Возвращается ли первоначальный взнос по ипотеке

Первый платеж уменьшает размер кредита, снижая финансовую нагрузку заемщика. Кроме того, он свидетельствует о платежеспособности человека и его намерениях исправно исполнять обязательства по договору. От чего зависит размер первого взноса, кому и когда он платится, и есть ли возможность взять ипотеку без стартового капитала?

Как показал недавний кризис: наличие первого взноса важно для обеих сторон. После 2008 года заёмщики по большей части перестали платить по кредитам, принадлежавшим к сегменту без первого взноса. Банки сделали выводы: подобные программы на несколько лет исчезли из продуктовых линеек по ипотеке.

Как правило, желание взять кредит без первоначального взноса, свидетельствует либо о достаточно скромных доходах заемщика, или об отсутствии у него финансовой дисциплины. В любом случае, это легко может привести, к довольно неприятным для вас последствиям. Если вы не рассчитаете свои силы, и столкнетесь с тем, что прожив 1-2 года в режиме оплаты ипотеки поймете, что не имеете финансовых или других возможностей поддерживать желаемое вами качество жизни, и при этом платить по ипотеке. И получиться, что вы просто выкинете из своей жизни несколько лет, и к тому же потеряете приличную сумму денег.

Такой вариант только на первый взгляд может показаться привлекательным. Во-первых, существует ряд ограничений: не все квартиры в новостройках продаются на таких условиях, могут потребовать залог в виде другой недвижимости. Во-вторых, ставки по таким кредитам составляют 15-28%, а значит, к доходам клиентов предъявляются более высокие требования.

Существует несколько способов внесения первого транша:

  1. наличными деньгами в специально арендованную в банке ячейку;
  2. открыть счет в банке, внести на него необходимую сумму;
  3. подписать договор на депозитный вклад, положить сумму, достаточную для первой оплаты.

Банку выписывается поручение произвести оплату со счета клиента на счет продавца недвижимого имущества.

После кризиса 2015 года центральные банки все реже предлагают клиентам ипотечные программы, в которых отсутствует первоначальный взнос. Чаще всего подобные варианты можно встретить в формате акций и специальных предложений от менее крупных, но более лояльных к клиентам банков.

  • свидетельство о праве собственности — оригинал для представления и ксерокопия;
  • договор купли-продажи квартиры или дома — оригинал для сверки и ксерокопия;
  • платёжные документы, подтверждающие оплату процентов по займу — оригиналы и ксерокопии;
  • график платежей — должен выписать сотрудник банка;
  • справка о заработной плате или заполненная декларация о доходах — оригиналы;
  • кредитное соглашение — оригинал для сверки и ксерокопия;
  • документ об удостоверении личности — ксерокопия всех страниц.
Читайте также:  Как взять ипотеку на квартиру на вторичном рынке

Некоторые застройщики предлагают маркетинговую ипотеку с впечатляюще низкими ставками, привлекая внимание заемщиков в эконом-классе. Мы считаем, что программа субсидирования ставки по ипотеке, которая действует на протяжении 1-2 лет кредита – это не вполне добросовестное поведение застройщика. Очень многие люди испытывают стресс во время приобретения квартиры. Если такая сделка сопровождается еще и получением ипотечного кредита, то людям вдвойне трудно разобраться во всех нюансах, не обладая экономическим образованием. К сожалению, тот факт, что субсидированная ставка действует ограниченное количество времени, проходит мимо сознания людей, поэтому такие завуалированные, не вполне прозрачные ходы мы считаем некорректными. Сейчас появляется очень много хлестких рекламных лозунгов таких, как квартира за полцены или почти даром. Вся финансовая нагрузка, которая ложится на покупателей, остается за рамками внимания. В такой социально-чувствительной сфере, как строительство жилья, компания, которая собирается долго работать на этом рынке не должна позволять себе такое поведение.

В текущей экономической ситуации многие банки стараются минимизировать свои риски. Поэтому программы ипотечного кредитования подразумевают под собой первоначальный взнос. Это та сумма, которую клиент вносит по кредитному договору в пользу приобретаемой недвижимости. Соответственно, сумма кредита становится меньше. Большинство предложений от банков по ипотеке включают в себя первоначальный взнос от 15%.

В зависимости от выбранной Вами ипотеки, вида приобретаемой недвижимости, стоимости жилплощади, а также наличия дополнительного страхования определяется сумма первоначального взноса. В условиях кредитования обычно указывается минимальный порог первого взноса, на практике при оформлении кредита он может немного возрасти.

Дело в том, что обязательным условием получения ипотечного кредита будет оценка стоимости квартиры, которую проводит независимый профессиональный оценщик. И цена, которую он определил, как правило, отличается от той суммы, которую запрашивает продавец квартиры, причем обычно в меньшую сторону. А банк из этих двух значений для своих расчетов всегда выбирает более низкое. В результате ипотечный кредит выдают на меньшую сумму, чем требуется покупателю.

Я взяла ипотеку. 40 процентов стоимости квартиры я внесла первоначальным взносом. Если меня вдруг сократят на работе и я не смогу оплачивать ипотеку. я слышала , что мою квартиру могут выставить на торги .Вернут ли мне первоначальный взнос и оплату за квартиру ( кроме процентов) или нет.

Ответы юристов ( 2 )

  • 10,0 рейтинг
  • 2280 отзывов эксперт

Нет не вернут. Деньги (первоначальный взнос и кредит) вы уплачиваете продавцу и получаете в собственность квартиру, а должны по ипотечному кредиту -банку, и именно по кредиту присходит наложение взыскания на квартиру.

