В каком банке можно получить ипотеку пенсионеру

Мы помогаем на всех этапах оформления ипотеки: от выбора банка и подготовки документов до получения ключей.

Без первоначального взноса Без подтверждения заработка Для граждан РФ и СНГ

Первоначальный взнос от 15% Срок кредита до 30 лет

Квартира или доля — 10,19% Новостройка — 10,19% Рефинансирование — 9,99%

Первоначальный взнос от 15% Срок кредита до 30 лет

Квартира или доля — 9,8% Новостройка — 9,8% Рефинансирование — 10,2% Апартаменты — 10,3% Военная ипотека — 9,2%

Требования к заемщику:

Гражданство — Россия, Украина, Республика Беларусь Возраст на дату погашения – до 70 лет Общий трудовой стаж – не менее 1 года Стаж на последнем месте работы – не менее 4-х месяцев Регистрация по месту жительства – любая Количество созаемщиков – до 3-х

Условия предоставления ипотеки для пенсионеров в Альфа-Банке:

Срок кредитования – от 3-х до 30 лет Первоначальный взнос – от 15% Сумма кредита – от 600 тыс. до 50 млн рублей Процентная ставка – от 9,99%

Возраст до 70 лет (на момент погашения кредита): Заемщикам, чей возраст на момент погашения кредита превышает 65 (для мужчин и женщин) лет кредит предоставляется при условии согласия страховой компании оформить договор страхования жизни и здоровья.

Банки оценивают благонадежность и платежеспособность пенсионеров, равно как и любых других заемщиков.
А потому можно выделить несколько категорий пенсионеров, которым банки ипотеку выдают охотнее.

Семейные пары

Банки охотнее выдают ипотечные займы семейным парам. Это связано с тем, что доход у семьи всегда будет больше, чем у одинокого человека, даже если в семье есть дети. Пенсионеры, как правило, несовершеннолетних иждивенцев не имеют, а значит, у них есть возможность регулярно выделять часть своих доходов на погашение займа. Также преимуществом будет привлечение в качестве созаемщиков более молодых и платежеспособных близких родственников, к примеру, детей или внуков.

Ипотека работающим пенсионерам

Встречаются пенсионеры, способные выполнять свои трудовые обязанности до 70, 80 лет и даже до самой смерти. Чаще всего, это люди умственного и творческого труда: учителя, инженеры, художники, писатели и т.д.

Если человек имеет регулярный приличный доход, то он рассматривается банком как потенциальный заемщик, даже если он пожилого возраста.
Пенсионеры, имеющие в собственности объекты недвижимости.

Ипотечный займ может обеспечиваться не только непосредственно объектом ипотеки, но и любой другой недвижимостью, которая пригодна для передачи ее банку в залог. В зависимости от суммы ипотеки и оценочной стоимости объекта залога, для пенсионера могут быть установлены более или менее выгодные условия кредитования.

Пенсионеры, способные привлечь созаемщиков

Речь идет не только о супруге потенциального заемщика, но и близких и дальних родственниках, друзьях и других лицах.
Многие банки не требуют, чтобы созаемщики в обязательном порядке были родственниками заемщика.

Главное, чтобы они были дееспособными, работоспособными и платежеспособными, а также имели положительную кредитную историю. Положительная кредитная история значительно повышает его шансы на положительное решение вопроса.

Дают ли ипотеку пенсионерам, не относящимся ни к одной из перечисленных выше категорий

Шансы на получение займа в сравнении с указанными лицами будут значительно ниже.
Существует ряд банков, где требования к заемщикам-пенсионерам не слишком строги, и можно попробовать подать документы.

Последние изменения: Май 2019

Ипотека для пенсионеров позволяет заняться решением жилищных вопросов, не взирая на солидный возраст и отсутствие заработка. Выход на пенсию не является поводом для полного пересмотра своей жизни. Более того, многие граждане, достигнув определенного возраста, продолжают успешно трудиться, увеличивая благосостояние своей семьи.

Предложения банков для лиц данной возрастной группы довольно ограничены, что требует дополнительного учета ряда особенностей при планировании покупки объекта недвижимости с привлечением заемных средств. Следует ознакомиться с особенностями оформления и погашения, чтобы выбрать оптимальную программу с высоким шансом на одобрение.

