Появление у заемщика второй ипотеки до погашения первой — явление достаточно распространенное в современных реалиях. Есть несколько особенностей ипотечных кредитов, о которых стоит помнить:
- полное отсутствие кредитной истории не приветствуется банками;
- приобретая одобренное банком жилье через ипотеку, вы можете быть уверены в юридической чистоте объекта;
- банки одобряют кредиты на ликвидную недвижимость, чтобы уменьшить свои риски;
- банки требуют от заемщиков официальный доход, ценное залоговое имущество и благонадежных поручителей;
- сбор пакета документов для ипотеки — дело, требующее терпения и времени;
- на сегодня ипотечное кредитование — самый популярный и доступный способ решения жилищного вопроса для россиян.
Если вторая ипотека в семье — обоснованная необходимость, нужно искать способы получить заветный кредит.
Ежемесячные выплаты по уже имеющемуся кредиту — это уменьшение дохода, а значит найти более выгодные условия на новый заем будет непросто. Скорее всего, придется посетить не один, а несколько банков.
- официальный трудовой стаж;
- сфера профессиональной деятельности;
- наличие иждивенцев и детей;
- кредитная история.
После многоступенчатого скоринга специалист банка подсчитает ваши баллы и сообщит об одобрении или отклонении вашей заявки.
Но не забывайте, что каждое ваше новое обращение в банк также регистрируется в БКИ (бюро кредитных историй), и несколько неудачных попыток однозначно не прибавят вам шансов на получение кредита.
Таковы правила, которые устанавливает банковская система для соискателей займа.
Давайте разберемся с тем, что из себя представляет бюро кредитных историй. Всего на сегодня насчитывается 25 БКИ, и нередко разные банки обращаются к разным БКИ. Реестр всех БКИ ведет Центральный каталог кредитных историй, сокращенно ЦККИ. Вы можете самостоятельно узнать свою кредитную историю, для чего вам нужно выполнить следующие шаги:
- сделать запрос в ЦККИ через банк, который уже выдавал вам кредит, и выяснить, в каком БКИ храниться ваша кредитная история;
- обратиться в соответствующий БКИ за кредитным отчетом согласно инструкции, которую БКИ обычно размещает на официальном сайте;
- помните, что раз в год эта процедура для вас бесплатна, последующие обращения нужно будет оплачивать.
- предварительное одобрение заявки;
- проверка объекта недвижимости;
- повторное одобрение заявки, включающее запрос в БКИ;
- выдача денег.
Очевидно, что если вы берете два кредита в разных банках с непересекающимися БКИ, то велика вероятность того, что второй банк, куда вы придете сразу после одобрения кредита в первом, не сразу узнает о том, что у вас уже есть жилищный кредит, если вы сами об этом не сообщите. Но ведь вы подписываете с банком договор, в котором есть пункт о снижении платежеспособности заемщика. Фактически вы можете быть уличены в обманных действиях по отношению к банку. Наихудшим последствием в такой ситуации может стать требование банка немедленно вернуть взятый кредит. Если вы платите исправно, такая ситуация маловероятна.
Также возможна невыдача денег на последнем этапе — после запроса в БКИ. Вкратце сложности такого подхода выглядят следующим образом:
- вы должны быть уверены, что второй банк не работает с тем же БКИ, что и первый;
- вы заведомо ограничены в выборе банков;
- возможно, вам придется соглашаться на менее выгодные условия кредитования по второму объекту;
- при таких условиях неизвестно, дадут ли вам вообще вторую ипотеку при наличии первой.
Мы опять вернулись к тому, с чего начинали: выгодные предложения по ипотечным кредитам могут стать для вас недоступны по ряду причин, хотя деньги на второе жилье вам могут и выдать.
Информации о том, как самостоятельно получить одобрение на две ипотеки и какие подводные камни могут вас ожидать в разных ситуациях, в свободном доступе не так уж много.
Ипотечный брокер поможет получить кредит на два объекта недвижимости наверняка.
- хотите получить лучшие условия по двум ипотекам сразу;
- хотите избавиться от бумажной волокиты;
- ищите способ получить стопроцентное одобрение от банка;
- ваша ситуация требует индивидуального подхода.