По истечении 3 лет с момента вступления в НИС у военнослужащего наступает право приобрести квартиру по военной ипотеке, воспользовавшись услугами банка и используя накопленные на именном счете средства.
- Нет переплаты процентов банку.
- Свобода действий. Увольнение влечет только потерю накоплений. В таком случае не нужно самостоятельно погашать долг за квартиру перед банком и государством.
- Дополнительный инвестиционный доход от накоплений через доверительное управление.
- Чем дольше копишь, тем больше сумма первоначального взноса из именных накоплений и тем меньше сумма кредита на приобретение жилья. Соответственно, появляется возможность покупки недвижимости только за накопления, без привлечения банковских средств.
- После 20 лет выслуги возникает право получить средства НИС на банковский счет и использовать их по своему усмотрению.
- Длительное существование без собственной квартиры.
- Дополнительные расходы на аренду, в случае отсутствия своего или служебного жилья.
- Потеря всех накоплений при увольнении из-за нарушений условий контракта или по собственному желанию если выслуга составила менее 20 лет.
- Отсутствие дополнительного дохода от сдачи квартиры в аренду, если есть собственное или служебное жилье в месте прохождения службы.
- Риск роста цен на недвижимость.
- Уменьшение возможной суммы кредита пропорционально возрасту военнослужащего. Важный момент для тех, кто в настоящее время не желает приобретать жилье, а через время меняет свое решение. На данный момент времени банки меняют условия кредита в сторону менее выгодных для участников
- НИС, возраст которых перешагнул 25-26 летний рубеж. Потеря 13% накоплений (подоходный налог) если использовать накопления не по целевому назначению после снятия со счета
- Улучшение условий жизни здесь и сейчас, а не через много лет.
- Дополнительный доход от сдачи квартиры купленной по военной ипотеке в аренду (разрешено действующим законодательством), если есть собственное или служебное жилье.
- Отсутствие риска значительного увеличения ипотечных ставок в будущем.
- Ежегодное сокращение максимально возможной суммы кредита и его срока в связи с увеличением возраста заемщика-военнослужащего.
- Отсутствие риска пересмотра условия функционирования НИС в негативном направлении.
- Беспроцентная рассрочка от государства. При увольнении по положительным основаниям, не достигнув 20 лет выслуги, нужно возвращать накопления в течение 10 лет без начисления процентов.
Отсутствие риска роста цен на недвижимость.
Главной причиной будущего роста цен станут, вступившие в силу, изменения в закон о долевом строительстве. Теперь все застройщики обязаны строить жилые комплексы за счет кредитных средств. Деньги от продажи квартир дольщикам будут заморожены на специальном счете, распоряжаться ими строительные компании смогут только после ввода дома в эксплуатацию.
Новая система защитит покупателей строящегося жилья, но переплата процентов за кредит резко увеличит себестоимость строительства дома. Дополнительные расходы застройщики переложат на покупателей, повысив стоимость квадратного метра.
Кроме того, сама система резко сократит количество строительных компаний, выдерживающих кредитную нагрузку. Застройщиков станет намного меньше, а снижение предложения при неизменном спросе неизбежно приведет к росту цен. Предполагаем, что и цены на вторичное жилье не будут отставать от цен в новостройках.
Кроме изменений в законодательстве, есть и естественные факторы, влияющие на рост цен. Наиболее сильное их влияние будет ощущаться в Москве, Санкт-Петербурге и Краснодарском крае. Мы имеем ввиду истощение земельных ресурсов, задействованных под строительство, в силу их крайней ограниченности. Прогнозируем, что через 7-10 лет, купить квартиру в Московской области, недалеко от МКАД, будет гораздо дороже, чем сейчас, хотя бы потому, что сейчас основная застройка идет в радиусе 5-10 км, а через годы речь будет идти уже о 20 км и дальше.
- Существенная переплата процентов банку.
- Самостоятельное обслуживание кредита при увольнении без права на накопления или до его погашения. Зачастую, происходит пересмотр ставки в сторону увеличения после того, как заемщик перестает быть военнослужащим.
Надеемся в этой статье мы смогли полноценно осветить все факты, которые нужно принимать в расчет при принятии решения брать квартиру по военной ипотеке или копить до окончания срока службы. Если у Вас остались вопросы, то всегда звоните нам на горячую линию!
Администратор сайта осуществляет обработку персональных данных, содержащихся в Вашей информации в целях исполнения договора между Администратором сайта и Пользователем на оказание Услуг сайта (см. Правила пользования сайтом).
Общество обеспечивает защиту обрабатываемых персональных данных от несанкционированного доступа и разглашения, неправомерного использования или утраты в соответствии с требованиями Закона о персональных данных.
Общество имеет право вносить изменения в настоящую Политику.
Персональные данные (ПД) – любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному, или определяемому физическому лицу, юридическому лицу (субъекту персональных данных).
Обработка персональных данных – любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с ПД, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение ПД.
Автоматизированная обработка персональных данных – обработка ПД с помощью средств вычислительной техники.
Информационная система персональных данных (ИСПД) – совокупность содержащихся в базах данных персональных данных и обеспечивающих их обработку информационных с использованием технологий и технических средств.
Вы имеете право на доступ к своим ПД и следующим сведениям:
– подтверждение факта обработки ПД Оператором;
– правовые основания и цели обработки ПД;
– цели и применяемые Оператором способы обработки ПД;
– наименование и место нахождения Оператора, сведения о лицах (за исключением работников)
– сроки обработки ПД, в том числе сроки их хранения;
– порядок осуществления субъектом ПД прав, предусмотренных Законом о персональных данных;
– наименование или фамилия, имя, отчество и адрес лица, осуществляющего обработку ПД по поручению Оператора, если обработка поручена или будет поручена такому лицу;
– обращение к Оператору и направление ему запросов;
– в случаях если ПД были получены не от субъекта ПД, уведомить субъекта;
– при отказе в предоставлении ПД субъекту разъясняются последствия такого отказа;
– опубликовать или иным образом обеспечить неограниченный доступ к документу,
определяющему его политику в отношении обработки ПД, к сведениям о реализуемых
требованиях к защите ПД;
– давать ответы на письменные запросы и обращения субъектов ПД, их представителей и уполномоченного органа по защите прав субъектов ПД.
Вся информация собирается тремя способами.
Во-первых, просмотр нашего сайта приведёт к созданию его программным обеспечением определенного числа «cookies» (небольшие текстовые файлы, загружаемые в папку временных файлов вашего браузера). «Сookies» содержат идентификатор анонимной сессии («session-id»), автоматически присвоенный вам программным обеспечением сайта, а также информацию о прочтенных вами темах форума, повышая таким образом удобство работы.
Во-вторых, к сайту подключен автоматический сервис Яндекс.Метрика и Google Analitics, считывающих параметры вашего посещения сайта. Данные сервисы необходимы нам для анализа проблемных, непонятных и узких мест нашего сайта, выявления сложностей при работе сайта, а также локализации возможных ошибок.
Указав номер телефона, вы автоматически соглашаетесь на отправку введенных данных организациям-партнерам, получать СМС-сообщения с важной с точки зрения администрации сайта информацией о Накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих, в том числе с информацией о текущих скидках и специальных условиях. При возникновении желания отписаться от данной рассылки, Вы должны заполнить заявку в произвольной форме, воспользовавшись формой обратной связи.
Обработка персональных данных осуществляется:
– с согласия субъекта ПД на обработку его персональных данных;
– в случаях, когда обработка ПД необходима для осуществления и выполнения возложенных законодательством РФ функций, полномочий и обязанностей;
– в случаях, когда осуществляется обработка ПД, доступ неограниченного круга лиц к которым предоставлен субъектом ПД либо по его просьбе (далее – персональные данные, сделанные общедоступными субъектом персональных данных).
Цели обработки ПД:
– осуществление гражданско-правовых отношений.
Категории субъектов персональных данных.
Обрабатываются ПД следующих субъектов:
– любые физические лица и юридические лица.
ПД, зафиксированные на бумажных носителях, хранятся в запираемых шкафах либо в
запираемых помещениях с ограниченным правом доступа.
