Размер ипотечного займа зависит от следующих факторов:
- возраст военнослужащего — чем дальше служащий находится от достижения 45-летнего возраста, тем лояльнее к нему банк;
- срок участия в программе НИС;
- тип жилья — на приобретение квартиры в новостройках кредитные организации охотнее выдают займы, чем на вторичную недвижимость;
- уровень дохода;
- размер собственных накоплений.
В 2019 году ежегодные накопительные взносы составляют 280 009,70 рублей. Деньги поступают на накопительный счет каждый месяц равными частями — по 1/12 от всей суммы, то есть по 23 334,14 рублей.
Ежегодно размер взноса индексируется. По сравнению с прошлым годом сумма выросла на 4,3%, то есть на 11 544,10 рублей, а с 2017-го на 2018 год — на 4%. Сам факт стабильной индексации — очень хорошая новость для военнослужащих, ведь в 2016 году повышения выплат не было из-за экономического кризиса.
В 2019 году максимальная сумма военной ипотеки составляет 3 млн рублей. Точный размер кредита зависит от условий конкретного банка.
Максимальная сумма военной ипотеки, выдаваемая банком в 2018 году, составляла 2,2 млн рублей, а в 2017 — 2,4 млн рублей.
В большинстве случаев субсидированной суммы на приобретение жилья не хватает, поэтому остальную часть военный выплачивает своими силами.
По статистике, каждый служащий добавляет к стоимости квартиры около 7-9 % собственных накоплений.
Самый волнующий вопрос для военнослужащих — выбор банка, который предложит наибольшую сумму кредита по военной ипотеке. Посмотреть список банков, работающих по военной ипотеке, можно на официальном сайте Росвоенипотеки.
Сумма по военной ипотеке в 2019 году – это тема нашей встречи сегодня. Обеспечение жильем различных категорий граждан, в частности военнослужащих, является одним из приоритетных направлений социальной политики в России. Ранее жилплощадь распределялась в порядке очередности, теперь квартиру можно получить по программе военной ипотеки.
Программа действует уже более десяти лет. В соответствии с ней, каждому военному предлагается индивидуальная программа ипотечного кредитования. При ее формировании учитываются различные льготы.
По сути, военная ипотека – это заключение классического ипотечного договора с одним из банков. Особенностью является то, что первоначальный взнос финансируется за счет бюджетных средств. Следующие платежные периоды ежемесячно оплачиваются Министерством Обороны РФ.
- Подача рапорта на участие в накопительной системе. Информация о заявителе заносится в специальный реестр. Офицерам подавать рапорт не обязательно. Командование формирует перечни претендентов и заводит на каждого персональную карточку. Решение о предоставлении жилья не зависит от наличия детей в семье или другой недвижимости. Главное условие получения – долгосрочная служба.
- Перечни подаются в вышестоящую инстанцию, где вся информация тщательно проверяется. Далее списки перенаправляются в Департамент жилищного обеспечения.
- Каждый участник в течение трех месяцев получает письменное уведомление с индивидуальным регистрационным номером. На имя заявителя открывается счет, на который зачисляются средства.
Правительство переводит деньги на счет ежегодно – на протяжении двадцати лет. Накоплениями можно воспользоваться только через три года непрерывного участия в программе.
Следует отметить, что накопленные за двадцать лет деньги необязательно направлять на покупку жилья, по окончании указанного срока военный может потратить их по собственному усмотрению.
Участник вправе распоряжаться средствами при увольнении по состоянию здоровья или по другим причинам.
Для участия в программе должны соблюдаться некоторые условия:
- Долгосрочная служба прапорщиков и офицеров, приступивших к ней не позднее 2005 года.
- Срок контракта для прапорщиков и мичманов – от трех лет (первичный контракт).
- Военнослужащие, отучившиеся в вузах и подписавшие контракт в 2005 году и позже.
- Матросы, сержанты, солдаты, старшина, проходящие службу по второму контракту, начиная с 2005 года.
Контрактники, вышедшие на службу ранее 2005 года, получают квартиру без участия в системе сбережения, но уже не смогут подать рапорт на участие в дальнейшем.
Наличие семьи и определенное количество детей не дают участникам приоритета в получении жилья. Не играет роли и прописка: прохождение службы в одном регионе не является препятствием для получения квартиры в другом.
Таким образом, для получения помощи контрактник должен отслужить как минимум три года и получить свидетельство о вступлении в систему накоплений по военной ипотеке.
В случае гибели военного или пропажи без вести, начисление денег не прекращается. Получателями по праву наследования станут ближайшие родственники.
Максимальная сумма военной ипотеки в 2019 году зависит от возраста претендента. Банки принимают во внимание ожидаемый объем государственных выплат, исходя из чего утверждают сумму военной ипотеки.
Также существует максимальная сумма, которую государство платит военнослужащему в год для погашения военной ипотеки. На 2019 год — это 280 009,7 рублей или 23 334 в месяц.
Военная ипотека в 2019 году сумма тыс. руб.:
| Банк | Сумма тыс. руб. |
|---|---|
| Сбербанк | 2502 |
| ВТБ 24 | 2570 |
| Банк Зенит | 3462 |
| Газпромбанк | 2400 |
| Связьбанк | 2220 |
| РНКБ | 2700 |
| Открытие | 2400 |
| Россельхоз | 2485 |
| Банк Россия | 2150 |
| АИЖК | 2500 |
| Абсалют банк | 3075 |
Максимальная сумма военной ипотеке в 2019 году 3,462 млн. рублей — в банке Зенит.
