Если у Вас есть только российский вид на жительство, то, конечно же, Вы можете оформить ипотечный заем в банке для покупки квартиры. Но для того чтобы кредит был одобрен, Вам придется соблюсти несколько условий. Во-первых, лицо, желающее получить кредит по ВНЖ, должно быть официально трудоустроено у работодателя в РФ, по бессрочному трудовому договору. Во-вторых, ему необходимо будет подтвердить свой доход справкой по форме 2-НДФЛ. В-третьих, будет очень неплохо, если при оформлении ипотечного кредита у Вас будет созаемщик. Наличие созаемщика, по мнению экспертов банка, повышает благонадежность заемщика, имеющего лишь вид на жительство.
С иностранными гражданами сегодня довольно активно работают несколько российских банков. Главные требования для таких заемщиков: они должны платить налоги в российскую казну, а также быть официально трудоустроены в РФ. Плюс к этому нужно соблюсти условия, касающиеся трудового стажа, возраста, уровня дохода и прочего. Стоит заметить, что получить целевой кредит иностранцу, в том числе ипотеку, будет даже проще, чем потребительский. Дело в том, что выполнение обязательств по ипотеке обеспечивается залогом – квартирой, которая в случае чего перейдет во владение банка. Кроме того, для выдачи ипотеки часто нужны поручители, что также является дополнительной гарантией для кредитной организации.
Каждый банк подходит к работе с иностранными гражданами по-разному, поэтому единого ответа на данный вопрос дать невозможно. Сбербанк, например, не осуществляет кредитование под залог недвижимости иностранных граждан.
Если у лица, имеющего право на постоянное проживание в РФ, возникает необходимость ипотечного кредитования, то выбор банка не получится ограничить только лишь привлекательными ставками по ипотеке. Необходимо будет искать учреждение, готовое осуществлять кредитование иностранных граждан на относительно приемлемых условиях. Следует отметить, что важное значение имеет место и срок работы, размер зарплаты, размер первоначального взноса (минимальная сумма может быть значительно выше для иностранцев).
Российские банки по-разному относятся к возможности предоставления ипотеки иностранным гражданам. Некоторые видят в этом слишком высокие риски. Другие, напротив, считают перспективным направлением своей деятельности, полагая, что иностранные ипотечные заемщики представляют достаточно надежную категорию плательщиков. Кроме того, они принимают во внимание, что ипотечный договор при проблемах с клиентом позволяет наложить обременение на приобретаемую недвижимость и вернуть свои средства.
При этом основным требованием банка будет предоставление документов, подтверждающих официальное трудоустройство на территории РФ и платежеспособность клиента, а также его регистрацию и законность нахождения в стране (вид на жительство может быть и не обязателен). Остальной пакет документов будет, как правило, аналогичен тому, который требуют от гражданина РФ: паспорт, трудовая книжка, справка о доходах.
Текст подготовила Мария Гуреева
Не пропустите:
Редакция оставляет за собой право выбирать темы из числа вопросов, которые прислали пользователи.
Иностранцы часто покупают жилье в России. Особенно жители бывших союзных республик, которые менее 30 лет назад были советскими гражданами.
Сегодня обзавестись квартирой или домом в России могут иностранцы из любых стран. Главное учесть некоторые условия. Банки, в свою очередь, даже соглашаются кредитовать такие сделки.
SPbHomes рассказывает, можно ли взять ипотеку с видом на жительство и какие банки ее предоставляют.
Иностранные граждане ограничены в проживании внутри России. Для легального и длительного проживания иностранцам необходим вид на жительство.
Это бумажный документ, который похож на обычный российский паспорт. Он разрешает 5 лет (в отдельных случаях 3 года) жить в России, а также свободно въезжать и выезжать из страны.
Получить документ можно в отделении Федеральной миграционной службы при соблюдении ряда требований. Одно из них – законное нахождение в России на протяжении 1 года. Подтвердить легальное пребывание можно только разрешением на временное проживание.
Некоторые могут получить вид на жительство без разрешения на временное проживание. В их число входят:
Закон не ограничивает иностранцев в покупке жилья, в том числе с использованием кредитных средств. Об особенностях ипотеки для иностранцев мы писали ранее.
Закон также дает возможность получить ипотеку с видом на жительство. Факт проживания в России или наличия специального документа в данном случае не важен.
Ипотека доступна многим иностранцам, хотя и не во всех банках. Чаще всего банки вообще не делают различий между теми, кто временно или постоянно проживает в России.
В каждом банке – свои правила. Банкиры хотят максимально обезопасить себя, поэтому для иностранцев выдвигаются дополнительные требования. Учреждения должны убедиться в адекватности и платежеспособности заемщиков.
Для получения ипотеки с видом на жительство в России потребуется подтвердить:
- личность (нотариально удостоверенный перевод паспорта);
- семейное положение (нотариально удостоверенный перевод документа о заключении или расторжения брака);
- законность нахождения в России (например, вид на жительство);
- занятость (например, копия трудовой книжки);
- доход (например, справка 2-НДФЛ).
Фактически стандартный перечень условий дополняется требованием подтвердить легальность нахождения внутри страны. Для этого можно использовать не только вид на жительство, но и разрешение на временное проживание или визу.
В Санкт-Петербурге есть банки, в которых можно получить ипотеку с видом на жительство для иностранцев. Наиболее крупные:
Чтобы оформить ипотеку с видом на жительство нужно пройти несколько этапов:
1. Предварительное одобрение заявки
2. Окончательное одобрение ипотеки
После успешного предварительного одобрения необходимо предоставить банку все документы для более тщательной проверки. На этом этапе специалисты проверяют подлинность документов, узнают кредитную историю и могут запрашивать сведения о вас в миграционной службе или налоговой.
3. Выбор недвижимости
Если вам одобрили ипотеку, то самое время выбрать квартиру или апартаменты. Можно купить новостройку в ипотеку или посмотреть на вторичном рынке. Все зависит от ваших потребностей и возможностей.
4. Подписание кредитного и договора купли-продажи (или ДДУ)
Как правило, кредитный договор с банком и договор с продавцом подписываются почти одновременно. Вместе с кредитным договором будет оформлена и закладная. Она удостоверяет, что квартира находится в залоге до конца выплаты ипотечного кредита. На этом этапе также заключается договор страхования квартиры и/или заемщика.
5. Регистрация договоров
Сделка считается совершенной только после регистрации договора купли-продажи или ДДУ в Росреестре. Одновременно с этим регистрируют переход права собственности на жилье. Подать договоры на регистрацию можно в МФЦ.
Иностранцам, которые получили вид на жительство на территории Российской Федерации, банки предоставляют возможность оформить ипотеку. Для лиц, у которых нет российского гражданства, финансово-кредитные учреждения разрабатывают особые кредитные программы.
Взять ипотеку с видом на жительство выходцам из других стран проще, чем оформить потребительский кредит или рассрочку. Банки активнее соглашаются на оформление залоговых кредитов.
Но при попытке взять ипотечный заем иностранцы сталкиваются с рядом сложностей. Банки к ним предъявляют более жесткие требования по сравнению с теми условиями, на которых кредиты предоставляются россиянам.
Рассчитывать на получение ипотечного займа вправе люди, которые проживают и трудоустроены в России на легальных условиях. Иностранцы, получившие ВНЖ, приравнены в правах к россиянам, поэтому банки готовы их кредитовать.
- Мигрант может уехать на родину, оставив кредит невыплаченным;
- Работодатель может разорвать договор о сотрудничестве с иностранцем.
Уровень дохода иностранного гражданина подтверждается только справкой, предоставленной работодателем, проверить его платежеспособность тяжело. Хотя некоторые кредитные компании относятся к ипотечному кредитованию иначе, полагая, что покупка собственного жилья мотивирует более ответственно относиться к взятым обязательствам.
Для получения ипотечного займа каждый потенциальный клиент, у которого нет российского гражданства, должен оформить право проживать и трудиться в Федерации.
- Возраст более 21 года на день подачи анкеты-заявки до 65-70 лет на дату последнего запланированного платежа;
- Наличие действующего мобильного номера;
- Официальное трудоустройство и непрерывный стаж у российского работодателя от 6 месяцев;
- Проживание, регистрация в городе, где есть представительство банка.
Часто банковские организации требуют наличия созаемщиков и/или поручителей у лиц с иностранным гражданством.
Рассматривая заявку на ипотечный кредит, банковские организации оценивают надежность и платежеспособность потенциального заемщика.
- Легальное проживание на территории России;
- Исправная уплата налоговых платежей и сборов;
- Платежеспособность (величина обязательств заемщиков не должна превышать 40% дохода семьи);
- Отсутствие иных долгов;
- Хорошая кредитная история (если иностранец ранее брал кредиты в России).
В некоторых банковских учреждениях требуют, чтобы трудовой стаж в России превышал срок 2 года. Банки могут устанавливать и другие условия кредитования для мигрантов для минимизации своих рисков.
Российские банки все ипотечные кредиты выдают в рублях. Взять ипотеку в другой валюте невозможно.
Величина переплаты напрямую связана с кредитной политикой банка. Но иностранцам финансово-кредитные учреждения выдают более дорогие кредиты. Размер процентной ставки увеличивается на 1-1,5% по сравнению со стоимостью кредитов для россиян.
На рынке ипотечного кредитования можно найти предложения, по которым переплата по кредиту составляет от 9,25% годовых.
Ипотеку гражданам иных стран российские банки выдают только после внесения первоначального взноса. Для мигрантов банки его устанавливают в размере от 15% . Но некоторые повышают до 50-60% от оценочной стоимости.
Не платить первый взнос можно, если предоставить в залог другие ликвидные активы. Важно, чтобы сумма кредита не была больше 85% от стоимости залога.
Многие кредиторы требуют застраховать залоговую недвижимость при выдаче ипотечного кредита.
- Гражданский паспорт той страны, подданным которой он является, с нотариально заверенным переводом;
- Документы, подтверждающие право на пребывание в России (ВНЖ, миграционная карта, виза, разрешение на проживание);
- Бумаги, подтверждающие наличие официального трудоустройства и величину дохода;
- Разрешение на работу в Федерации;
- Документы на жилье, которое планирует покупать потенциальный кредитополучатель.
- Банковскую выписку по счетам для подтверждения платежеспособности;
- Документы на ранее приобретенное имущество;
- Бумаги, которыми подтверждается полученное образование.
По собственному усмотрению банк может расширить перечень необходимых документов.
- Альфа-банке;
- ВТБ;
- ЮникредитБанке;
- Райффайзенбанке;
- ДельтаКредите.
Сбербанк не работает с иностранцами. Одно из требований для предоставления займа у наиболее известного банка России – гражданство РФ.
| Банк | Сумма займа, руб. | Максимальный срок кредитования, лет | Минимальный первоначальный взнос, % | Минимальная процентная ставка, % |
| Альфа-Банк | 50 000 000 | 30 | 15 | 9,29 |
| ВТБ | 60 000 000 | 30 | 20 | 10,1 |
| Юникредит Банк | 30 000 000 | 30 | 15 | 10,75 |
| Райффайзенбанк | 26 000 000 | 30 | 15 | 10,25 |
| ДельтаКредит | Минимальная сумма – 300 000 | 25 | 15 | 8,75 |
Если при проверке документов выявили подделки, или заемщик выглядит неблагонадежно, то ему откажут в выдаче кредита. Не дадут ипотеку лицам, не соответствующим требованиям и условиям, которые выдвигает банк.
Но даже предоставление полного пакета документов, наличие работы, высокого дохода и регистрации не является гарантией того, что выдача ипотеки будет одобрена.
- Отсутствие кредитной истории (нет возможности оценить благонадежность клиента);
- Испорченная кредитная история;
- Недостаточное количество скоринг-баллов (у людей, находящихся в браке, имеющих детей, шансы на одобрение заявки выше);
- Судимости;
- Неоплаченные штрафы, долги по кредитам, алиментам;
- Отсутствие высшего образования;
- Ненадежный работодатель;
- Недостаточное количество свободных средств на счетах;
- Наличие судимостей или плохой кредитной истории у родственников, поручителей, созаемщиков.
Иногда отказ можно получить, если банк подозревает, что заемщик планирует выплатить кредит досрочно. Если в кредитной истории уже есть несколько отказов от других финансовых учреждений, то очередное обращение в новый банк также может закончиться неудачей.
Увеличить вероятность одобрения ипотеки можно, если обращаться в новосозданные банки. Они охотнее одобряют кредиты, ведь им надо наращивать клиентскую базу.
- Предоставлять только достоверные данные;
- Привести созаемщика, поручителей;
- Предоставить иной залог (помимо приобретаемого имущества);
- Быть всегда на связи;
- Соблюдать требования и сроки подачи документов.
Избежать проблем при подаче заявок и снизить вероятность отказа можно, если знать обо всех подводных камнях российского ипотечного кредитования. Помочь разобраться с нюансами могут посредники.
Иностранцы вправе оформить ипотеку в России, многие банки работают с жителями других стран. Но рассчитывать на получение займа могут мигранты, которые законно проживают на территории Федерации, трудоустроены, имеют официальный доход и проживают в регионе расположения банка.