Материнский капитал – это удивительная возможность для большой семьи обзавестись собственным жильем. Данная государственная программа позволяет на законных основаниях приобрести подходящую недвижимость, используя столь ожидаемую финансовую поддержку государства. Но можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом?
Бывает так, что, не разобравшись с законом, родители опрометчиво берут потребительский заем на покупку квартиры в надежде погасить его посредством матпомощи. Однако узнав, что так поступить нельзя, впадают в отчаяние. После рождения второго ребенка, когда работает только один из взрослых, некоторые задумываются о том, как погасить потребительский кредит материнским капиталом в целях экономии.
Для оформления ипотеки сотрудники банка проверяют тщательно самого заемщика, а также тщательной проверке подвергается и объект ипотеки, т.е. само жилье. Проверка по объему значительная, поэтому требует немало времени. В среднем на это уходит 7-8 дней. Но, не меньше 5 рабочих дней. Пакет документов соответствующий: все документы, подтверждающие платежеспособность заемщика, и все документы на приобретаемое жилье.
- Обратитесь в Пенсионный фонд.
- Соберите пакет документов:
- сертификат обладания материнским капиталом;
- свидетельство на права собственности;
- письменное подтверждение о получении денег от банка, другими словами, ипотечный договор;
- справку от кредитора о размере долга и процентной ставке;
- выписку из домовой книги;
- финансово-лицевой счет.
- Если ипотека оформлена на мужа, к документам нужно добавить копию паспорта мужа, его регистрацию, копию свидетельства о браке.
- В течение двух месяцев вы получите уведомление от Пенсионного фонда о решении (удовлетворили вашу просьбу – деньги будут перечислены на ваш кредитный счет, и вы сможете погасить долг).
- Поставьте в известность банк, что вы хотите погасить заем именно таким способом, т. е. материнским капиталом.
- Если кредит оформлен не на вас, то все эти действия не принесут положительного результата.
Опытные юристы разъясняют, что можно трактовать поправку в статье 6.1 по-разному. Обратиться в суд и попробовать доказать, что в этом законе о материнском капитале нет точного указания категорий кредитов, на которые он распространяется. Можно рискнуть и в суде отстоять свое право на оплату кредитных долгов материнским капиталом.
В каждом отдельном случае размер процентной ставки выводится в зависимости от размера первоначального взноса. Чем больше вы заплатите в начале, тем меньше будете переплачивать в дальнейшем. Эта нехитрая математика приводит к тому, что вам необходимо вложить как можно больше денег в само начале. Даже имея возможность выплатить всего лишь 10% от суммы, имеет смысл увеличить этот взнос на несколько процентов. В этом случае ваша ипотека будет гораздо выгоднее и переплата будет меньше.
- Отсутствие обеспечения . Не нужны поручители.
- Минимальный первоначальный взнос . Размер первого взноса, выплачиваемого из собственных средств, будет равен примерно 1/10 от стоимости квартиры (около 10%). Для сравнению, многие банки требуют 15% и даже 20% от стоимости ипотечного кредита;
- Большой срок кредита . Используя материнский капитал, срок кредитования может достигать 30 лет. Этот срок является максимальным в сфере ипотечных кредитов;
- Низкая процентная ставка . Процентная ставка по кредиту с применением материнского капитала может колебаться от 8,8% до 11,06%, если кредитор подписывал договор личного страхования. При отсутствии такой страховки, процентные ставки возрастают от 9,5% до 11,76%.
На данный момент в России много сил направлено на повышение рождаемости. В связи с чем, государство ввело такое понятие, как материнский капитал. Материнский капитал – это программа по предоставлению денежных средств семьям, в которых рождается или усыновляется второй ребенок. Сумма материнского капитала возрастает каждый год, в этом году составит четыреста пятьдесят три тысячи рублей.
Но граждане, воспринимают кредитом потребительским тот, что брали на приобретение мебели или для оплаты ремонта, для путешествия или на лечение. Именно такого рода займы многие и мечтают оплатить средствами капитала. Многие женщины задаются вопросом — можно ли материнским капиталом погасить кредит мужа? Это не возможно, как и то, что денежными средствами предоставляемыми государством нельзя оплатить потребительский кредит.
В период финансового кризиса для некоторых россиян вопрос выплаты ипотеки встал особенно остро. Зачастую другой возможности получить жильё просто нет, а доходы сокращаются, что делает нереальным погашение кредита. В таком случае можно обратиться за субсидией. Тогда будет осуществлена реструктуризация ипотеки с уменьшением бремени кредита.
В результате кредитор предоставляет отсрочку на выплату долга до полутора лет, процентная ставка снижается до 12-ти годовых. При этом государство выделяет средства для выплаты половины процентов. В результате финансовая нагрузка резко уменьшается, а банки не несут потери.
Так же стоит иметь в виду, что в отчетах НБКИ, помимо действующих и погашенных кредитов и кредитных карт, отражаются данные по запросам НБКИ за последнее время. То есть, будет видно, что клиент подавал заявки 4 раза на 2 000 000 рублей и 8 раз на 500 000 рублей, можно догадаться, что поданы несколько заявок на ипотеку и несколько заявок на потреб.
С одной стороны, карта (если она с небольшим лимитом) позволит не допустить просрочки по ипотеке в случае временных трудностей, с другой стороны – карта является дополнительным риском влезть в долги. Ничто не помешает клиенту без действующих кредитов, который оформил ипотеку на максимально возможную сумму, выплачивает в ее погашение половину дохода, снять весь кредитный лимит с карты (в 200 000 – 300 000 рублей) на ремонт. После таких действий долговая нагрузка увеличится, и клиент станет более рисковым.