Зачем делать оценку квартиры при ипотеке в сбербанке

При оформлении жилищного кредита заемщики сталкиваются с одним обязательным требованием банка. Это оценка жилья при ипотеке. Сбербанк, как и все остальные кредитные организации, требует от претендента провести подобную процедуру. Для чего она нужна? Во-первых, на основании отчета и полученных характеристик недвижимости делается расчет средств, выделяемых клиенту на ее приобретение. Во-вторых, реальная стоимость и ликвидность жилья, оформляемого в залог, будет основанием для компенсации будущих затрат. Фактически, это страховка банка в случае невыполнения заемщиком обязательств по кредиту и своевременного погашения долга. И, в-третьих, продавцы часто завышают реальную стоимость жилья. И заемщику может просто не хватить выданных заемных средств на покупку, поскольку кредитор выдаст только ту сумму, которая соответствует ликвидной стоимости объекта недвижимости. По этой причине банк требует проводить мониторинг до совершения сделки купли-продажи.

Проводя анализ недвижимости для ипотеки в Сбербанке, оценщики руководствуются некоторыми критериями, которые являются основой для составления отчета. К параметрам, которые определяют ликвидность квартиры, относятся:

Инфраструктура. Во внимание берется расположение объекта недвижимости: наличие школ, детских садов, автомагистралей, станций метро, поликлиник, торговых центров и т.п. Год сдачи дома в эксплуатацию. От этого зависит планировка, состояние дома и коммуникаций, материал стен. Этаж, на котором располагается квартира, и этажность дома. Наиболее ликвидными считаются высотные дома и квартиры, расположенные на средних этажах. На такое жилье всегда есть спрос. Размер жилой и нежилой площади, а также их соотношение. Расположение квартиры. Угловые квартиры оцениваются ниже. Состояние коммуникаций, наличие интернета и телефона. Размер балконов, подсобных помещений. Состояние санузла. Наличие ремонта и общее состояние квартиры.

Мониторинг производится специальными субъектами на основании утвержденных факторов и правил

При оценке дома дополнительными параметрами являются отдаленность от населенных пунктов, состояние почвы и др.

Для проведения процедуры будущему кредитозаемщику потребуется предоставить следующие документы и их копии:

паспорт заказчика; технический и кадастровый паспорт объекта недвижимости; правоустанавливающие документы на жилье (свидетельство о госрегистрации, документ, на основании которого было выдано право собственности).

Последний документ нужен в том случае, если квартира приобретается на вторичном рынке. Для квартир из новостроек необходимо предоставить акт приема-передачи квартиры и Договор долевого участия или Договор о переуступке прав требования.

В зависимости от ситуации (например, арест жилья) может понадобиться дополнительная документация.

Формально Сбербанк не имеет права навязывать клиенту определенную компанию и этим ограничивать его выбор. Клиент может отказаться от предложенной банком компании, но лучше это не делать по ряду причин:

оценочные компании-партнеры банка – проверенные и надежные организации, которые работают согласно требованиям кредитора и составляют отчеты по установленному стандарту; поскольку соблюдаются все требования, и отчет не отправляется на доработку, то ускоряется процедура выдачи ссуды.

В штате аккредитованных фирм-оценщиков, сотрудничающих со Сбербанком, работают специалисты с многолетним стажем работы. Можно обратиться к неаккредитованным оценщикам, но их отчеты будут рассматриваться дольше.

В качестве доказательства сказанного выше, оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке, по отзывам клиентов в аккредитованных фирмах проходит намного быстрее.

Стоит сказать, что сам банк оценкой квартиры для ипотеки не занимается, он предоставляет список аккредитованных им фирм-оценщиков. С подобным перечнем можно ознакомиться непосредственно в банковском отделении или на официальном сайте учреждения.

Независимо от того, какая оценочная фирма выбрана, заемщик должен действовать в следующем порядке:

собрать все документы для проведения моинторинга; оставить заявку на вызов специалиста; договориться о времени и месте проведения процедуры, предварительно оплатив ее.

Специалист выезжает на объект, фотографирует его и согласно предоставленному техническому паспорту делает визуальный осмотр. Затем составляет отчет, основываясь на 3 параметрах:

Рыночный или аналоговый дает сравнительную характеристику жилья по аналогичным жилым объектам. Затратный определяет размер денежных затрат на строительство аналогичного объекта, т.е. ликвидность ипотечного жилья. Доходный учитывает возможность увеличения цены объекта в ближайший период.

Результатом проведенной процедуры является составление отчета, где указывается оцененная стоимость приобретаемого жилья по 5-балльной шкале. Составление отчета занимает 2-5 дней. Если в отчете не будут соблюдены отдельные пункты, он будет возвращен на доработку. Главный параметр, на который обращает кредитор при предоставлении займа, — ликвидная стоимость квартиры.

Очень важно учитывать временной фактор – сколько времени действует оценка квартиры для ипотеки в Сбербанке. Согласно законодательным нормам отчет оценщика имеет юридическую силу 6 месяцев с момента его подписания. По истечении указанного срока требуется проводить новую экспертизу.

Процедура оценки недвижимого имущества для ипотеки, выдвигаемая Сбербанком как одно из условий предоставления займа, не является обычной формальностью. Полученный отчет о состоянии недвижимости становится определяющим при расчете размера предоставляемых клиенту заемных средств. Чтобы процедура была проведена профессионально, а также помогла сэкономить заемщику время, следует обращаться в компании, имеющие опыт партнерства с банком.

Сбербанк России – один из ведущих банков, в который обращаются за получением ипотечного кредита. По всей стране в населенных пунктах сложно не найти филиалов организации. Популярность компании обусловлена ее стабильно успешной работой на протяжении долгого времени, гарантиями государства и низкими процентными ипотечными ставками.

Обязательная процедура при займе денежных средств – оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке. Об этом и поговорим подробнее.

Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке нужна для того, чтобы сотрудники компании могли определить размер суммы займа на ее приобретение. Зная рыночную стоимость имущества банки тем самым страхуют себя на случай возникновения форс-мажорных обстоятельств.

Если заемщик по каким-либо причинам не сможет выплачивать долг, банк продаст квартиру по заявленной цене и тем самым сумеет минимизировать потери или даже выиграть (в зависимости от ситуации на рынке недвижимости).

Оценка квартиры для Сбербанка ипотека от которого вас интересует, подразумевает участие в процессе трех сторон – оценщика, заемщика и банка. В плюсе остаются все. Заемщик получает необходимую сумму на приобретение жилища, банк уверен в том, что оценщик правильно учел все нюансы при определении цены на него.

Любая оплошность, выявленная в отчете, может повлечь за собой отказ в выдаче денежных средств. Поэтому только опытный оценщик, знающий требования того или иного кредитного учреждения сможет правильно подготовить отчетные документы и сэкономить время.

Работая с неаккредитованными компаниями вы рискуете потратить время и деньги впустую. Несмотря на то, что банк обязан принять отчет, на практике вы можете столкнуться с тем, что он будет несколько раз направляться на доработку.

Процедура проведения оценки потребует от вас подготовки следующего пакета документов:

1. Свидетельство о том, что вы имеете право собственности на квартиру, либо договор ренты, купли-продажи, дарения, долевого участия. Последний должен содержать все приложения и акт сдачи-приема объекта;
2. Документы бюро технической инвентаризации, а именно: технический или кадастровый паспорт, если таковые имеются в наличии, пояснения к объекту, поэтажный план помещения;
3. Реквизиты заемщика: для юридического лица – карточка с указанием реквизитов компании, для физического лица – паспорт (прописка и первый лист);
4. Данные о наличии обременений объекта, к примеру, аресте и прочих ограничениях;
5. Дополнительный список документов: свидетельство о смерти собственника (если жилое помещение передано в наследство), список квартир, подлежащих оценке (если их несколько), справка о дате постановки на бухучет, балансовой и остаточной стоимости квартиры – для юридических лиц.

Цена проведения оценочной процедуры в 2019 году – от 2500 до 3500 рублей. При выезде в регионы она может увеличиваться до 5000—6000 рублей. Время проведения – от 1 до 3 дней.

В отчете указывается следующая информация:

1. Данные о балконах и лоджиях;
2. Метраж помещений;
3. Общее состояние жилой площади;
4. Высота потолков;
5. Данные о том, что планировка квартиры соответствует отображенной в плане БТИ;
6. Данные о системах водоснабжения, отопления, электроснабжения;
7. Год возведения дома, материал его стен и вид перекрытий;
8. Наличие парковки, этажей под домом;
9. Данные о наличии неисправностей, различных дефектов объекта недвижимости, которые могут привести к проблемам в дальнейшем, необходимость в проведении ремонта и т.п.;
10. Информация об общем состоянии дома, в котором находится квартира, его подъезда и фасада;
11. Дальность нахождения станции метро;
12. Стоимость одного квадратного метра;
13. Информация об инфраструктуре;
14. Схема проезда и фотографии оцениваемого объекта.

Когда вам необходима оценка жилья при ипотеке, Сбербанк обязательно выставит свои требования, которые должны быть отображены в отчете. Помните об этом. Сотрудничайте с аккредитованными компаниями для экономии времени, тогда все пройдет гладко и без эксцессов. В противном случае придется столкнуться с отправлением отчета на доработку и затягиванием процесса получения кредита.

При оформлении ипотечного кредита все банки требуют проведение процедуры оценки объекта недвижимости.

Сбербанк не является исключением.

Зачем проводится эта процедура, кто ее оплачивает и каковы ее особенности в Сбербанке, рассмотрим ниже.

В статье мы рассмотрим, для чего нужна оценка, критерии Сбербанка, аккредитованные компании, а также что выбрать: сторонние организации или оценщика из банка и документы для проведения процедуры.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Ипотека предполагает выдачу заемщику крупного кредита. А чем выше сумма займа, тем больше риск не вернуть свои средства назад. Чтобы обезопасить себя, банк проводит подобные сделки с оформлением залога.

Если говорить об ипотеке, предметом залога является та недвижимость, на приобретение которой берется кредит.

Если у заемщика возникнут трудности с возвратом денежных средств, залоговое имущество реализуется. Полученные за счет этого средства идут на погашение просроченного долга. Оценка квартиры проводится с целью определения ее рыночной стоимости. Данная процедура выгодна прежде всего кредитной организации.

Проведение процедуры оценки квартиры Сбербанк проводит для выяснения следующих данных:

величины финансовых рисков, которые возникнут при одобрении ипотеки и выдачи ссуды заемщику;

стоимости залогового имущества, по которой его можно будет реализовать в короткие сроки;

предельную величину кредита, на которую может рассчитывать клиент.

Сбербанк предъявляет некоторые условия, которые должны быть соблюдены при оценке квартиры.

Рассмотрим основные из них:

1. для получения займа на жилье в Сбербанке оценка жилья должна производиться только специальными аккредитованными банком компаниями.
2. Процедура проводится при непосредственном осмотре квартиры. Отчеты составленные по фотографиям не принимаются.
3. Стоимость недвижимости определяется на ту дату, когда совершался осмотр квартиры.
4. Сбербанк требует указывать в отчете все выявленные расхождения с планом БТИ. То есть при определении стоимости квартиры будут учитываться все проведенные перепланировки.
5. При проведении оценки определяется не только рыночная, но и ликвидационная стоимость жилья.
6. Сбербанк требует, чтобы все приложенные к отчету фотографии квартиры были цветными.

Проведение оценки для ипотеки в Сбербанке проводится при покупке жилья на вторичном рынке.

Если недвижимость приобретается по договору ДДУ данная процедура для одобрения ссуды не нужна. Сумма ипотеки равняется сумме по договору ДУ.

Проведение оценки для ипотеки проходит до принятия решения о выдаче кредита.

Этапы оформления документов следующие:

• выбор недвижимости и подписание предварительного соглашения купли-продажи;
• подача заявления в Сбербанк на оформление кредита;
• оценка стоимости недвижимости;
• анализ сотрудниками Сбербанка отчета оценочной компании и принятие решения о выдаче ипотеки либо об отказе.

Одним из этапов покупки квартиры в ипотеку у Сбербанка является оформление закладной. Закладная – это разновидность ценных бумаг. В ней закрепляется право владельца на залог имущества. Закладная остается у представителей Сбербанка до конца выплат за квартиру. Для ее оформления необходимо сделать независимую оценку стоимости жилья. Процедура проводится после подписания основного кредитного договора.

Сбербанк проводит аккредитацию оценочных компаний (партнеров) для защиты от мошенников. Для прохождения процедуры необходимо соответствие некоторым критериям:

• компания должна присутствовать на рынке оценки более 3 лет;
• наличие в компании минимум 2 оценщиков;
• 
  стаж сотрудников должен быть более 3 лет в сфере независимой оценки;
• компания не является должником Сбербанка.

Никаких документальных подтверждений аккредитации не выдается. При соответствии всем требованиям работники Сбербанка уведомляют компанию о возможности проводить для них оценку.

Заемщик вправе выбрать любую компанию для проведения независимой оценки. Стоит обратить внимание на следующие моменты:

1. наличие документов, разрешающих проведение оценочной деятельности.
2. Членство в саморегулируемых организациях.
3. Наличие страховки проф. деятельности.

С осторожностью стоит отнестись к компаниям, которые берут более 50% предоплаты, предлагают провести проверку по фото, не могут предоставить реквизитов, не имеют собственного сайта. Перед окончательным выбором стоит ознакомиться с отзывами клиентов о работе компании.

Они уже проверены Сбербанком на соответствие и получили от него положительную оценку в виде аккредитации. Отчеты сторонних организаций могут быть отклонены.

Все расходы на оплату услуг оценочной компании оплачивает покупатель квартиры.

Он должен знать об этом на начальном этапе заключения сделки купли-продажи недвижимости. Ипотечный менеджер сообщит клиенту о дополнительных расходах, которые потребуются при оформлении документов.

Оценщики устанавливают цены на свои услуги самостоятельно. При заключении договора необходимо внести предоплату. Общая стоимость услуг оценки от аккредитованных Сбербанком компаний начинается от 3500 рублей.

Эта сумма является примерной и может колебаться в обе стороны.

Перечень документов различается в зависимости от вида жилья.

Если планируется покупка жилья в строящемся доме потребуется:

Пример документа на фото ниже:

Заполненный образец на картинке:

Копия паспорта заемщика.

Технические и кадастровые документы на квартиру.

При покупке жилья на вторичном рынке потребуется:

• бумаги, подтверждающие право собственности продавца: договор купли-продажи, дарения, наследования, пожизненной ренты;
• копия паспорта продавца;
• копия паспорта заемщика;
• технические и кадастровые документы на квартиру.

Сбербанк предъявляет к отчету ряд требований. При их несоблюдении он может быть отклонен, из-за чего процесс оформления ипотеки затянется.

Основные требования к отчету следующие:

При составлении отчета специалист должен внести в него следующие сведения:

• дата постройки дома, из какого материала, вид перекрытий;
• подключены ли основные коммуникации — электричество, газ, водопровод;
• размеры всего помещения, и отдельных комнат;
• наличие/отсутствие лоджий и балконов;
• общее состоянии квартиры и дома в целом — требуется ли ремонт и т.д.;
• удаленность дома от остановок общественного транспорта;
• средняя цена за 1м².

После составления подробного отчета компанией выдается заключение об оценке. Этот документ представляет собой краткие выводы всего отчета.

В нем содержится информация:

1. о месте и времени проведения оценки.
2. Об оценочной компании и оценщике, который составлял отчет.
3. Об объекте недвижимости — адрес, общая площадь квартиры.

Оценка квартиры в Сбербанке — обязательный этап для заключения ипотеки. Для проведения процедуры нужно заключить договор с аккредитованной банком компанией и предоставить необходимые документы. Все расходы, связанные с оценкой, ложатся на заемщика.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: