Собственное жилье все еще является пределом желания многих россиян. В связи с ухудшившейся экономической ситуацией снизились и возможности скопить нужную сумму на покупку жилья. Вот тут и встает вопрос о том, как взять ипотеку без поручителей, и выгодно ли это с позиций экономии.
Совсем недавно взять ипотеку без справок поручителей было просто нереально. Это объяснялось тем, что, выдавая ипотеку в среднем на 30 лет, банк должен был получить в свои руки весомые рычаги давления на заемщика. Учитывая, что чаще всего поручителем являлись близкие родственники, коллеги по работе или друзья, эти рычаги были действительно действенными.
Прежде чем взять ипотеку рекомендуется рассчитать сумму ежемесячных платежей, сделать это можно на официальном сайте банка, воспользовавшись калькулятором онлайн
Но сегодня ситуация изменилась в корне и поручителей по кредиту, особенно ипотечному, найти не просто трудно, а практически не реально. Вот тут многими банками и была разработана программа — ипотека без первоначального взноса поручителей, позволяющая не потерять привлекательный рынок. Конечно, взамен поручительству банки ужесточили условия по кредиту, повысив процентную ставку, требования к документам заемщиков и самого жилья.
Сегодня наиболее популярна ипотека без поручителей Сбербанк, согласно которой заемщик может получить:
- Сумму от 1 до 3,5 млн. рублей;
- Процентную ставку 12,00% годовых;
- Срок кредитования 15 лет.
Есть и некоторые ограничения на ипотеку без поручителей в Сбербанке, прежде всего, — это большая сумма первоначального взноса – 50%, отбивающая желание у многих заемщиков. Другие ограничения связаны с возрастом потенциальных заемщиков – женщины до 54 лет, мужчины до 59 лет. Причем, граничный срок погашения ипотеки должен настать раньше указанного возраста.
Рассчитать ипотеку без поручителей Сбербанк, можно прямо не выходя из дома, посетив официальную интернет страничку банка и заполнив строчки ипотечного калькулятора. Вы получите предварительную сумму ежемесячных погашений, общую переплату по кредиту и некоторую другую полезную информацию для размышлений.
Ипотеку в Сбербанке сегодня можно взять по разнообразным ипотечным программам.
Ипотека без поручителей ВТБ работает в 2 основных направлениях:
- Для новостроек;
- Для рынка вторичной недвижимости.
Минимальная процентная ставка, под которую выдается ипотека без поручителей ВТБ – 11,95% годовых. Жилье в новостройке банк профинансирует на 20 лет, а на вторичном рынке до 50 лет, в среднем, можно рассчитывать до 30 лет. Так же значительно отличается и сумма получаемых средств, в первом случае – от 900 тыс. до 2 млн. рублей, во втором – от 900 тыс. до 90 млн. рублей. Взять ипотеку без поручителей вполне возможно, а вот первоначальный взнос от 10 до 30% от общей стоимости жилья придется внести самостоятельно.
С подробностями программы по ипотечному кредитованию можно ознакомится на официальном сайте ВТБ 24.
В требованиях ипотеки без поручителей банки 29 часто заявляют наличие не только поручителей, но и созаемщиков. Эти понятия идентичны в плане ответственности за погашение ипотеки.
При этом, созаемщик может претендовать на часть жилплощади, а вот поручитель нет. В последние годы ипотека без созаемщика поручителя выдается чаще, хотя и банку, и самому заемщику дешевле иметь дополнительного гаранта.
Банк получает дополнительный механизм воздействия, а заемщик – сниженную процентную ставку по ипотеке, а за 30 лет это может быть вполне ощутимая сумма. Во многих случаях созаемщиком выступает один из супругов, в этом случае общий доход, участвующий в расчете максимальной суммы ипотеки, также увеличивается. Поэтому ипотека без поручителей и созаемщиков Сбербанк не всегда является весомым преимуществом.
Можно использовать в качестве первоначального взноса альтернативные варианты.
Сумма первоначального взноса для ипотеки, а это иногда около 1 млн. рублей, становится неподъемным грузом для многих потенциальных заемщиков. Поэтому многие из них ищут программы без первоначального взноса и такие имеются. Большинство банков принимают в качестве первоначального взноса другую недвижимость, имеющуюся в собственности заемщика или созаемщика.
Это чревато большой бумажной волокитой, поскольку оба вида жилья, покупаемое и залоговое, должны быть оформлены должным образом, к чему у каждого банка всегда есть претензии и собственные стандарты. Это повлечет за собой и немалые финансовые затраты, иногда сопоставимые с 10% от суммы ипотеки. Поэтому лучше скопить нужную сумму для первоначального взноса и не ломать голову над дополнительным залогом.
Если вопрос с поручителями банки уже понемногу решили в пользу заемщиков, то отсутствие справок, о нем мечтают практически все клиенты банков, пока отодвинуто в далекую перспективу. Финансовая стабильность на 15-30 лет, а именно на такой срок рассчитаны большинство ипотечных программ, и так у многих банков вызывает справедливое опасение.
Банки могут дать ипотеку без справок и поручителей только тем заемщикам, которые получают заработную плату на карту их банка.
Взяв ипотеку успешным молодым 25 летним человеком, к ее погашению через 30 лет придет человек предпенсионного возраста, а это уже, само по себе, риск. Поэтому не нужно удивляться требованию большого количества справок или их ежегодному обновлению. Это же можно сказать и о договорах страхования жизни заемщика, требуемыми в каждом финансовом учреждении.
Мы рассмотрели основные нюансы того, можно ли взять ипотеку без поручителя, и выгодно ли это самому заемщику. Как мы выяснили, что не всегда отсутствие документов и дополнительных гарантов нашей платежеспособности и надежности, выгодно нам с экономической точки зрения. Иногда все же лучше воспользоваться таким преимуществом. Но, несомненно, лучше взять ипотеку без поручителя в Сбербанке, это связано с высокой надежность самого банка, где государство является наибольшим акционером.
Основной причиной привлечения созаемщиков является недостаточный размер доходов гражданина, который оформляет ипотеку. Соответственно, банк не одобряет ему для выдачи ту сумму, которая нужна для покупки выбранного жилья. Тогда для того, чтобы получения средств в нужном объеме по ипотеке банк учитывает не только вашу зарплату, но и тех людей, которые вы представите как созаемщиков. Казалось бы, если доход позволяет получить нужную сумму, без третьих лиц можно обойтись. На практике же наличие созаемщиков может потребоваться и в других случаях.
Кто такой созаемщик по ипотеке?
Если в роли поручителя может выступить любой ваш знакомый, то в большинстве случаев в качестве созаемщика привлекаются близкие родственники, супруги – официальные и гражданские, куда реже – ваши друзья. Это делается потому, что созаемщик получает одинаковые с вами права на приобретаемое имущество. При этом требования и к вам, и к вашему созаемщику банк предъявит одинаковые – наличие российского гражданства и постоянной регистрации, возраст – от 23 лет, официальное трудоустройство (не менее полугода на последнем месте) и возможность документального подтверждения доходов – и ваших, и созаемщиков.
Когда понадобится созаемщик?
Вне зависимости от размера ваших доходов к оформлению ипотеки в качестве созаемщика будет привлечен ваш супруг (супруга), особенно если вы состоите в официальном браке. По закону приобретаемая в браке недвижимость, даже если она приобретается за счет заемных средств, считается совместно нажитым имуществом. Исключение может быть, только если супруги составляли брачный договор, и он предусматривает какие-то другие условия. Еще одним случаем, когда банк затребует наличия созаемщика, будет его сомнение в вашей надежности или платежеспособности. Например, если в вашей кредитной истории присутствуют не красящие вас как заемщика записи.
Кто кому должен?
Между тем, недавно опубликованы лучшие антикризисные кредитные предложения 2018 года без поручителей, с минимальным набором документов.
Если вы намереваетесь устроиться на работу задним числом для ипотеки, то у вас все документы должны быть в полном порядке. Сможет ли ваш знакомый работодатель дать вам справки о доходах 2НДФЛ задним числом? Ответят ли на работе на все вопрос представителя банка так, как вам это нужно.
Сейчас все махинации с документами ведут к уголовному наказанию.
Поэтому, вам лучше поискать финансово-кредитную организацию, которая готова дать кредит:
- только под залог недвижимости;
- под гарантии поручителя;
- только со справкой о доходах по форме банка, если вы не работаете, но имеете пассивный или неофициальный доход.
- под зарплату созаемщика с вашей справкой о доходах по форме банка;
Вам, неработающему, могут одобрить ипотечный кредит, если: Можно ли взять ипотечный кредит, если только устроился на работу
- вы заключили бессрочный (или на срок чуть больше времени выплат по ипотеке)
Ипотечный кредит предоставляется на условиях возвратности и платности банку за использование заемных средств.
Деньги выдаются под процентную ставку, которая устанавливается банком (в соответствии с Федеральным законом № 102).
Ипотека предоставляется на основании заявления, поданного гражданином в отдел кредитования банка. Для одобрения заявки и выдачи денег требуется сбор необходимых документов.
Ипотека была известна еще во времена господства римского права и подразумевает кредитование под залог ценных вещей. В более узком смысле ипотечный кредит означает предоставление определенной денежной суммы на приобретение недвижимости.
Банки России предоставляют ипотеку только гражданам нашей страны и только под залог другого имущества.
Оформить ипотеку намного сложнее, чем получить обычный кредит.
2015, 01:17 Можно ли взять ипотеку без поручителей Перед заключением такого соглашения стоит разобраться, кому выгодно отсутствие поручителей: банку или заемщику. Предоставляя поручителей по ипотечному договору, заемщик снижает риски финансовой организации, поскольку поручитель — это тот человек, который возьмет на себя финансовые обязательства заемщика, если его материальное положение резко ухудшится. Какие банки выдают ипотеку без поручителей Ипотека без поручителей невозможна только в исключительных случаях: если банк счел обеспечение по кредиту недостаточным; если заемщик очень молод; если у заемщика небольшой стаж работы; если ссуду выдает не солидный банк, а небольшая кредитная организация.
Какие же права и обязанности он имеет – читайте ниже.
Созаёмщиком по ипотечному кредиту могут выступать сразу несколько человек, но не более четырех по одному кредитному договору.
Требования к заемщику Ключевыми требованиями к заемщику при оформлении кредита на квартиру в любом банке являются: Из этих требований следует, что банки считают трудоустройство необходимым условием для предоставления крупных займов, и это понятно.
Как правило, именно работа дает основной доход, с которого заемщик будет выплачивать кредит. Банки страхуют себя от возможных рисков, и без официальной работы получить ипотеку будет сложнее.
Получить такую ипотеку гораздо проще не в крупном федеральном банке наподобие Сбербанка или ВТБ24, а в каком-нибудь небольшом региональном.
В таких организациях борются за каждого клиента и готовы рассматривать каждую заявку в индивидуальном порядке.
Один из наиболее распространенных вопросов, возникающий у начинающих заемщиков – можно ли взять ипотеку одному человеку? Или банки одобряют только семейным?
Обязательно ли привлечение поручителей и созаемщиков в ипотечной сделке? Ответ на этот вопрос мы постараемся дать в данной статье. Почему одинокому человеку сложнее получить ипотеку?
Чему банк уделяет самое пристальное внимание при рассмотрении заявки?
Правильно – финансовому положению. Кредиторам важно, по сути, только одно – чтобы кредит погашался вовремя и в срок, не переходя в разряд просроченных.
Поэтому, при оформлении заявки банки делают упор не на то, сколько заемщиков будет участвовать в сделке, а на то, каков уровень дохода у клиента и насколько он стабилен.
О том, какого уровня заработной платы обычно достаточно для ипотеки, вы узнаете из этой статьи.
Большинство людей не в состоянии сразу приобрести собственное жилье.
Многие решаются взять долгосрочный кредит на квартиру в банке. При оформлении ипотеки, необходимо чтобы заемщик соответствовал определенным требованиям и условиям банка.
Это особенно актуально, когда степень доходов заемщика не слишком велика.
В этом случае доходы созаемщика и заемщика суммируются, что дает им возможность взять кредит на более высокую сумму денег.
Берите ипотеку в той валюте, в которой зарабатываете Является золотым правилом любых кредитов. Если зарабатываете в рублях, то и ипотечный кредит берите в рублях.
Для погашения ипотечного кредита в иностранной валюте необходимо будет покупать валюту из своих рублевых заработков. Если курс валюты вырастет, вырастут и Ваши платежи в рублях.
Ежемесячные платежи не должны превышать 30-40% семейного дохода — общепринятое правило, 40%.
Это критический порог. Россияне иногда берут ипотеку и в 70% семейного бюджета.
Если Вы живете в однушке, то переезжать сразу в 200-метровую квартиру не стоит.