Итак, Сбербанк является крупнейшим в России. Он имеет множество филиалов по всей стране, даже в совсем небольших населенных пунктах. Большая часть акций принадлежит государству, что делает банк еще более надежным в глазах клиентов. Финансовая организация особое внимание уделяет разработке своих банковских продуктов.
- Низкий размер первоначального взноса. Получить собственное жилье в Сбербанке можно, отдав десятую часть стоимости.
- Клиент может использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал или специальный жилищный сертификат, предоставляемый государством.
- Постепенное снижение ставок по ипотеке.
- Отсутствие серьезных требований, предъявляемых к приобретаемому имуществу. Стать объектом могут даже такие разновидности недвижимости как собственный гараж, отдельная комната.
- Максимальный срок составляет 30 лет.
- Максимального лимита по ипотеке нет, что позволяет приобретать даже очень дорогую недвижимость в ипотеку.
- Множество разнообразных программ, для частных предпринимателей в том числе.
- Пониженные ставки для зарплатных и постоянных клиентов.
На практике человеческий фактор может привести к самым неожиданным событиям. Письмо о полной выплате долга не гарантирует исполнения указанных в нём фактов. Поэтому через месяц позвоните сотрудникам банка и попросите ещё раз заглянуть в программу и подтвердить полное погашение займа.
Если квартира находится в Сбербанке в ипотеке, то при досрочном погашении как гасится кредит, пересчитывают ли сумму, размер и сроки аннуитетных взносов? Ответы на эти вопросы рассмотрены в приведённом наглядном примере. За основу взяты следующие параметры кредита:
Скорее всего, полагают аналитики, банки если и пожелают активно кредитовать граждан в условиях кризиса, то будут это делать, значительно повысив процентные ставки. Или предельно ужесточив критерии одобрения кредита. Таким образом, вполне возможен сценарий, при котором человеку даже и не придется задумываться о том, стоит ли брать сейчас ипотеку. Скорее всего, банк попросту не сможет предоставить займ на комфортных условиях. Или вовсе откажет в заявке в силу внутренних кризисных причин. Имеет ли смысл сейчас брать ипотеку, когда ситуация в банках далека от оптимальной? Многие эксперты считают, что подобного рода решения пока что не слишком оправданны.
Безусловно, каждый из сценариев на рынке недвижимости в значительной степени зависит и от ситуации в банковской сфере, и от уровня платежеспособности граждан. Поэтому можно сказать, что рассмотренные выше кризисные факторы влияют непосредственным образом также и на рынок жилья, как, впрочем, и на любой другой. Вместе с тем, эксперты все же считают, что объективные рыночные механизмы — спрос и предложение — формируются под влиянием отмеченных факторов в ограниченной степени. Очень важны критерии, отражающие реальную потребность россиян в тех или иных видах жилья, учитывающие влияние миграционных процессов, изменения в технологиях строительства квартир и т.д.
Во-первых, нужно посчитать потяните ли вы платеж по кредиту и платеж по ипотеке одновременной. Потребительские кредиты выдаются на меньший срок и под большую ставку, чем по ипотеке. Можно очень быстро выйти на просрочку, если начнутся проблемы с работой и доходом.
Суть программы заключается в том, что вы оформляете обычную ипотеку, а застройщик или АН выдает вам беспроцентный или процентный займ в размере первоначального взноса. Его вы отдаете в банк, а далее возвращаете займ на тех условиях, которые были прописаны в договоре.
Такой же доступный вариант программы имеется у Сбербанка России. Но при этом у программы есть некоторые специфические особенности. Минимум по программе банка доступна процентная ставка в 12,25% годовых. Однако, если заемщик является участников зарплатного проекта или особым клиентом банка, то ставка неплохо уменьшится — она сократится на 2,95%. Все программы банкам могут предложить минимальный первый взнос по ипотеке всего от 10%, но нужно учесть, что ставка в таком случае будет довольно существенной. Таким образом решение остается за заемщиком, ему выбирать какой вариант программы в конченом итоге окажется для него наиболее выгодным и не будет создавать нагрузки на семейный бюджет. Можно ли найти самую выгодную ипотеку и что из этого может получится?
Для тех, кто желает существенно сэкономить на платежах по кредиту идеальным вариантом будет сотрудничество с банком ВТБ24. Если первый взнос будет в районе 60% от полной цены жилья и браться кредит будет на 7 лет, то процентная ставка будет одной из самых маленьких практически на всем рынке ипотечного кредитования и составит 9,9%. Если же заемщик решит воспользоваться стандартными программами банка, когда можно внести небольшую сумму по первому взносу и взять кредит на достаточно длительный период, то ставка будет уже значительной и будет выражена в 14,95%. Не спешите брать ипотеку, которая при в своей рекламной кампании утверждает, что ставка составляет 8,9% годовых. Такая ставка может быть и реальная, но будет она действительна непосредственно только первый год кредитования, в дальнейшем она в процессе рефинансирования может существенно вырасти и тогда кредит может стать вообще не подъемным. А поменяться она может, если ставка будет так называемой комбинированной, то есть она в любой момент может поменяться путем смены ставки рефинансирования Центрального Банка РФ.
При предоставлении всех документов для одобрения ипотеки мы просили нам ее выдать на 20 лет, так как сотрудник Сбербанка сказала, что при выдаче ипотеки на срок 10 лет нужен высокий доход, иначе будет отказ банка. Хотя переплата за 10 лет ипотеки значительно ниже, чем за 30 лет обременения. Самое главное, что ипотека выдается не просто так, а под залог приобретаемого жилья (или другого жилья, но главное, чтобы был залог). Если вдруг мы бы не смогли погашать ипотеку, то квартиру бы Сбербанк у нас отобрал. Конечно же, по решению суда. А раз в ипотечном договоре указано, что залогом является будущая квартира, то суд был бы на стороне Сбербанка.
Досрочное погашение возможно без штрафов и комиссий. Подводя итоги, можно сделать вывод, что процентные ставки в Сбербанке не самые маленькие на рынке ипотечного кредитования. Однако Сбербанк предоставляет немало предложений, специальных программ, тарифов, где каждый сможет подобрать себе выгодные условия оформления ипотеки. Главный плюс — это большое количество отделений банка в любом городе России, которые часто находятся в шаговой доступности, где можно все оплатить.
- только рефинансирование ипотеки другого банка;
- рефинансирование ипотеки других банков в Сбербанке с консолидацией прочих потребительских, автокредитов и кредитных карт;
- рефинансирование ипотеки в другом банке с частичным предоставлением денег на личные нужды;
- рефинансирование в Сбербанке ипотеки другого банка с предоставлением части денежных средств на личные цели, а также консолидацией прочих потребительских, автокредитов и кредитных карт.
Основные условия: вам предоставляется на цели перекредитования займ в сумме от 500 тысяч рублей, максимальная сумма будет равна 80% от оценочной стоимости жилья, предоставленного в залог. Нужно будет заново его оценивать и страховать, при этом накладная переоформляется.
Сразу хотим отметить, что выгодность переоформления ипотеки будет существенной лишь в том случае, если ваша первоначальная процентная ставка была выше 15% годовых, т.к. большинство сегодняшних предложений по рефинансированию – от 10,65 до 14% годовых. Другой вариант – вы хотите продлить кредитный период, чтобы снизить налоговую нагрузку.
- Быть гражданином России.
- На момент приобретения жилья достигнуть двадцати одного года. Но кредит не выдается гражданам после семидесятипятилетнего возраста. Для военных ограничения возраста заемщика — до сорока пяти лет.
- Иметь прописку в регионе приобретения кредита.
- Работать на одном месте не менее шести месяцев и иметь общий стаж более одного года за последние пять лет.
Ключевая особенность получения ипотечного кредита на приобретение или строительство дачи – относительная новизна данного банковского продукта. Именно поэтому банки-кредиторы зачастую предъявляют к заёмщикам повышенные требования. Разумеется, это не значит, что желанный кредит в 2019-м году вообще невозможно получить.
На достаточно выгодных условиях даёт ипотеку на дачу Сбербанк. Большое преимущество – выгодная процентная ставка. Она составляет всего от 12.5% годовых. Правда, на это будет влиять много факторов. Важно обратить внимание на то, что первоначальный взнос при кредитовании составит минимум 20%. Ипотека предоставляется от 45-ти тысяч рублей. Можно взять ипотеку на строительство дачи, покупку участка или самого дома.