Из года в год, помимо вкладов в банки, в России продолжают сохранять популярность инвестиции в недвижимое имущество. При нестабильности в экономике оно многим кажется понятным и надежным капиталовложением.
Мы решили рассказать, как избежать штрафа, если вы берете ипотеку за рубежом, получаете арендные платежи или деньги за продажу зарубежной недвижимости.
Россияне задолжали уже около 11 трлн рублей из-за кризиса — и это только выданные физическим лицам кредиты. Минюст разработал законопроект, по которому должники, если они задолжали более 65% от стоимости недвижимости, могут лишиться единственного жилья. Такое предложение вызвало волну возмущения, однако немногие попытались разобраться в сути законопроекта, правила которого предполагают, что выселение должника возможно только в том случает, если его жилплощадь в два раза превышает социальную норму 18 кв. метров на человека.
По законопроекту, лишиться квартиры могут заемщики потребительских кредитов, ипотеки, а должники по алиментам. Так на данный момент в работе Федеральной службы судебных приставов, по словам замглавы Татьяны Игнатьевой, находится уже более 800 тыс. производств о взыскании алиментов на сумму около 100 млрд рублей. Также поднимался вопрос о выселении должников по ЖКХ, однако, на данный момент разрешено изымать лишь недвижимость, заложенную в рамках ипотечных кредитов – и только по решению суда.
Изымать единственную жилплощадь у должников можно в случаях:
- когда долг составляет 5% или более от стоимости недвижимости;
- площадь жилья в два раза превышает социальные нормы 14-18 кв. м на человека (в зависимости от региона);
- цена квартиры в два раза выше цены помещения, которое будет потом предоставлено должнику;
- у должника нет ни средств, ни имущества для выплаты долга.
То есть, закон Конституции не противоречит – должники не останутся на улице.
Выселение за долг по кредиту проходит в три этапа:
- У заемщика должна иметься просрочка в оплате по кредиту, объектом залога которого выступает приобретаемая недвижимость;
- Банковская организация обращается в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору. Взыскание обращается на заложенное имущество – ипотечную квартиру.
- Суд удовлетворяет требования кредитора и способ реализации заложенной недвижимости, как правило – публичные торги.
Право собственности на реализованную квартиру переходит к победителю торгов. Если квартиру не удалось реализовать на торгах, она передается в собственность банку, который в дальнейшем может распоряжаться ей на свое усмотрение.
Должника могут выселить из ипотечной квартиры только на основании решения суда, а получить его могут как судебные приставы исполнители, так и сам кредитор.
Изъятие квартиры должника происходит в рамках исполнительного производства в соответствии с ФЗ №229. Прежде всего пристав обязан уведомить должника о добровольном освобождении квартиры в срок, не превышающий 10 дней с момента получения письменного уведомления. Второй повторный срок с назначением исполнительного сбора назначается, если должник проигнорировал требование приставов.
По закону при выселении должны присутствовать сами приставы, понятые и сотрудники полиции. Приставы, кроме того, могут вызвать сотрудников МЧС в случае, если изымаемую квартиру придется освобождать. Иногда должникам предоставляется услуга по транспортировке и хранению личного имущества на срок не более чем 2 месяца.
Процедура должна осуществляться только по согласию двух сторон в том случае, когда выселение выполняет сам кредитор. Тогда выселение через суд происходит в административном порядке в присутствии работников прокуратуры или же через суд.
Важно помнить, что любые действия по выселению должника без судебного решения сам должник может оспорить в суде с удовлетворением его требований.
Ипотека — это кредит, который выдается гражданам на продолжительный срок для обретения собственной жилплощади. Типичные варианты:
- Жилье находится под залогом у банка и может изыматься в счет образовавшегося долга либо из-за нарушений условий соглашения.
- Заемщику выдаются деньги под залог имущество, которое у него уже имеется.
Если гражданин не оплачивает кредит длительный период, соответственно, образуется долг. В обозначенной ситуации предметом залога по кредиту является сама квартира. Посему при неуплате и образовавшемся долге выносится решение об изъятии ее в счет погашения долга. Все жильцы при этом подлежат выселению.
Подобное решение вправе принимать только суд и исключительно после того, как истцом (банком) будет доказан факт неуплаты. Обращаться в суд, забирать залоговую жилплощадь в счет долга, выставлять ее на продажу — законное право банка (кредитной организации).
Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 467-36-24
Из других регионов РФ звоните: +7 (800) 333-49-12
Процесс выселения за ипотечный долг занимает много времени, хотя, по сути, состоит всего из нескольких основных этапов.
| Условные этапы | Что включают | ||||
| Выявление задолженности по платежам | Основание — договор, факты неуплаты за конкретный (как правило, длительный) период | ||||
| Попытка досудебного урегулирования вопроса | Обычно на этой стадии банк звонит либо отправляет уведомления клиенту с предписанием загасить долг.
Дабы достигнуть компромисса, обе стороны могут договориться: · об отсрочке (должник обязан документально обосновать причины отсрочки, к примеру, доказать тяжелое материальное положение); · о некоторых уступках со стороны банка (допустим, списать часть процентов либо штрафов); · о реструктуризации платежей (снизить величину оплаты, но увеличить срок погашения кредита) и др. |
||||
| Подача искового заявления банком в суд | Стандартно процедуру инициирует банк, выступая истцом.
Если изъятое жилье не реализуется, то по закону оно становится собственностью банка, который вправе распоряжаться обретенной недвижимостью по своему усмотрению. Самоочевидно, причины неуплаты могут быть разными и, чаще всего, имеют вполне аргументированное основание. Например, усложнение финансового положения из-за потери работы либо трудной жизненной ситуации, неправильное токование условий договора, затянувшаяся болезнь и т. п. Если причина действительно уважительная, то должник вправе в любое время обратиться в банк, написав заявление с просьбой пойти на уступки (дать рассрочку, снизить ставку по ипотеке и т. д.). К нему следует приложить документальное подтверждение уважительности причины, по которой он не может вносить платежи в прежнем режиме. К сведению, выселение должника, изъятие жилья — крайняя мера, в которой банк по сути не заинтересован. Она предусматривает излишние временные, финансовые траты и риски. Поэтому обеим сторонам выгоднее пойти на досудебное урегулирование вопроса. Если все же банк пошел на выселение и изъятие жилья, должник вправе:
Если изъятие произведено с нарушениями, то оспаривание (обжалование) даст возможность должнику восстановить свои права. Не исключено также, что данные действия позволят ему выиграть время, отсрочить выселение, а то и уменьшить долг. На оспаривание, обжалование потребуется время. Должник в этот период может поправить свое финансовое положение. Тогда он сможет решить вопрос с банком мирным путем, продолжив вносить требуемые платежи.
В данной ситуации выселенные жильцы могут перебраться на временное проживание в жилое помещение из маневренного фонда, о чем свидетельствует ст.95 и ст. 106 ЖК РФ |
||||
| Семью с несовершеннолетним ребенком, который также прописан в спорной квартире, выселить за ипотечный долг банк не вправе | Данное мнение ошибочно
1. Прописанного несовершеннолетнего ребенка наравне со взрослыми выселяют из спорной залоговой квартиры, которую после изъятия выставляют на торги. 2. В выселении участвуют органы опеки, попечительства, прокурор. 3. Выселяемым предоставляется иное жилье. 4. При необходимости в выселении общим порядком привлекаются приставы (ФЗ РФ №229). |
||||
| После продажи изъятой квартиры с торгов вернуть ее уже не возможно | Теоретически это возможно, если должник вернет весь долг, оплатит все траты, в том числе понесенные банком в связи с реализацией квартиры |
Выселение в рамках закона означает: выезд должника из конкретного жилого помещения, запрет на пользование им, освобождение данного жилья от имущества отселяемого лица. Мера на самом деле жесткая, поэтому законодатели нередко обращают внимание на необходимости применения смягчающих обстоятельств до ее применения.
Пример 1. Отселение клиента банком за долг по ипотеке (покрытие ипотечного кредита за счет продажи изъятой квартиры)
Неоплаченный ипотечный кредит клиента составляет более 1 млн. 500 руб. Банк в рамках досудебного урегулирования списал ему часть процентов, предоставил отсрочку по платежам. Тем не менее выплатить ипотечный кредит должник не смог, т. к. денег у него на это нет.
Банк через суд изъял жилье, должника отселили. Ипотечное жилье продали с торгов за 1 млн. 600 руб. Долг за счет выручки загасили.
Пример 2. Отселение банком клиента за ипотечный долг (погашение ипотечного кредита за счет изъятого жилья и средств должника)
За накопившийся в большом размере долг банк через суд изъял у клиента ипотечную квартиру и выставил ее на торги. Реализовать ее таким путем не удалось.
Тогда банк принял квартиру на свой баланс по меньшей стоимости (по отношению к первоначальной). Результат следующий: долг полностью не загашен, должника отселили и обязали доплатить недостающую сумму.
Вопрос №1: Гражданина выселили из единственного жилья за ипотечный долг. Что будет с его имуществом?
По закону приставы вправе забрать его и хранить 2 месяца у себя. Если по истечении данного срока владелец его не заберет, приставы его продадут, а деньги должны будут передать должнику. Невостребованные за 3 года денежные средства (вырученные за продажу имущества) переводятся в государственную казну.
Вопрос 2: Куда расходуются деньги, вырученные за продажу изъятого недвижимого имущества? Нужно ли должнику после этого что-то оплачивать?
Полученные от продажи деньги идут в первую очередь на погашение ипотеки, далее — на покрытие судебных и иных связанных с этим делом трат. После этого от бывшего должника ничего не требуется.
Известны случаи, когда вырученных денег не хватало на покрытие долга. Тогда должник должен был остаток выплачивать банку.
Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 467-36-24
Из других регионов РФ звоните: +7 (800) 333-49-12
На сегодняшний день долги по ЖКХ и ипотеке являются большой проблемой. Люди уклоняются от уплаты по разным причинам. Но каждого из них волнует вопрос, какие же последствия ожидать в случае накопления долга и могут ли за это выселить из квартиры. В данной статье подробно рассмотрена ответственность по долгам за жилищно-коммунальные услуги, ипотеку и другие займы.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-47-82 . Это быстро и бесплатно !
Выселение из квартиры процесс трудоемкий, имеющий множество нюансов, поэтому к такому способу взыскания долгов обращаются редко. Однако иногда случаются ситуации, когда подобная практика все же используется (узнать больше о том, каков порядок выселения из жилых помещений, можно здесь).
Если по коммунальным платежам у собственника накапливается большой долг, то дело переходит к судебным приставам (реально ли выселить собственника из квартиры?). Обычно в таких случаях блокируются счета и все деньги, поступающие на них, изымаются в качестве уплаты долга, но в случае, если должник не имеет средств для погашения задолженности, может быть изъята и квартира.
Статья 446 ГПК РФ регулирует работу судебных приставов. В случае, если имеются определенные обстоятельства, приставы не имеют права изымать то или иное имущество.
- На основании абз. 2 пункта 1 статьи 446 ГПК РФ приставами не может быть изъято единственное пригодное для жизни жильё. То есть, если вы не имеете больше жилых помещений, пригодных для жизни, то выселить вас из квартиры за долги по ЖКХ не смогут (подробно о том, что делать, если выселяют на улицу из единственного жилья и как этого избежать, читайте тут).
- Если же квартира не является единственным жилым помещением в вашей собственности, то она может быть изъята и продана на публичных торгах, в качестве погашения задолженности. Деньги, оставшиеся после погашения долга, возвращаются должнику.
- Если квартира занята вами по договору о социальном найме, то вас могут выселить за долги по ЖКУ в случае, если вами ни разу за 6 месяцев не производилась оплата о чем говорит пп. 1 пункта 4 статьи 83 ЖК РФ.
К сожалению, выселение из ипотечной квартиры из-за долгов, очень распространенное явление. В данном случае не имеет значение, является ли эта квартира единственной для должника и его семьи. Так же не важно прописаны ли там несовершеннолетние, инвалиды или пенсионеры, в случае просрочки по ипотеке – квартира будет изъята и реализована на торгах.
Если квартира не была реализована на торгах, то она переходит в имущество банка. Банк имеет право распорядиться ей на свое усмотрение. Если же квартира была реализована на публичных торгах, то право собственности переходит победителю торгов. Он может подать заявление в суд на выселение всех проживающих в квартире, в независимости от наличия у них льготной категории.
Несмотря на ч.1 ст. 446 ГПК РФ, в которой указано, что жилплощадь не может быть изъята, если у гражданина-должника она является единственным пригодным для жизни помещением, закон позволяет изымать залоговое имущество, это регулируется ст. 334 ГК РФ.
Выселение из квартиры по причине просрочки ипотеки должно происходить строго по решению суда.
Согласно ст. 40 Конституции РФ, каждый человек имеет право на жилище, лишить человека такой возможности можно только через суд. Изъять квартиру в качестве оплаты долга можно, если:
- Квартира не является единственным пригодным для жизни имуществом должника.
- Стоимость квартиры соответствует сумме кредита.
Выселить из муниципальной квартиры по причине неуплаты кредита должника не смогут, т.к он не является собственником жилья, однако в случае накопления суммы долга более 1,5 млн рублей на должника могут завести уголовное дело по ст. 177 УК РФ.
Выселение из приватизированной квартиры собственника из-за долгов по ЖКХ возможно, если это жилье является не единственной жил. площадью. УК может подать в суд на выселение также спустя полгода просрочки оплаты ЖКУ.
При просрочке ипотечных платежей, банк сам вправе решать когда прибегать к изъятию залогового имущества, чаще всего к таким действиям банк обращается после 6 месяцев без внесения платежей.
В случае, если должник проживает в муниципальной квартире по договору о социальном найме и его выселяют из квартиры из-за неуплаты ЖКУ, ему предоставляется другое муниципальное жилье. Чаще всего общежитие.
Требования к новому жилью:
- Изолированное.
- Пригодное для жизни.
- Располагается в том же населенном пункте.
- Состоит в жилищном фонде социального использования.
- Размер квартиры не меньше 6 кв.м на одного человека.
Если жилплощадь не соответствует приведенным выше критериям, проблему можно решить через суд. Если же у собственника есть еще жилплощадь, соответствующая всем нормам и пригодная для жизни, то квартиру с долгами изымут и продадут с торгов, с вырученной суммы будут погашена задолженность, остатки будут возвращены должнику.
Собственнику, при выселении за долги по ЖКУ, жилье не предоставляется так как, выселение в таком случае возможно только если у должника имеется другая недвижимость, пригодная для жизни. Если же выселение произошло по причине просрочки ипотеки – жилье должнику не предоставляется.
- При накоплении задолженности будущий истец сообщает об этом должнику в письменной претензии.
- При отсутствии реакции истец подает заявление в суд с просьбой выселить неплательщика.
- Суд удовлетворяет иск. После чего истец должен предоставить решение суда неплательщику в котором будет указано ФИО ответчика и сроки в которые он должен покинуть жил. площадь.
- В случае отказа добровольно покидать квартиру, судебные приставы могут выселить должника в принудительном порядке.
В случае выселения в принудительном порядке приставы обязаны:
- Пригласить понятых.
- Заполнить акт о выселении из квартиры.
- Описать находящееся в доме имущество (собственника и должника).
- Отправить вещи должника на хранение.
- Опечатать двери или передать ключи собственнику жилья.
- Далее издается постановление о завершении исполнительного производства и передается отчет о проделанной работе в судебный орган.
Если должник откажется покидать жилье самостоятельно, то сначала ему дадут 5 дней, чтобы добровольно покинуть жилье. В случае отказа, приставы будут иметь полное право выселить человека без его согласия.
Если при выселении должник отсутствовал, то приставы обязаны обеспечить хранение его имущества в течение 2 месяцев, после чего имущество распродается, а вырученные деньги возвращаются должнику, за исключением тех, что были затрачены на организацию торгов и хранение.
Конечно, чаще всего суд становится на сторону истца, но существуют обстоятельства при которых суд может встать на сторону должника:
- Должник потерял работу по уважительной причине, например, сокращение на производстве.
- Задержки в выплате заработной платы.
- Наличие маленьких детей (подробно о том, каков порядок проведения выселения несовершеннолетних детей из жилого помещения, читайте тут).
- Тяжёлая болезнь должника или членов его семьи, проживающих с ним в этой квартире.
- Инвалидность самого должника, или членов его семьи, которые проживают с ним в этой квартире.
Если на вас уже подали в суд, это не обязательно значит, что вас выселят. В таком случае, вам стоит обратиться в службу ЖКХ и заключить договор о том, что вы обязуетесь выплатить весь долг в течение определенного времени. Но, если вы не станете что-либо предпринимать, суд удовлетворит иск и вы обязаны будете освободить жилое помещение в течение времени, указанном на исполнительном листе.
Попасть в сложную ситуацию может каждый, но от выселения из квартиры можно уберечь себя, если вовремя платить по счетам или, имея уважительную причину, написать заявление о пересмотре долгов или рассрочке платежей.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: