Когда два человека берут ипотеку, то надеются вместе ее выплатить. Но ситуация иногда складывается иначе. И бывает, что один созаемщик не платит ипотеку. Он может потерять способность выплачивать долг, не захотеть этого делать или даже умереть. Именно тогда приходится искать варианты решения данной проблемы.
Заявка на ипотеку на нашем сайте Заполнить
Иногда случается так, что созаемщик не работает, его уволили или он заболел. Это является серьезной трудностью.
Если возникла ситуация, при которой созаемщик не может выполнять свои финансовые обязательства перед банком, то здесь есть несколько вариантов решения возникшей проблемы:
- Если оплата невозможна по причине временного отсутствия работы или болезни, то основной заемщик может временно взять все финансовые заботы на себя, и решить этот вопрос самостоятельно, не уведомляя банк;
- Если возможностей основного заемщика для выплаты средств не хватит, то обязательно стоит обратиться в банк, чтобы его специалисты помогли решить этот вопрос максимально быстро и эффективно.
Единственное, чего не следует делать в таком случае — пропускать платежи без ведома банка. Ведь при заключении договора указывалось, что ответственность заемщика и созаемщика является фиксированной договором.
Если созаемщик отказывается выплачивать ипотеку, то здесь также есть 3 варианта развития событий:
- Заключить новый договор займа и выбрать себе другого созаемщика или полностью отказаться от чьей-то помощи в выплате кредита.
- Продать имущество, которое было приобретено за ипотечные деньги, досрочно погасить кредит и разделить между собой все оставшиеся после этого средства;
- Обратиться в суд для решения этого вопроса, если стороны не хотят прийти к единому мнению и не идут друг другу навстречу.
Первое возможно только в случае, если банк, основной заемщик и созаемщик найдут добровольное компромиссное решение. Тогда можно будет исключить созаемщика из договора. И он не будет претендовать на имущество.
Тем не менее, этот вариант часто невозможен потому, что стороны не могут между собой договориться. Ведь какое-то время созаемщик исправно оплачивал ипотеку. И хочет получить свою часть средств. А основной заемщик недоволен тем, что его оставляют наедине с обязательствами.
Второй вариант также не самый плохой выход, но он актуален только в случае, если это не единственное имущество и в квартире или доме не прописаны дети.
Третий вариант случается чаще всего. Потом что именно суд может поставить точку в спорах и конкретно заставить кого-то платить, а кого-то соглашаться.
Банки не слишком лояльны к тем клиентам, которые отказываются платить. Проблема состоит в том, что после развода нажитое имущество делится пополам. И к этому имуществу относится квартира.
Если созаемщик муж не платит свою часть кредита, то он автоматически накапливается. И у бывшей супруги, которая исправно выполняет свои обязательства, возникают проблемы.
Единственным выходом из этой ситуации является решение проблемы в судебном порядке. Когда бывшая супруга, которая исправно выплачивает кредитные средства, может подать заявление на своего бывшего супруга, который не выполняет обязательство.
Можно потребовать от него компенсации всех издержек и отказа от права собственности на ипотечную недвижимость. Только для начала обратитесь в банк, чтобы кредитная компания подтвердила все документально.
Бывают такие ситуации, когда созаемщик по кредиту или ипотеке просто умирает или погибает трагически. В таком случае есть 2 варианта развития событий:
- Если у заемщика есть страховка жизни и здоровья, то страховая погасит всю его часть задолженности. И после этого она даст возможность наследникам получить недвижимость и распоряжаться ею на свое усмотрение;
- Если у созаемщика не было страховки, то долг по наследству переходит к его родственниками, которые должны погасить эту ипотеку перед тем, как что-то делать с недвижимостью.
Во втором случае все настолько проблематично, что единственным лучшим выходим из ситуации будет продажа недвижимости и досрочное погашение кредита. Если на это согласны все участники ипотечного кредитования.
В таком случае не придется делить финансовые обязательства и претензии на недвижимость. Если же не получится сделать это добровольно, то можно потребовать у основного заемщика расторжения договора в судебном порядке.
Иногда сам банк может оценить финансовое состояние наследников как неплатежеспособное. Поэтому он будет рекомендовать продать имущество и погасить долги досрочно .
Кстати, продажа имущества может быть и тогда, когда у созаемщика просто нет наследников или они не вступили в наследство. И платить просто некому.
Спасти ситуацию можно лишь взяв его долг себе, и в одиночку все погашая. Но потяните ли вы такое обременение?
В дополнение темы:
В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:
Ранее мы уже рассказали о совместном кредитовании, особенностях, преимуществах и недостатках этого кредитного продукта. Сегодня рассмотрим крайне важный вопрос: что делать, если созаёмщик отказывается от взятых на себя обязательств.
Совместное оформление кредита предполагает разделение прав и обязательств по договору между несколькими заёмщиками. Обычно подобная популярная форма долгового финансирования привлекает внимание клиентов кредитных организаций, которые хотят повысить свои шансы на получение максимально выгодного займа. Уровень доверия кредитора повышается, если каждый из заёмщиков имеет стабильный регулярный доход и хорошую кредитную историю.
Созаёмщики обязуются своевременно вносить указанные в договоре ежемесячные платежи с учетом составленного кредитором графика. Очередность выплат получатели займа могут распределить между собой, если взносы планируется осуществлять из раздельного бюджета. Кредитор не принимает участие в регулировании подобных нюансов сделки, но сотрудники финансового учреждения рекомендуют заранее согласовать вопросы внесения платежей, дабы снизить риск возникновения крупных просроченных платежей и последующих штрафных санкций.
Если один из получателей кредита отказывается погашать задолженность, его обязательства берет на себя созаёмщик. Любые споры по поводу очередности платежей подобные участники сделки обязаны решать самостоятельно, не привлекая кредитную организацию. Пока деньги регулярно поступают на расчетный счет, кредитор не будет предпринимать активных действий, вмешиваясь во взаимоотношения между заёмщиками.
Рекомендации для клиента банка, созаёмщик которого отказывается погашать кредит:
- Обратитесь к кредитору, предоставив информацию о заёмщике, который нарушает условия сделки.
- Обсудите с представителем финансового учреждения вопрос погашения задолженности. Если по вине созаёмщика нет возможности вносить платежи, подайте заявление на реструктуризацию долга.
Практика оформления крупных сделок с участием созаёмщиков — популярное явление в отрасли ипотечного и потребительского кредитования. Преимуществом совместного договора для кредитора считается получение дополнительных гарантий. В свою очередь заёмщики могут распределить между собой затраты. Если один из клиентов перестаёт вносить регулярные платежи, кредитор вправе запустить процедуру принудительного взыскания долгов. При этом пострадает и благонадежный клиент, который своевременно вносил платежи.
Принудительное взыскание долгов: права и обязанности коллекторов
Добросовестному заёмщику придется разделись с нарушителем условий договора штрафы и неустойки. Кредиторы в подавляющем большинстве случаев равнодушны к проблемам обманутого созаёмщика. Они могут предложить лишь пересмотр условий сделки. При этом накопившийся долг считается общим, а ответственность по его возвращению носит солидарный характер, даже если один из клиентов исправно платит свою часть взносов.
Если кредит был выплачен в одиночку, благонадежный заёмщик вправе требовать через суд требовать возмещение убытков. Например, в случае с ипотекой повышаются шансы на получение доли в жилплощади. Главный заёмщик, самостоятельно погасивший нецелевой кредит, средства по которому частично или в полном объеме достались неблагонадежному партнеру, может претендовать на возмещение материальных убытков за счет конфискации и продажи имущества созаёмщика приставами после получения судебного распоряжения.
К сожалению, обман и мошенничество еще присутствуют на рынке потребительского кредитования. Как заемщику распознать мошенническую схему, как действовать, чего делать не следует. Рекомендации для клиентов кредитных организаций.
Главные факторы, влияющие на переплату по кредиту. Основные платежи, комиссии. Популярные платные услуги для заемщиков. Какие показатели влияют на снижение размера платежей, и что следует знать заемщику?
Кредит — ответственная процедура, к которой нельзя подходить невнимательно. Мы расскажем вам о типичных ошибках при погашении кредита, и о тех проблемах, которые могут возникнуть, если вы все же допустите эти ошибки. Статья обязательна к ознакомлению тем, кто хочет взять кредит впервые.
Сравнение двух похожих потребительских кредитов от Россельхозбанка и ВТБ 24, предоставляющих услугу страхование жизни. Как сказывается исключение этой услуги из условий кредитования? Зачем это нужно банкам, и как реагировать заёмщикам?
Здравствуйте, профессиональные юристы.
В 2013 г. находясь в законном браке, совместно с супругой приобрели двухкомнатную квартиру в ипотеку за 7 млн. руб.
Перед покупкой квартиры продал однокомнатную квартиру, подаренную мне моими родителями за 1.3 млн. руб, вложил эти деньги в банк под проценты, и перевел полученные 1.5 млн. руб. в банк за ипотеку от своего имени.
Совместно с бывшей теперь супругой накопили за время брака еще 2 млн. руб. и она перевела эти деньги в банк за ипотеку от своего имени.
На момент развода были кредиты, взятые на мое имя на нужды семьи в размере 200 тыс. руб. (я самостоятельно выплатил эти деньги).
Квартира в залоге у банка, бывшая супруга по документам заемщик, я созаемщик. Платежи по ипотеке почти 50 тыс. руб. в месяц (плачУ и плАчу я), есть квитанции из банка о платежах от моего имени на ссудный счет за ипотеку на имя бывшей супруги.
8 месяцев назад мы развелись, бывшая супруга, без обсуждения подала на развод, не согласовав со мной, кто и как будет платить за ипотеку, добровольно съехала из квартиры, собрав и увезя с собой свои личные вещи и часть общих вещей, бытовую техники, которую мы приобрели совместно, либо была подарена нашей семье ее родственниками.
Где сейчас она живет не знаю где, не платит за ипотеку, платить не собирается ( с ее слов, договариваться не хочет о справедливом разделе имущества, хочет тупо поделить пополам, не учитывая 1.5 млн. руб. за проданную мной квартиру, не учитывая что не платит 8 мес.* 50 тыс. руб. ежемесячный платеж = 400 тыс. руб., не хочет делить кредит взятый в браке и потраченный на семью).
Сейчас готовлю иск в суд.
Каковы мои шансы, что суд может учесть, мои 1.5 млн. руб., выделить их отдельно из совместно накопленных денег, поделить квартиру не 50/50, как она хочет, а учитывая мои 1.5 млн.
Я на данный момент не хочу продавать квартиру, по многим причинам, одна из них на данный момент еще не начались платежи по телу кредита, только за проценты, + квартира в обременении, продать по хорошей цене квартиру на получится, я это понимаю.
Да и вообще я не хочу ее продавать, плачу ежемесячные платежи и буду продолжать платить в ближайшем будущем. Но платежи большие, еще 8 лет платить не в силах.
Какие аргументы/документы нужно собрать что бы:
1. Суд учел 1.5 млн. руб.
2. Обязал бывшую супругу выплатить 50% за кредит (200 тыс./2 чел.=100 тыс. руб).
3. Обязал бывшую супругу выплатить 50% платежи по ипотеке. (400 тыс./2 чел.=200 тыс.
4. Стать собственником части квартиры (1 комнаты), что бы не платить за всю квартиру 50 тыс. руб, а половину стоимости 25 тыс. руб. за выделенную мне комнату, и что бы она платила за свою комнату.
5. Какие последствия будут для меня, если став собственником 1 комнаты, а она будет продолжать не платить за свою комнату.
Надеюсь, я суть изложил понятно.
У нее это единственная собственность.
Теряет ли она когда-нибудь право на собственность на эту квартиру, если она будет продолжать не платить.
Денег у нее нет, добровольно компенсировать мои траты на квартиру и кредиты она не хочет.
Возможно ли, что суд обяжет ее продать свою комнату/часть комнаты, что бы компенсировать мне траты.
Готов к дополнительным вопросам.
Есть на мой взгляд все документы, справки, но возможно я что-то не учел, подскажите, какие документы/справки необходимы для суда.
Надеюсь, на вашу консультацию и помощь.
С уважением, Игорь.
Такой легкий вопрос, а, наверное, поставил в тупик профессиональных юристов?
Наверное, только обращения и вопросы полегче тут комментируют юристы?
А так хотелось поговорить не только по телефону со специалистами, что бы понять уровень профессионализма, и возможно, воспользоваться платно услугами грамотного юриста.
С уважением и надеждой на возможные вопросы
и получение консультации не только по телефону,