Для многих военнослужащих военная ипотека при увольнении становится проблемой. Военный ипотечный кредит рассчитан на то, чтобы обеспечить военнослужащих жилой недвижимостью на весьма выгодных условиях. Поэтому многие боятся увольняться, так как опасаются того, что будут поставлены перед необходимостью самим выплачивать банковские проценты.
Приобретение жилой недвижимости — довольно дорогостоящие мероприятие, далеко не у всех граждан есть на него достаточные средства. Военнослужащие для этой цели могут воспользоваться программой НИС. Это накопительно-ипотечная система, с помощью которой офицеры и прапорщики, заключившие контракт на несение воинской службы, имеют право взять ипотеку на покупку жилой недвижимости.
При этом на каждого военнослужащего заводится личный счет. На него происходит постоянное начисление установленной суммы, эти деньги могут быть использованы исключительно для покупки жилья. После 3 лет человек вправе просить целевой жилищный займ (ЦЖЗ). Он должен обратиться в банковское учреждение, которое имеет право предоставлять ипотеку военнослужащим.
В нем открывает счет, на который переводом поступают накопления. Выплаты по ипотеке осуществляются путем снятия банков процентов с начислений НИС. В идеале кредит должен быть погашен, когда военный выйдет на пенсию, то есть к 45 годам. Но что делать, если уйти из рядов ВС (Вооруженных Сил) приходится раньше, к примеру, по собственному желанию?
Чаще всего военнослужащие из ВС увольняются по ОШМ (организационно-штатные мероприятия). Подобная процедура предусматривает несколько оснований для увольнения офицеров:
- Непригодность к службе на конкретно должности. Может быть предложено понижение, если человек откажется, его увольняют.
- Замена личного состава.
- Должность, занимаемая военным, может быть сокращена.
- По окончанию контракта.
Нередко люди возвращаются к гражданской жизни по собственному желанию. Однако, в этом случае они должны понимать, что такое решение лишает их права использовать средства НИС, и по закону их нужно передать государству. Если к тому моменту ипотечный кредит будет не погашен, человек должен будет выплачивать его самостоятельно. Другие причины:
- Если человек уволился из-за того, что закончился контракт, это считается уважительной причиной. Поэтому если к тому времени есть непогашенная ипотека, существует достаточно мягкий механизм решения проблемы.
- По состоянию здоровья. Подобное основание также считается уважительным. Ведь от человека это обстоятельство совершенно не зависит. Чтобы установить, что военнослужащий не соответствует должности, он должен пройти медкомиссию. Она определяет, может ли человек продолжать службу по здоровью. Процедура выплаты ипотечного кредита в этой ситуации зависит от конкретных обстоятельств.
- По несоблюдению условий контракта. Основание считается неуважительным, следовательно, человек должен будет самостоятельно погашать ссуду. Все накопления он обязан будет возвратить. Подобное основание не предполагает каких-либо компенсаций, не зависимо от срока службы и имеющихся достижений.
- Перевод на другое место службы. В этой ситуации офицер продолжает участвовать в НИС, если, конечно, его служба по-прежнему воинская. Иначе он будет исключен из НИС и должен будет возвратить все имеющиеся там накопления.
Так как из рядов ВС военнослужащие увольняются по разным основаниям, предусмотрены различные механизмы выплаты ипотечного кредита. Если эти основания считаются уважительными (ОШМ, болезнь и др.), то основным обстоятельством при принятии решения является срок службы. Предусмотрено несколько механизмов выплаты ипотечной ссуды после увольнения человека с военной службы:
- Если военнослужащий прослужил 20 лет в льготном исчислении и более, и увольнение произошло из-за достижения им предельного возраста, он вправе пользоваться накопленными средствами. Помимо того, если у уволившегося офицера отсутствует невыплаченная ипотека, он имеет право тратить деньги на собственные нужды (к примеру, на приобретение автомашины).
- Если офицер увольняется после 10 лет службы, и основания у него признаны уважительными, выплаты за имеющийся ипотечный кредит производятся из имеющихся на счете НИС денежных средств. Остаток он выплачивает сам. При этом банковской организацией назначается процентная ставка, предоставляется график платежей.
- В других ситуациях погашение ссуды осуществляется заемщиком самостоятельно. Никаких преференций ему не положено.
