Втб 24 ипотека с государственной поддержкой что это

Ипотечное кредитование с господдержкой поддерживают некоторые банки.

В том числе и банк ВТБ 24.

По данному виду программы организация банка предлагает выгодные годовые ставки, а так же приемлемый первый взнос.

Позаботьтесь о своем светлом будущем, купив квартиру своей мечты.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Словосочетание государственная поддержка говорит само за себя. Это вид ипотечного кредитования при котором некоторым социальным категориям гражданам предоставляется некоторые льготы от государства для того что оформить ипотечный займ.

Смысл такой программы в том, что само государство дает заемщику шанс купить недвижимость по сниженной ставке. Клиент, оформляя ипотеку гасит задолженность только по установленному проценту, а государство с помощью пенсионного фонда погашает оставшуюся часть.

Семьи, которые:

• имеют несовершеннолетних детей;
• воспитывающие трех и более детей (многодетные) где на каждого человека не соответствует предписанная норма по квадратным метрам;
• воспитывающие ребенка – инвалида;
• пребывают в молодом возрасте и находятся в законном браке (одному из супругов не должно быть 35 лет для вступления в программу);
• семья, которая считается малоимущей, то есть ее доход ниже или на уровне прожиточного уровня;
• семьи, которые не имеют в собственности своего жилья (или проживание в общежитие коридорного типа, а так же коммунальной квартире);
• неполная семья, где родителю нет 35 лет.

Работники государственных организаций:

• 
  медицинские работники;
• учителя;
• служащие в армии РФ;
• служащие в правоохранительных структурах;
• работники в структуре МЧС и так далее.

Попробовать оформить такой ипотечный кредит могут, и пенсионеры, если подойдут по всем параметрам заданным банком.

Люди в пенсионном возрасте имеют право это сделать если:

• на их попечительстве или иждивении находятся один или более детей не достигших возраста восемнадцати лет;
• если они являются сотрудниками тех самых организаций при государстве;
• у пенсионера не имеется своей собственности недвижимости в собственности.

Там Вам выдадут перечень необходимых ценных бумаг для подтверждения Вашей социальной категории как будущего заемщика.

Если Вы подходите, то Вам выдадут сертификат на Ваше имя об участии в программе. С этим документом клиент обращается в отделении банковского учреждения ВТБ 24.

• Недвижимость на первичном рынке или готовая недвижимость от застройщика (покупка квартиры должна быть оформлена только у юридического лица, который является полноправным владельцем, а если право собственности уже имеется, то покупка совершается от первого собственника).

• Двадцать и более процентов, а если ипотека в добавок оформляется на условиях двух документов то от сорока процентов.

• Рубль Российской Федерации.

Размер для предоставления целевого займа

• Размер полной суммы от шестисот тысяч до восьми млн. рублей.

Срок уплаты за пользование кредитными средствами

• Предоставление ипотечного кредита до тридцати лет.

Ставка годовых процентов

• Годовая ставка по процентам 11,4 (если клиент согласен подписывать страховку в полной комплектации, а при оформлении целевого займа по двум бумага ставка повысится на о,5 процентов).

Требования к заемщику, а так же поручителю (при наличии)

• Возраст не менее двадцати одного года на момент подачи заявки на кредит и не более семидесяти лет на момент погашения кредита.
• Общий трудовой стаж не менее одного года.

Погашение кредита и процентов

• Погашение возможно аннуитетным способом, то есть равными ежемесячными суммами.
• Начисление процентов происходит только на остаточную часть основной задолженности.

• Досрочное погашение без ограничений и штрафов.

• Полный пакет страховки (личное страхование, а так же страховка недвижимости после законченного строительства).

При выборе квартиры стоит учесть, что далеко не все могут подойти банку, так как данная программа рассчитана на покупку жилья от застройщика.

Недвижимость от застройщика должна:

• 
  иметь подключение к системе отопления, которая должна отоплять площадь всего дома;
• иметь выводы для канализации;
• иметь подключение к горячим (сюда так же входит и газовая система) и холодным снабжением воды кухни и уборной комнаты;
• оборудование сантехники должно быть исправным;
• если недвижимость покупается во вновь построенных домах то возможно отсутствие оборудование сантехники и/или отделки квартиры внутри, но подведение основных коммуникаций должно быть обязательным;
• если квартира покупается в местности сельского типа то возможно ипотечное кредитование на такую квартиру без подведения всех центральных устройств, но при этом автономное отопление должно иметься обязательно.

