Теперь при покупке или строительстве недвижимости в ипотеку Сбербанка оформлять бумажную закладную не нужно*. Изменение позволит упростить процесс регистрации права собственности и снятия обременения. Упрощенная процедура действует для действующих и новых кредитов:
При покупке строящегося жилья
При строительстве жилого дома и загородной недвижимости
Больше не нужно будет оформлять закладную в банке и регистрировать ее в Росреестре
После выплаты кредита для снятия обременения делать ничего не нужно. Банк сам отправит в Росреестр данные о погашении
Срок снятия обременения, в среднем, сократится с 30 до 14 дней
Вместо оформления закладной менеджер Сбербанка подготовит дополнительное соглашение к кредитному договору, в котором будет прописано, что закладная не оформляется. Для этого нужно будет предоставить в банк ваш экземпляр кредитного договора. Если в договоре нет отметки об оформлении закладной, то дополнительное соглашение оформлять не нужно.
Всем доброго времени суток!
Поделюсь ка я своей историей оформления ипотечного кредита в Сбербанке.
Я несколько лет работаю в Москве и до недавнего времени снимала жилье. Приняв решение здесь осесть, (да, да, я понаехавшая))) стала подумывать об ипотеке. Выслушав предложения от нескольких банков, решила выбирать между ВТБ и Сбербанком, так как в других банках проценты предлагались выше. Мою историю о неудавшейся ипотеке в ВТБ можно прочесть тут, хотя там не только об ипотеке, а о банке вообще.
Итак, подкопив денюжки, а заодно пережив треволнения в виде постоянно пляшущих процентных ставок, заявилась я в офис Сбера. У меня в Сбербанке хранилась часть сбережений, и как правило все походы в банк занимали не более получаса, но тут пришлось прождать полтора часа, прежде чем меня приняли, хотя по ипотеке я была единственной в очереди, но они предпочли сначала принять всех по картам и потребительским кредитам и наконец, изрядно помурыжив, меня таки соизволили вызвать к менеджеру.
Я решила брать вторичку, т.к. не терпелось побыстрее въехать в собственное жилье, да и волноваться о ходе строительства мне не хотелось. Возможно кому-то больше подойдет вариант с первичкой, особенно если программа по госсубсидированию ипотеки еще в силе.
Ввиду того, что свой доход я могла подтвердить лишь частично, выбрала программу по двум документам, без подтверждения дохода. По условиям этой программы, первоначальный взнос должен быть не менее 50-и % от стоимости жилья. Следовательно, ждала меня однушка в Подмосковье, но после нескольких лет мытарств по съемным квартирам, я и этому была рада. Итак, оформив заявление-анкету, я стала ждать.
Позвонили буквально на следующий день с целью подтверждения указанной в анкете информации. После непродолжительной беседы ловлю СМС-ку о том, что моя заявка одобрена.
В первый рабочий день следующей недели со мной связалась девушка и, представившись моим кредитным менеджером, пригласила меня в ипотечный центр для разъяснений по вопросам кредитования.
Менеджер перечислила мне условия, по которым банк кредитует жилье, а именно:
— дом не должен быть в очереди под снос;
— не более 5-и собственников (для однокомнатной квартиры);
— отсутствие незаконных перепланировок;
— отсутствие несовершеннолетних собственников.
По закону подлости, уже после того, как я подала документы, снова снизили процентную ставку. Мне пообещали пересмотр, но в итоге ставку мне никто не пересматривал.
Квартиру подыскивала при помощи сайта [ссылка]
Я сама заказывала оценку и страховалась, все остальные справки готовил риэлтор, к которому я обратилась. Сделку сопровождал частный риэлтор, что обошлось мне раза в два дешевле суммы, которую озвучивало мне агентство недвижимости.
Требовался достаточно внушительный пакет документов, а именно:
— правоустанавливающие документы на собственность,
— документы, подтверждающие личность обеих сторон сделки,
— выписка из домовой книги,
— выписка из лицевого счета.
К счастью, практически все документы у собственника были собраны, в течение полутора недель добрали остальное и подали всю эту кипу на рассмотрение Сбербанка.
После проверки предоставленной документации, назначили сделку.
От меня еще потребовалась доверенность на имя регистраторов сделки для оформления документов в кадастровой палате.
Сделка прошла быстро и без нервотрепок — вручили мне кредитный договор, график платежей и всю сопутствующую мутотень, заложили деньги в сейфовую ячейку и разошлись по домам ждать оформления моего свидетельства о праве собственности. Аренда сейфовой ячейки обошлась мне в три с половиной тысячи. Можно было положить деньги на аккредитив, но продавцу жилья это не подходило, так что я не стала настаивать.
Страховку я оформляла в компании Ренессанс, ох и душу они из меня вытрясли, продемонстрировав дикую несогласованность и некомпетентность персонала. Под конец хотела уже их послать, но сделка была на носу, решила уже добить. Страхование имущества обошлось мне около четырех тысяч. Страховка оформляется на год с последующим продлением.
Свидетельство о регистрации права собственности сделали в течение недели и получила я заветные ключики от собственной квартирки!
Кредит я оформила на 180 месяцев (15 лет), процентная ставка — 16,8 (за счет неподтвержденного дохода, а так была бы меньше). Но я планирую погашать досрочно по возможности, чтобы банк получил поменьше своих процентов)))
Для операций по кредиту открыла сберегательный счет, для подключения Сбербанк онлайн оформила карту — стоимость карты 750 рублей за первый год обслуживания и 450 за каждый последующий.
Фууф, на этом все. Теперь осталось лишь погасить кредит 
Пока за плечами одно ежемесячное списание, завтра будет следующее. О дальнейшем ходе погашения обязуюсь информировать дополнительно))
В целом персонал всегда был вежлив, выполняли все достаточно оперативно, вот только за полуторачасовое ожидание в самом начале пути снимаю звездочку. и еще одну звездочку снимаю, за то что банк на мне наживется)))
В качестве доказательства прилагаю график платежей, ФИО и номер КД замазала, уж не обессудьте
Прошло три месяца с момента начала моей ипотечной каббалы. И решилась я на частичное досрочное погашение.
Для этого нужно в любой день придти в любое отделение Сбера с паспортом. В отделении я озвучила сумму погашения и отдала паспорт сотруднице. Через 10 минут она распечатала заявление о досрочном погашении и выдала мне обновленный график платежей.
В случае частичного досрочного погашения Сбер пересматривает сумму ежемесячного платежа. Сумма моего платежа стала меньше на полторы тысячи рублей, что меня порадовало.
Списание средств со счета происходит вечером того же дня. Кстати, списание осуществляется по рабочим дням, это тоже нужно учитывать.
А вот и обновленный график платежей:
Провела очередной досрочный платеж, что вновь уменьшило сумму платежа. Кстати, досрочный платеж лучше оформлять в день кредита, тогда вся сумма зачтется на погашение именно кредита, а не процентов. Но день кредита выпал на воскресенье, к сожалению.
Они правы, а вы нет
Ипотека изначально означает-то, что банк дает вам деньги на приобретение квартиры, и берет в залог вашу недвижимость (это и есть обременение). Когда вы расплатитесь с ипотекой банк снимает с вашей квартиры обременение. Но владельцем квартиры в любом случае будете Вы, просто в ЕГРП будет пункт, о том что квартиры обременена (находится в залоге у банка).
Обременение — накладывает ограничение на вашу недвижимость, вы не сможете продать квартиру не уведомив банк, сделать перепланировку без одобрения банка, прописать кого-то без одобрения банка и прочее.
Вы не бойтесь, т.к. обременение не дает банку право распоряжаться вашей квартирой, никто у вас ее не заберет если вы будите исправно исполнять кредитные обязательства перед банком, которые вы добровольно согласились исполнять взяв деньги на покупку квартиры.
пожалуйста не подписывайте закладную, очень прошу. потом через полгода напишите что да как 🙂 это же круто не подписывать закладную 🙂 квартира по сути необремененная :)))))))))))
у меня ипотека с 2013 г, тогда никто не подсунул закладную для подписания. пока никто не звонит, мне что самой подойти в СБ?
Потом будите в каких либо субсидиях подовать и на тебе отказ. Так как нет закладного. В моем случае я дала закладную а они не отметили. Из- за этого отказали в субсидии
-«Право на квартиру получено в 2015 г в нем указано «ипотека в силу закона» В 2017 г начали названивать из банка грят нужно закладную подписать, очнулись, и свалили на кокого то менеджера, который забыл.»
— Да, тут косяк манагера, должны были уже в 2015 названивать, видимо в программе не отметил дату ввода дома.
— «им говорю какие у вас основания, они говорят договор, я им в договоре нет такого, они говорят закон о ипотеке, я им говорю в законе нет такого пункта что закладная оформляется в обязательном порядке»
— Подписать закладную Вы обязаны, это следует из Вашего кредитного договора и и Договора долевого участия, в этих документах обязательно будут ссылки на 102-ФЗ «Об ипотеке» и 214-ФЗ «О долевом участии».
— «Пугали пенями, расторжением договора»
— Штрафные санкции должны быть прописаны там же, в кредитном договоре и и Договоре долевого участия. Размер пеней, штрафа и сроков поставки в залог Банку через закладную уже регламентируется внутренними нормативами у каждого Банка по разному.
Надо признать, крупные кредитные учреждения (Сбербанк, ВТБ24, АИЖК) врядли подадут на вас в суд, если вы исправно платите по кредиту, таких клиентов у них полно, и вы будете просто каплей в море.
Но в конце у вас регпалата затребует эту же закладную для снятия обременения, а раз у вас его нет, отфутболят в Сбер, Сбер начнет внутреннюю аудиторскую проверку, в конце концов не сможет вам выдать закладную, т.к. кредит уже погашен, тогда будете уже биться с Банком о предоставлении справки о гашении кредита и обьяснительной Банка об отсутствии закладной, а этот гемор может длиться месяцами.
В общем, чтобы у вас в будущем не было проблем со снятием обременения в регпалате, советую сейчас подписать закладную.