Государство всячески поддерживает военнослужащих: предоставляет бесплатные путевки, проезд в общественном транспорте, дает право на бесплатное обучение в ВУЗах, льготы на оплату коммунальных услуг и т. д. С 2015 года в силу вступил еще один закон, благодаря которому военнослужащие могут воспользоваться льготными условиями получения военной ипотеки.
Старая программа, по которой военные могли обзавестись жильем на пенсии, стала неактуальной. На ее смену пришла новая система обеспечения военнослужащих жильем – накопительно-ипотечная система (далее по тексту – НИС).
Особенность ее в том, что таким категориям людей предоставляется квартира даже в том случае, если они еще не окончили службу. В течение всего времени, когда военный будет находиться на службе, на его личный счет государство будет перечислять деньги, которые в дальнейшем могут быть использованы для покупки недвижимости.
НИС является необязательной программой, но желающими стать ее участниками, могут быть только такие категории граждан:
- Лица из командного состава армии или флота, которые подписали контракт с Министерством обороны после 2005 года.
- Военные, прослужившие не меньше 3 лет.
- Те лица, которые стали выпускниками военных учебных заведений после 2005 года выпуска.
- Служивые из резерва.
Служивым, которым исполнилось больше 45 лет, могут отказать в выдаче военной ипотеки.
- Ускоренный срок получения квартиры/дома.
- Служивый может самостоятельно выбрать подходящее жилье.
- Если в семье оба супруга являются военнослужащими, то они могут объединить свои накопления и приобрести одну квартиру по общей стоимости.
- Если служивый по каким-то причинам уволится из Вооруженных сил, а потом повторно восстановится на службе, то он будет иметь право на получение денег по системе НИС.
- Военный получает квартиру за счет средств, выделенных государством.
- Срок оформления сделки затягивается до 2 месяцев.
- Если служивый хочет приобрести квартиру в новостройке, то государство покрывает ему расходы только на покупку жилья. А вот все отделочные работы и ремонт ложатся на его плечи.
- Если по каким-то причинам служивый увольняется, то и условия НИС автоматически аннулируются. Военному придется самостоятельно выплачивать долг банку.
Если гражданин подпадает под условия НИС, тогда он должен соблюсти такие условия военной ипотеки:
- Возраст заемщика на момент взятия военной ипотеки – от 25 лет, а на момент ее выплаты – не более 45 лет.
- Сумма средств для выдачи по программе НИС – от 300 тыс. руб. до 2,4 млн. руб.
- Первый платеж – от 20 до 40%
Срок, на который можно взять ипотеку – от 36 месяцев. Граничный срок контракта ни в одном законе не указан, однако полагается, что этот срок должен быть не меньше 5 лет.
Росвоенипотека – федеральное учреждение, создающее условия для обеспечения военнослужащих жильем, может отказать участнику НИС в помощи при покупке в ипотеку квартиры, если человек прослужил менее 3 лет.
Для информирования командира о своем желании, нужно подать рапорт. Форма рапорта свободная, но обязательно в документе должна быть прописана следующая информация:
Рапорт подлежит регистрации с присвоением входящего номера.
Пошаговый процесс оформления военной ипотеки выглядит так:
Основными кредиторами, выдающими военнослужащим ипотеку под покупку жилья, являются такие финансово-кредитные организации: Сбербанк, ВТБ, Связь–банк, Газпромбанк и Зенит. Чтобы определиться, в какой финансово-кредитной организации военному лучше всего брать ипотеку, следует проанализировать лучшие предложения банков для военнослужащих:
| Наименование | Размер (минимальный и максимальный) | Срок кредитования | Процентная ставка (годовых) по состоянию на 2019 год | Другие условия |
| Сбербанк | 300 тыс. руб. | До 20 лет, однако время возврата заемных средств не должно быть больше того времени, на которое заемщику был предоставлен целевой жилищный заем; | 9,5% | Залог кредитуемого жилья и страхование передаваемого в залог имущество – обязательно |
| ВТБ | От 300 тыс. руб. до 2,4 млн. руб.; | До 20 лет, но на дату погашения задолженности заемщику должно быть не больше 45 лет | 9,8%. В том случае, если заемщик выходит из программы НИС, тогда процентная ставка увеличивается на 0,2 позиции и составляет 10% | Первый взнос – не менее 15% |
| Связь-банк | От 400 тыс. руб. до 2,3 млн. руб. | От 3 до 20 лет, но не больше того периода, в течение которого заемщику может исполниться больше 45 лет | 9,95% годовых | Размер первоначального взноса – не меньше того, что указан в свидетельстве участника НИС – не меньше 20%; есть возможность досрочного погашения ипотеки без мораториев и переплат;
Те лица, которые хотели иметь собственные квадратные метры, должны учесть следующие факторы:
Лица, которые несут службу в Вооруженных силах РФ могут оформить ипотеку, которая будет отличаться от обычной гражданской такими параметрами:
Если военнослужащий потратил свои деньги на ремонт купленного по военной ипотеке дома или же оплатил недостающую сумму на покупку квартиры, то он имеет право получить налоговый вычет исходя из той суммы личных средств, что он потратил. Размер налогового вычета составляет 13%. Для частичного возврата денег ему нужно обратиться в налоговую службу по месту нахождения и подать письменное заявление, справку по форме 3–НДФЛ, а также чеки и квитанции, которые подтверждают, куда были потрачены деньги. Быть военнослужащим в РФ – не только престижно, но и выгодно, поскольку через 3 года после несения службы можно купить квартиру на льготных условиях. Что такое военная ипотека уже стало понятно, но для ее получения нужно стать участником НИС. Преимущество такой ипотеки в том, что государство берет на себя основную часть расходов, облегчая задачу заемщика по выплате процентов. Срок кредитования – до 20 лет, но заемщик должен успеть выплатить ипотеку до достижения им возраста 45 лет. С 2018 года в связи с тяжелой экономической ситуацией в стране государство разрешило рефинансировать военную ипотеку. Конституция называет Россию социальным государством, поэтому забота о гражданах является одной из основных обязанностей правительства. Важной частью заботы является появление различных субсидий и специальных программ, облегчающих покупку жилья для разных слоёв населения. К подобным программам относится и ипотека для военнослужащих, позволяющая военным оформлять целевые займы на покупку квартир. При этом государство не готово раздавать деньги всем желающим, поэтому установило специальные правила финансирования кредитов, подробно описанные в соответствующих законах. Их соблюдение обязательно для всех, поскольку в противном случае получить заём на льготных условиях будет невозможно.
Если описать упомянутую форму кредитования простыми словами, окажется, что она представляет собой специальное предложение для военнослужащих, позволяющее снизить процентную ставку и оплатить первоначальный взнос из средств специального фонда, куда регулярно отчисляется часть зарплаты военного. Отдельного внимания заслуживают причины появления подобной программы. Она необходима из-за нежелания банков кредитовать служащих в армии людей, поскольку те занимаются рискованным занятием. Если не учитывать сказанное, явных характерных отличий описанной программы от традиционных целевых займов нет, поскольку здесь присутствуют привычные требования к заёмщикам, приобретаемой недвижимости, продавцам, доходам и процессу погашения задолженности. Зная основное назначение ипотечной программы, разобраться в условиях предоставления военной ипотеки в 2019 году будет несложно. Так, получить государственную поддержку могут:
Важно подчеркнуть, что программа имеет свои тонкости, которые следует учитывать. Так, никто не ограничивает военных в максимальной стоимости приобретаемой недвижимости, а вот размер финансовой помощи ограничен 2,4 млн. рублей. Остальную часть задолженности придётся погашать или вносить самостоятельно. Явных недостатков в государственной поддержке служащих нет, поскольку участие в программе добровольное. Зато среди преимуществ выделяется:
Отдельного внимания заслуживает сумма государственных отчислений, полагающихся каждому участнику программы. Выше уже упоминалось, что максимально допустимый размер помощи ограничен 2400000 рублей. При этом ежемесячно на счёт поступает по 24 тысячи рублей, а в год накопления увеличиваются на 268465,60 руб. То есть, проблем с погашением задолженности не возникнет, поскольку указанной суммы должно хватить для внесения предусмотренных кредитным договором платежей. В крайнем случае, никто не запрещает должнику доплачивать часть суммы из собственных сбережений и доходов, если это не сильно ударит по его семейному бюджету. Порядок оплаты задолженности при увольнении заёмщика из вооружённых сил зависит от того, когда и при каких обстоятельствах это произошло:
Отдельного внимания заслуживает раздел военной ипотеки при разводе. Если супруга не вкладывала личные средства в приобретение недвижимости, все права на квартиру остаются за военнослужащим. В противном случае возможны изменения в правах расставшихся супругов. Чтобы стать участником военной ипотеки, потребуется:
Образец рапорта рекомендуется получать в той части, где проходит службу потенциальный заёмщик. Читать отзывы на форумах с подробным описанием заполнения полученного бланка не требуется. Все необходимые пояснения можно получить на месте, при написании документа. В любом случае, в заявке будет присутствовать вся информация, которой положено быть в подобных документах.
Получив право на финансирование покупки недвижимости, нужно:
Базовый перечень документов, позволяющих взять целевой заём, содержит всего 4 пункта:
При этом банки способны дополнить представленный перечень, если им потребуется дополнительная информация, включая сведения о составе семьи, несовершеннолетних детях, справки из ПФ. Чаще всего подобное случается, когда покупатель привлекает дополнительные финансы, расплачиваясь материнским капиталом или личными сбережениями.
Нет никакого смысла перечислять все кредитные организации, участвующие в государственной программе, поскольку их список включает в себя массу банков. Гораздо полезнее присмотреться к условиям, предлагаемым кредиторами:
Военная ипотека отличается от обычного кредита тем, что заемщик состоит на воинской службе. Он принимает участие в специальной программе. Ипотеку за него платит Министерство обороны. Такое положение определяет специфику условий военной ипотеки в 2019 году.
Кредит могут выдавать не все банки, а только те, которые находятся в списке МО РФ. Члены семьи военнослужащего и он сам вправе выбрать квартиру в любом из российских регионов, а не только там, где получатель кредита проходит службу. Размер ипотеки, которая будет выплачиваться военнослужащим, может быть разным. Государство готово выплатить 2,4 млн. рублей. Это максимальная сумма, которая скапливается на счету военнослужащего. Для приобретения жилья больше этой суммы необходимо будет добавлять собственные накопления. Для того, чтобы стать участником программы, нужно пройти регистрацию в НИС. Система занимается тем, что предоставляет кредит только зарегистрированным в ней военнослужащим. Регистрацию могут пройти потенциальные заемщики в возрасте от 22 до 45 лет. На их счете должно скопиться достаточное количество денежных средств для покупки квартиры. К участию в программе допускаются все военные, но существуют ограничения для солдат. В частности, они могут стать участниками в случае, если подпишут второй по счету контракт. Все остальные звания: офицерские и не офицерские, могут рассчитывать на участие, подав соответствующий рапорт командиру воинской части. Ипотека для военнослужащих оформляется длительностью до 20 лет. В отличие от обычной, возраст заемщика сокращается до 45 лет. Кроме того:
Лимит взноса, уплачиваемого первоначально, зависит от условий, которые выставлены конкретным банком. Например, в Сбербанке от потенциального заемщика попросят 20%. В ВТБ – 15%. В банках при использовании сертификата, на котором лежат деньги материнского капитала, взнос первоначальный может снижаться до 5% от цены на жилье. Требование банков к потенциальным заемщикам:
Требования к покупаемому жилью:
Долговое обязательство перед банком погашается за счет средств, выделенных из государственного бюджета. Оплата происходит, но пока человек служит в армии. Если он увольняется, то дальнейшее с ним сотрудничество будет строиться в зависимости от того, по каким причинам он расторг контракт, а также от того, сколько он прослужил лет. Если длительность его службы не насчитывает 10 лет, вне зависимости от того, по какой причине он решил покинуть армию, он возвращает сумму взносов, которые были перечислены за него государством по ипотеке. Это он обязан будет сделать в течение 10 лет. Если стаж службы более 10 лет, но меньше 20, его дальнейшая финансовая судьба будет зависеть от того, по какой причине он расторг контракт с армией. Причины этого действия делятся на несколько видов: льготные и нельготные. Льготные причины, по которым военнослужащим расторгается контракт:
В этой ситуации, человеку, который уходит с воинской службы, выплачиваются накопления, равные размеру взносов, которые бы он накопил, если бы отслужил в армии 20 лет. Таким своеобразным образом за человека государство в лице уполномоченных им органов погашает его долг перед банком. Нельготные причины делятся на два типа: нейтральные, негативные.
Государству ничего не возвращается. Но долг, который остается у человека, он платит сам.
Как и любой кредит, военная ипотека по годам, имеет свои нюансы: Налоговый вычет по рассматриваемому кредиту предоставляется при наличии условий:
Статья 220 НК РФ предусматривает возврат потраченных денежных средств, но с ограничениями, которые свойственны этому виду кредитования. В частности, возврат производится через налоговый орган. Военнослужащий обязан успеть подать декларацию 3 НДФЛ до 1 апреля следующего за отчетным периодом года. Но право на вычет предусмотрено только для тех граждан, которые потратили собственные деньги на ипотеку. Человек вступил в военную ипотеку. Он должен покрыть остаточную сумму долгового обязательства. Деньги он потратил в 2019 году. Для того, чтобы получить 13% возврата с этой суммы, он обязан до 1 апреля 2020 года подать декларацию в налоговый орган. В этом документе должны быть отражены его доходы и расходы.
Налоговый орган берет себе ксерокопии. Но на момент подачи комплекта бумаг, налоговый инспектор должен видеть и оригиналы каждого из документов. Можно предоставить ксерокопии бумаг, которые заверены при помощи нотариуса. Военнослужащий имеет право их подать лично или через представителя. Последний действует на основании доверенности. Это документ в письменной форме, который подписывается обеими сторонами. Это доверитель и представитель. В доверенности перечисляются полномочия последнего.
detector |
