Ипотека на квартиру берется, чтобы обеспечить семью жильем, зачастую единственным. Загородные участки, обычно, приобретаются за счет свободных средств.
Но существуют ситуации, когда необходимо взять ипотеку на дачу или загородный дом. Так можно ли дачу взять в ипотеку?
Многие банки до 2008 года охотно предоставляли такие услуги. После кризиса 2008 года такие сделки стали невыгодны для банков. Сейчас ипотеку на дачу взять достаточно трудно.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !
Многие банки предоставляют кредит на покупку загородной недвижимости. Это может быть ипотека на покупку дачи или нецелевой кредит.
Узнав, можно ли купить дачу в ипотеку, вам необходимо правильно и выгодно выбрать программу, обратиться во все ближайшие банки, понять какие условия они предоставляют, сравнить их, проанализировать, и только потом делать окончательный выбор.
Банкам не выгодно выдавать кредиты на дачи и участки, из-за того, что заложенное имущество (сама дача или участок) являются неликвидными (то есть банку трудно реализовать этот залог). Ипотечные программы для загородной недвижимости отличаются некоторыми нюансами:
- первоначальный взнос по такому кредиту – обязательное условие. Банки с большой неохотой идут на подобные сделки, поэтому завышают процент первоначального взноса. Ипотека на квартиру подразумевает первоначальный взнос не более 15% от стоимости, то при ипотеке на загородную недвижимость этот процент может быть от 20 до 40%.
- Процентная ставка также завышена. Процент переплаты по кредиту может быть от 12 до 20%.
- Оценка стоимости. Оценить рыночную стоимость дома и участка достаточно сложно. Оценка участка зависит от района и инфраструктуры, а стоимость самого дома не поддается типовой оценке. Из-за этого сумму кредита тяжело рассчитать.
Приобретение дачи по этой программе возможно под залог покупаемой недвижимости или участка, либо под залог другого имущества, которым владеет заемщик.
Первоначальный взнос – 25%. Срок кредитования от 1 до 15 лет. Процент переплаты – от 13% годовых.
Данные указаны на январь 2017 года. Для уточнения процентных ставок и условий кредитования необходимо обратиться в банк.
- не деревянным. Кирпичные и каменные дома вызывают большее одобрение. От материала, из которого изготовлен дом, зависит его долговечность. Деревянные дома, к сожалению, не могут отличиться долгим сроком службы, поэтому банки редко одобряют кредит на покупку деревянного дома.
Пригодным для жилья. Наибольшим доверием пользуются дома, в которых подведены все коммуникации: водопровод, канализация, газ, электричество.- В черте города или рядом с ним. Банк не одобрит кредит на покупку дома в заброшенном селе или деревне. Такой дом в случае неуплаты практически невозможно продать.
- С хорошим ремонтом. Внутренняя отделка дачи имеет значение для ликвидности. Встроенная бытовая техника, свежий ремонт – будут являться преимуществом.
Загородные дома не поддаются типовой оценке. Сумма кредита складывается из стоимости земли и самого дома.
Оценку загородной недвижимости проводить непросто. Часто стоимость дома завышена, соответственно увеличивается сумма кредита и переплата по нему.
Смотрим видео по данной теме:
Особых требований к заемщику не предъявляется. Главными требованиями являются:
Эти требования стандартны для получения любого кредита.
Прежде чем приступать к сбору документов, необходимо изучить все возможные программы в разных банках. Выяснить требования к заемщику и недвижимости, далее приступать к сбору документов.
При оформлении кредита понадобятся:
паспорт.- Справка о доходах.
- Копия трудовой книжки.
- Второй документ, подтверждающий личность (водительское удостоверение, заграничный паспорт).
- Свидетельство о браке, о рождении детей, если такие имеются.
- ИНН.
- СНИЛС.
Страхование жилья от воздействия природных катаклизмов и разрушения является обязательным условием. Сумма страховки достаточно большая. От всех остальных видов страхования заемщик вправе отказаться (от страхования жизни, страхования титула).
Если не удается взять ипотеку на приобретение дачи, можно рассмотреть другие программы. Можно взять нецелевой потребительский кредит. Процентная ставка по нему может быть выше, но банк не будет требовать ежемесячного отчета о том, на что потрачены деньги.
Можно взять кредит на покупку строящегося загородного дома.
