Дадут ли ипотеку одному человеку? Как и любой кредит, разумеется, да. Особенно если у вас хорошая зарплата и постоянное место работы. Но при оформлении ипотечного займа на 1 физическое лицо существуют свои нюансы и свои проблемы. Впрочем, эти вопросы практически всегда решаемы.
Главная сложность получения ипотеки в том, что данный кредит подразумевает довольно крупные суммы выдачи на длительные сроки. Банк рискует, ведь за 10-30 лет с клиентом может многое случиться – потеря трудоспособности, платежеспособности, различные страховые и не страховые случаи. Кредитор хочет подстраховаться, и выдвигает обязательные или желательные требования для заемщика-одиночки. Например, от клиента могут потребовать:
- Привлечение поручителей;
- Представление в качестве залога приобретаемое имущество;
- Страхование жизни и здоровья заемщика, страхование приобретаемого жилья, земельного участка, гаража и пр.
Другая проблема состоит в доходах заемщика. Как правило, если клиенту требуется крупная сумма, то и получать он должен соответствующе большую зарплату. В Сети можно встретить рекомендации об обязательном минимальном доходе заемщика. Якобы ежемесячный платеж составлять не более 30, 40, 50% или иной части от суммы получаемых вами средств. Все это верно только отчасти. Дело в том, что по ипотечным займам нет конкретной цифры, по которой рассчитывается максимально возможный платеж и сумма кредита.
Если вы хотите проверить свои возможности, подайте заявку на ипотеку, воспользовавшись предложением ниже. Вам скажут, на какую сумму вам одобрят ипотеку.
- Сумма ипотеки до 100 млн. рублей
- Срок до 25 лет
- Ставка от 11.2% годовых
- Первый взнос от 15%
- Ипотека молодым семьям и под материнский капитал
- Быстрое рассмотрение заявки и получение решения
- Профессиональный подход, помощь в оформлении документов
- Минимум волокиты и походов в банк
Для каждого уровня дохода в каждом банке применяется свой процент ежемесячной выплаты. Так, например, в Сбербанке, если вы получаете 100 000 рублей в месяц, то максимальный ежемесячный платеж для вас составит 80% от этой суммы, то есть 80 000 рублей. Однако, если ваш доход – 10 000 рублей, то сумма ежемесячных выплат не может превышать 6000 рублей (60%).
Отметим, что это лишь условный расчет, так как во внимание берутся и другие факторы, такие как:
Разумеется, при расчете максимально возможной суммы кредитования обязательно учитываются и расходы на другие кредитные продукты, а также иные выплаты, например, присужденные судом (алименты и пр.). Если подобные статьи расходов в вашем бюджете имеется, то при расчетах они автоматически вычитаются от суммы вашего дохода.
Сами сотрудники банка рекомендуют не нагружаться лишней информацией по вопросам формирования кредитных лимитов, а обратиться за консультацией непосредственно к специалисту. В отделении вам подробно расскажут об условиях ипотечных займов, рассчитают платеж и укажут на максимально возможную сумму, которую вам могут выдать.
Очень настороженно отнесутся и к заемщику, у которого слишком молодой возраст, маленький трудовой стаж, небольшой штат сотрудников в организации, в которой тот работает. В этом случае наличие созаемщика с более привлекательными для банка данными значительно бы улучшило положение заявителя.
Обязательно рассчитывайте свои силы. Действительно ли вы сможете самостоятельно нести эту, скажем прямо, совсем не легкую ношу? Возможно, на деле не лишне будет заручиться поддержкой близких людей (родителей, например), причем, не только на словах, но и документально. Речь идет о поручительстве, которое, кстати, иногда бывает и обязательным, если, допустим, приобретаемое имущество не оформляется в залог.
Если обратиться не к кому, приобретаемое жилье, земельный участок или гараж лучше оформить в качестве залога. Если вы не сможете выплачивать займ, то имущество по решению суда перейдет в собственность банка. Вариант, конечно, не самый приятный, но иного пути чаще всего и нет. При подобных обстоятельствах с собственностью расстаться все равно придется, правда, немного по другой схеме.
Теперь о доходах:
- Если банк не дает нужную сумму, но готов выдать меньшую, то можно увеличить первый взнос. Возможно, при этом придется взять еще и потребительский кредит на более короткий срок.
- Если у вас есть дополнительные доходы – подтвердите их документально. Не все, но некоторые банки принимают их к сведению.
- Попробуйте найти более дешевую собственность и снизить размер запрашиваемой суммы.
Вам была полезна эта статья? Поделитесь своим мнением с другими
В улучшении жилищных условий нуждаются не только семейные люди. Можно ли взять ипотеку одинокому человеку, где условия лучше и выгоднее: последние новости.
Россияне, как и граждане многих других стран мира, стали гораздо позднее обзаводиться семьями. Однако начать жить самостоятельно – отдельно от родителей – хотят многие взрослые, но не семейные люди. Только единицы имеют возможность обзавестись жильем за собственные средства, выход один – взять ипотечный кредит.
Эксперты разъясняют: главное условие предоставления ипотеки – кредитоспособность заемщика. Финансисты должны убедиться, что человек на протяжении многих лет будет способен отдавать банку значительную часть своих доходов. Именно поэтому жилищные кредиты гораздо охотнее предоставляют семьям: вдвоем легче гасить долг, чем одному.
Большинство банков выдают ипотечные кредиты с ограничениями по возрасту: человек должен успеть погасить долг до выхода на пенсию. Смотрят также на пол претендента и наличие у него детей: одиноким мужчинам и женщинам без детей заем получить легче. Объясняется это тем, что у разведенных мужчин имеются алиментные обязательства, а это дополнительное обременение. Матери-одиночки в свою очередь вынуждены самостоятельно содержать своих детей без надежды на помощь отца.
Банкиры, решая вопрос о выдаче ипотеки, обращают внимание на сумму кредита и размер первоначального взноса. Чем больше человек может внести денег сразу, тем больше шансов получить заем.
Эксперты при выборе банка для получения ипотеки советуют ориентироваться на условия, предлагаемые лучшими российскими банками, входящими в ТОП-10 (Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Альфа-Банк и другие). Ставки по ипотеке не должны значительно отличаться от среднерыночных, и чересчур низкие проценты должны насторожить потенциального заемщика.
Заявку на ипотеку лучше и выгоднее подавать в тот банк, клиентом которого будущий заемщик является и где имеет положительную кредитную историю. Банки также отдают предпочтение своим зарплатным клиентам – гражданам, получающим зарплату на счет в данном банке.
Человек без семьи должен иметь ввиду, что больше шансов на одобрение ипотеки у тех, кто соглашается на добровольное страхование (в частности, жизни, здоровья, потери дохода и занятости, и так далее). Поможет и наличие поручителя или созаемщика.
В ипотеке точно откажут одиноким заемщикам с нестабильной работой и низкой зарплатой, плохой кредитной историей, в случае отказа от страховки, а также если ипотека берется на небольшой срок.
Можно ли как-то взять ипотеку в Сбербанке, если уже есть ипотека? На сегодняшний день финансовые учреждения предлагают большое количество различных услуг, в том числе связанных с кредитованием. Они широко используются, поскольку позволяют людям значительно увеличить свои финансовые возможности. Так, сегодня многим людям дают одновременно несколько кредитных карт, оформляют различные займы и т. д. Что касается кредита под жилье, то здесь есть нюансы. Можно ли взять вторую ипотеку? Даст ли какой-то банк заем дважды, и какие будут условия? Давайте разберемся.
Ипотека – это необычный вид кредита. Его особенность заключается в том, что если человек не имеет возможности погасить выплачиваемую сумму, и у него образовалась задолженность, то банк заберет у него приобретенное жилье. Таким образом, финансовые учреждения дают деньги на недвижимость, которая будет обеспечена на случай невыплаты. Как правило, ипотека оформляется на длительный срок (15-20 лет). Итак, теперь можно поговорить о том, как взять себе вторую ипотеку.
Закон не запрещает выдавать ипотеку для лиц, имеющих кредит на недвижимость. Тем не менее, риски по ипотечному займу в этом случае существенно возрастают. Это значит, что банк выдвигает ряд условий, в том числе наличие страховки, о которой вы узнаете сразу.
Когда вы возьмете кредит, дополнительно никакие сделки проводить не нужно будет. Однако в соглашении с банком обязательно будет пункт о том, что у оплачивающего человека должна быть оформлена страховка. У этого есть несколько последствий. Негативный момент заключается в том, что придется выплачивать несколько большую сумму. Тем не менее, это позволит получить ипотеку. От страховки можно отказаться, но тогда общая стоимость кредита значительно вырастет.
Отметим, что эти правила касаются разных видов недвижимости, в том числе комнаты. Когда человек уже брал ипотеку, то имущество также будет использоваться в качестве залога. Тем не менее, если клиент берет второй кредит, то залог не имеет значения. В этом случае будет анализироваться его заработная плата и доход в целом. С этим могут возникнуть проблемы, поскольку не все граждане работают официально.
Если банк все же решит, что человек сможет выплачивать, то клиент должен подготовить определенные документы. Хоть для первого кредита бумаги уже были переданы в финансовое учреждение, для новой ипотеки придется готовить еще один пакет, который должен включать в себя:
- удостоверение личности (и его копии);
- ИНН (и его копия);
- выписка с места работы с указанием уровня доходов.
Это лишь стандартный набор, который потребуется для оформления ипотеки. В зависимости от конкретного банка полный перечень может меняться. Перед тем как оформлять кредит, заранее проанализируйте предложения всех финансовых учреждений и взвесьте все за и против. Довольно часто небольшая разница в цене дает возможность получить более выгодные условия в случае просрочки и т. д. К примеру, в некоторых банках наличие задолженности по ипотеке не требует немедленного погашения. Эта сумма может быть распределена на все дальнейшие платежи.
Самый выгодный вариант – оформление второго кредита в том же банке. В качестве благодарности за лояльность можно получить отличные условия. Более того, история клиента отлично известна, а поэтому если он является добросовестным, то проблем не будет вовсе.
Выдача ипотеки – это всегда риск. Не погасив кредит вовремя, клиент попадает в список должников, а банк пытается получить свои деньги или конфисковать недвижимость. Если человек еще не выплатил первую, возможно ли взять 2 ипотеки? Ответ положительный, но здесь есть определенные особенности.
Для начала отметим, что если вы хотите дважды оформить кредит на жилье, не стоит это скрывать. Не указав эту информацию, вы рискуете получить моментальный отказ. Дело в том, что такие сведения будут обнаружены сотрудниками банка, а факт обмана является подозрительным. Перед тем, как выдать ипотеку, будут отправлены различные запросы, в том числе в БКИ, где хранятся данные обо всех кредитах гражданина. Основания для сокрытия наличия ипотеки сомнительны, особенно если человек имеет хорошую кредитную историю и высокий уровень дохода.
Итак, что касается наличия нескольких кредитов под недвижимость в то же время, то это не запрещено действующим законодательством. Более того, каких-либо ограничений в этом плане нет, поскольку банковские учреждения анализируют положение дел клиента и принимают решение самостоятельно, выдавать ему ипотеку или нет. Главным при этом является именно возможность своевременных выплат, поскольку любой кредит выдается для заработка денег, а без погашения долга это невозможно.
Важно! Взяв в ипотеку вторую квартиру, человек должен своевременно вносить платежи по двум кредитам. Это возможно только в тех случаях, если его месячный или годовой доход существенно превышает необходимый размер выплат.
Что делать, если кредит на жилье не выдали? Здесь есть несколько вариантов. Во-первых, можно проявить настойчивость и подать повторную заявку, доказав серьезность своих намерений. Во-вторых, можно подождать несколько лет, накопить деньги и внести большой первый взнос. В этом случае банк не откажет, поскольку у него будет возможность получить крупную сумму за один раз. Более того, если человек сделает большой первый взнос, то даже в случае финансовых проблем, он сделает все, чтобы выплатить средства и не потерять свою квартиру.
Часто можно встретить такую формулу, которую используют кредитные агенты:
- расчет необходимых ежемесячных платежей;
- анализ доходов заемщика за определенный период;
- разделение ежемесячных платежей на доход клиента.
Полученную цифру нужно умножить на 100%. Когда показатель будет больше или около 50%, то выдавать ипотеку можно. В противном случае, возможен отказ.
Итак, взять две ипотеки, если первая еще не выплачена, можно. Конечно же, вторую ипотеку не дадут, если есть проблемы с выплатами. Тем не менее, если тебе дали кредит, и ты оплачиваешь его вовремя, то брать ипотеку можно без проблем. Если же вы имеете долги, то данный вопрос можно не поднимать, поскольку две ипотеки одновременно никто не даст. Во второй раз брать ипотеку лучше в том случае, если первая почти погашена, а на вторую вы будете переводить часть свободных финансов.