ПД субъектов, обрабатываемые с использованием средств автоматизации в разных целях,
хранятся в разных папках.
Не допускается хранение и размещение документов, содержащих ПД, в открытых
электронных каталогах (файлообменниках) в ИСПД.
Что лучше, копить средства на именном накопительном счете или купить квартиру по военной ипотеке, – один из самых актуальных для военнослужащих вопросов.
Для справки: по состоянию на 1 апреля 2017 года свыше 31 000 участников НИС заключили ДУДС на покупку квартиры на этапе строительства.
В теории, покупка квартиры в новостройке выглядит довольно привлекательным инвестированием накоплений участника НИС, но кого-то пугает вступление в ряды дольщиков, а кто-то не может определиться, что он получит в итоге от такой сделки.
У каждой из выделенных нами категорий участников НИС, на сегодняшний день, сформирована определенная сумма накоплений на ИНС:
- средняя стоимость однокомнатной квартиры-студии площадью 25 кв. м. – 1 625 000 рублей (после ввода в эксплуатацию стоимость квартиры составляет 1 966 250 рублей);
- средняя стоимость однокомнатной квартиры площадью 37 кв. м. – 2 299 500 рублей (после ввода в эксплуатацию стоимость квартиры составляет 2 800 000 рублей);
- средняя стоимость двухкомнатной квартиры площадью 56 кв. м. – 3 472 000 рублей (после ввода в эксплуатацию стоимость квартиры составляет 4 201 120 рублей).
Для более удобного восприятия расчётов возьмём квартиру в одном из аккредитованных по военной ипотеке жилых комплексах Московского региона, т.е. это реальная однокомнатная квартира площадью 37 кв. м. и стоимостью 2 299 500 рублей при заключении договора участия в долевом строительстве.
Для сведения: однокомнатные квартиры являются самыми ликвидными, в отличие от квартир-студий и многокомнатных квартир. Однокомнатную квартиру всегда легче сдать, а также продать быстро и выгодно.
У квартиры, купленной военнослужащим в аккредитованной по военной ипотеке новостройке , есть важное отличие от накоплений, формируемых на именных накопительных счетах, – потенциальный прирост стоимости квартиры. В течение 15 месяцев, пока будет осуществляться строительство дома, квартира сама по себе вырастет в цене. Если рассматривать выбранный нами вариант начальной стоимостью 2 299 500 рублей, то после строительства её цена увеличится до 2 800 000 рублей. Прирост за 15 месяцев составляет 500 500 рублей или примерно, по 33 366 рублей ежемесячно, что явно больше, чем инвестиционный доход, получаемый участниками НИС.
Итак, определились для себя, квартира стоимостью 2 299 500 рублей покупается участником НИС по ДУДС, при этом некоторым категориям участников НИС придется воспользоваться ипотечным кредитом . Размер кредита для выделенных нами условных категорий участников НИС составит:
- 2 299 500 руб. – 860 000 руб. = 1 439 500 рублей – для участника НИС, включенного в реестр 3 года назад;
- 2 299 500 руб. – 1 490 000 руб. = 809 500 рублей – для участника НИС, включенного в реестр 5 лет назад;
- 2 299 500 руб. – 1 800 000 руб. = 499 500 рублей – для участника НИС, включенного в реестр 6 лет назад.
Участникам НИС, включенным в реестр 8 лет и более смысла брать военную ипотеку, особенно в максимальном размере, возможно, вообще нет, так как на их именных накопительных счетах размер средств позволяет купить квартиру только за счёт накоплений:
Получив квартиру в собственность, после ввода новостройки в эксплуатацию, военнослужащий может сдавать её в найм , получая, таким образом, не запрещенный законодательством доход.
Учитывая среднюю стоимость ежемесячной аренды однокомнатной квартиры в том районе, где находится новостройка, выбранная нами для расчётов – от 20 000 рублей до 28 000 рублей – мы получаем реальный доход военнослужащего через 15 лет в сумме 3 795 000 рублей.
15 лет – это 180 месяцев, из которых вычитаем 15 месяцев строительства дома, т.е. остается 165 месяцев. Если сдавать данную квартиру в найм по 23 000 рублей в месяц, то получаем чистыми – 3,795 млн. рублей.