Взять ипотеку на дачу, безусловно, можно. Практически все банки предоставляют такую услугу. Процент переплаты в итоге будет очень большим. Прежде чем обратиться в банк, стоит изучить все возможные варианты, узнать все условия кредитования. Если дача и заемщик отвечают требованиям банка, то вероятность одобрения ипотеки очень высока.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)
Ипотечный кредит на покупку дачи открывает большие возможности перед гражданами РФ. Не у всех есть накопленная сумма для подобного инвестирования, а ряд комплексных программ банков предполагают выбор наиболее оптимального решения.
На каких условиях банк принимает решение выдать ипотеку на приобретение дачи? Многое зависит от участка и недвижимости на нем — возможно оформить кредит на приобретение уже построенной дачи, либо на строительство дачи на земельном участке. В связи с этим к заемщикам предъявляются различные требования, но это не значит, что все заявки на кредит сразу же отклоняются.
Основная сложность состоит в том, что при ипотечном кредитовании дачной постройки залоговым имуществом будет признана сама дача. Но такой вид недвижимости считается неликвидным. Из-за этого кредит на покупку дачи оформляется с учетом следующих нюансов:
- Так как дачу сложнее продать, чем иную недвижимость, банки считают ее неликвидной. Отсюда вытекает непопулярность данного вида кредитного продукта и практически 100%-я невозможность взятия ипотеки на дачу. Однако есть выход — оформлять заявку следует на приобретение земельного участки и строительство.
- Высокие процентные ставки — это также обусловлено отсутствием должной востребованности и не ликвидности, поэтому ниже ставки не станут, равно как и льготы не действуют.
- В отличие от ипотеки на квартиру, дачная имеет ограниченные сроки — максимум на 10 лет. Из-за высоких процентов и сравнительно короткого периода погашения подобное кредитование сложно назвать выгодным, но люди все равно пользуются им.
Учитывая, что процентная ставка высокая, срок кредита до 30 лет невозможно получить, для банков такие программы не выгодны, нет рекламы. Многие потребители даже не знают, что реально оформить ипотеку на дачные участки, если выполнить все требования банка.
Можно ли взять ипотеку на покупку дачи, во многом зависит от самого объекта. К нему выставляют достаточно высокие требования, и, если хотя бы одно из них не будет соблюдено, клиенту будет дан отказ.
Загородная недвижимость или земельный участок должны иметь:
- кадастровый план в соответствии с действующим порядком;
- объездные пути вокруг дачи;
- высокий уровень пожарной безопасности, подтвержденный соответствующим документальным заключением инспектора пожарного надзора;
- хорошее состояние дачи и земли;
- фундамент, выполненный из бетона, кирпича или камня;
- все коммуникации — от электричества до канализации.
Зачастую кредитные учреждения рассматривают только объекты, находящиеся на расстоянии от города не более 120-ти км. Предложения Сбербанка, например, характеризуются данным условием. Оно повышает ликвидность объекта, и, как результат, влияет на положительное решение банка.
Человек, обращающийся в банк с заявлением на получение ипотеки на дачу, также должен соответствовать ряду условий:
- Иметь стабильный доход — для клиентов, получающих зарплату на счет в том же банке на протяжении длительного времени, не требуется предоставления справки 2-НДФЛ.
- Иметь прописку в городе, где находится банк, куда обращается человек.
- Общий трудовой стаж меньше года не берется в рассмотрении — он должен быть больше 12 месяцев.
- Срок работы на последнем рабочем месте должен составлять не менее 6 месяцев.
- Предельный возраст по на последнюю дату выплаты должен составлять не более 65-ти лет. Соответственно, возраст гражданина на момент обращения должен быть около 55-ти лет.
- Условиями ипотеки также может быть просьба банка предоставить документы, подтверждающие наличие иного имущества.
Оформление ипотечного кредита для покупки дачи происходит при соблюдении стандартных правил кредитования. Единственное отличие — невозможность получить скидку по годовой процентной ставке, а также обязанность соблюсти абсолютно все требования.
Выдать ссуду по такому виду кредитования готово далеко не каждое банковское учреждение. Среди них Сбербанк, при этом сумма кредита не имеет значения — главное сразу предоставить все необходимые документы, справки, характеристики.
Условия у Сбербанка достаточно выгодные — кредитуемому без первоначального взноса могут одобрить заявку с условием от 12,5% годовых. При внесении 20% оплаты от стоимости кредитуемого объекта, это значение может стать еще ниже. Минимальная сумма ипотечного кредита должна быть не менее 45 000 рублей. Но опять же, если интересует сумма до 100 тысяч, разумнее взять потребительский кредит, нежели получить ипотеку.