Для получения ипотеки необходимы следующие шаги:

1. Подтверждение бумагами, что клиент нуждается в помощи государства на жилье (с выданным сертификатом на субсидию на руках).
2. Заполнение заявления – анкеты в банке.
3. Сбор всех бумаг.
4. Передача документов в банк для рассмотрения ваших персональных данных и ожидание ответа от банка.
5. Подбор недвижимости от застройщика.
6. Передача бумаг на недвижимость в отделение банка для рассмотрения (после того как готов отчет об оценке недвижимости).
7. Проведение сделки в банковском учреждение, подписание договора купли-продажи, параллельно подписание кредитного договора.
8. Оформления заемщиком правообладательного документа на свою личность.
9. Как только выписка из ЕГРН будет готова, осуществление передачи денег от покупателя к продавцу в банковском учреждении под расписку.

• 
  Сертификат на предоставлении субсидии от государства.
• Заявление-анкета.
• Документ, удостоверяющий личность.
• Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования ​(СНИЛС).
• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем или справка/выписка из ​Трудовой книжки, (военные, работающие по контракту, предоставляют копию, подписанную начальником, последнего контракта и справку о сроке службы).
• Военный билет обязаны предоставить мужчины до достижения 27 лет.
• Бумага подтверждения вашей возможности гасить кредит (справка 2-НДФЛ или справка по банковской форме) /декларация из налоговой за крайние 12 месяцев.
• Если клиент является пенсионером, то должна иметься возможность подтвердить его начисление пенсии.

Страхование производится только личное и квартиры после завершения строительства дома.

Одобрение банка действует в течение четырех месяцев. Ожидание длится примерно неделю, бывает и больше, так как учреждение банка тщательно проверяет Ваши указанные данные.

Главными причинами для отказа могут стать:

• Неподходящая зарплата клиента.
• Кредитная история с многочисленными просрочками платежей и/или невыплаченными задолженностями.
• Судимость заемщика или поручителя/созаемщика.
• Малый срок общего или текущего стажа.

Ипотека с государственной поддержкой является для некоторых слоев населения единственной возможностью обзавестись своим недвижимым имуществом. Желаем удачи!

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

• уменьшения процентной ставки. Разницу между базовой и сниженной процентной ставкой выплачивает банку государство;
• в качестве первоначально взноса при оформлении новой ипотеки;
• частичного или полного погашения ранее взятой ссуды;
• увеличения суммы кредита.

к содержанию ↑

Из расчёта разных условий сотрудничества при кредитования на покупку жилья, ВТБ 24 предлагает несколько ипотечных программ на покупку квартиры в новостройке и вторичном рынке. В то время, как на покупку или строительство частного дома, можно взять только кредит на общих условиях потребительского кредитования, произведя частичную оплату средствами господдержки (подробности на странице).

Общие условия ипотечного кредитования в ВТБ:

• заёмные средства предоставляются только в рублях РФ;
• средняя процентная ставка — 9,6%;
• средства выдаются на срок до 30 лет;
• сумма займа от 500 тыс. до 12 млн рублей;
• первоначальный взнос от 20% (по 2-м документам до 40%) от стоимости жилья.

Подробности по условия ипотечных программ ВТБ на странице.к содержанию ↑

Банк ВТБ 24 предоставляет ипотеку на покупку жилья на основе индивидуальных особенностей каждого клиента. При этом, учитывается кредитоспособность клиента, подтверждённая документально, а также другие требования:

• гражданство и регистрация — нет ограничений;
• возраст от 21 года до 60 лет (возраст на момент окончания договора кредитования — не более 75 лет);
• постоянная работа на территории РФ.

Для того, что узнать точно, соответствуете ли вы требованиям банка, на основе выбранного жилья и сумме запрашиваемого кредита, нужно подать заявку на ипотеку. Для этого, нужно заполнить анкету-заявку в отделении банка или подать онлайн-заявку через интернет.

Главная проблема ипотечного кредитования сводится к тому, что граждане, действительно нуждающиеся в приобретении жилья, не в состоянии совершить покупку даже посредством ипотеки. Квартиры в регионах стоят дешевле, чем в Москве и Санкт-Петербурге, но все равно недоступны большей части среднего класса. Однако потребность в жилье присутствует, спрос рождает предложение, и появляются новые варианты. Например, в ВТБ ипотека с государственной поддержкой оформляется лицам, которые соответствуют определенным критериям.

Условия получения льготного жилищного кредита доступны трем категориям граждан:

По второму пункту нужно понимать: господдержка распространяется исключительно в пределах минимума.

В ВТБ ипотека с государственной поддержкой оформляется тремя различными способами:

1. Дотирование ставки по ипотеке;
2. Субсидирование;
3. Льготные займы.

Выбор делается заемщиком, а также определяется объективной ситуацией на городском рынке недвижимости.

Схема проста: банк выдает клиенту ипотеку на условиях пониженной ставки, изначально действуя в убыток, но государство за счет средств Пенсионного Фонда компенсирует банку разницу.

Заемщик, которому по закону доступна ипотека с господдержкой, самостоятельно выбирает жилье, обращается в банк, участвующий в государственной программе субсидирования жилищного кредитования и получает единовременную субсидию. Сумма направляется либо как первоначальный взнос, либо для погашения части долга.

Сложно говорить о конкретных цифрах и условиях, поскольку данный вариант доступен далеко не каждому заемщику и не в каждом городе. Схема следующая:

1. Государство с помощью бюджетных средств спонсирует строительство социального жилья;
2. Заемщики, имеющие право претендовать на господдержку, обращаются в офис банка-партнера за ипотекой;
3. На квартиры в спонсированных государством новостройках оформляются льготные ипотечные займы на выгодных условиях.

Потенциального заемщика поджидают следующие минусы.

Во-первых, клиент лишается права самостоятельно выбрать жилье. Точнее, вы выбираете из узкого количества вариантов – исключительно новостройки, чьё строительство профинансировало государство.

Во-вторых, допустим, вы согласны на любое жилье, имеете право участия в программе, желаете в неё вписаться, но данной программы просто может не оказаться в вашем городе. В крупных городах проблема отсутствует, но жители глубинки регионов часто сталкиваются с тем, что в их населенном пункте нет жилья, профинансированного государством.

Претендуя на льготное жилищное кредитование, вы обязаны предоставить документы, подтверждающие это право и доказывающие, что семья нуждается в улучшении условий проживания. В остальном пакет документов и требований является стандартным, как при обычной ипотеке.

Заемщик, созаемщики, поручители предоставляют:

• Копии паспортов, СНИЛС, справки о составе семьи, копии свидетельства о заключении брака, рождении детей;
• Справки о доходах (как правило, форма 2-НДФЛ либо документ иной формы, предварительно согласованный с ипотечным менеджером);
• Данные с места работы (заверенная работодателем копия трудовой книжки, трудового договора).

Кроме того, действуют ограничения по возрасту – заемщик обязан быть старше 21 года при оформлении займа, но моложе 75 лет к моменту истечения ипотечного договора. Стаж работы на последнем месте должен превышать 6 месяцев, однако в отдельных случаях банки одобряют заем по истечению одного месяца. Уточнять возможность данной поблажки нужно у кредитного менеджера.

Камень преткновения большинства потенциальных заемщиков по ипотеке – первоначальный взнос. Чтобы получить желанный кредит на жилье, семья обязана выплатить минимум 20% стоимости квартиры. Учитывая нынешние цены на недвижимость, сумма выходит довольно солидная.

Распространенный пример: залоговой недвижимостью выступает квартира родителей, где в данный момент проживают родители, дети, внуки. Из-за перенаселенности возникает возможность претендовать на льготное ипотечное кредитование, т.к. нарушается минимальное требование 18 квадратных метров площади на одного человека.

Ипотека с господдержкой оформляется узким кругом банков, участвующих в указанной программе. Условия диктуются суммами и критериями государственного финансирования, поэтому предложения банков практически идентичны. Поэтому выбор заемщиков определяется незначительными бонусами, предлагаемыми банком.

Подробнее о бонусах лояльности ВТБ необходимо узнавать у кредитного менеджера, поскольку условия меняются.

Несмотря на выгодные условия, программа государственного финансирования жилищных кредитов обладает определенными недостатками.

1. Необходимость накопления первоначального взноса, что особенно тяжело для малоимущих семей.
2. При неимении собственных средств семья должна располагать недвижимостью, чтобы стала доступна ипотека под залог имеющегося жилья.
3. Ограниченный круг недвижимости – придется выбирать из новостроек, чьё строительство финансировалось государством, либо из предложений аккредитованных компаний-застройщиков.
4. Пониженная процентная ставка недоступна на этапе строительства. Клиент претендует на льготную ставку исключительно с момента оформления права собственности на недвижимость.
5. Недоступность для жителей маленьких городов. Формально размеры населенного пункта ничего не решают, однако возможна ситуация, когда в городе просто нет жилья, подходящего под условия ипотеки с господдержкой.