В России ипотечное кредитование стало доступным способом покупки недвижимости. И один из важнейших документов из всего необходимого пакета для оформления сделки — это закладная. Она оформляется сотрудниками банка в момент подписания договора на ипотечный заем. В документе указывается, что фактический собственник квартиры предоставляет ее в банк в качестве залога.
Чтобы получить согласие банка на выдачу кредита, необходима оценка квартиры для закладной ВТБ24. Полученные данные прямо влияют на величину суммы, которую одобряет банк, а также на процентную ставку и сроки кредитования. Доверьте составление документа нашим сотрудникам, чтобы вам не пришлось волноваться о его грамотности.
После того, как оценка составлена, она передается в банк, который рассчитывает максимально возможную сумму для ипотеки. По опыту, банк одобряют сумму порядка 60–80% от общей стоимости квартиры, которую объявляют специалисты. Вся сумма банком не выдается по той причине, что разница — это первоначальный взнос покупателя, а также она служит вариантом страховки на непредвиденные случаи.
- Вариант договора купли-продажи квартиры на стадии подготовки.
- Свидетельство и выписка из Единого государственного реестра от продавца.
- Копия удостоверяющего личность продавца документа.
- Документ, подтверждающий право собственности.
- Независимая оценка недвижимости — отчет специалиста.
- Документ об отсутствии супруга продавца или отсутствие его возражений на проведение сделки.
Экспертная оценка квартиры позволяет банку оценить сроки продажи квартиры при необходимости, которая может возникнуть, когда покупатель не сможет выполнять взятые на себя кредитные обязательства. Чем выше ликвидность, тем проще банку продать объект и вернуть деньги, учитывая потери. Эта вынужденная мера применятся в исключительных случаях, когда заемщик не в силах закрыть кредит.
Клиентам доступны услуги для формирования оценки объектов недвижимости:
- Расчет стоимости объекта в зависимости от состояния рынка недвижимости.
- Выезд специалиста на оцениваемый объект.
- Предоставление документов в электронном и бумажном вариантах.
- Профессиональные консультации.
- Учитываются все факторы на момент расчета оценочной стоимости.
- Документы готовятся в минимальные сроки.
- Клиент получает полноценный и правильно оформленный акт оценки и электронную копию на email.
- Клиент поддерживается до момента, пока банк не примет отчет в работу.
- Договор заключается в момент осмотра квартиры.
- Составленный отчет сразу доставляется клиенту.
Не теряйте время и не переживайте о проведении оценки — наши профессионалы все выполнят с гарантией.
В течение трех рабочих дней после осмотра и получения пакета документов оценщик заканчивает оценку. Если документ нужен срочно, то и это возможно за дополнительную плату.
Да. При оформлении наследства, разделе имущества при бракоразводном процессе, а также для заключения брачного договора и страховки.
Паспорт владельца недвижимости, копия документа о правах на квартиру, подтверждение отсутствия обременений, данные о метраже квартиры.
Можно оплатить наличными в офисе, наличными на объекте, банковской картой и банковским переводом.
Жилищный займ – это высокорискованная сделка для финансового учреждения. ВТБ банк занимается ипотечным кредитованием физических и юридических лиц. Для того чтобы обеспечить сделку, банк принимает в качестве залога приобретаемую недвижимость. Кроме того, клиент может оформить потребительский кредит под залог имеющегося жилья. Такой займ оформляется, когда речь идет о крупных суммах. Основным документом при данном сотрудничестве является закладная. Она регистрируется в государственной палате и является гарантом возврата заемных средств. В данной статье речь пойдет о том, что такое закладная по ипотеке ВТБ, как она оформляется и зачем нужна.
В первую очередь, залог ликвидного недвижимого имущества для банка – это стопроцентная гарантия возврата заемных средств. Если по каким-то причинам клиент не справляется с долговыми обязательствами, то банк приобретает право собственности на залоговый объект через суд. Квартира или жилой дом находится в залоге у банка до полной выплаты ипотеки. Если клиент раньше срока исполняет свои обязательства, то банк освобождает залог от обременения.
Имея закладную, банк не получает прав на собственность недвижимостью. Предмет залога остается в собственности заемщика, банк накладывает ограничение на регистрационные действия. Говоря простыми словами, квартиру нельзя продать или подарить, а в некоторых случаях даже сдать в аренду без письменного разрешения залогодержателя.
Закладная – это документ, который подтверждает, что предмет, являющийся обеспечением по кредиту, переходит в обременении к банку, чтобы провести такую процедуру, залогодатель и залогодержатель должны зарегистрировать сделку в государственной палате. Это гарантирует тот факт, что квартирой на период действия кредита нельзя будет распорядиться и совершить с ней юридически значимые действия.
У банка есть типовые требования к обременению и его оформлению. Поэтому клиент, прежде чем подписывать какие-либо документы, должен знать все особенности закладной:
Обратите внимание, что составлением документа обычно занимается юрист. Потому что, если допустить какие-либо ошибки, он теряет свои юридические силу
Каждая кредитная организация, предоставляющая ипотеку, регламентирует свои индивидуальные условия залога. В ВТБ процедура будет выглядеть следующим образом:
- Сначала клиент подает заявку на выдачу заемных средств и выбирает недвижимость в качестве предмета залога.
- Банк принимает только ликвидные объекты жилой недвижимости, квартира должна сохранить свою материальную ценность на весь период действия кредитного договора.
- Перед оформлением залога требуется акт оценки объекта жилой недвижимости. Обычно ее проводят независимые эксперты, аккредитованные банком за счет покупателя.
- После того как объект недвижимости выбран, кредит оформлен, продавец и покупатель заключают между собой договор купли-продажи. Он регистрируется в государственной палате. Право собственности переходит на покупателя.
- После того как клиент получает свидетельство о праве собственности, банк и заемщик оформляет закладную и повторно обращаются в Государственную палату для оформления ипотеки.
Если клиент получает кредит на покупку жилья в новостройке, то у него процедура оформления закладной будет выглядеть по-другому. До тех пор, пока дом не сдан в эксплуатацию недостроенный объект не может считаться недвижимым имуществом заемщика. Так как он лишь является участником долевого строительства. Документ о праве собственности регистрируется в государственной палате только после того, как застройщик выдал документы, подтверждающие сдачу жилья в эксплуатацию.
Оформление закладной по ипотеке в ВТБ 24 после сдачи дома осуществляется по тому же алгоритму. Сначала клиент получает право собственности на недвижимость, затем оно регистрируется в государственной палате. В некоторых случаях банку требуется дополнительное обеспечение в виде имеющегося жилья при оформлении займа. То есть, клиент до того как получит права собственности, должен предоставить другое имущество в качестве залога.
Итак, какие документы для закладной по ипотеке ВТБ 24 потребуются от клиента:
- документ, удостоверяющий личность;
- кредитное соглашение;
- свидетельство, подтверждающее собственность на объект;
- заключение независимой экспертизы.
Вышеперечисленные документы должны быть представлены в оригинале. Они нужны для государственной палаты при оформлении объекта недвижимости в залог. Так как такая процедура имеет юридическое значение, клиент должен оплатить государственную пошлину. Если в качестве залогодателя выступают частные клиента, для них размер госпошлины составляет 1000 рублей. Для юридических лиц тариф рассчитывается следующим образом: минимальная сумма составляет 4000 рублей или 0,1% от стоимости предмета залога. Максимальный размер пошлины не может превышать 60000 рублей.
Закладная – это двусторонний договор между заемщиком и банком, поэтому она должна содержать полные сведения о предмете залога и правах, и обязанностях сторон. Отношения по ипотеке регулируются Федеральным Законом №102. Какие пункты обязательно должны содержаться в документе. В верхней части закладной должны быть сведения о банке и клиенте, так как они являются сторонами договора. Дальше должны идти сведения о договоре ипотечного кредитования, номер, сумма, проценты и прочие условия сотрудничества. В закладной должен быть указан срок ее действия, он равен периоду кредитования. В документе должна содержаться информация о стоимости предмета залога. Также в нем указывается основание на право собственности. В данном случае это сделка купли-продажи, номер свидетельства о передаче права собственности и дата выдачи документа.
Обратите внимание, если документ составлен неправильно, то одна из сторон может оспорить действительность в судебном порядке. Но документ составляется специалистами банка, ошибки исключены.
Постольку, поскольку банк является держателем залога, закладная хранится в его отделении. Если по каким-то причинам документ был утерян, то сотрудники банка могут обратиться в регистрационную палату и попросить дубликат. После выплаты ипотечного займа клиент имеет право получить документ и обратиться в регистрационную палату для снятия обременения. Закладная считается аннулированной только с письменного согласия банка, либо в присутствии одного из его представителей.
Обратите внимание, что получить закладную после выплаты ипотечного кредита можно через 2 недели после внесения последнего платежа.
Закладная является гарантией выплаты заемных средств. Если речь идет об ипотечном кредитовании, то банк всегда оформляет закладную и хранит ее в своем отделении. Она не дает кредитной организации права собственности, но позволяет получить его в случае неплатежеспособности заемщика. Закладная – это двухсторонний документ, который заключается между кредитором и заемщиком.