При желании оформить кредит заемщики естественно выбирают кредитные учреждения с лучшей репутацией и продолжительным периодом работы в сфере банковских услуг. В первую десятку лидеров банковского сектора на протяжении многих лет входит Сбербанк и ВТБ 24. Клиентам часто бывает сложно выбрать между такими солидными банками и отдать предпочтение одному из них. Помочь в принятии решения поможет своевременно полученная информация об основных различиях двух кредиторов и их преимуществах.
Согласно последним рейтингам Сбербанк является одним из крупнейших кредитных учреждений нашей страны. Он имеет тысячи филиалов, расположенных как в мегаполисах, так и малонаселенных пунктах. Сегодня кредитная организация осуществляет банковскую деятельность не только на территории РФ, но и в других зарубежных странах. Большим количеством акций владеет государство, поэтому клиенты часто связывают такой факт с повышенной надежностью кредитора. Сегодня банк уделяет много внимания разработке новых банковских продуктов, пытаясь увеличить клиентскую базу и повысить качество предоставляемых услуг.
ВТБ 24 также считается одним из самых больших и надежных российских банков, но количество его филиалов по стране существенно меньше. Кредитное учреждение работает как с физическими, так и с юридическими лицами. Сравнение активов двух банков демонстрирует, что показатель ВТБ 24 уступает Сбербанку: 2,5 млрд. рублей против 22 млрд. рублей, то есть почти в 10 раз.
В части надежности и репутации банка специалисты не могут сделать выбор в пользу одного из них, так как кредитные организации на протяжении многих лет отличаются добросовестной работой в сфере кредитования.
Оба банка отличаются надежностью, продолжительным сроком работы, большой клиентской базой и суммой активов. Каждый из них предлагает своим клиентам широкий перечень программ кредитования. В их число входят ипотечные предложения и продукты социальной направленности. Целью кредитования может быть:
- приобретение недвижимости на первичном рынке;
- приобретение жилья на вторичном рынке;
- кредитование на цели строительства частного дома;
- проведение рефинансирования;
- кредитование военнослужащих, молодых семей.
Оба банка предлагают особые условия кредитования держателям зарплатных карт. При рассмотрении существующих банковских продуктов можно говорить о следующем:
- ВТБ 24 предлагает своим клиентам множество различных программ, но ставки по базовым предложениям у кредитора выше;
- Сбербанк дает возможность клиентам открыть вклад при наличии даже незначительной по нынешним меркам сумме, а ВТБ 24 готов открыть депозит только тем, кто располагает не менее 100 000 рублей;
- ВТБ 24 готов предоставить заемщикам значительные кредитные суммы по более высоким ставкам, а Сбербанк позволяет оформить в кредит даже небольшую сумму равную 15 000 рублей.
Сервис кредитных организаций имеет ряд различий в принципе работы с клиентами, но уровень организации рабочего процесса довольно высок. Схожие черты можно заметить во внутренней политике банка и подходе к обучению сотрудников. Схожие требования банки предъявляют к своим заемщикам:
- ограничения по возрасту;
- стабильность и достаточность дохода;
- наличие регистрации в месте нахождения банка;
- наличие определенного стажа работы.
Определенные преимущества предлагают своим клиентам оба банка, поэтому в каждой конкретной ситуации клиент может выбирать наиболее выгодное для него предложение. Для этого необходимо провести анализ каждого из предложений банка в отдельности.
Сегодня банк обладает большой клиентской базой и за получением ипотечного кредита в него обращаются чаще, чем в любые другие кредитные учреждения. Связано это не только с надежностью банка в глазах клиента, но и большим перечнем программ кредитов. Процентная ставка устанавливается в зависимости от вносимой суммы первоначального взноса и длительности срока кредитования. Преимуществами банковских продуктов Сбербанка является:
- приемлемая сумма первоначального взноса, которая для значительной части предложений составляет 10%;
- возможность использования в качестве первоначального взноса за счет средств государственной субсидии по материнскому, жилищному сертификатам;
- стабильное снижение процентных ставок по ипотечным программам;
- доступные и понятные требования, предъявляемые к заемщику и залоговому имуществу, в качестве которого могут выступать гаражи и комнаты;
- длительный срок кредитования, который достигает 30 лет;
- отсутствие жестких ограничений в части максимально допустимой суммы по ипотечному кредиту;
- большое количество разнообразных программ кредитования, предназначенных для физических лиц и представителей бизнеса;
- сниженные размеры ставок для постоянных и зарплатных клиентов;
- выгодные процентные ставки – от 7,4% годовых.
Несмотря на множество положительных моментов существует и ряд минусов. К недостаткам относят следующие моменты:
- серьезные требования в отношении заемщика, включая наличие прописки, стажа работы и возраста;
- необходимость предоставления большого объема документов;
- жесткая проверка и отбор потенциальных заемщиков;
- требование к супругам быть созаемщиками;
- длительное по времени рассмотрение документов для одобрения кредита, которое может занимать 1 месяц.
Более длительные сроки рассмотрения заявки на получение кредитов можно объяснить большим количеством обращений в банк и тщательной проверкой кандидатуры каждого потенциального клиента. Несмотря на наличие отрицательных моментов многие заемщики обращаются за получением кредитов именно в Сбербанк.
Банк за годы существования приобрел большое количество клиентов, число которых с каждым годом продолжает увеличиваться. Преимуществами кредитора считается:
- возможность использования интернет технологий для оформления онлайн-заявки;
- возможность использования упрощенной схемы получения кредита без предоставления большого количества обязательных документов при взносе требуемой суммы первоначального взноса;
- сжатые сроки рассмотрения заявки на кредит;
- отсутствие требования в наличии постоянной прописки;
- возможность платить первоначальный взнос средствами материнского сертификата;
- более низкие ставки, которые варьируются от 9,5% годовых, возможность их снижения их для зарплатных и постоянных клиентов;
- длительный срок кредитования, максимальный срок которого достигает 30 лет;
- высокий уровень верхней границы максимальной суммы для выдачи кредита, который составляет 60 млн. рублей;
- возможность участия поручителей и созаемщиков по кредиту.
К существенным минусам многие относят тщательность проверки клиентов, которая начинается даже на этапе рассмотрения заявки на получение кредита. При этом в ряде случаев сотрудники могут обращаться на рабочее место клиента для проверки достоверности предоставленных данных. Существенным минусом считается ограничение по сумме первоначального взноса, которая составляет 20% от общего размера займа. Но такой недостаток относителен, так действует только при сравнении со Сбербанком. В других кредитных организациях процент первоначального взноса может быть еще выше.
Сегодня ВТБ и Сбербанк считаются серьезными и крупными игроками финансового рынка. Каждый из них имеет преимущества и недостатки, поэтому каждый вправе сам принимать решение об оформлении кредита в том или ином банке. Процентные ставки в ВТБ выше, но он подкупает более лояльным отношением к заемщику. Для клиентов, ограниченных в денежных средствах, такой фактор часто оказывается решающим. Оба банка предлагают примерно одинаковые условия и большой выбор кредитных программ.
Программы ипотечного кредитования предусмотрены всеми крупными финансовыми компаниями. При выборе организации заемщику необходимо ознакомиться с действующими условиями, чтобы подобрать наиболее выгодное предложение. В статье будут рассмотрены плюсы и минусы оформления ипотеки в ВТБ 24 или Сбербанке.
При выборе банка для получения ипотеки клиенты обычно отталкиваются от двух факторов:
- Актуальные условия.
- Месторасположение отделений.
Так как обе организации – Сбербанк и ВТБ 24 имеют офисы во всех регионах страны, второй пункт можно сразу опустить. Что же касается условий ипотечного кредитования, здесь следует разбираться тщательней.
Банковские компании оформляют наиболее выгодные условия для постоянных клиентов, а также для тех, кто получает зарплату или пенсию на выданную карту.
Программы ипотечного кредитования у Сбербанка и ВТБ 24 аналогичные в плане типа приобретаемой недвижимости. Кредит выдается на покупку:
Также предусмотрены несколько специальных предложений – военная ипотека и ипотека с государственной поддержкой. Для того, чтобы заметить разницу в условиях, необходимо сравнить все варианты.
| Банк | Название программы | Сумма | Срок | Особенности |
| ВТБ 24 | Новостройка | до 60 миллионов | до 30 лет | Первый взнос – от 10% от общей стоимости жилья |
| Вторичное жильё | ||||
| Ипотека для военных | до 2 435 000 рублей | до 20 лет | Первый взнос – от 15% от общей стоимости жилья | |
| Ипотека с господдержкой | до 8 миллионов, в зависимости от региона расположения недвижимости | до 30 лет | Наличие льготного периода | |
| Сбербанк | Приобретение строящегося жилья | от 300 тысяч рублей | до 30 лет | Подача заявки через интернет |
| Приобретение готового жилья | от 300 тысяч | до 30 лет | Оформление онлайн-заявки | |
| Военная ипотека | до 2 398 000 рублей | до 20 лет | Не требуется подтверждение доходов | |
| Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми | до 8 миллионов рублей | до 30 лет | Возможность подачи заявки через интернет |
Таким образом, можно выделить несколько положительных моментов по ипотеке в ВТБ 24 и Сбербанке:
- Невысокий размер первоначального взноса.
- Возможность снижения процентных ставок.
- Максимально возможный срок кредитования.
- Крупные суммы.
Если эти факторы являются схожими у обеих компаний, то различие в процентных ставках все же заметны.
Размер начисляемых процентов зависит от нескольких факторов:
- суммы займа;
- количества средств, выплаченных в качестве первого взноса;
- срока ипотечного договора.
Также проценты значительно ниже у зарплатных и постоянных клиентов банков.
Актуальные процентные ставки:
| Минимальная (проценты годовых) | |
| Сбербанк | 7,5% |
| ВТБ 24 | 9,3% |
Процентная ставка рассчитывается индивидуально, и зависит, в том числе, от выбранной программы. Самые низкие проценты начисляются на ипотеку на покупку жилья в новостройке.
Для того, чтобы получить одобрение по заявке на ипотечное кредитование, заёмщик должен соответствовать определённым требованиям. У Сбербанка и ВТБ 24 они схожи:
- Возраст не менее 21 года и не более 75 лет на момент возврата долга.
- Стаж работы – от полугода на одном рабочем месте.
- Наличие стабильного дохода.
- Гражданство РФ.
Если все условия соблюдены, шанс получить займ очень высок. Но следует понимать, что некоторые из дополнительных факторов могут также повлиять на решение банка.
Например, если у клиента ранее были просрочки и задолженности по другим кредита, сотрудники ВТБ 24 постараются выяснить причину этого, а Сбербанк, вероятнее всего, просто откажет.
Но, с другой стороны, Сбербанк лояльнее относится к заемщикам, имеющим невысокий финансовый достаток. Процент одобрения ипотеки таким клиентам у Сбербанка выше, чем у других банков.
Каждый человек должен самостоятельно решить, где лучше брать ипотеку. Кого – то может привлечь низкий размер первоначального взноса Сбербанка, другого — более высокие суммы ВТБ 24.
Положительные стороны кредитования в Сбербанке:
- минимальные требования к заемщикам и приобретаемой недвижимости;
- низкие процентные ставки с возможностью дальнейшего понижения;
- надежность и безопасность компании.
Положительные стороны ВТБ 24:
- быстрое рассмотрение заявок;
- возможность оформления договора по двум документам;
- разнообразие программ кредитования.
Определить точно, какой из банков подойдёт тому или иному клиенту больше, невозможно. Заемщику необходимо тщательно ознакомиться со всей доступной информацией по ипотеке обеих компаний, и решить, что лучше подойдёт. Консультацию по программам можно получить по горячей линии работы с клиентами.
Позвонить по номеру горячей линии Сбербанка 8800-555-55-50 можно из любого региона России совершенно бесплатно, с мобильного или стационарного телефона, зарегистрированного в РФ.
Основные телефонные номера круглосуточной горячей линии ВТБ 24 — 8800-100-2424 и 8800-700-2424 (бесплатно по России).
Конкуренция подобна прокрустову ложу. Она урезает цены, ставки, тарифы субъектов рынка до одного уровня. Так ли это в случае с ипотекой Сбербанка и ВТБ24?
На первый взгляд, предложения двух банков мало отличаются:
| Параметр | Сбербанк | ВТБ24 |
| Базовая ставка по ипотечному кредиту, % | 9,4 | 9,25 |
| Размер первоначального взноса, % от стоимости покупки | 15 | 20 |
| Максимальный размер ипотечного кредита, ₽ | не ограничен | 75000000 |
| Максимальный срок кредитования, лет | 30 | 50 |
| Минимальная ставка страхования в аффилированной банку компании, % | 0,6 | 0,752 |
- По объективным показателям оба банка идут ноздря в ноздрю. Чуть лучше позиция Сбербанка за счет меньшего размера первоначального взноса;
- за счет участия в банковских программах ставку по кредиту в Сбербанке можно снизить до 7,4%.
Герман Греф — главный в Сбербанке
В ВТБ24 при ставке 9,25% размер ежемесячного взноса — 40970 ₽. Но при этом размер первоначального взноса на 200 тыс. ₽ больше (800000 ₽ против 600000 ₽ в Сбербанке).
Опять-таки получаются примерно равные условия.
Оба банка участвуют в государственных программах: использование при оформлении ипотеки материнского капитала, военная ипотека и т.п. Тут ни у одного преимущества нет.
В качестве таковых в пользу ВТБ24 называют:
- подача заявки на ипотеку в режиме онлайн;
- предоставление ипотеки по двум документам.
Михаил Задорнов — Председатель правления ВТБ24
Оформление ипотеки по двум документам увеличивает ставку кредитования на 0,7%. При этом размер первоначального взноса возрастает до 30%. Судите, что для вас лучше: переплачивать ежемесячно тысячу кровных или достать несколько справок?
К преимуществам Сбербанка относятся широкие возможности для ломбардной ипотеки. Банк готов принимать в залог не только строящиеся жилье или имеющиеся в собственности квартиры, но и другие виды недвижимости. До автомобилей включительно.
Вывод: по дополнительным конкурентным преимуществам опять-таки наблюдается небольшой перевес в пользу Сбербанка.
Итак, благадоря меньшему первоначальному взносу и развитой ломбардной ипотеке шансы на получение ипотечного заказа 60:40 в пользу Сбербанка .
Форумы и сайты-отзовики переполнены стонами клиентов Сбербанка на:
- длительность оформления заявок — до месяца вместо заявленных 2-5 дней;
- ошибки сотрудников при оформлении документов, из-за чего приходится собирать справки по второму кругу.
Очередь в регпалату — явление нешуточное
Те, кто оформлял ипотеку и в Сбербанке, и ВТБ24, отмечают, что стоять в очередях в регпалате и пр. клиентам Сбербанка приходится самим, а в ВТБ24 менеджеры берут эту заботу на себя.
Самая существенная жалоба на ВТБ24 — в ходе рассмотрения вашей заявки сотрудник банка может прийти к вам на работу и беспардонно заняться сбором досье на вас. Если это напрягает, Сбербанк — лучшее решение!
Понятно, что в Сбербанке берут ипотеку больше людей, чем в ВТБ24. Поэтому и жалоб больше.
У Сбербанка больше отделений — больше и неопытных сотрудников. Больше претензий к их работе.
В ВТБ заявки оформляют быстрее. Но что в сравнении с миллионами дополнительная неделя ожидания?
Поэтому каждый должен решать сам: экономить ли ему деньги или нервы? И время на стояние в очередях?
Наш вывод после обзора реплик на форумах: конкурентные преимущества обоих банков равны — 50:50