Современные пенсионеры часто продолжают работать, чтобы сохранить приемлемый уровень дохода семьи. Иногда пенсионные отчисления довольно высоки, что дает возможность откладывать и совершать значимые сделки. Несмотря на крайне осторожное отношение банкиров к лицам пенсионного возраста, практика показала, что данная возрастная категория отличается крайней ответственностью и исправно погашает взятые на себя обязательства, составляя конкуренцию трудоспособным заемщикам с высоким доходом.

Имея некоторые ограничения по длительности кредитования (в силу солидного возраста клиента), банки сотрудничают по тем же ипотечным программам для покупки:

новой, строящейся или сданной квартиры; частного загородного домовладения; земельного надела для возведения жилого объекта.

Как и в отношении других категорий заемщиков, банк в индивидуальном порядке подходит к назначению процентной ставки, варьируя в определенном диапазоне (11-12%). Допускается участие в специализированных, беспроцентных программах, отодвигающих возрастные границы до 75-80 лет.

Вопрос о первоначальном взносе не имеет прямой зависимости от статуса пенсионера, однако при небольшом сроке кредитования, для покупки дорогостоящего жилья потребуется большая сумма взноса.

Как правило, длительность составляет 10 лет, в зависимости от того, сколько лет было заемщику в момент оформления сделки. Исключение составляют пенсионеры, получившие свой статус независимо от количества лет. Для сотрудников полиции, военных, актеров, балерин срок погашения может быть увеличен до 25 лет, так как в данных процессиях более рано наступает пенсионный возраст.

Банковские учреждения, следуя собственной политике развития, выдвигают нормы, которым должны соответствовать успешные кандидаты на оформление ипотечных займов.

Можно выделить ключевые параметры, которые будет анализировать любое финансовое учреждение перед тем, как принять решение об обоснованности выделения кредитной линии:

Уровень доходов должен позволять погашать ипотечные взносы без ущерба качеству жизни. В суммарный доход могут быть включены: зарплата, соцпособия, бюджетные ежемесячные выплаты и т.д. Платеж по кредиту не должен быть больше 45% от общих доходов. Наличие других объектов собственности, которые могут быть взяты в дополнительный залог. Готовность оплатить высокую долю первого взноса. Ограничение возраста к моменту оплаты последнего транша – не более 65-75 лет, но в отдельных случаях допускается увеличение до 80 лет. Это влечет согласование относительно короткого срока для выплаты ипотеки. Наличие более молодых трудоспособных лиц, готовых стать созаемщиками.

И последний, но не менее важный критерий связан с проверкой истории клиента. Если репутация заемщика оказалась испорченной, согласовать крупный займ в пенсионном возрасте вряд ли удастся.

Если намерение купить жилье с привлечение заемных средств бесповоротно, следует грамотно подойти к вопросу подачи заявки и выбора банка.

Следующие действия помогут увеличить вероятность вынесения одобрительного вердикта в отношении заемщика-пенсионера:

Если доход недостаточен, чтобы получить необходимую сумму, рекомендуется рассмотреть вариант совместного оформления с другим созаемщиком (сыном, внуком), при условии наличия у последнего хорошей КИ и подтвержденного заработка. Передача в залог имеющихся квадратных метров, автомобиля, квартиры станет показателем безопасности сделки – в случае смерти или отказа выплачивать кредит, собственность реализуется в счет уплаты долга. Выбор программ социальной направленности из числа тех, где установлен максимальный срок кредитования поможет получить нужную сумму, снизив размер регулярного взноса. Такой вариант подходит в случае недостаточности размера пенсии, чтобы получить кредит в нужном размере.

Некоторые банки прямо указывают на возможность предоставления жилищного кредита только в том случае, если пенсионер работает и имеет подтвержденный заработок. Вместе с государственными отчислениями суммарный доход убедит банк в платежеспособности человека.

Среди крупнейших банков России есть несколько привлекательных вариантов кредитования, доступных и для лиц пенсионного возраста.

Перед выбором программы, рекомендуется уточнить свои шансы и оптимальность:

согласованной суммы; размера платежа; срока выплаты; дополнительных требований кредитора.

В Совкомбанке действует уникальное предложение для граждан до 85 лет. Ипотечная ставка в среднем составляет 11,4% с возможностью погашения в течении двух десятков лет.
Через ВТБ 24 получить согласование ипотеки, находясь в пожилом возрасте, крайне сложно. Строгие ограничения по годам не позволяют кредитоваться лицам, получающим пенсию по старости. При условии наличия работы для лиц, работавших в правоохранительных органах, а также для деятелей в области искусства есть шансы на согласование выгодных условий по жилищному займу.
Ипотека от Cбербанка поможет решить проблемы с жильем, если выбрана программа с погашением до наступления 75 лет. Ставка банка – 12,0% годовых, однако, в связи с постоянными изменениями, рекомендуется актуализировать сведения о % перед посещением банка. Сотрудничество со Сбербанком – наиболее предпочтительно среди граждан пожилого возраста как наиболее удобный, надежный способ получить выгодный кредит на лучших условиях.
Россельхозбанк предлагает кредитоваться до 75 лет под 12,5%, если планируется покупка жилья стоимостью до 8 миллионов рублей. Одним из немногих банков, не имеющих строгих границ в отношении определения предельного возраста граждан. Длительность кредитования достигает 25 лет.
На общих условиях рекомендуется рассмотреть предложения банка Тинькофф, в котором ипотечная ставка назначается в пределах 8-14%. Предоставляя комфортные условия заключения сделки, доступные параметры кредитования, банк с осторожностью относится к лицам в зрелом возрасте. Займ выдают с расчетом погашения к наступлению 70 лет.

Облегчить выбор лучшего предложения поможет изучение последних новостей в области ипотечного кредитования и о финансовых структурах, а также активная работа с онлайн калькуляторами, размещенными на специализированных ресурсах, либо официальных страничках банков.

Другая альтернатива, где взять деньги, имея жилье в собственности, является программа обратной ипотеки. Данная программа реализуется с поддержкой АИЖК. Суть программы – в оформлении имущества в качестве залога и получении кредитных средств для удовлетворения текущих нужд. Когда заемщик умирает, заложенная недвижимость отчуждается и отдается лицу, выплатившему ренту в размере стоимости жилья.

Начало пенсионного возраста, служит только отправной точкой для активизации жизни и реализации давних планов граждан. При желании пенсионер с положительной КИ подбирает, соответствующее своим ожиданиям и потребностям предложение.

Оформляя ипотеку на дом или квартиру, можно столкнуться с рядом ограничений. Одно из существенных – возрастной ценз. Он действует для молодых (до 21 года) и пожилых заемщиков. Посмотрим, до какого возраста можно взять ипотеку пенсионеру в разных банках и возможно ли обойти ограничение.

Требование кредитора имеет разумное объяснение. Оплата ипотечного кредита при ставках 10-17% и актуальных ценах на жилье требует высокого уровня доходов. Платеж по ипотечному займу – это 20-30 тысяч рублей ежемесячно. В то же время, по данным статистки, средняя пенсия в России составляет 14 тысяч рублей. Поэтому выше шансы получить согласие кредитной организации у работающих пенсионеров или у тех, кто имеет другие источники дохода.

До какого возраста можно взять ипотеку пенсионеру – ответ на этот вопрос зависит от срока. Ипотечный займ выгодно оформлять на 20-30 лет. Чтобы успеть выплатить такой кредит, необходимо получить его задолго до наступления пенсионного возраста. При этом следует учесть: чем короче срок, тем выше процент и больше первоначальный взнос.

Практически все банки готовы кредитовать заемщика до наступления 65-летнего возраста. Но имейте в виду: 65 – это не возраст заемщика на дату оформления кредита, а количество лет на дату его погашения. С учетом того, что сейчас на пенсию мужчины выходят в 60 лет, а женщины в 55, времени выплатить ипотечный займ остается немного.

Таким образом вопрос, дадут ли ипотеку пенсионеру до 60 лет, звучит не совсем корректно. Ведь нужно учитывать возраст на момент последней выплаты по кредиту! При этом у каждого банка своя граничная цифра. Это могут быть 65, 70 или 75 лет – зависит от конкретного учреждения и определенной кредитной программы.

Альфа-банк. Готов выдать от 600 000 до 50 000 000 рублей на срок от 3 до 30 лет. Процентная ставка — от 10,19%. Первоначальный взнос — не менее 15%. Предусмотрено страхование заемщика и объекта недвижимости. Зато нет ограничений для клиентов, которые не являются гражданами РФ. Также нет требования обязательно приобретать жилье по месту регистрации.
Уралсиб. Обещает процентную ставку от 9,9% при внесении начальной суммы в размере 15%. Помимо стандартных, предлагает ряд интересных программ. В том числе кредит под залог имеющейся недвижимости. При выборе этого вида кредитования не нужен первоначальный взнос, ипотека выдается в размере до 70% от стоимости наличного жилья.

Среди кредитующих организаций с активами свыше 1 млн. рублей есть учреждения, готовых кредитовать пожилых заемщиков. Лидером, безусловно, является Сбербанк. Он обладает большим количеством филиалов и может предложить разнообразные кредитные программы. Можно оформить ипотеку на:

готовую квартиру на вторичном рынке;
индивидуальное строительство жилого дома;
на приобретение/строительство дачи (садового домика);
под залог имеющейся недвижимости или без залога.

Обратите внимание! Многим интересно, до скольки лет дают ипотеку пенсионерам государственные банки. Сбербанк кредитует пожилых клиентов при условии, что срок возврата денег наступает до достижения 75 лет. Это же касается и созаемщиков.

Предоставить ипотечный займ людям преклонного возраста готовы и в Россельхозбанке. Здесь предлагают взять займ не только на дом/квартиру, но и земельный участок. Но есть условие: возраст созаемщиков на дату погашения кредита — ниже 65 лет.

Самый удобный возрастной ценз оказался в Совкомбанке. Здесь кредитуют клиентов до 85 лет! Да и остальные условия кажутся довольно выгодными:

процент за пользование кредитом — от 7,9%;
первоначальный взнос — от 10%;
размер займа – от 300 000 до 30 000 000 рублей;
добровольное страхование;
срок — от 1 до 30 лет.

Напоминание! Если в условиях написано ипотечные кредиты пенсионерам до 75 лет, имеется в виду срок полного погашения взятого займа.

Изучив условия разных банков, можно подавать заявку на ипотеку (удобно сделать это через официальный сайт). А вот получить одобрение и реальные деньги пожилому заемщику будет сложнее. Кредитуемому придется документально подтвердить свою платежеспособность, а также предоставить дополнительные гарантии.

Чтобы взять ипотечный кредит, находясь на иждивении у государства, нужно иметь:

надежных поручителей,
безупречную кредитную историю,
дополнительный источник дохода (зарплату, средства от ведения бизнеса или сдачи квартиры в аренду);
наличие собственности, которую можно оставить в залог.

Внимание! Банки охотнее кредитуют заемщиков, которые являются их клиентами (получают пенсию на карточный счет, застраховали жизнь и здоровье, разместили здесь свои депозиты).

Многие банки выдвигают кредитуемым условие обязательного страхования. А справка от врача – неотъемлемая часть пакета документов. Это касается не только пожилых заемщиков, но людям пенсионного возраста страховка обойдется дороже. По оценке страховых компаний клиенты старше 55-60 лет относятся к группе повышенного риска. Поэтому при расчете страховых взносов применяются повышающие коэффициенты.

При заключении договора ипотеки возрастные ограничения — одни из самых важных, обойти их труднее. Большинство кредитных учреждений практикуют строгий возрастной ценз. При этом, нужно ориентироваться не на дату заключения договора, а на срок его окончания.

Радует то, что многие новые банки не считают корректным упоминание о возрасте. Для них существует два главных критерия: желание иметь жилье и платежеспособность. Сегодня кредитные учреждения готовы пересмотреть свои алгоритмы и предлагать заемщикам более гибкие условия. Возможно, с ростом уровня жизни и увеличением срока выхода на пенсию вопрос, до какого возраста дают ипотеку на квартиру пенсионерам, перестанет быть актуальным!