Кроме того, не стоит забывать про то, что квартира является наиболее ликвидным активом для среднестатистического гражданина, и данный актив сам по себе – это уже хорошее вложение. Конечно, стоимость недвижимости, как практически и любого товара, определяется балансом спроса и предложения и весьма серьёзно зависит от данных показателей, которые складываются исходя из экономической ситуации в стране. За период существования накопительно-ипотечной системы наблюдался и рост экономики, при этом стоимость недвижимости существенно росла, и кризисные периоды, с удешевлением недвижимости. Но если брать долгосрочный период, 15 лет, то для расчёта возьмем средний показатель прироста стоимости квартиры – 2% в год – и тогда стоимость данной квартиры через 15 лет составит примерно 3 760 000 рублей.
В совокупную стоимость активов, которой будет располагать военнослужащий через 15 лет, уже можно включить:
- 3 795 000 рублей – доход от сдачи в найм квартиры по военной ипотеке, купленной в новостройке на этапе строительства;
- 3 760 000 рублей – стоимость самой квартиры.
Не стоит забывать, что после проведения сделки по покупке квартиры, накопления продолжают поступать на именной накопительный счёт участника НИС, с оговоркой:
При проведении сделки без привлечения ипотечного кредита участники НИС, включенные в реестр более 8 лет, смогут получить на свой именной накопительный счет следующие суммы:
После закрытия военной ипотеки, взятой на покупку квартиры, мы также учли период, в котором обслуживался кредит, и посчитали накопления, которые будут зачислены участникам НИС:
Сведем все расчёты воедино. Итого, что мы имеем:
- 3 795 000 рублей – доход от сдачи в найм квартиры, купленной в новостройке на этапе строительства;
- 3 760 000 рублей – стоимость самой квартиры;
- 4 700 000 – накопления, зачисленные на ИНС после погашения военной ипотеки, у участников НИС, включенных в реестр 6 лет назад;
- 7 400 000 рублей накопится у участников НИС, включенных в реестр 8 лет.
- 3 795 000 рублей – доход от сдачи в найм квартиры, купленной в новостройке на этапе строительства;
- 3 760 000 рублей – стоимость самой квартиры;
- 7 900 000 рублей — 8 600 000 рублей накопится у участников НИС, включенных в реестр 9-12 лет назад.
Выгоднее ли это чем копить средства на счете? По расчетам получается, что несколько выгоднее, даже с учетом немалой переплаты по процентам оформленного в банке кредита по военной ипотеке. Тем более, многие параметры расчетов могут измениться: и рост стоимости жилья, и размер взносов, и характеристики кредитных продуктов. Так что окончательное решение каждый участник НИС будет принимать для себя сам.
Можно ли купить новостройку по военной ипотеке? МОЖНО, но только в том случае, если вы готовы подойти к делу с умом.
Приобретение новостройки по военной ипотеке имеет ряд существенных трудностей: сложность подбора застройщика, необходимость платить более высокие проценты и практически отсутствие гарантий. Чтобы сделка не принесла в вашу жизнь хаос и долги, вам стоит очень внимательно подойти к ее оформлению.
В этой статье мы расскажем о том, как вам это сделать с наименьшими потерями для себя.
Что же такое новостройка? Новостройка или недвижимость на первичном рынке — это жилое помещение в строящемся или уже построенном доме, на которую еще не получено свидетельство собственника. Если по документам у квартиры есть владелец, она относится уже ко вторичному рынку жилья. Даже если дом только что сдали в эксплуатацию, а из квартиры — не вывезли строительный мусор. По закону, есть свидетельство — собственность вторична.
До 2011 года по программе ипотечного кредитования военнослужащих можно было приобрести квартиру только у собственника. И дело не в том, что участие в долевом строительстве запрещал закон. Сами коммерческие банки, работающие с программой, отказывались кредитовать «первичку»: риски, мол, высокие.
