Валютная ипотека что делать 2016 россия помощь цб

Новая программа помощи ипотечным заемщикам 2015-2017 утверждена – ипотечники получат до 600 тысяч рублей и реструктуризацию валютной ипотеки по курсу ЦБ.

Программа помощи ипотечникам продлена до 31 мая 2017 года включительно. Однако уже с 7 марта программа досрочно закрыта в связи израсходованием выделенных денежных средств. Кто успел подать заявление, может рассчитывать на реструктуризацию.

Премьер-министр Дмитрий Медведев утвердил новую программу государственной помощи ипотечным заемщикам, которые испытывают проблемы с выплатой ипотеки (рублевой или валютной). Максимальная сумма помощи составляет 1,5 миллиона рублей (ранее эта сумма составляла 200 тысяч рублей, а позже 600 тысяч рублей).

Постановление Правительства РФ №373 от 20 апреля 2015 года в редакции от 10.02.2017 №1231 – ссылка на документ.

На помощь от государства в погашении ипотеки могут рассчитывать:

  • граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей;
  • граждане, являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
  • граждане, воспитывающие детей-инвалидов;
  • с 2017 года: граждане, на иждивении которых находятся совершеннолетние лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися очной формы обучения;
  • ветераны боевых действий.

Данной категории граждан будет предоставлена финансовая помощь от Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) по одному ипотечному кредиту в размере до 600 тысяч рублей, но не более 20% (ранее, в 2016 году 10%) от остатка основного долга . С 23 февраля 2017 года: размер помощи увеличен до 1,5 миллионов рублей, но не более 30% остатка основного долга, но только для:

  • ветеранов боевых действий;
  • граждан, имеющие двух или более несовершеннолетних детей;
  • граждан, являющиеся опекунами (попечителями) двух или более несовершеннолетних детей;
  • граждан, имеющие одного несовершеннолетнего ребенка и являющиеся опекунами (попечителями) одного несовершеннолетнего ребенка;
  • граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов.

Для остальных категорий заемщиков:

  • граждан, имеющих одного несовершеннолетнего ребенка;
  • граждан, являющихся опекунами (попечителями) одного несовершеннолетнего ребенка;
  • граждан, имеющих одного несовершеннолетнего ребенка; для граждан, на иждивении которых находятся совершеннолетние лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися очной формы обучения;

размер помощи остается прежним – 600 тысяч рублей, но не более 20% остатка основного долга.

На руки деньги выдаваться не будут, помощь будет заключаться в конвертации валютной ипотеки по курсу не выше курса Банка России или списании части основного долга, либо в снижении размера ежемесячного платежа помощи сроком до 18 месяцев.

Валютные ипотечники смогут конвертировать валютную ипотеку в рублевую по курсу Банка России без комиссий или снизить размера ежемесячного платежа до 50% сроком до 18 месяцев. После реструктуризации размер процентной ставки составит не более 12% годовых.

При снижении размера платежа до 50% сроком на 18 месяцев сумма экономии на платежах не может превышать 1,5 миллиона рублей и быть более 30% (ранее, в 2016 году 10%, позже в 2017 – 20%) от остатка основного долга на дату обращения за реструктуризацией.

Заемщику необходимо обратиться в банк (к кредитору) с заявлениями о реструктуризации, при этом не обязательно иметь просроченную задолженность по кредиту, но с момента оформления ипотеки до подачи заявления должно пройти не менее 12 месяцев (в 2017 году требование утратило силу).

Реструтктуризирована может быть любая ипотека, в том числе оформленная в рамках других социальных программ.

Среднемесячный доход семьи за 3 месяца до подачи заявления после вычета среднемесячного платежа по ипотеке за тот же период не превышает двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи (заемщика и созаемщиков).

Однако среднемесячный доход семьи за 3 месяца до подачи заявления должен быть меньше, как минимум, на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за аналогичный период до даты заключения ипотечного договора (в 2017 году требование утратило силу).

Читайте также:  Где можно взять ипотеку с минимальным первоначальным взносом

В случае с валютной ипотекой размер ежемесячного платежа за последние 3 месяца до даты подачи заявления на реструктуризацию должен быть больше, как минимум, на 30%, по сравнению с размером платежа на дату заключения договора. После уплаты такого платежа оставшаяся сумма доходов заемщика и членов его семьи (супруг/супруга, несовершеннолетние дети), не должна быть более двух прожиточных минимумов в регионе проживания на каждого (в 2017 году требование утратило силу).

Купленная в ипотеку недвижимость должна быть единственным жильем и относится к категории жилья эконом-класса, а ее площадь не должна быть более:

  • однокомнатная квартира – 45 кв.м;
  • двухкомнатная – 65 кв.м;
  • трехкомнатная и больше – 85 кв.м.

На семьи с тремя и более несовершеннолетними детьми требования к стоимости и площади жилья не распространяются.

При этом семья может иметь до 1/2 доли в совокупности в других жилых помещениях другом жилом помещении (с 2017 года семья не может иметь более 1-го иного жилья и долю в нем боле 1/2).

Получить помощь от государства в погашении ипотеки могут только те заемщики, банк (или иная организация) которых является участником соответствующей программы. В программе помощи ипотечникам участвуют:

Согласно Постановлению Правительства, кредиторы (в т.ч. банки) вправе самостоятельно формировать список документов, на основании которого будет приниматься решение о предоставлении государственной помощи заемщикам. Список документов на реструктуризацию АИЖК является примерным.

Напомним, по предложению Минстроя государственная программа реструктуризации ипотеки продлена до 31 мая 2017 года. Также в программу был внесен ряд изменений, среди которых увеличение суммы помощи ипотечникам.

Глава ЦБ России Эльвира Набиуллина призвала банки самостоятельно реструктурировать валютную ипотеку при наличии должных оснований, сообщило в четверг агентство РИА Новости.

«Мы считаем, что сами банки должны там, где есть основания, реструктурировать такие кредиты валютным ипотечникам», — заявила Набиуллина в кулуарах встречи руководства ЦБ с банкирами. Она уточнила, что речь особенно идет о семьях с небольшим доходом и с жильем эконом-класса.

Глава ЦБ на встрече с банкирами выразила надежду, что заработает программа поддержки заемщиков, попавших в тяжелые жизненные условия, на которую правительство выделило 4,5 млрд рублей. «С одной стороны банки проводят свою индивидуальную работу в зависимости от ситуации с каждым заемщиком, мы собиранием эту информацию и анализируем для того, чтобы понимать, что происходит на этом рынке и, соответственно, где нужно применение таких адресных мер, но уже в правительственной программе «, — заявила Набиуллина.

Весной 2015 года правительство России приняло решение выделить 4,5 млрд рублей на программу помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. В декабре условия этой программы были скорректированы. Теперь на программу помощи могут рассчитывать только родители, имеющие хотя бы одного несовершеннолетнего ребенка или воспитывающие детей-инвалидов, а также ветераны боевых действий и инвалиды. При этом еще должны соблюдаться еще ряд условий, в том числе снижение среднемесячного дохода на 30% или рост платежа по валютной ипотеке в рублевом эквиваленте минимум на 30%.

По оценке Банка России, в настоящее время доля ипотечных кредитов в валюте составляет около 3% от всего объема выданной ипотеки.

За прошедший год просроченная задолженность по валютной ипотеке выросла более чем вдвое: с 15 до 31,9 млрд руб. (об этом свидетельствуют данные ОКБ на 31 декабря 2015). Почти в два раза выросла и средняя сумма просроченной задолженности по валютным кредитам: с 4,57 млн руб. до 8,79 млн руб. При этом число просроченных кредитов почти не изменилось: за год их стало всего на 400 больше.

Читайте также:  При оформлении ипотеки на кого оформляется собственность на квартиру

Что банки предлагают сегодня, и насколько их позиция соответствует требованиям валютных ипотечников?

Льготный курс

C начала 2016 года ряд кредитных организаций вышел с новыми предложениями для валютных заемщиков. Из банков, которые входят в 30 крупнейших по объему выданных ипотечных кредитов (по данным Frank Research Group на 1 декабря 2015 года), льготный курс при переводе валютного кредита в рубли предлагают лишь три банка.

Условия у всех разные. Например, с 28 января Абсолют Банк предлагает рефинансировать кредит по курсу 65 руб./долл. всем заемщикам, а многодетным семьям — 57 руб./долл. Это скидка на 16-26% от курса ЦБ на 6 февраля (77,3 руб./долл.). Кроме того, банк пересчитывает валюту в рубли по курсу 60 руб./долл., если кредит погашается досрочно.

Программа Росбанка, запущенная 4 февраля, ориентирована на тех заемщиков, которые подходят под критерии госпрограммы помощи ипотечникам, оказавшимся в сложной ситуации. В прошлом году ей практически невозможно было воспользоваться из-за большого числа ограничений. В конце прошлого года критерии смягчили, но пока ни один из 30 опрошенных РБК крупнейших банков не смог подтвердить, что помощь по этой программе была оказана. Оператор программы АИЖК на запрос РБК не ответил.

Тем, кто все же подойдет под условия, валютный кредит переведут в рубли по такому курсу, чтобы долг уменьшился на 20%, но не более чем на 1,2 млн руб. Если долг небольшой — в рублевом эквиваленте не превышает 6 млн руб. — можно рассчитывать на курс около 62 руб./долл.

А тем, кто подходит под критерии АИЖК, а также имеет как минимум трех детей или воспитывает ребенка в одиночку, Росбанк дает курс, который позволит снизить задолженность перед банком на 30%, но не более чем на 1,8 млн руб. Минимально возможный курс в этом случае — около 54 руб./долл. Подать заявление на участие в одной из этих программ можно с 5 февраля до 31 марта.

Абсолют Банк с 28 января переводит валютные кредиты в рубли по курсу 65 руб./долл., а для заемщиков с тремя несовершеннолетними детьми предусмотрена реструктуризация по курсу 57 руб./долл. В обоих случаях заемщик должен соответствовать условиям все той же госпрограммы.

В Газпромбанке льготный курс самый низкий: 50 руб./долл., рассказывает замначальника розничных продуктов и процессов банка Юлия Елсукова. Но эта программа не предусматривает рефинансирования, она рассчитана на текущие платежи или досрочное погашение кредита. В Газпромбанке за ноябрь и декабрь 2015 года 10% валютных ипотечников погасили кредит полностью. Программа действует до марта 2016 года.

Льготная ставка

Еще одна мера, на которую готовы пойти банки, — льготная ставка по кредиту после рефинансирования в рубли. Например, в Росбанке ставка по рублевому кредиту составит 11% годовых. Такую же ставку предлагает и банк ВТБ24. Это действительно чуть меньше, чем в среднем по рынку. По данным ЦБ на 1 декабря 2015 года, средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в рублях, выданным за предшествующий месяц, — 12,3%.

В Банке Москвы предлагают и вовсе очень низкую ставку — 1-3%. Правда, действует она только по кредитам, переведенным в рубли из иен и швейцарских франков, рассказывает вице-президент банка Мигель Маркарянц. В Райффайзенбанке ставка кредита для перевода в рубли составит 12%, отмечает начальник управления риск-менеджмента физлиц Райффайзенбанка Станислав Тывес. СМП-банк в течение 2015 года провел две акции по переводу валютной ипотеки в рубли со ставкой 12,95%.

Другие варианты

Еще одно предложение со стороны банков выглядит нестандартно. Суть его в том, что банк закрывает валютный кредит, забирает квартиру у заемщика и держит ее на своем балансе — так, например, действует Банк Москвы. При этом заемщик получает возможность взять эту же квартиру в аренду по символическому тарифу — 1 тыс. руб. в месяц. По условиям банка, действовать этот договор аренды может до трех лет, добавляет Маркарянц. В течение этого срока заемщик может получить у банка новый кредит и выкупить свою квартиру.

Читайте также:  Какие траты ждут при оформлении ипотеки

Все остальные предложения банков стандартны: они подразумевают кредитные каникулы либо уменьшение ежемесячных платежей за счет продления срока выплат.

Что нужно заемщикам

Валютные заемщики сформулировали свои предложения по программе рефинансирования ипотеки. Ее положения содержатся в документах (есть в распоряжении РБК), которые Всероссийская организация валютных заемщиков передала в Ассоциацию российских банков (АРБ). Главное условие — это перевод валютной ипотеки в рубли по курсу, который превышает курс на дату выдачи кредита не более чем на 20%.

То есть, если валютный кредит выдали в январе 2008 года (тогда доллар стоил 24,47 руб.), то, по плану заемщиков, пересчитать его надо по 29,37 руб. Еще одно условие — кредитор не должен требовать с должника комиссию за такой перевод кредита в рубли.

Другой пункт подразумевает, что банки отзовут поданные после 10 ноября 2014 года (в этот день рубль был официально отправлен в свободное плавание) судебные иски против неплательщиков по валютным кредитам. Идея также подразумевает компенсацию банкам: у них должна быть возможность обратиться к государству и возместить убытки, понесенные из-за реструктуризации.

На перевод задолженности в рубли по таким курсам, как и по курсу, предложенному ЦБ (23 января регулятор посоветовал банкам переводить валютную ипотеку в рубли по курсу 39,38 руб./долл.), кредитные организации пойти не смогут, считает президент АРБ Гарегин Тосунян.

По его словам, в письме ЦБ не предусматривалось какого-либо механизма возмещения убытков, которые банк понесет при рефинансировании валютной ипотеки на таких условиях. Глава Финпотребсоюза Игорь Костиков добавил, что единственно возможное решение проблемы — предписание ЦБ, которое банки будут обязаны исполнять. В противном случае договориться не удастся, считает он.

Саратовская область заняла 48-е место из 85-и в рейтинге российских регионов по популярности ипотеки, который был составлен агентством РИА Новости и опубликован. Показателем ранжирования в рейтинге является соотношение числа выданных кредитов за последние 12 месяцев (с 1 июля 2018 года по 1 июля 2019.

На Вологодчине заработала расширенная областная программа льготной ипотеки. Отныне купить жилье на льготных условиях могут молодые и многодетные семьи вне зависимости от даты рождения ребенка, а также родители первенцев. За консультацией уже обратилось более 300 жителей области. Региональная программа.

Оренбуржцы, желающие воспользоваться льготной ипотекой, могут обращаться в кредитные организации.

Ипотеку с пониженной ставкой в 5% на Дальнем Востоке ежегодно смогут брать почти 10 тыс. семей, у которых родился второй и последующие дети. Об этом сообщил министр по развитию Дальнего Востока и Арктики Александр Козлов в интервью, размещенном в официальном журнале Восточного экономического форума (ВЭФ).

Сегодня ипотека — это тема, которая касается практически каждой семьи. Поэтому всем интересно следить за развитием этого направления: сохранит ли ипотечное кредитование тенденцию прошлого года? Как государство помогает заемщикам?

Как выяснили аналитики, просроченная задолженность физических лиц по ипотечным жилищным кредитам в России составила по итогам первого полугодия 2019 года 72,5 млрд рублей. Более 70% от всей просроченной задолженности по ипотечным жилищным кредитам в РФ приходится на 20 регионов.

Adblock
detector