Читайте также:  Если ребенок инвалид платим ипотеку можно ли снизить ставку по ипотеке

  • 7,0 рейтинг
  • 2556 отзывов эксперт

Наличие собственных средств при оформлении ипотечного кредиты было обязательным условием банка, но это не означает, что Ваши деньги стали своего рода гарантом возврата предоплаты в случае чего.

Просто банк профинансировал долю стоимости покупаемого объекта.

В случае обращения взыскания на ипотечное жильё должнику вернётся лишь разница между долгом кредитором и суммой, вырученной от реализации ипотеки.

Вернет ли мне банк сумму моего первоначального взноса, если я не смогу выплачивать ипотеку? Или я потеряю эти деньги?

Создание заявки по удобной для вас цене

В Тендере вы можете указать свою цену на услугу или выбрать из предложенных вариантов наших специалистов. Удобно и доступно.

Ваш первоначальный взнос входит в сумму возврата полученного кредита (если он был уплачен банку). Тут нужно посмотреть внимательно назначение платежа.

А далее всё будет зависеть от того, за какую цену банк продаст на аукционе взысканную у Вас по суду ипотечную квартиру.

Вырученные от продажи ипотечной квартиры средства будут направлены на погашение Вашей задолженности как заёмщика.

Если вырученной от продажи квартиры денег будет достаточно для погашения оставшейся задолженности, то излишки могут быть Вам возвращены, а если не хватит, то даже после продажи заложенной квартиры Вы всё равно останетесь должником у банка, но сумма задолженности будет значительно меньше.

Обычно на аукционах залоговые квартиры продаются значительно ниже рыночной стоимости.

Отказали в налоговых вычетах, из- за того, что первоначальный взнос заплатила мама 337 тыс, я взяла ипотеку 1912000 рублей на 20 лет, квартира стоит 2250000 руб. Налоговик — инспектор сказал декларацию обнулять, значит мне ничего не положено, т. к первоначальный взнос оформлен на маму( в квитанции написано оплатила мама за меня)Помогите, пожалуйста разобраться в вопросе. Спасибо.

Рекомендую Вам письменно адресовать начальнику налоговоого органа поставленный Вами вопрос. А нам пришлите копию письменного ответа для правовой оценки и юридического анализа, после которого мы окажем Вам дистанционную юридическую поддержку, обеспечим комплексный подход в решении Вашей проблемы и сможем сопровождать Ваш вопрос до окончательного его решения в положительную сторону.

Могу ли я вернуть налоговый вычет из внесенной мною суммы первоночального взноса? Стоимость квартиры 2550000,
Первоночальный 750000 ипотека 1800000.
Квартира покупалась по ДДУ.

Без изучения содержания документов, связанных с вашим вопросом, затруднительно дать корректную консультацию.

Для полного ответа целесообразно изучить содержание документов, которые имеют отношение к вашей сложившейся ситуации: договор ипотеки, подтверждение первоначального взноса и других платежей, ДДУ, переписка и т. д. Изучив документы, можно сделать выводы, дать правовую оценку и квалифицированную консультацию.

Читайте также:  Когда поднимут ипотечные ставки в сбербанке

По условиям сайта, изучение документов — это отдельная платная услуга. Если Вы хотите продолжить консультацию и чтобы мы изучили документы, дополнив ответы расширенной информацией, выразите, пожалуйста, своё согласие или не согласие.

Могу ли я вернуть первоначальный взнос от сбербанка если квартиру продали в аукционе

Для корректного ответа на поставленный Вами вопрос необходимо знать, сколько времени прошло с момента вынесения судебного решения суда первой инстанции.

Присутствовали ли Вы в судебном заседании суда первой инстанции?

Когда Вы узнали, что в отношении Вас ведётся гражданское судопроизводство?

При этом, если сроки апелляционной жалобы Вами были пропущены, то шансы что- то изменить мизерны. Но попытаться вернуть первоначальный взнос от Сбербанка Вы можете и имеете право в судебном порядке, подав в суд соответствующее исковое заявление, так как, согласно статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ст. 3 ГПК РФ), заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных или оспариваемых прав, свобод либо законных интересов.

При покупке жилья я внес первый взнос в банк при получении ипотеки (60% от стоимости жилья, а остальное ипотека), но по каким-то причинам не подписал ДДУ, вернет ли банк первый взнос полном объеме, или снимет какие-то проценты??

Здравствуйте. Договор ДДУ. Застройщик обанкротился. Первоначальный взнос 350 000. Кредит 2 600 000 на 25 лет. Могу ли я продать квартиру и вернет ли мне банк первоначальный взнос после продажи?

Дело в том, что первоначальный взнос (350 000) входит в стоимость квартиры, поскольку, цена квартиры, как правило, включает в себя уже и первоначальный взнос.

Фактически ваша квартира стоит ту сумму денежных средств, которые состоят из кредита и первоначального взноса. Выходит, все указанные денежные средства ушли за квартиру, и ваш первоначальный взнос тоже.

Таким образом считаю, первоначальный взнос вернуть практически невозможно.

Возвращение Вам денежной суммы будет зависеть от суммы вашей задолженности перед банком, суммы оценки недвижимости (согласно отчёта, который составляется перед покупкой/продажей квартиры), суммы реализации квартиры, пр.

Если останутся деньги, то Вы можете и имеете право взыскать их с банка.

Для более полного и точного ответа необходимо смотреть содержание Договора ДДУ.

Изучение документов у нас является отдельной платной услугой.

Adblock
detector