На сегодняшний день ситуация постепенно меняется. Ряд коммерческих банков (в основном это те, кто работает по стандартам АИЖК) предоставляют участникам НИС право приобретать жилье в домах на этапе строительства. Что тем не менее не означает, что вы сможете приобрести жилье там, где вам взблагорассудится. Выбирать придется из списка новостроек, аккредитованных по военной ипотеке в АИЖК или непосредственно в выбранном вами банке.
Квартира в новостройке — это вариант, прежде всего, для тех, кто ищет возможность сэкономить. Посмотрите: сумма целевого жилищного займа для военнослужащего в настоящее время не превышает 2,3 млн. рублей. За эти деньги найти хорошую квартиру с достойной площадью на вторичном рынке непросто даже в провинции, не то что в столице. Хоть государство и декларирует, что обозначенной суммы должно хватать на покупку 57 кв. метров жилья, на практике такой фокус удается далеко не всем.
В этом отношении долевое строительство — спасение для тех, кто желает приобрести жилье в поближе к столичным центрам: Москве и Санкт-Петербургу. Чем раньше вы становитесь дольщиком, тем ниже цена за квадратный метр. Таким образом, за те же деньги вы приобретаете жилье большей площадью или в лучшем районе.
Какие условия на покупку новостройки предлагают коммерческие банки?
По программе «Военная ипотека» вы можете получить в кредит от 300 тыс. до 2 300 тыс. руб. — 2 400 тыс. руб. Процентная ставка — плавающая не зависимо от того, где вы берете кредит.
Если это банк-партнер АИЖК, то ставка будет изменяться следующим образом:
- первый год — 9,5%
- второй год — 10%
- третий год — 10,5%
- четвертый год и последующие — ставка рефинансирования (средняя) + 3,75%
Будьте готовы, что при оформлении ипотеки в независимом коммерческом банке в период строительства придется платить больше. Так схема изменения процентной ставке в банке «Зенит» выглядит следующим образом:
- период строительства — 12,5%
- далее 10,5% — 13,5%
В качестве обеспечения по военной ипотеке на период строительства выступает залог имущественных прав, а после оформления квартиры в собственность — залог недвижимости.
Начиная оформление военной ипотеки на новострой, вы можете двигаться двумя путями:
1. Сначала найти подходящего вам застройщика из числа аккредитованных по программе, например, через специальный сервис АИЖК, а затем посмотреть какой банк является партнером этой застройки.
2. Сначала подобрать банк с наиболее выгодными для вас условиями кредитования, а затем выбрать подходящее жилье из числа возможных.
В любом случае, рекомендуем вам большее внимание уделять не условиям кредитования, а именно подбору надежной строительной компании.
С осторожностью относитесь к предложениям заключить договор бронирования на покупку квартиры по военной ипотеке, поступающим непосредственно от строительных компаний. Мошенники заявляют, что заплатив предоплату от 30 до 60 тыс. руб. вы гарантированно получите военную ипотеку по самой низкой цене. Как только вы отдаете деньги , сделка затормаживается и переводится в режим ожидания. Подобные случаи мошенничества в отношении новостроек, приобретенных по военной ипотеке, были зафиксированы на объектах в Москве, Подмосковье и СПБ.
Впрочем учтите, нахождение подрядчика в списке аккредитованных не является стопроцентной гарантией его благополучности и не избавляет от рисков. Даже у крупных предприятий случаются накладки с проектной документацией, получением необходимых разрешений и свидетельств. В результате вы вполне можете оказаться в ситуации бесконечного ожидания сдачи готового дома.
Поэтому, прежде чем, отдавать кому-либо свои деньги, самостоятельно изучите условия сделки, уточните процент реализованного жилья (он не должен быть меньше 10%), сроки сдачи объекта и стадию готовности (она должна быть как минимум 30%). Немаловажно уточнить и максимальные сроки ввода объекта в эксплуатацию, как раз на тот случай, что объект будет достроен, а сдача растянется на годы. В любом случае такой срок не должен превышать полутора лет. Ну и, конечно, не пренебрегайте отзывами о застройщике на частных форумах. Ознакомьтесь с информацией не только по одной конкретной застройке, но и по предыдущим (уже завершенным) проектам.
Будьте бдительны и тогда военная ипотека на строящееся жилье принесет вам только положительные эмоции!