Предоставляя в залог дачу, ипотека может быть оформлена только в случае наличия всех коммуникаций. Но зачастую обращающиеся граждане допускают одну и ту же ошибку, тратя собственное время и силы. Предположим, на даче есть вода, газ, свет, но нет канализации. Человек рассчитывает, что банковские сотрудники не обратят на это внимание, либо дадут скидку на отсутствие данного требования. Увы, дачная ипотека выдается только при 100%-м соблюдении всех условий.
Еще одна неприятная для потребителей сторона дачной ипотеки — высокий процент страховой суммы. Такой кредитный продукт не выгоден банку, поэтому дорогой страховкой перекрываются возможные риски.
Чтобы получить ипотеку, необходимо явиться в банк с заявлением и всеми необходимыми документами, либо подать онлайн заявку на кредит. В течение нескольких дней с момента предоставления в банк заявки будет выдан ответ.
В случае, если кредит предоставлялся клиенту ранее, к нему более лояльное отношение. Но это не освобождает его от необходимости соблюдения всех требований. При положительном ответе будет выдана сумма кредита, возможно с участием банковского счета в валюте кредита, с перечнем графика платежей и договорами ипотеки и страхования.
Ипотеку на покупку дачи возможно получить, но при этом залогом будет выступать земельный участок и постройка на нем. Соответственно, в случае непогашения клиентом кредита, банк имеет право забрать залоговое имущество для дальнейшей реализации и погашения долга.
На покупку дачи решаются, когда хочется почаще бывать на природе, спокойно отдыхать вдали от городской суеты, заниматься огородом и садом. Но сумма, которая требуется для приобретения собственных земельных угодий, не у всех имеется в запасе. Поэтому такой банковский продукт, как ипотека, достаточно часто стараются использовать для покупки дачи.
При попытке взять кредит для приобретения недвижимости могут встретиться различные вопросы. Посоветовавшись со специалистами, можно упростить процесс. Желая оформить займ для покупки дачи, лучше заранее познакомиться с нюансами процедуры.
В законодательстве нет описаний для возможности взять ипотечный займ для покупки дачного участка. Причина в некоторых особенностях оформления участков в реестрах. Такую недвижимость часто признают неликвидной, она неохотно принимается банками для залога.
Передачу участка в ипотеку одобрят при условии, что эта земля предназначена для осуществления сельскохозяйственной деятельности, ведения подсобного хозяйства. Открыть гостиницу на такой земле нельзя, не нарушая законодательство. То же относится и к другим видам предпринимательства.
Перед тем, как отправиться в банк для оформления займа, рекомендуется выяснить особенности процедуры для желающих купить дачу:
- Поскольку участок продолжает оставаться в собственности у организации-кредитора, пока не будет полностью выплачен долг, сооружения и постройки на нем не будут принадлежать заемщику. Они также поступают в собственность банка.
- Не существует такого вида ипотечного кредитования, которое подразумевает покупку земли без залога.
- Нельзя оформить кредит на часть земли, как может понадобиться при ведении совместной с партнером деятельности.
- Не во всех банках предоставляется такая разновидность кредитования. Подготовьтесь к тому, что понадобится обойти несколько организаций.
При оформлении кредита на покупку недвижимости надо проследить за тем, чтобы объект соответствовал требованиям банка. Общие пункты таковы:
- Обязательно предоставляют кадастровый план участка, на котором отмечены имеющиеся на земле постройки.
- Рядом с наделом должны быть пути объезда.
- Постройки должны соответствовать требованиям пожарной безопасности.
- При наличии жилого строения на территории земельного надела оно должно быть в хорошем состоянии.
- Материалом основания жилья должен быть кирпич или камень, допускается бетонная заливка.
- Часто банки выдвигают требования относительно того, чтобы приобретение размещалось в пределах определенного расстояния от одного из их филиалов. Это может быть 120 км.
При несовпадении с каким-либо из пунктов сотрудники банка ответят отказом на заявление для оформления кредита.
Для большинства садовых домиков добиться получения кредита на покупку маловероятно. Скромные дачи, где нет коммуникаций или есть сложности с их организацией, почти не рассматриваются. Шансы получить заемные средства возрастают, если вы собираетесь приобрести большой дом, расположенный на дачном участке, но похожий на жилой коттедж.
Вот список требований, который в банках предъявляют к потенциальным заемщикам, желающим приобрести дачу в кредит:
- Стабильный официальный заработок.
- Наличие прописки в городе, где расположен филиал банка.
- Трудовой стаж – от года и более.
- На последнем месте работы человек должен проработать от полугода.
- На дату, когда должны окончиться выплаты, человек должен быть моложе 65 лет.
- Иногда в качестве залога могут попросить предоставить помещение жилого или коммерческого назначения.
Все довольно просто – заемщику необходимо иметь постоянный официальный доход и хорошую кредитную историю.
Перед приобретением дачи в ипотеку следует подготовить определенные документы. Список их выглядит так:
- Документы для подтверждения прав на надел.
- Выписка из ЕГРП.
- Документы, содержащие кадастровый номер участка, сведения о расположении надела, его назначении и площади.
- Если владелец земли состоит в браке, нужно согласие супруга на продажу.
- Если владелец земли состоит в браке, нужно согласие супруга на продажу.
- Земля может принадлежать несовершеннолетнему – в это случае нужно разрешение на сделку от органов опеки.
- Акт, где подтверждается, что продавец действительно является собственником участка.
- Отчетный документ об оценке стоимости объекта недвижимости.
- При наличии построек на территории предоставляется акт из БТИ.
- Для заявления на предоставление ипотечного кредита – паспорт и СНИЛС заявителя, копию трудовой книжки, справку о доходах за шесть месяцев.
Перед оформлением ипотечного кредита составляется договор. Его должен подтвердить нотариус. Регистрацию документа проверяют в течение 15 дней после того, как сданы документы. В нем указывают основные данные по участку, возможность строительства сооружений и построек, не поставив кредитора в известность.
Чтобы оформить кредит на дачный участок, выполняются такие процедуры:
- Банк должен выполнить проверку сведений, предоставленных заемщиком, и дать одобрительную оценку.
- Рассматриваются сведения о выбранном дачном участке.
- Банк принимает решение о ликвидности объекта недвижимости.
- В последнюю очередь определяют, каким будет размер ставки, и рассчитывают сроки выплат. Выполняется подписание кредитного договора.
- Сделка регистрируется в юстиции.
Во многих банках ипотека выдается, если заемщик на момент последней выплаты будет не старше 65 лет. Самый юный возраст для заемщика – 21 год.
Не все кредитующие организации охотно выдают займы на суммы, достаточные для приобретения дачного участка. Те банки, которые согласны работать со средними суммами, предоставляют клиентам разные условия. Вот перечень запросов наиболее популярных организаций.
В этом банке наименьшая сумма кредита от 300 тысяч российских рублей. Зато и годовая ставка начинается от 12%. Первоначальный взнос составляет самое меньшее 25% от суммы покупки. Основной плюс оформления кредита в Сбербанке – наибольшая сумма кредита может рассчитываться с учетом доходов, которые не подтверждаются. Кредитование оформляется до возраста в 75 лет.
В банке ВТБ-24 нет индивидуальных программ, по которым происходит приобретение загородной недвижимости. Дачу возможно приобрести, работая со стандартными параметрами. За основу берут условия, которые используют для покупки жилья на вторичном рынке.
Кредит можно оформить на сумму не менее 600 тысяч рублей. Срок выплаты – не более 30 лет. В качестве первого взноса необходимо иметь 10% от стоимости недвижимости. Если дом по квадратам более 65, можно получить скидку в 0,5%. Право на более лояльные условия имеют те из клиентов, кто участвует в зарплатном проекте ВТБ-24 или имеет в банке депозит.
Оформления ипотеки на дачу не так уж сложно добиться, но следует учитывать проблемы с требованиями банков к участкам и небольшим выбором кредитующих организаций. Если выбрана для покупки земля или участок с домиком, которые не подходят по условиям кредитования, стоит рассмотреть и другие виды займов.
Предложений на финансовом рынке немало. Если не удается отыскать вариант для выдачи ипотеки, можно попробовать добиться взятия нужной суммы в кредит с другой формулировкой. Это могут быть потребительские или залоговые кредиты. Как и в случаях с другими кредитами, следует внимательно оценивать свои силы. Эти способы могут принести пользу в случаях, если вы собираетесь возвратить банку деньги в самом скором времени – тогда переплата будет минимальной.
Еще один вариант – ипотека, выдаваемая под залог уже имеющейся недвижимости. Заемщики могут получить более значительную сумму, чем при оформлении потребительского кредита, а срок кредитования длиннее. В любом банке вам предоставят консультацию об имеющихся продуктах, подходящих для вашей цели. Там же можно совершить предварительные расчеты платежей по кредитам.
При получении ипотеки на дачу бывают сложности из-за неправильно составленных документов. Могут быть неверно указаны сведения о границе участка, не так подведены коммуникации. Стоит помнить, что при оформлении залога все права собственности на недвижимость у банка. При несоблюдении график выплат банк вправе провести реализацию залогового имущества.