Если нужна квартира, то раздумывать долго не стоит. Брать ипотеку нужно сейчас, т.к. цены на недвижимость будут расти.
Ситуация в стране нестабильна. Цены растут на разные группы товаров, включая и рынок недвижимости. Поэтому перед гражданами, у которых нет собственного жилья, остро стоит вопрос, выгодна ли ипотека в 2017 году?
Не стоит скрывать тот факт, что многие банки сегодня активно закрываются, не выдерживая жестких требований и неподвластных прогнозам изменениям. Соответственно нельзя точно знать последующее установление процентных ставок. Также бытует мнение, что ипотечное кредитование вскоре перестанет существовать, но это вряд ли.
Ипотека – это важная составляющая Российской экономики, прекратить ее действие просто невозможно. В случае отказа на подобное обслуживание произойдут необратимые последствия: резкое повышение цен на жилье и аренду квартир, после чего увеличатся затраты населения, которые просто не будут соответствовать реальным доходам простых граждан, а там и нищета не за горами. Такого государство однозначно не допустит.
Не исключено, что некоторые банки все же откажутся от ипотечного кредитования, но их количество сведется к минимуму.
Конечно, сложно сказать, когда именно брать ипотеку – в 2017 году или позже, спрогнозировать ее выгодность довольно сложно, но мы рекомендуем опираться на стоимость жилья на рынке. На цены влияет постоянно растущий курс доллара, нестабильность финансовой системы, конкуренция среди банков и прочие факторы. Следовательно, дома и квартиры не станут доступными и дешевыми, такова реальность.
Оформив долгосрочный кредит сейчас, вы обезопасите себя от резко увеличенной стоимости на недвижимость в будущем. Пока вы размышляете, ситуация может кардинально измениться. При этом вы, наверное, продолжаете оплачивать съем квартиры, который равен ежемесячному взносу по ипотеке.
В текущем году Центральный Банк России намерен сократить численность банковских организаций примерно в два раза. Данное мероприятие может сыграть на пользу заемщикам, ведь ввиду высокой конкуренции банки начнут привлекать новых клиентов интересными предложениями. Есть шанс попасть на выгодную акцию.
Чтобы найти хорошего кредитора с вполне доступной процентной ставкой по займу на жилье, нужно все правильно взвесить и сравнить. Сегодня тарифы на недвижимость вполне лояльные, к тому же существуют различные программы с государственной поддержкой. На них и стоит обратить внимание.
Ипотека в 2017 году может быть выгодной и безопасной, если заключить сделку с банком, входящим в перечень системообразующих организаций. При возникновении кризиса таким компаниям всегда поможет правительство, и они не продадут ваш кредит в сомнительную структуру.
Итак, изучите список банков с акционными предложениями и уточните, не входите ли вы с льготную группу населения. Например, для молодых семей разработаны специальные проекты, которые станут идеальным решением в квартирном вопросе. Отличные ставки присутствуют также по кредитам для пенсионеров, военных и др. граждан.
Что же касается фактов, то недавно Президент России пообещал, что ставки на ипотеку удастся снизить в текущем году в среднем на 6%-7%. На начало этого года кардинального снижения не произошло, но все же тарифы немного уменьшились и аналитики утверждают, что на протяжении этого года больших изменений не произойдет.
Вот только напоминаем, что нельзя отталкиваться только от процентных ставок, ведь банкиры не могут вам пообещать снижение цен и на саму недвижимость, а застройщики работать в убыток не будут.
Инфляционные процессы развиваются, ввиду чего оформлять жилищные кредиты лучше сейчас, заявил Путин
Антон Павлов из Абсолют Банка согласен с Грефом и Путиным. По его словам, снижение ставок по ипотеке означает рост спроса на кредиты.
Банкир не советует медлить с покупкой жилья. По оценке Павлова, если ипотека подешевеет на 0,5 п.п., то стоимость квартир вырастет на 200–300 тыс. рублей. Глава департамента ипотеки Банка Москвы Георгий Тер-Аристокесянц придерживается такого же мнения. По его словам, за полгода ставка на вторичном рынка вряд ли кардинально изменится. Кроме того, отмена субсидирования приведёт к тому, что ипотека на новостройки подорожает.
Некоторые застройщики предлагают скидки, а другие снижают ставку по ипотеке в первые несколько лет или субсидируют первый взнос. Планируемое в марте следующего года завершение госпрограммы может привести к дальнейшему росту стоимости финансирования и ставки могут сравняться со ставками на вторичном рынке, отметил Тер-Аристокесянц. По данным Frank Research Group, средняя стоимость кредитов по покупку вторичного жилья не опускалась ниже 15%.
Глава Сбербанка Герман Греф на встрече с президентом отметил, что в следующем году ставки по ипотечным кредитам в стране могут упасть ниже 11% годовых. На 1 июля средневзвешенная ставка по кредитам на новостройки насчитывала 13% годовых, сообщили в Центробанке. По данным Frank Research Group средняя ставка по ипотеке на вторичном рынке составляет 15,4% годовых. Путин советует не ждать 11% по ипотечному кредитованию. Президент пояснил, что инфляционные процессы развиваются, ввиду чего оформлять жилищные кредиты лучше сейчас. По словам Грефа, снижение ставок может обернуться ростом стоимости жилья.
Как следует из данных Банка России, ставки по ипотеке в сегменте нового жилья сегодня находятся почти на докризисном уровне. По мнению аналитиков, снижение стоимости финансирования связано с госпрограммой субсидирования ставки по ипотечным кредитам, запущенной правительством в марте прошлого года. Это позволило поддержать российскую строительную отрасль. По программе максимальная ставка по кредиту насчитывала 12%. Разницу с рыночными ставками банкам доплачивал бюджет. В марте 2016 года льготную ипотеку продлили ещё на год.
Количество ипотечных сделок сейчас растёт. По мнению Калюжновой, это происходит из-за спецпредложения в новостройках. Застройщики предлагают скидки, снижают ставку по ипотеке в первые несколько лет, а также субсидируют первый взнос. Как отмечает Калюжнова, сейчас существует возможность купить квартиру в московской новостройке по хорошей цене. По её словам, раньше новое и недорогое жилье можно было приобрести только в Подмосковье.
По мнению финансового омбудсмена Павла Медведева, при оформлении ипотечного кредита нужно оценивать не ставку или цены на недвижимость, а собственное материальное положение. По его словам, жильё все ещё слишком дорого по сравнению с российскими зарплатами. Медведев считает, что к таким серьёзным кредитам всегда нужно подходить с осторожностью.
Обоснование. Несмотря на широкомасштабное строительство жилья в стране, цены на отечественную недвижимость по-прежнему остаются высокими. Это касается квартир на вторичном рынке, а также в объектах нового строительства. Покупка их в собственность при среднем уровне дохода недоступна многим россиянам. Откладывание на неё займёт более десятка лет, а решать надо гораздо быстрее.
Предлагаемый банками финансовый инструментарий в виде ипотечного кредита для приобретения недвижимости позволяет желающим воспользоваться значительной кредитной суммой с продолжительным сроком погашения. Но всё ли так благополучно сложится для тех, кто оформляет ипотеку в текущем 2017 году, нет ли другого, более выгодного варианта в решении жилищной проблемы?
Следует предварительно ознакомиться с достоинствами и недостатками ипотечного займа на недвижимость, прежде чем приступить к его оформлению.
1. Ипотечный заём позволяет приобрести квартиру, не имея всей необходимой суммы денежных средств. Достаточно для этого внести первоначальный взнос собственными деньгами в размере до 30%, а оставшуюся – за счёт ипотечного кредита.
2. Совершив покупку при помощи ипотеки, заёмщик вселяется в приобретённое жильё сразу после оформления всего пакета документов. Она становится его собственностью, несмотря на ипотечный заём, предоставленный банком. На время его погашения оформляется в качестве залога для гарантированного возврата кредитных средств.
3. Покупка жилья по ипотеке происходит гораздо быстрее, чем, если годами откладывать с зарплаты. Период ожидания будет равен времени, которое затрачивается на оформление и получение ипотечных средств. Процесс не является скоротечным: в зависимости от банковских условий может занять до 60-90 дней.
4. Положительные особенности налогового вычета. Сумма для уплаты подоходного налога будет исчисляться не со всей доходной суммы заёмщика, а только с её остатка. Он определяется как разница между величиной ежемесячного платежа по ипотеке и размера ежемесячного дохода клиента.
5. Возможность использовать вместо обычной ипотеки — социальную. Различие в них составляет участие государства в оплате стоимости жилой недвижимости. В зависимости от социальной принадлежности заёмщика (молодая семья, многодетная, инвалидность и т.п.) гос. поддержка может коснуться первого взноса или субсидирования процентной ставки.
1. Высокую окончательную стоимость приобретаемой недвижимости наряду с длительным периодом погашения кредита. Другими словами, переплата по кредитным средствам может составить сумму в два или более раза выше стоимости приобретаемого жилья.
2. Необходимость в дополнительных выплатах, связанных с ежегодным страхованием квартиры от различных рисков, предусмотренных условиями ипотечного договора. В некоторых банках предусматривается оплачиваемое ежегодное страхование самого заёмщика на весь период ипотеки.
3. Расходы на оплату комиссий при оформлении ипотеки, в которые входит: платное составление кредитного договора в МФЦ, рассмотрение заявки, вывод денежных средств, оценка квартирного имущества. Окончательная сумма подобных выплат может составлять до 15% от размера первоначального взноса.
4. На период непогашенной ипотеки, заёмщик без согласования с банком не вправе производить каких-либо действий с недвижимостью: продажу, обмен, залог.
5. Строгие требования к клиенту со стороны кредитной организации в отношении стабильности получаемого дохода, наличия рабочего места, возраста заёмщика и прочее. Отдельные категории граждан: студенты, малообеспеченные семьи, инвалиды, пенсионеры могут не соответствовать им.
У многих россиян этот вопрос возникает, несмотря на разную социальную принадлежность. Что может показать сравнение этих распространённых способов по некоторым критериям?
А — Право собственности. Квартира, купленная по ипотеке, сразу переходит в собственность физ. лица после оформления пакета документов. В арендованном жилье при любой длительности проживания она не является собственностью квартиросъёмщиков.
Б — Первоначальный капитал. Для оформления ипотеки он потребуется, чтобы произвести первоначальный взнос за квартиру, без которого получить заёмные средства кредитной организации невозможно. Аренда достаточно комфортного жилья этого не требует – регулярная своевременная оплата гарантирует продолжительность проживания на необходимый период.
В — Ежемесячные выплаты. Размер месячной оплаты арендуемой квартиры обычно ниже, чем аналогичные взносы по ипотеке. Но с момента её погашения, несмотря на более чем десятилетний срок, они закончатся, а в арендованной квартире при таком сроке проживания возможны дополнительные расходы, связанные с ремонтом и эксплуатацией жилья.
Г — Мобильность в смене места жительства. Квартиросъёмщики при необходимости могут в любой момент расторгнуть договор аренды и переехать в другой район проживания. Для собственников жилой недвижимости это потребует больше времени и хлопот, связанных в первую очередь с продажей квартиры.
В итоге, сравнение показывает, что те, кто имеют определённые сбережения, стабильные источники дохода и не намерены менять место проживания более выгодным вариантом является ипотека. В иных ситуациях более приемлемым может быть аренда жилой недвижимости.
Для тех, кто собирается в 2017 году использовать ипотечный заём для покупки квартиры, то, по мнению большинства экспертов, текущий год для этого представляется наиболее благоприятным. Действующие и вновь начатые государственные программы развития ипотечного кредитования, цель которых сделать его доступнее, будут способствовать решению жилищной проблемы.
На вопрос: когда это лучше сделать – однозначного ответа дать невозможно. Индивидуальные особенности каждого заёмщика: постоянная работа, стабильные заработки будут определять – в какие сроки целесообразно взять ипотеку.
Заключение. Кроме ипотеки и аренды, стабильный доход даёт возможность физ. лицу получить кредит на приобретение квартиры, которая после оплаты становится собственностью заёмщика. Продвижение на работе, прибавка к зарплате дают возможность увеличить ежемесячный взнос по кредиту или закрыть его досрочно без комиссии. Такая схема сокращает срок кредитного займа и переплату кредитной организации.