С одной стороны, ипотечный займ — отличный способ приобрести новую квартиру или улучшить свои жилищные условия. С другой, расплачиваться за нее придется достаточно большое количество времени. Только представьте, каждый месяц 30—40% от вашей заработной платы будет уходить на погашение займа.
Однако для отдельных категорий граждан действуют особые условия. Например, военнослужащие могут оформить ее на льготных условиях. Достаточно лишь соблюсти процедуру и выполнить все требования. Рассмотрим, что из себя представляет покупка квартиры по военной ипотеке. Пошаговая инструкция, как получить военную ипотеку контрактнику, к вашему вниманию.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-39-61 . Это быстро и бесплатно !
Ипотека — жилищный кредит, который вы берете у банковской организации для покупки объекта недвижимости. Им может быть как однокомнатная квартира, так и элитный особняк. Этот объект выступает залогом, то есть он обеспечивает исполнение ваших обязательств перед банком. В случае, если вы не сможете отдавать займ банку, он имеет полное право забрать у вас недвижимость.
В городах целые улицы предоставляются для постройки домов для военных. Начало этой программы приходится на далекий 2005 год. С тех пор она претерпевала значительные изменения.
Неизменно одно: и сегодня военная ипотека пользуется большим спросом. Ее суть в том, что пока гражданин является военнослужащим Вооруженных сил РФ, ипотеку за него выплачивает Министерство обороны.
Рассмотрим, что из себя представляет оформление военной ипотеки пошагово.
Законодательство устанавливает две категории лиц, имеющих право на военный займ:
- участники накопительно-ипотечной системы (срок участия не менее 3 лет);
- лица, находящиеся на срочной контрактной службе в ВС РФ.
Оформить льготный ипотечный займ имеют право:
- Уволенные военнослужащие, в настоящий момент работающие в федеральных органах власти.
- Офицерский состав (обязательное условие — заключение первого контракта после 2005 года).
- Прапорщики и мичманы (стаж работы — не менее трех лет).
- Матросы, солдаты, сержанты, заключившие второй контракт.
Обратите внимание на дополнительные требования, которым должен соответствовать заемщик:
Возрастной ценз. Как правило, банки выдают ипотеку гражданам с 21 года. Однако есть и исключение из правил — некоторые кредиторы снижают минимальный возраст до 20 лет. Предельное ограничение по возрасту составляет 45 лет для всех.- Чистая кредитная история. Если у вас отсутствуют большие долги по ранее выданным кредитам, то банк охотно оформит ипотечный займ. Однако и это требование обязательно не для всех банков, некоторые выдвигают более лояльные условия.
- Соответствие объекта недвижимости общим стандартам. Квартира обязательно должна быть юридически чиста, не нести никаких обременений, не быть под арестом. Также необходимо, чтобы жилплощадь соответствовала техническим правилам и санитарным нормам. Ни в коем случае объект не должен подходить под категорию ветхого или аварийного жилья.
Важно! Строго запрещено покупать жилье у близких родственников. Эти действия признаны мошенничеством, и за их совершение предусмотрена уголовная или административная ответственность.
Что из себя представляет ипотека для военнослужащих по контракту? Условия ее просты. Для того чтобы стать участником военной ипотеки, военнослужащим необходимо зарегистрироваться в накопительно-ипотечной системе (НИС). Без нее оформить жилищный кредит невозможно.
Система рассчитана на то, что пока военный принимает в ней участие, на его счету должна накопиться определенная денежная сумма. Ее должно быть достаточно для погашения жилищного займа. Средняя площадь квартиры составляет 54 кв. м.
Стать участниками системы могут практически все военнослужащие. Исключение составляют лишь рядовые солдаты. Они могут сделать это только после того, как заключат второй военный контракт. Остальные военнослужащие при желании попадают в программу автоматически, лишь некоторым нужно подать рапорт на военный займ.
Важно. Стать участником военной ипотеки можно дважды.
Военный вправе заключить договор с банком на получение денег. При этом потрачены они должны быть обязательно на жилье, которое оформляется в собственность гражданина. Сумма ежемесячного платежа зависит от условий договора.
