Обман в Сбербанке по самой распространенной схеме происходит при досрочном погашении с целью полного закрытия кредитного договора. Клиент кладет на свой расчетный счет сумму значительно большую, чем та, которая требуется для ежемесячного списания. Обращается к менеджеру для оформления операции полного списания и закрытия, получает устное подтверждение о том, что все исполнено и никого долга не осталось. Но через 4-6 месяцев образовывается долг в десятки тысяч рублей. То же может произойти и при досрочном полном погашении ипотеки, но суммы уже больше.
Суть махинации в умышленном неисполнении обязанностей. Менеджер не ставит отметку о необходимости погашения всего долга и закрытии кредитного счета. В результате деньги автоматически списываются теми же суммами, что и раньше. Но поскольку общий долг при погашении должен был быть меньше, клиент остается должен банку несколько тысяч. За полгода они обрастают пенями и штрафами, новыми процентами. Бороться с этим просто: если кредит гасится полностью, необходимо взять официальный документ с подписями и печатями о закрытии займа и его полной выплате. Желательно также взять выписку за весь период обслуживания, чтобы отследить отсутствие ошибок в кредитной истории.
При следующих обращениях в банки кредиторы смотрят на историю, не учитывая, что в ней есть ошибки, а затем отказывают. Лучше самим отслеживать состояние и правильность записей.
Особенно важной становится ставка для тех заемщиков, которые берут большие суммы, например, на покупку недвижимости. Если пользоваться ипотечной программой и вносить все оплаты быстрее, велика вероятность в итоге рефинансировать сумму под меньший процент. Однако банки отказываются пересчитать долг в не слишком выгодную для них сторону. Происходит это с явным затягиванием сроков. После одобрения рефинансирования заемщик снова получает график платежей с ранее действовавшими суммами. На вопрос о снижении платежа и ставки сотрудники отвечают, что необходимо внести еще две-три суммы по старой схеме. Нигде такие условия не прописаны. На вопросы о причине требований ответить не могут. Поэтому за графиком нужно следить внимательно.
Таких отзывов в сети много. Однако все они похожи тем, что сами пользователи услуг банков не проявляют должного внимания к собственной кредитной истории. Поэтому стоит знать, как именно можно уменьшить срок платежей и их сумму, не попав при этом в руки мошенников в форменной одежде Сбербанка. Правил немного:
Если кажется, что банк затягивает сроки рассмотрения обращения, не выполняет свои обязательства, лучше обратиться сразу в прокуратуру, предварительно направив письменное уведомление заказным письмом в офис кредитора.
Рассчитывать на наименьшие проценты без оформления комплексных продуктов не может ни один заемщик. Однако мало кто обращает внимание на то, что эти средства залоговые. То есть начальный взнос остается у банка до того времени, когда он не перестает нести риски. При возврате кредита риски исчезают, если были выполнены все условия договора. Значит, заемщик может вернуть эту сумму. Иногда речь идет о полном объем взносов, иногда об их части. Однако эта система оказывается настолько запутанной, что большинству граждан навязывают неправильный формат действий.
Заемщики жалуют и на то, что им отказываются пересчитать страховое вознаграждение, ссылаясь на факт оформления полиса в другой компании. Страховая является отдельной организацией, но это не значит, что банк не отвечает по полису. Нужно немедленно обращаться сначала к руководству банка, а затем и в контролирующие органы. Все заявления можно подать в отделение сбербанка, здесь же можно получить решение. Ни в какие другие компании обращаться для этого не нужно.
При оформлении договора страхования нужно обратить внимание на адрес страховщика. Удобнее, если он зарегистрирован в том же регионе или имеет представительство.
Если заемщики погасили весь кредит раньше и не нарушили условия платежей, они могут претендовать на пересчет страхового вознаграждения за неиспользованный срок. Банки, относящиеся к страхованию как дополнительному доходу, изначально отказывают более чем в 90 процентах случаев. Но юридически права они на это не имеют. Можно услышать от сотрудников Сбербанка, что это было предусмотрено договором. Однако согласно закону неважно, как именно уплачиваются долги, на возврат страховки человек всегда имеет право. Пункты договора не могут противоречить законодательным нормам, а если это так, их признают недействительными.
Процедура возврата достаточно проста. Нужно просто подать заявление, затем дождаться ответа. Фактически для заемщика алгоритм на этом закончен, но на практике все не так просто. Начинать такой процесс стоит обязательно, проще всего сделать это тем клиентам, которые:
- заключили договор менее 14 дней назад;
- не обращались за страховым возмещением;
- досрочно закрыли задолженность;
- входят в группу повышенного риска из-за профессии.
О последнем сами менеджеры предпочитают умалчивать, что является еще одним распространенным способом обмана. Клиенты банков, которые в силу своей профессии попадают в категорию повышенных рисков, должны обслуживаться неколлективным договором или же на особых условиях. Если это не было учтено, договор расторгнуть можно в любой момент с возвратом средств. Во всех перечисленных случаях не имеет значения, был ли уплачен взнос. На расторжение контракта это никак не влияет. Как и возврат процентов по кредиту, перерасчет страховки может принести дополнительный доход.
Однако юристы придерживаются немного иного мнения и уточняют, что при получении нескольких отказов не всегда стоит идти в суд. Нужно сначала писать заявления в контролирующие органы, среди которых:
Сделать все это можно в электронном виде, поэтому не стоит отказываться от подобной возможности.
Только после этого есть смысл идти в суд. При этом практика рассмотрения дел показывает, что для выигрыша у клиентов не хватает зачастую верно оформленных бумаг. Поэтому важно с самого начала привлекать специалиста, если сумма страховки значительная, а затем требовать от банка возмещения расходов. Но если время упущено, а сумма возврата мала, в случае проигрыша клиент может потерять намного больше, поскольку у банка остается право подать встречный иск на возмещение юридических издержек.
Кредиты с возможностью досрочного погашения – это хороший вариант сегодня. Аналитики отмечают, что уже несколько лет ведется обсуждение отмены подобной опции. На этом настаивают банки, однако, пока продвижения в принятии закона нет. Но это не значит, что в договоре можно пропускать соответствующие пункты. Внимательно нужно изучить размер комиссионных сборов. Все это следует сделать еще на этапе выбора кредитного продукта.
Обман менеджерами Сбербанка – это то, с чем сталкивается до половины клиентов, пользующихся кредитами. Внимательным нужно быть даже тогда, когда все платежи внесены. Защитить себя можно исключительно документально, сбор всех справок поможет сэкономить время и силы, даже деньги при обращении к юристу.