Ипотека считается востребованным предложением банков, позволяющим гражданам становиться владельцами личного недвижимого имущества. Выдаются средства исключительно платежеспособным и ответственным лицам.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-42-46 . Это быстро и бесплатно !
Покупаемая недвижимость оформляется на заемщика, но она передается в залог банковскому учреждению. Для этого грамотно оформляется и регистрируется закладная. Она представлена ценной бумагой, на основании которой заемщик передает имущество в залог банковскому учреждению.
При возникновении серьезной задолженности банк может на основании этого документа потребовать от заемщика передачи имущества, которое продается с целью погашения долга.
Составляется закладная на разные объекты недвижимости. К ним относится:
- жилые объекты, представленные квартирами или домами;
- гаражи;
- дачи;
- коммерческая недвижимость, например, магазины или торговые центры.
Основным предназначением этого документа выступает передача жилья в залог, поэтому банк может воспользоваться закладной в случае, если заемщик по разным основаниям отказывается погашать кредит.
На основании этого документа осуществляется продажа объекта на торгах, после чего средства направляются на погашение задолженности. За счет наличия этой ценной бумаги увеличиваются способы, с помощью которых банки могут возмещать свои убытки.
У должника после составления закладной не возникают какие-либо преимущества . Но обычно без этого документа банки просто не выдают ипотечный кредит.
К основным нюансам составления документации относится:
- банки выступают инициаторами формирования закладной, причем именно работники данного учреждения занимаются составлением документа;
- от заемщика требуется только подготовить личные бумаги и уплатить комиссию банку, которая обычно не превышает 1 тыс. руб.;
- в документации должны иметься те же сведения, что и в ипотечном договоре, так как если имеется ложная или противоречивая информация, то суд будет опираться в случае разбирательств именно на содержание ипотечного контракта;
- непременно в закладной указывается название сторон, место составления, номер ипотечного соглашения и дата формирования;
- оформляется он в то же время, что и кредитный контракт, но вот вступает в силу исключительно после официальной регистрации, для которой требуется обратиться в отделение Росреестре;
- обязательно присваивается конкретный порядковый номер, с помощью которого отслеживается статус ценной бумаги;
- процедура регистрации выполняется в Росреестре или МФЦ, причем до совершения этого процесса документ не обладает какой-либо юридической силой;
- заемщику не выдается данная ценная бумага, так как она предназначается исключительно для банковского учреждения, поэтому получить ее может представитель банка.
Что нужно знать о закладной по ипотеке?
Банк может воспользоваться закладной при появлении соответствующей необходимости, например, при отсутствии платежей по кредиту.
Оформлением закладной занимаются работники банковского учреждения, но заемщики должны тщательно проверить правильность внесенной информации.
При ее составлении обязательно вносятся определенные важные сведения. К ним относится:
- данные о залогодателе, представленные сведениями из паспорта, телефоном, местом проживания, ФИО и другими реквизитами;
- наименование банковского учреждения;
- номер лицензии банка;
- приводится детальное описание самой недвижимости, поэтому указывается ее адрес, вид, площадь и другие особенности;
- указывается наличие дополнительных ограничений в пользу иных лиц;
- перечисляются основные условия, на которых был выдан ипотечный кредит;
- прописывается дата составления документа и его номер.
Закладная может применяться банком для осуществления различных финансовых операций, поэтому нередко в нее включается пункт, на основании которого у учреждения появляется возможность передавать ее третьим лицам. Образец закладной, можно скачать ниже.
Передача объекта в залог банку непременно подлежит государственной регистрации. Для этого требуется обращаться в отделение Росреестра напрямую, а также можно задействовать посредника, представленного МФЦ. К особенностям процесса относится:
Какие изменения внесены в закладную по ипотеке, расскажет это видео:
Чтобы данная ценная бумага была правильно оформлена, учитываются некоторые нюансы:
- обязательно указывается, что документ является закладной;
- прописываются ФИО физ лица или реквизиты компании;
- должен содержаться номер ипотечного договора;
- прописывается в закладной размер долга;
- должен указываться срок ипотечного договора, размер ежемесячного взноса и иные нюансы, имеющие отношение к расчетам между банком и заемщиком;
- детально описывается имущество, так как на основании имеющихся сведений не должно возникать сложностей с идентификацией недвижимости.
Если заемщиком нарушаются основные условия кредитного договора, то банк имеет право изъять и продать имущество. Даже через суд заемщик не сможет изменить такое решение владельца закладной.
Формируется такая ценная бумага достаточно просто, причем для этого не требуется заемщику подготавливать много документов. Поэтому требуется только:
- паспорт гражданина;
- правоустанавливающие бумаги на недвижимость.
Нередко требуется внести разные правки в закладную, для чего необходимо между заемщиком и банком составить специальное соглашение о вносимых изменениях. Обычно изменения вносятся при реструктуризации долга.
Что такое ипотечная закладная и нужно ли ее оформлять, смотрите в видео:
Составленное соглашение обязательно регистрируется в Росреестре. Допускается вносить в него разные сведения, но они должны заранее оговариваться двумя участниками.
Допускается продажа закладной страховым компаниям, разным фондам, банковским учреждениям или иным кредитным организациям. За счет такого процесса у банка появляются средства для выдачи новых займов.
Дополнительно перечисляются причины для совершения процесса переуступки прав. Только после этого обязан банк уведомить заемщика о продаже закладной.
Существует только один экземпляр закладной, который находится у банковского учреждения. Заемщик или другие лица не могут получить дубликат.
Передача ценной бумаги разрешается другим компаниям исключительно на законных основаниях, например, при составлении договора переуступки прав требований.
Возврат закладной разрешается только после окончательного погашения кредита. Процесс выполнятся в автоматическом режиме в течение месяца. Если в установленный срок не выдается ценная бумага, то для снятия обременения гражданину придется обращаться в суд.
В полученной закладной должна иметься отметка о том, что долг был полностью погашен владельцем недвижимости.
После погашения долга по ипотеке каждый заемщик желает получить обратно закладную для снятия обременения. Банк обязан вернуть этот документ бывшему клиенту, чтобы он воспользоваться им для снятия ограничения в Росреестре.
Нужно ли регистрировать закладную?
Если затягивается процесс выдачи ценной бумаги, то надо подавать жалобу руководителю банка или обращаться в суд. Если же банком теряется документ, то снимается обременение через суд или с помощью составления дубликата.
Сделать его может исключительно банк, причем для этого учитываются правила:
Составление и выдача дубликата банком – это непременно бесплатный процесс.
Таким образом, при покупке жилья с помощью заемных средств непременно накладывается на квартиру обременение. Оно фиксируется в закладной, подлежащей обязательной регистрации. В этом документе должны содержаться важные сведения об ипотеке и купленной недвижимости.
Банк может продавать документ другим организациям, если это предусмотрено кредитным договором. После погашения кредита выдается документ гражданину, что позволяет ему снять ограничение с квартиры.