Оформление ипотеки за 2 дня – так говорят рекламные слоганы большинства банков, предоставляющих подобные виды кредитов. На практике же данный процесс оказывается куда более длительным, чем обещают это банки в своих объявлениях. Сколько же дней оформляется ипотека в действительности с момента первого обращения в банк и до получения свидетельства собственности на недвижимость, приобретенную с использованием банковской ссуды?
Для ответа на этот вопрос необходимо посмотреть на примерные сроки, которые требуются среднестатистическому заемщику на каждый из этапов кредитования. Исходить мы будем из того, что вы уже ознакомились со всей интересующей вас информацией на консультации по ипотеке и однозначно определились с банком, с которым в дальнейшем будете сотрудничать. В этом случае все ваши действия можно в виде следующих последовательных шагов:
Шаг 1: Подача заявки на кредит и ее рассмотрение банком. Если не брать в расчет время, которое потребуется для того чтобы подготовить для банка минимальный набор документов о вашем доходе и трудовой деятельности, то на этот этап у вас уйдем минимум 2 дня, поскольку именно в течение такого срока большинство кредиторов принимают решение касательно возможности предоставить вам ссуду.
Шаг 2: Поиск квартиры. На этом этапе определяющими факторами будут ваши личные предпочтения, стандарты недвижимости, которые устанавливает банк, готовность продавца к сделке и качество правоустанавливающих документов. Сегодня поиск типовой квартиры занимает в лучшем случае от 2-х недель до одного месяца. Несколько сократить этот срок можно при помощи обращения в агентства недвижимости, поскольку зачастую в их базах находится гораздо больше объектов, чем можно найти в открытом доступе самостоятельно. Вместе с тем решение прибегать ли к услугам агентов или получить ипотеку без риэлтора, остается за заемщиком. Какой бы способ поиска вы не выбрали, главное уложится в срок действия положительного решения банка. Именно этот этап главным образом определяет то, сколько времени оформляется ипотека.
Шаг 3: Согласование недвижимости с кредитором. Единственное что от вас требуется здесь – направить на анализ правоустанавливающие документы. Как правило, юристы банка-кредитора успевают их проверить и убедиться в чистоте сделки за 1-3 дня. В ряде случаев они могут попросить дополнительные документы, например, если квартиру часто продавали соответственно подобные, соответственно это потребует еще несколько дополнительных дней.
Шаг 4: Оценка и страхование. В соответствии со сложившейся банковской практикой и требованиями Федерального закона по ипотеке на ваши плечи ложиться обязанность по страхованию недвижимости. Перед тем, как перейти непосредственно к данной процедуре необходимо получить отчет независимого оценщика, подготовка которого в среднем занимает 2-3 дня. Примерно в течение такого же периода времени специалисты страховой компании будут заниматься подготовкой соответствующего договора.
Шаг 5: Подготовка к выходу на сделку. Здесь то, как долго оформляется ипотека, будет зависеть исключительно от банковских специалистов, которые должны еще раз проверить наличие всех необходимых для выхода на сделку бумаг и внутренних согласований. Как показывает практика, занимают подобные процедуры не более 3-х дней. Нужно понимать, что непосредственный день расчетов с продавцом определяется загруженностью отделения, в котором будет производиться сделка.
Шаг 6: Получение свидетельства о праве собственности. Если не затягивать процесс регистрации ипотеки, то примерно через неделю после завершения сделки право собственности перейдет от продавца к вам.
Довольно часто, когда не хватает денег на покупку собственного жилья, люди приобретают его в кредит. Порядок получения ипотеки подразумевает выполнение и соблюдение заемщиком определенных условий. Вот почему перед тем, как обратиться в банк, следует изучить все тонкости этого процесса. Так вы сможете избежать сложностей и быстро оформить ипотечный кредит.
Прежде чем обратиться в кредитную организацию, необходимо сначала выяснить порядок получения ипотеки. К тому же надо понимать, что в кредите могут отказать по самым разным причинам. Именно поэтому важно сразу создать благоприятный фон сотрудничества с банком, изучив стандартные условия получения ипотеки. Рассмотрим несколько из них:
- Наличие имущества. Заемщик должен быть владельцем недвижимости, чтобы предоставить ее в качестве залога.
- Возможность оплаты первоначального взноса, размер которого составляет от 30% стоимости квартиры и выше.
- Сумма погашения ежемесячного платежа не должна превышать 1/2 дохода лица, взявшего заем.
- Обязательное условие получения такого кредита — страхование не только квартиры, но и жизни.
Порядок получения ипотеки отличается от остальных займов сроками. Минимальный составляет обычно не более 3 лет, а максимальный выдается на 30, а в некоторых случаях и вовсе на 50. Подобные требования отпугивают многих людей. Ведь мало кто хочет так долго зависеть от банковской организации.
Стоит также отметить, что финансовые учреждения предъявляют к заемщикам свои требования и ограничения. Например, чтобы получить денежные средства в кредит на жилье, надо иметь постоянную прописку и работу. Кроме этого, общий трудовой стаж у заемщика должен составлять не меньше 1 года. Если у клиента кредитная история испорчена, то получить ипотеку вряд ли удастся. Ко всему прочему у него не должно быть судимости и других параллельных кредитов. Минимальный возраст получения займа — от 21 года, а максимальный — не больше 65-75 лет на момент погашения ипотеки.
При заполнении заявки можно указать созаемщиков, которыми могут выступать братья, супруги, родители либо знакомые. Мужчине до 27 лет надо обязательно предъявлять банку военный билет. Без него в займе откажут, даже если он имеет отсрочку в связи с учебой. Когда подается заявка на ипотеку одновременно в несколько банковских организаций, необходимо выяснить более подробные требования к заемщикам и порядок приобретения недвижимости в каждом из них. После того как заявка на ипотеку будет одобрена, можно приступать к выбору подходящего жилья. На эти мероприятия банк отводит несколько месяцев.
Порядок действий при получении кредита следующий: оформление заявки, поиск недвижимости, одобрение жилья, заключение сделки. Банк выносит положительное решение с момента подачи всех документов в кредитную организацию в течение 5-10 рабочих дней. За это время он проверяет достоверность представленной информации и определяет максимальную сумму займа, доступную для заявителя. После одобрения клиент переходит к выбору недвижимости. Хотя некоторые заранее подбирают квартиру. Банковские организации к жилью тоже предъявляют определенные требования, что необходимо учитывать.
Когда заемщик найдет подходящий вариант, он должен будет получить от продавца копии всех бумаг для банка и провести независимую оценку недвижимости. При этом оценочная компания должна быть аккредитована финансовым учреждением. После подачи документов на квартиру банк их внимательно рассматривает и проверяет, чтобы исключить юридические и финансовые риски. На это уходит от 3 до 7 дней. При одобрении всех пунктов в назначенный день стороны обязаны явиться в банковскую организацию для оформления сделки. Заемщику останется лишь подписать договор и получить необходимую для покупки жилья сумму.
Кредитные учреждения обычно контролируют расчет, проводимый наличными средствами через банковскую ячейку, между сторонами. В этот сейф кладутся кредитные средства и первоначальный взнос. Их невозможно получить, пока не завершится переход прав собственности на жилье. Когда покупатель станет новым владельцем квартиры и получит на нее свидетельство, продавец сможет забрать свои деньги из банковской ячейки.
Порядок получения ипотеки на жилье, бывшее в употреблении, имеет свои плюсы:
- После заключения сделки квартиру можно сразу использовать для проживания.
- Купить вторичную недвижимость намного проще, так как банковские организации охотнее кредитуют именно этот сегмент рынка.
- Жилье можно выбирать в любом удобном месте и районе.
- Подобная недвижимость чаще всего построена из более прочных строительных материалов, поэтому отличается долгим сроком службы и отвечает всем требованиям.
Порядок получения ипотеки на вторичное жилье интересует сегодня многих граждан. Часто банки предлагают клиентам выгодные условия для оформления займа на покупку такой квартиры. Главное, чтобы сумма кредита сильно не превышала стоимость подобранной недвижимости. Иначе говоря, заемщик должен иметь возможность сразу оплатить от 15-35% от ее стоимости.
Помимо всего прочего, нельзя взять ипотечный кредит на недвижимость, которая не соответствует требованиям банка. Например, вторичное жилье должно быть в хорошем состоянии. На квартиру в доме, подлежащем сносу, ипотеку не дадут. Вот почему заемщику придется уделить много времени поиску подходящего жилья.
Для получения займа на покупку квартиры в Сбербанке надо подготовить пакет документов, который формируется из следующих бумаг:
- паспорта;
- справки о доходах по форме 2-НДФЛ;
- дополнительных удостоверений: загранпаспорта, пенсионного, военного билета, водительских прав;
- трудовой книжки.
Вместо НДФЛ заемщик имеет право представить справку образца банка. Заполняет ее работодатель, внося сведения о доходах, стаже сотрудника за последние полгода и удержаниях. В основном к подобному варианту прибегают, если организация не может предоставить стандартные данные по 2-НДФЛ. Еще какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке, кроме перечисленных? Финансовое учреждение может для подтверждения сведений попросить клиента представить дополнительные бумаги.
Ипотека с господдержкой предназначена для помощи незащищенным категориям населения и малоимущим гражданам. Цели программы — повысить покупательскую способность людей и стимулировать возведение новой недвижимости для населения. Правда, ипотека с господдержкой не позволяет купить вторичное жилье. Получить кредитные средства удастся лишь на недвижимость в строящихся домах и новостройках.
Большинство людей не знают, какие расходы на оформление ипотеки им придется понести в случае одобрения кредита. Зачастую подобное поведение приводит к тому, что заемщики неправильно рассчитывают полную стоимость квартиры. В итоге у них возникают в дальнейшем проблемы с выплатой займа.
При покупке жилья в кредит надо платить за разные услуги, которые могут колебаться в пределах 3-10% от стоимости недвижимости. Например, некоторые банки берут определенную плату за рассмотрение заявки на ипотеку. Причем если финансовая организация откажет в получении займа, заплаченных денег заемщик вернуть не сумеет.
Главное условие оформления ипотечного кредита — независимая оценка приобретаемого жилья. Проводится такая процедура, чтобы определить сумму займа. Чаще всего банки уже сотрудничают с некоторыми оценщиками. Поэтому клиенту не надо самому искать экспертов. Правда, за подобную услугу придется заплатить около 5-20 тыс. рублей.
Еще необходимо будет раскошелиться на страхование. Согласно действующему законодательству, при покупке квартиры необходимо обезопасить себя от утраты жилья и его повреждения. Ко всему прочему банки могут отказать в получении займа, если заемщик не застрахует право собственности на квартиру и жизнь. Поэтому страховщикам все же придется заплатить несколько процентов от стоимости жилья.
Следует помнить и про дополнительные комиссии финансовых учреждений: за аренду ячейки, безналичный перевод или снятие денежных средств. Если появятся сложности с выплатами долга, то банк начислит штрафы и пени. Желательно не допускать таких ситуаций, чтобы избежать проблем.
Перед тем как брать кредит, взвесьте хорошо все последствия этого решения. Возможно, сейчас такая финансовая нагрузка окажется непосильной, следовательно, лучше подождать более благоприятного момента. Разумеется, рассчитать все расходы при получении ипотечного кредита просто нереально. Но при оформлении такого займа стоит обязательно учитывать свой семейный бюджет и непредвиденные расходы.
В статье рассмотрим, сколько времени занимает оформление ипотеки. Узнаем сроки рассмотрения заявки и документов банком, а также разберемся, какие этапы следуют после оценки квартиры. Мы подготовили для вас полезные рекомендации и собрали отзывы о получении ипотеки.