Если вы вносите платежи из собственных средств, то вам нужно:
Совет. Будет лучше, если вы отправите эту информацию самостоятельно. Приложите к заявлению новый график погашения и справку из банка о сумме дополнительного взноса.
Если размер ежемесячного платежа меньше, чем размер средств из НИС, то разница между этими суммами накапливается на счете. Их можно вносить в качестве дополнительных взносов. Эти действия помогают погасить займ раньше срока, установленного первоначальным ипотечным договором. Что для этого нужно:
Справка. Подать документы возможно лично, по почте, или отправив их на электронный адрес.
Процедура оформления ипотеки для военнослужащих выглядит следующим образом:
Важно! В процессе оформления займа будьте готовы к дополнительным финансовым затратам. Они нужны на стадии оформления нотариальной доверенности, за услуги оценщика или риэлтора, на оплату государственной пошлины.
Банки предоставляют участникам НИС следующие займы:
- покупка недвижимости по договорам долевого участия в строительстве;
- приобретение квартир на вторичном рынке;
- покупка жилых домов и земельных участков.
Посмотреть сумму НИС возможно с помощью регистрационного номера участника. Ответ на ваш запрос поступит в течение 4 дней с момента обращения. Специалисты рекомендуют делать проверку весной каждого года.
Внимание! Рассчитать средства к концу службы невозможно, так как неизвестны размеры последующих платежей и суммы индексации. Поэтому лучше проверять накопления по факту поступления.
Также вы можете рассчитать их с помощью онлайн-калькуляторов на сайтах банков. Важно помнить, что эти расчеты будут приблизительными, так как условия каждой военной ипотеки индивидуальны.
Военная ипотека — явление распространенное. Она помогает военнослужащим и членам их семей решить жилищный вопрос. Условия военной ипотеки для контрактников просты. Для оформления необходимо подготовить пакет документов и зарегистрироваться в накопительной ипотечной системе. Внимательно отнеситесь к вопросу выбора объекта недвижимости. Он должен соответствовать всем техническим и санитарным правилам. За помощью можно обратиться в риэлторское агентство: там предоставят на выбор самые разные квартиры, подходящие под вашу ипотечную программу.
Военная ипотека повышает статус военной службы. Но не забывайте, что все посторонние расходы (услуги нотариуса, оформление документов, уплата госпошлины) ложатся на ваши плечи. К минусам этого кредита можно отнести также небольшую сумму накоплений. Порой ее хватает, чтобы приобрести однокомнатную квартиру эконом-класса. Однако и такое жилье становится хорошим подспорьем для вложения капитала. Особенно если речь идет о молодой семье военнослужащего. Все о военной ипотеке можно узнать на rosvoenipoteka.ru.
Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
В России существует программа, направленная на субсидирование ипотеки для военных, работающих по контракту.
Что такое военная ипотека, как ее оформить и какую недвижимость возможно приобрести на выделяемые средства, рассказываем в статье.
Ставка по военной ипотеке отличается в различных банках. В 2019 году ставка по военной ипотеке составляет от 9,1 до 11,5 % с первоначальным взносом от 10 до 20% от стоимости приобретаемой квартиры.
В целом, процедура покупки недвижимости для военных следующая:
— человек становится военнослужащим (подписывает контракт или поступает на высшее военное),
— при выполнении определенных условий военнослужащий становится участником накопительно-ипотечной системы (НИС),
— государство начинает перечислять средства на специальный счет, через три года накопленные деньги становятся доступны для использования в качестве первоначального взноса по ипотеке,
— военнослужащий обращается в уполномоченный банк, оформляет ипотеку и приобретает квартиру,
— государство расплачивается с банком кредитором.
Если в семье муж и жена оба военнослужащие – они могут объединить свои средства в рамках программы военной ипотеки
Право на получение военной ипотеки имеют:
— офицеры, получившие первое звание после получения военного образования/во время получения военного образования;
— офицеры запаса, поступившие на службу;
— прапорщики и мичманы, отслужившие три года по контракту;
— солдаты, матросы, старшины и сержанты, которые, заключившие второй контракт,
— военнослужащие, успешно окончившие курсы младших офицеров.
Важно: в декабре 2019 года ожидается вступление в силу правила, предусматривающего единый срок после которого можно воспользоваться льготой – 10 лет с момента поступления на службу или учебу.
В 2019 году сумма ежегодной субсидии составляет 280 009 рублей.
Максимальная сумма жилищного кредита для военных в рамках программы равна 2 465 000 рублей.
При этом разрешается приобретать квартиру по стоимости выше лимита, но при условии одобрения данной сделки банком. В таком случае разницу служащий должен будет доплачивать самостоятельно.
Для погашения суммы кредита сверх установленного субсидируемого максимума разрешено использовать любые средства и жилищные сертификаты, например, материнский капитал
Военнослужащий может приобрести квартиру или комнату в готовом доме, жилой дом с земельным участком, таун-хаус и квартиру в новостройке.
Отметим, что недвижимость можно купить в любом регионе страны. Также многие банки разрешают сделки по приобретению жилья у родственников. При этом законом не предусмотрено направление ипотечных средств на ремонт или постройку дома.
Средства военной ипотеки, с разрешения банка, могут быть направлены на погашение ранее взятого жилищного кредита
В первую очередь необходимо написать рапорт на имя командира части для получения свидетельства ЦЖЗ (срок действия документа – 6 месяцев), далее предоставить его в банк вместе с паспортом для получения предварительного одобрения по ипотеке. В банке уточнят список аккредитованных застройщиков и/или объектов, если на этот счет имеются ограничения.
После выбора квартиры, необходимо предоставить в кредитную организацию стандартный пакет документов:
— паспорт и военный билет,
— свидетельство о целевом жилищном займе,
— нотариально заверенное согласие супруга/супруги на совершение сделки или брачный договор,
— свидетельства о рождении детей,
— предварительный договор о заключении в будущем договора участия в долевом строительстве жилого дома,
— дополнительные документы на выбранную квартиру в новостройке по запросу.
В банке открывается счет для поступления средств.
Согласно законодательным условиям военная ипотека выдается сроком до 20 лет, при этом возраст военнослужащего на момент последнего взноса не должен превышать 45 лет.
С 1 июля регистрировать военнослужащих в системе НИС будут в обязательном порядке
Залогом по кредиту будет выступать приобретаемое жилье. Но помимо банковского обременения стоит учесть тот факт, что жилье может стать полноценной собственностью только после возникновения права на получение субсидии от государства.
Военнослужащему в случае увольнения придется самостоятельно оплачивать оставшуюся часть взносов и, более того, вернуть государству ранее выплаченные средства по договору целевого жилищного займа (в течение 10 лет).
Но предусмотрены следующие исключения, при которых возврат не потребуется:
1. Общая продолжительность военной службы, в том числе в льготном исчислении, более 20 лет;
2. Военнослужащий, общая продолжительность военной службы которого свыше 10 лет, уволен
— по достижении 45 лет,
— по состоянию здоровья,
— в связи с организационно-штатными мероприятиями,
— в связи с невозможностью проживания члена семьи военнослужащего по медицинским показаниям в местности, в которой военнослужащий проходит военную службу,
-в связи с изменением места военной службы мужа-военнослужащего (жены-военнослужащей), связанным с необходимостью переезда семьи в другую местность,
— в связи с необходимостью постоянного ухода за больными родственниками или несовершеннолетними братьями или сестрами,
— в связи с необходимостью ухода за ребенком, не достигшим возраста 18 лет, которого военнослужащий воспитывает без матери (отца) ребенка;
3. Военнослужащий уволен по состоянию здоровья — в связи с признанием военно-врачебной комиссией негодным к военной службе.
На данный момент рассматривается инициатива, позволяющая упростить процедуру оформления и получения военной ипотеки. Новые правила могу вступить в силу к концу 2019 года.