Так или иначе, военная ипотека в 2019 году сумма, которой составляет до 3000000 рублей, полагается определенным категориям военнослужащих. На лето прошлого года эта сумма была всего 2400 000.
Ранее банки учитывали при расчете годовой показатель индексации, но поскольку ее упразднили, в 2019 годах ожидается ужесточение условий кредитования.
Сумма ежегодного взноса на накопительный счет делится на число ипотечных взносов, если ссуда уже была оформлена. Например, размер ежемесячного платежа по ипотеке в 2019 году составлял 23 334 рублей (280009/12).
Если говорить о допустимой сумме ипотечного кредита, то банки готовы представить ссуду в размере от 300 000 руб. до 3 000 000 руб. на 2019 год. В целом, максимальный размер ссуды носит индивидуальный характер и зависит от ряда факторов:
- платежеспособность заявителя;
- размер доходов;
- сумма первичного взноса;
- вовлечение в сделку созаемщиков;
- сроки финансирования;
- возраст и т. д.
За три года службы у военнослужащего накапливается сумма, которой достаточно для внесения стартового платежа по ипотеке, поэтому ссуду можно оформить сразу после указанного срока.
При выдаче средств банк оперирует сведениями о накопленной сумме и формирует прогнозы на будущие периоды. Это нужно для того, чтобы составить график погашения и подсчитать ежемесячный взнос.
Сравнительная характеристика военной ипотеки Сбербанка и ВТБ24 и других банков на 2019 год:
| Банк | Ставка, % | Сумма, тыс. руб. | ПВ, % | Ставка на готовое жилье, % | Примечание |
|---|---|---|---|---|---|
| ДОМ.РФ | 9,3 | 2509 | 20 | 9,3 | |
| Банк Россия | 9,5 | 2500 | 10 | 9,5 | |
| ВТБ | 9,2 | 2570 | 15 | 9.2 | если выходит из НИС ставка + 0,3% |
| Газпромбанк | 9,5 | 2400 | 20 | 9,5 | |
| Банк Зенит | 9,45 | 3462 | 20 | 9,45 | Возможно оформить ипотеку до 7 млн по специальной программе Семейный. |
| Банк Открытие | 9,1 | 2400 | 20 | 9,1 | |
| РНКБ | 9,5 | 2510 | 10 | 9,5 | |
| РоссельхозБанк | 9.2 | 2485 | 10 | 9.2 | |
| Сбербанк | 9,2 | 2502 | 15 | 9,2 | |
| Связь Банк | 9,4 | 2700 | 20 | 9,4 | |
| Абсалют банк | 10,6 | 3075 | 20 | 10,6 | |
| Банк Санкт-Петербург | 10 | 2400 | 15 | 10 | |
| Уралсиб | 10,25 | 2963 | 20 | 10,25 |
Вследствие заморозки индексаций перечень банков значительно сократился, однако крупнейшие российские организации продолжают участвовать в программе.
Перечень документов для получения ипотеки:
- заявление претендента;
- паспорт гражданина РФ;
- свидетельство о заключении брака (если есть);
- свидетельства о рождении детей (если имеются);
- документальное подтверждение участия в системе накоплений.
После подачи всех бумаг банк подсчитывает размер ссуды на основании ряда критериев (стаж, доходы, возраст и др.). В случае одобрения заявки нужно заняться поиском жилья. Результат сделки – получение пакета документов в Росвоенипотеке, после чего на счет банка переводятся госвыплаты.
Обязательно посмотрите это видео прежде чем оформлять ипотеку.
Чтобы получить военную ипотеку, необходимо быть участником НИС – это основное и единственное требование к военнослужащим. Таковыми могут стать военные, которые пришли на службу (получили воинское звание или подписали первые контракт) после 1 января 2005 года. На каждого участника НИС открывается именной накопительный счет, куда ежегодно перечисляются взносы от государства.
При этом ежемесячно платить по кредиту военному не придется – пока он служит, за него это будет делать государство. Ежемесячно двенадцатая часть от суммы годовых начислений (те самые 20,4 тыс. в 2016 году, например) переводится из бюджета на его банковский счет, а оттуда деньги автоматически списываются для погашения кредита.
Законодательство не ограничивает военного в выборе жилья. Он может купить уже готовую квартиру или новостройку, приобрести коттедж или таунхаус.
Военная ипотека: ставки особого значения не имеют, требования к заемщику – минимальные
Военную ипотеку сегодня можно получить во всех крупнейших банках страны: Сбербанк, ВТБ 24, Связь-Банк, Газпромбанк, Банк Зенит, Банк Россия, Россельхозбанк, Открытие, а также в банках, работающих по программе АИЖК.
Три способа увеличить размер кредита
Воспользоваться накопленной на счету суммой сразу по истечении трех лет службы, или сделать это позже – решать военному. Если у военнослужащего нет острой потребности в скором приобретении жилья, он может подождать и накопить на своем счете сумму побольше. Те, кто не хочет откладывать покупку квартиры, могут добавить свои личные сбережения – условиями программы это тоже не запрещается.
В конечном итоге, если сложить сразу и накопления на счете, и сумму военной ипотеки, добавить накопленные средства и оформить небольшой потребительский кредит, можно получить вполне достойную конечную стоимость квартиры или даже таунхауса и навсегда решить свой жилищный вопрос, заключает Анна Борисова (KASKAD Family).
Из 49 рассмотренных компанией объектов, расположенных до 16 км от МКАД и аккредитованных по программе военной ипотеки, лишь 15 – дома панельных серий, остальные – монолитно-кирпичные, монолитные, монолитно-каркасные.