Покупка квартиры или другого жилья в ипотеку — ответственный шаг, и спешить в этом деле не стоит. Происходит оформление ипотеки в несколько этапов:
Например, в анкете ВТБ нужно указать следующую информацию:
- Ф.И.О.;
- контактный телефон;
- email;
- ИНН работодателя;
- примерный среднемесячный доход;
- сумму основных регулярных расходов (выплаты по другим кредитам, алименты и т. д.);
- паспортные данные (серию, номер);
- желаемые параметры кредита (срок, сумму);
- регион, где планируете купить недвижимость;
- город, где будет оформляться ипотека.
Заявку рассматривают в течение 1-10 дней. О ее одобрении вас проинформируют по телефону.
Каждая заявка на ипотеку обрабатывается банком в индивидуальном порядке. Все указанные в ней данные тщательным образом проверяются.
На решение банка и на то, как долго оно будет приниматься, влияют следующие факторы:
- Кредитная история . Если она совсем плохая, то отказ поступит быстро. Но если в отчете бюро кредитных историй есть лишь информация о небольших просрочках в прошлом, то банк будет анализировать заявку тщательней, что потребует больше времени.
- Размер первого взноса . При наличии первого взноса в 50% от стоимости приобретаемой недвижимости или больше риски банка существенно снижаются, и он будет проверять вас менее строго.
- Наличие всех необходимых документов . Если вы заранее закажете все справки, то получить одобрение удастся быстрее. Аналогично, если у продавца готов пакет документов по недвижимости (выписка из ЕГРН, свидетельство о праве собственности и т. д.), согласовать ее удастся быстрее.
- Уровень дохода и способ его подтверждения . Справка 2-НДФЛ, подтверждающая официальный доход, ускорит процесс оформления кредита. Банк может проверить ее довольно просто, получив выписку из ПФР. Если вы подтверждаете доход справкой по форме банка, то может потребоваться дополнительное время для ее проверки. Быстрее всего происходит одобрение для зарплатных клиентов, т. к. банк в этом случае видит реальные данные по доходу.
- Возраст заемщика . Кредитная политика большинства банков позволяет быстрее принимать решение по заявке, если ваш возраст — от 30 до 45 лет. При соответствии этому критерию вы сможете также рассчитывать на одобрение большей суммы.
Срок действия одобрения составляет 90-120 дней. За это время нужно не только определиться с недвижимостью, но также подписать кредитный договор и заключить сделку с продавцом.
При принятии решения о выдаче кредита банк анализирует множество моментов, и на это требуется некоторое время.
Вы можете ускорить процедуру одобрения заявки и оформления ипотеки, воспользовавшись следующими рекомендациями:
Условия, на которых банк согласится одобрить ипотеку, зависят от множества параметров.
Следующие рекомендации помогут вам получить наиболее выгодные условия.
- Старайтесь сделать максимально большой первый взнос . Рекомендуется за счет собственных средств оплачивать 30-50% от стоимости жилья.
- Привлекайте по возможности поручителей . Для получения выгодных условий по ипотеке у них должен быть высокий доход, подтвержденный справкой 2-НДФЛ.
- Обратитесь в банк, через который вы получаете зарплату . Обычно для зарплатных клиентов действуют сниженные процентные ставки.
- Обращайте внимание на акции банков . Иногда они сильно снижают ставку при покупке квартиры на этапе строительства у застройщиков-партнеров.
Ипотека может быть оформлена на срок от 3 до 30 лет, а иногда и более. От срока кредитования зависит ежемесячный платеж и общая переплата.
Например, если вы оформите ипотечный кредит на 3,2 млн р. под 9% на срок 10 лет, то ежемесячный платеж будет 40 536 р., а общая переплата — 1 664 433 р. При аналогичных параметрах, но сроке в 30 лет ежемесячный платеж составит уже 25 748 р., а общая переплата — 6 069 615 р.
С увеличением срока кредитования возрастают также траты на страховку, ведь ее нужно продлевать ежегодно. Но брать ипотеку на короткий срок можно, только если вы на 100% уверены в своих финансовых возможностях, причем не только на текущий момент, но и на весь срок кредита. В остальных случаях лучше оформить ипотеку на длительное время и при возможности внести большой первый взнос.
Захарова Александра:
Борисов Михаил:
Рябова Софья:
Сукманская Наталья: