в отличие от Албании, в этой стране процентная ставка за последние годы выросла. В 2014 году она составляла 0,5 процента, но каждые последние три года она повышалась на 0,25 процента.
Гонконг можно принять за кредитного близнеца Бахрейна по той простой причине, что его процентная ставка также составляет 1,25 процента. Но это далеко не все сходства! Дело в том, что в Гонконге процентная ставка росла на такое же количество процентов в те же самые годы, что и в Бахрейне.
Это еще одна страна, в которой процентная ставка постепенно улучшается. На сегодняшний день она составляет 1,25 процента, однако в 2016 году она была равна 1,5 процента, в 2015 году – 2 процентам, а в 2014 году – 2,5 процента.
Ну и замыкает двадцатку лучших стран с самыми благоприятными показателями процентных ставок по кредитам Тайвань. Здесь этот показатель равен 1,38 процента. За последние несколько нет ситуация действительно улучшилась, потому что в 2015 году ставка была выше на половину процента.
Деньги, деньги, деньги! Все хотят их иметь. Нет ничего лучше, чем получить кредит с низкой процентной ставкой. Ниже мы собрали список стран с самыми выгодными предложениями по ипотеке. Если вы думаете о переезде за границу, то поездка в одно из этих государств решит ваши финансовые вопросы.
Эта страна возглавляет список, потому что там фактически отрицательная процентная ставка. Это означает, что правительство будет платить банкам за кредиты. Государство создает выгодные условия для своих граждан, что позитивно отражается на качестве их жизни. Для людей, которые планируют жить за границей, но не располагают большими средствами, Швейцария – идеальный вариант для оформления кредита по выгодной процентной ставке.
В Дании, как и в Швейцарии, отрицательная процентная ставка. Это означает, что взять деньги в кредит там можно практически бесплатно!
Чуть менее выгодно, чем в предыдущих двух странах, но не менее привлекательно для клиентов.
Японцы известны своим трудолюбием, но его часто бывает недостаточно для того, чтобы заработать на собственное жилье. В этом случае всегда можно воспользоваться услугами банков, процентная ставка по кредитам в которых составляет -0,10 %.
В последнем квартале 2015 года пара из Дании оплачивала ипотеку по отрицательной ставке -0,0562%, то есть не заемщики тратились на взносы по кредиту, а банк ежемесячно платил им 249 датских крон ($38). Об ипотеке с отрицательной ставкой на прошлой неделе сообщила газета The Wall Street Journal. Эта новость вызвала бурную дискуссию среди российских ипотечных заемщиков. Однако важно понимать, что далеко не все заемщики в Дании получают кредиты и возможность заработать. Во-первых, описанный в статье WSJ случай — это, скорее, исключение, чем правило, а во-вторых, речь идет о плавающей ставке ипотечного кредита, взятого несколько лет назад.
Плавающие ставки в Европе рассчитываются из величины Euribor (ставки межбанковского кредитования в Европе), к которой прибавляется маржа отдельного банка (1,5–2,0%). Поскольку Euribor постоянно колеблется, покупатели, взявшие кредиты по плавающей ставке, берут на себя и определенные риски: так, если в конце 2015 года пара из Дании платила по отрицательной ставке, то нет гарантии, что через несколько лет им не придется платить 2–3% годовых или выше в зависимости от того, что будет происходить с общим уровнем процентных ставок в Европе.
В некоторых европейских странах, например в Германии, больше распространены займы с фиксированными ставками. Покупатель, взявший в ФРГ кредит на 15 лет под 1,9% годовых сегодня, может быть уверен, что и через 10 лет он продолжит осуществлять выплаты по той же ставке (если кредиты станут еще дешевле, возможно рефинансирование, но это уже другая история).
В некоторых случаях плавающие ставки бывают ниже фиксированных, что и привлекает к ним рискованных заемщиков. Фиксированная ставка в Дании отнюдь не отрицательная: ее среднее значение — около 3% годовых. Самые низкие фиксированные ставки по ипотеке по состоянию на апрель 2016 года наблюдаются в Японии, Швейцарии, Финляндии, Германии и Люксембурге. Их среднее значение не превышает 2% годовых.
Топ-5 стран с самыми низкими ставками по ипотечным кредитам
Место в рейтинге
Средняя фиксированная ставка по ипотеке, %
Данные: Numbeo и Tranio
Столь низкие ставки в Японии и перечисленных европейских странах объясняются незначительной инфляцией и высокими кредитными рейтингами этих государств. По данным сайта Trading Economics, в еврозоне инфляция нулевая, в Японии — чуть выше нулевой отметки (+0,30%), в Швейцарии — отрицательная (-0,90%). Для сравнения, в России инфляция составляет +7,30%, а средняя ставка по ипотечным кредитам — 13%.
В Японии мало банков, специализирующихся на выдаче кредитов иностранцам, и в большинстве случаев для получения ипотеки требуется иметь постоянное место жительство или даже гражданство страны. Помимо этого, нужно зарабатывать ¥2–5 млн в год ($18,4–46 тыс.). Срок кредитования составляет от 1–5 до 35 лет, размер займа — до 90% от стоимости объекта, а сумма кредита — от ¥ 1–10 млн до ¥200 млн.
В Швейцарии и Германии практикуется выплата тела кредита уже после истечения срока кредитования. То есть срок выплаты процентов может составлять 10 лет, и в течение еще 10–20 лет выплачивается тело кредита. Если инвестор покупает коммерческую недвижимость, то доходы по объекту также будут учтены. В Швейцарии кредиты выдаются чаще всего на срок до 10 лет, сумма займа — до 80% от стоимости недвижимости. В Германии постоянные резиденты и граждане могут получить кредит в размере до 80% от стоимости объекта на срок до 20 лет. Доход заемщика должен составлять не меньше €20 тыс. в год, а ежемесячные взносы по кредитам не могут превышать 35% от его заработка.
В Финляндии максимальная сумма займа — 75% от стоимости недвижимости. При дополнительных гарантиях и страховании выдаются займы на 100% стоимости сроком до 25 лет.
В Люксембурге кредиты выдаются в размере до 80% от стоимости объекта на срок до 30 лет.
Российские резиденты могут получить кредит для покупки недвижимости за рубежом в стране покупки на менее выгодных условиях, чем граждане этой страны. Ставка будет немного выше, а объем выданных средств составит в среднем не более 50–60% от стоимости объекта.
В европейских странах для получения ипотечного кредита обычно требуются документы, подтверждающие платежеспособность (справки о доходах), информация о регулярных расходах (аренда, алименты, другие кредиты) и данные о приобретаемом объекте.