Основной особенностью данного вида кредитования является то обстоятельство, что при начислении средств на НИС совершенно не принимается во внимание то, есть ли офицера семья или он проживает один. Не берется в расчет и количество членов семьи. Поэтому, когда военнослужащий, обремененный большой семьей, увольняется со службы, наличие ипотечного кредита может превратиться в огромную проблему.
Если военный не является участником НИС, он вправе написать заявление с просьбой выдать ему средства на приобретение жилой недвижимости. Такая выплата является единовременной. Если же офицер состоит в НИС и обременен ипотечным кредитом, ему придется продолжать воинскую службу из-за присутствия долговых обязательств. В ином случае велик риск того, что он лишится квартиры.
Помимо того, существуют возрастные ограничения на предоставление военной ипотеки. Ведь по правилам она должна быть выплачена до достижения заемщиком 45-летнего возраста. Поэтому максимальный возраст составляет 43 года. Минимальный — 21 год.
Оформление ипотечного кредита должно быть произведено в 6-месячный срок с того момента, как военный получает право использовать накопления. Возврат средств должен быть осуществлен в течение 10 лет со дня прекращения несения службы. Если военнослужащий, обремененный ипотечным кредитом, умирает или пропадает без вести, обязательства по погашению ссуды несут его родственники и члены семьи. Жилая недвижимость остается в их пользовании.
Это статья с сайта vseofinansah точка ru. Если вы ведите эту статью на другом сайте, значит ее украли.
Основные условия возвращения истраченных денежных средств на приобретение жилья при разных сроках службы таковы:
- Более 20 лет. Увольнение произошло по любой причине. Все средства, полученные военным от государства, он может не возвращать.
- Человек уволился по окончанию контракта более 10 лет по уважительным основаниям. Деньги возвращать не требуется. Более того, есть основания для дополнительных компенсаций.
- Менее 20 лет по неуважительным основаниям, к примеру по собственному желанию. Все деньги придется вернуть (в течение 10 лет).
- Менее 10 лет. Военнослужащий, прослуживший немного времени, обязан вернуть все полученные денежные средства государству. Возврат происходит в полном объеме. Нередко это приводит к появлению достаточно серьезных проблем, заемщик может даже лишиться жилой недвижимости.
Военная ипотека для людей, увольняющихся со службы, часто имеет ряд жестких требований. Можно сделать вывод, что она выгодна в основном офицерам, прослужившим достаточно долго. Это и является целью государства.
вот что пишут на официальном сайте .
Что будет с квартирой в случае увольнения с военной службы по окончании контракта или по собственному желанию при выслуге менее 20 лет в льготном исчислении, а также в случае увольнения участника НИС с военной службы в связи с организационно-штатными мероприятиями (по состоянию здоровья, по семейным обстоятельствам или по достижении предельного возраста пребывания на военной службе) при выслуге менее 10 лет?
Жилое помещение, приобретенное с использованием целевого жилищного займа (далее – ЦЖЗ) и ипотечного кредита, оформляется в собственность военнослужащего, но находится в залоге у кредитора (банка) до полного погашения кредита и у Российской Федерации до возникновения у военнослужащего права на использование накоплений для жилищного обеспечения, либо до момента возврата военнослужащим средств ЦЖЗ.
Порядок возврата задолженности по договору ЦЖЗ определен частью 2 статьи 15 Федерального закона. В соответствии с данной статьей возврат задолженности по ЦЖЗ производится в срок, не превышающий 10 лет с ежемесячным начислением на сумму остатка задолженности процентов по ставке, установленной договором о предоставлении ЦЖЗ. После полного возврата задолженности по ЦЖЗ залог с жилого помещения в пользу Российской Федерации снимается в установленном законом порядке.
Погашение остатка задолженности перед банком по ипотечному кредиту осуществляется военнослужащим самостоятельно в соответствии с графиком, рассчитанным кредитной организацией с учетом ранее установленной процентной ставки, если иное не предусмотрено договором ипотечного кредитования.
Залог в пользу банка с жилого помещения снимается после полного погашения участником за счет собственных средств задолженности по ипотечному кредиту.
Военная ипотека призвана обеспечить военнослужащих в российской армии жильем за счет государственных перечислений. В этом случае условия кредитования являются максимально выгодными, так как выплаты по ипотеке производятся с привлечением финансовых средств от правительства РФ. Чтобы приобрести жилье по военной ипотеке, военнослужащий должен зарегистрироваться в НИС. Через 3 года после регистрации в данной программе он может воспользоваться государственными субсидиями для покупки выбранной недвижимости.
Условия военной ипотеки при увольнении военнослужащего К сожалению, не все военнослужащие знают, что военная ипотека при увольнении — это ключевой момент программы НИС. После увольнения из Вооруженных сил военная ипотека все еще может быть использована заемщиком. Условия ипотечного кредитования военнослужащих после увольнения четко регламентируются Федеральным законом. Именно в законодательстве РФ об ипотеке прописаны все категории военнослужащих, которые могут воспользоваться накоплениями для покупки квартиры после увольнения.
Во время службы в армии на именной накопительный счет военнослужащего регулярно перечисляются денежные средства, предназначенные только для покупки жилья. Однако поле увольнения военная ипотека имеет ряд сложностей и некоторые условия. Возникают закономерные вопросы: Можно ли использовать накопления после увольнения? Не придется ли возвращать деньги? Что если увольнение произошло после приобретения жилья по военной ипотеке?
Ответы на данные вопросы зависят от причин увольнения из армии и непосредственно от срока службы.
- Срок службы военного — не менее 20 лет.
- Увольнение из армии произошло после 10 полных лет службы по льготным основаниям:
- достижение максимального возраста пребывания на военной службе;
- медицинские показания;
- тяжелые семейные обстоятельства;
- ОШМ (организационно-штатные мероприятия);
- гибель, смерть или признание без вести пропавшим.
- невозможность сохранения военным прежнего поста и отказ его от предложенной, более низкой или высокой должности;
- сокращение штатной единицы;
- признанием не годным к службе на данной должности.
В случае смерти или гибели участника НИС, родственники военнослужащего сохраняют право использовать данные накопления.
Кроме того, если увольнение произошло по указанным выше причинам, то военнослужащий имеет право не только использовать финансы с накопительного счета для приобретения квартиры или другого жилья, но и может получить дополнительные денежные средства для жилищного обеспечения. Рассчитывать на дополнительные субсидии от государства при увольнении из армии могут те военнослужащие, которые не являются участниками договора социального найма и не являются собственниками другого жилья.
Итак, получается, что воспользоваться военной ипотекой при увольнении имеют право те военнослужащие, у которых стаж работы в Вооруженных силах РФ не менее 20 лет, и те, которые уволились после 10 лет непрерывной службы по льготным обстоятельствам.
Кроме этого, если стаж военного — 20 лет, то он имеет право воспользоваться средствами НИС не только на приобретение недвижимости, а как ему заблагорассудится. Также подобное право есть и у военного, отслужившего 10 лет и уволившегося по льготным основаниям.
При увольнении военнослужащего по льготным основаниям, чей срок службы достиг на момент увольнения полные 10 лет, он имеет право использовать те накопления, которые у него уже есть на счету. Эти денежные средства военный не обязан возвращать государству, однако всю остальную сумму ипотечного кредита он выплачивает самостоятельно без помощи государства, имея при этом право на денежные компенсации, если не является получателем жилья по социальному займу. При этом за военнослужащим сохраняется льготная процентная ставка по ипотеке.
Что делать с военной ипотекой после увольнения?
Совсем другая история — для тех заемщиков, которые уволились из армии по другим причинам.
Если увольнение произошло не на льготных основаниях и ранее 10 лет службы, то деньги с накопительного счета, которые военнослужащий уже успел потратить на приобретение квартиры, придется вернуть государству. Вернуть сумму субсидии, использованной на погашение военной ипотеки, а также все проценты по ней, уволившийся заемщик обязан не позднее 10 последующих лет. А ипотечный кредит в дальнейшем ему придется также гасить самостоятельно, выплачивая проценты, равные ставке рефинансирования ЦБ.
Так как недвижимость находится в двойном залоге — у кредитной организации и у государства, то в случае непогашения заемщиком задолженности в указанный срок залогодержатели имеют право взыскать размер кредита и истраченные средства с накопительного счета в судебном порядке. Тогда военная ипотека станет серьезным обременением для заемщика, а не самым выгодным способом приобрести жилье.
Чтобы не попасть в такую ситуацию, лучше не рисковать, а взять военную ипотеку по достижению максимального возраста пребывания на военной службе, то есть после выхода на пенсию. Однако данный вариант не очень выгоден, так как цены на жилье постоянно растут и даже индексация накопительных взносов за ними не успевает. Еще один вариант решения — восстановиться на службе и снова стать участником НИС в порядке, установленном законодательством.