Досрочное погашение ипотечного кредита позволяет плательщикам значительно сократить переплату за пользование ссудными средствами.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !
Рассмотрим, возможно ли досрочно погасить займ. До 2013 года банки накладывали ограничения на частично-досрочное или полное досрочное погашение ипотеки. В договоре прописывались условия, при которых заемщик не имел права оформлять досрочное списание и закрытие кредита, если с момента оформления кредита прошло менее 1-6 месяцев.
Если после оформления заявки клиент забыл внести средства на указанный в заявлении счет, или деньги поступили позднее 21:00 (в день погашения), заявка на досрочное списание будет аннулирована. В таком случае плательщику необходимо оформить новое заявление, в банке или онлайн-кабинете.
При полном погашении долга клиент фактически уплачивает проценты только за период действия договора: от оформления до даты списания. При частичном списании клиент вправе выбрать, какие изменения внести в ипотечный договор: уменьшить ежемесячный платеж или срок кредитования.
Досрочное погашение изменяет условия договора кредита. При полном списании клиент может уже в день выполнения заявки обратиться в офис банка за снятием залогового обременения. Справка готовится в течение 30 дней.
Если заявка оформляется в офисе банка, заемщик имеет право предварительно ознакомиться с графиком до подписания заявления на списание.
Также в онлайн-кабинете недоступно досрочное погашение с изменением срока кредитования – клиент может уменьшить только ежемесячный платеж.
Нет причин, по которым заемщику невыгодно оформлять досрочное списание по ипотеке. Есть даты, в которых списание наиболее выгодное – это дни ежемесячного платежа. При оформлении заявки на частично-досрочное погашение в дату платежа сумма сверх ежемесячного взноса вносится по основному долгу в 100% размере.
При оформлении заявления в другие дни клиент обязан уплатить проценты за пользование кредитом, например, при списании на следующий день после даты платежа вносятся проценты за 1 день, через неделю – за 7 дней. Остальная часть средств, после списания процентов, вносится по основному долгу.
Наиболее выгодным периодом для частично-досрочного погашения является первая половина срока, так как именно в первой половине ипотечного кредита клиент вносит основную часть процентов.
Чтобы сократить размер переплаты, рекомендуется уменьшать сумму основного долга в течение первых лет погашения. Постепенно соотношение процентов за пользование ссудой к сумме основного долга уменьшается, в последние месяцы клиент вносит на проценты менее 0,05 от размера ежемесячного платежа.
- Представить документы для оформления заявки (если заемщик обращается в банк): паспорт, кредитный договор.
- Обеспечить сумму, достаточную для исполнения досрочного погашения, на счете, указанном в заявлении.
При оформлении заявки на досрочное списание заемщик расписывается в заявке, в которой указывается счет для внесения средств. При зачислении на другой счет или внесении недостаточной суммы досрочное погашение будет аннулировано. При подаче новой заявки следует учитывать, что за каждый день пользования кредитом начисляются проценты, которые (при необходимости) необходимо внести на указанный счет.
Оформить заявление на досрочное списание можно в любой день, включая выходные и праздничные даты. Максимальный срок подачи заявки – не ранее 3-х дней от даты визита в банк. После списания средств клиенту поступает СМС-оповещение об успешно выполненном запросе.
Закрытие ипотечного кредита раньше срока является выгодным для заемщика по нескольким причинам:
- Уменьшение размера переплаты. Чем раньше клиент расплатился с ипотекой, тем меньше средств он потратил на внесение процентов.
- Снятие залогового обременения. После закрытия кредита жилье полностью переходит в собственность клиента.
- Кредитную историю плательщика. Если заемщик погашает ипотеку сразу после оформления договора, банк практически не получает прибыль с процентов.
- Возможность оформить кредит на выгодных условиях. Специальные предложения с низкими процентными ставками актуальны для плательщиков с хорошей кредитной историей – которые не допускали просрочек и вносили 90% платежей согласно графику.
- Оформить заявку на списание может только титульный заемщик или созаемщик, имеющий нотариальную доверенность по счету титульного заемщика, с правом досрочного погашения кредита и получением документов о списании (графика платежей, заявления).
- Если досрочное гашение было аннулировано, например, из-за нехватки средств для списания на счете, при оформлении заявки на новую дату следует вносить средства с учетом процентов за указанные дни.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !