Возможен ли возврат страховки по ипотеке в


Ипотека — наиболее часто оформляемый видом кредитования. На фоне серьезных взносов по кредиту получить

возврат уплаченной страховой премии будет приятным бонусом. Сделать это можно и самостоятельно, если внимательно разобраться в ситуации.

Важно понимать, что страхование имущества — обязательное условие по закону, если только не будет послаблений в договоре. Возврат такой страховки при стандартной выплате кредита маловероятен.

Страхование имущества – это единственный обязательный вид при кредите под залог недвижимости, остальные разновидности соглашений предполагают добровольный характер. Если банковское учреждение определяет их как обязательное условие выдачи денег, то это навязывание услуг, что грубейшим образом нарушает ст. 25 Закона защите прав потребителей.

Можно ли вернуть страховку по ипотеке, зависит от вида страховых услуг. Их выделяют три вида – имущественное, жизни и здоровья, титульное:

  1. При имущественном страховании возврат уплаченной премии возможен только при досрочном погашении кредита. В остальных случаях можно вернуть деньги, только если в договоре с банком страхование имущества не предусмотрено как обязательная процедура.
  2. Страхование жизни и здоровья лица, получающего кредит, – это добровольная услуга. Поэтому можно отказаться от нее в любой момент. При правильном оформлении документов можно вполне рассчитывать на выплату премии.
  3. Титульная страховка предполагает финансовую защиту на случай утраты права на имущество. Расторгнуть соглашение по этому виду можно в любой момент.

Право на отказ от страхования и получение уплаченных денег — это только возможность. Не всегда целесообразно это делать. Это своего рода финансовая безопасность в случае наступления форс-мажорных обстоятельств. Поэтому порой не стоит экономить небольшие деньги, если присутствует риск утраты значительных сумм.

Чтобы успешно возвратить страховку, необходимо подготовить следующие документы:

Первый и важный шаг на пути к возврату страховки — тщательное изучение всех имеющихся документов. Если ипотечное страхование было индивидуальным, то все будет изложено в договоре со СК.

Читайте также:  Когда получат свидетельство на квартиру при ипотеке

В зависимости от срока, прошедшего с момента оформления страховки, будет отличаться порядок ее возвращения и сумма к выдаче. Чем короче будет этот период, тем проще оформление и больше возвращаемый процент.

Самый простой случай – это возврат премии в течение 14 календарных дней от даты приобретения. В этот период по закону ни одна СК не вправе отказать в расторжении договора страхования и уплаченных денежных средств в полном размере.

При досрочном погашении кредита можно обратиться с заявлением на возврат в любое время не позднее 3 лет с момента, когда выплачена вся ссуда. В остальных случаях подавать заявление об отказе от страховки и требовать выплаты за нее денег можно в любое время до окончания кредитного договора и в пределах 3 лет после его прекращения.

Возместить оплаченную услугу проще, если это произошло ранее установленного срока. Если же выплаты займа проходили по графику, то вернуть страховку возможно только в случае, когда ипотека закончилась погашением до окончания календарного года, а оплата услуги была совершена за полный календарный год. В этой ситуации можно рассчитывать на возврат неиспользованной разницы.

Если до погашения долга по ипотеке наступила смерть заемщика, то решением всех связанных с этой ситуацией вопросов будут заниматься наследники умершего. Задолженность будет учитываться в наследственной массе, и после принятия наследства наследнику перейдут права и обязанности заемщика. С этого момента он вправе расторгнуть договор и требовать выплаты денег.

Исключением будет ситуация, если заемщик страховал жизнь и здоровье, и факт наступления смерти будет отнесен к страховым случаям. В этой ситуации после выплаты возмещения претензии по отказу от договора страхования будут неправомерны.

Нужно возвращать деньги в следующем порядке. При заключении нового договора на получение кредита можно продлить действующий полис и использовать его при новых обстоятельствах.

Читайте также:  Сколько банк проверяет квартиру для ипотеки втб

Еще можно отказаться от соглашения и вернуть по нему деньги, но при этом заключить договор страхования имущества, если в договоре с банком это прописано как обязательное условие.

Сумма и срок возврата зависят от очень многих показателей и почти всегда индивидуальны. Единственное общее условие, при котором наступает возврат полной стоимости страховки, – это обращение с заявлением в четырнадцатидневный срок после получения.

В остальных случаях такой порядок и сроки устанавливаются либо индивидуальным договором, либо правилами общей программы страхования. Если погасить кредит раньше установленного в соглашении периода, то можно рассчитывать на денежную сумму, пропорциональную сроку, в течение которого страховка не была использована.

Обычно СК не заключают долгосрочные договоры и оформляют оплату за каждый календарный год. Поэтому, если долг выплачен в течение этого периода, то сумма возврата рассчитывается по формуле:

СВ = СП : 12 х КМ

СВ – сумма возврата

СП — страховая премия

КМ — количество месяцев до конца года, не считая месяца выплаты последней части долга

Пример: физическое лицо оформило кредит и оплатило страховую премию за 2018 год в размере 12 000 рублей. Заем досрочно погашен в мае 2018 года. Расчет суммы возврата будет следующим:

12000 : 12 х 7 = 7000 рублей

Внимание! Выплата страховой премии может повлечь необходимость уплаты налога на доходы физических лиц.

Согласно Налоговому кодексу (ст. 213), деньги, возвращенные СК, облагаются налогом за вычетом уплаченных страховых взносов. То есть, если денег возвращено больше, чем уплачено, то заемщик должен рассчитать и уплатить налог.

Если страховая компания отказывается возвращать уплаченную премию, то необходимо обжаловать ее действия. Досудебный порядок по данной категории споров не обязателен. При этом лучше направить претензию в адрес СК с предупреждением о желании обратиться в судебные органы за защитой своих прав. В этой же претензии можно еще раз указать реквизиты для перечисления денежных средств.

Читайте также:  Где узнать номер закладной по военной ипотеке

После истечения срока для добровольной оплаты нужно подавать документы в суд. В исковом заявлении указываются все основания и причины, подтверждающие обоснованность требования вернуть деньги. Дела подобного рода относятся к категории защиты прав потребителей, поэтому госпошлину оплачивать не нужно.

Особенность возврата страховки при ипотеке — одновременная сложность процедуры и высокая стоимость услуг страховых компаний. В связи с этим надежнее поручить ведение дела профессиональным юристам.

Сможете получить бесплатную консультацию прямо сейчас:

Adblock
detector