Приобретая квартиру в кредит, следует быть готовым к тому, что оформляется страхование квартиры по ипотеке. Рассмотрим, какие риски могут быть включены в бланк страхования квартиры и где выгодно купить защиту. Отдельное внимание уделим тому, как быстро и бесплатно узнать цену страховки по ипотеке, не обращаясь в офис.
Не все клиенты знают, обязательно ли приобретать страхование квартиры по ипотеки или можно сэкономить. Страхование ипотечной квартиры – это обязательное требование, которое утверждено законом. Однако важно учитывать, что клиент должен оформить только обязательный договор.
Далее рассмотрим, какие продукты и риски готовы предложить страховщики для ипотеки и что оформляется обязательно и добровольно.
Титульное страхование – это добровольный договор, который защищает от потери прав собственности на приобретаемое имущество.
Страховые риски:
Внимание! В первых четырех рисках срок исковой давности составляет три года, когда по последнему 10 лет. В результате этого финансовые организации рекомендуют оформлять титульное страхование по ипотеке как минимум на 3 года.
В рамках законодательства оформление личного страхования не является обязательным условием. В то же время банки заинтересованы в этой защите, поскольку по договору может быть предусмотрена выплата долга.
Риски:
- временная утрата трудоспособности по причине серьезного заболевания;
- получение одной из группы инвалидности;
- потеря источника дохода по вине работодателя (банкротство);
- смерть.
Бланк защиты можно оформлять ежегодно или сразу на весь срок кредитования. В последнем случае можно вернуть часть денег при досрочном погашении кредита.
Страховка квартиры для ипотеки по конструктиву – это обязательный продукт. Страховая сумма по полису равна рыночной цене приобретаемой квартиры.
Страховые риски:
Внимание! Как правило, пакет рисков на квартиру, которая приобретается по ипотеке, фиксированный во всех страховых компаниях.
Военные могут рассчитывать на приобретение квартиры в рамках специальной программы. Главное преимущество военной ипотеки заключается в том, что оплата кредита происходит за счет средств государства.
Для получения ипотеки военный должен открыть счет (НИС), на который каждый месяц со стороны государства будет поступать субсидия. Забрать деньги с данного счета военный не может. Максимально доступная сумма для получения – 3 000 000 рублей.
В рамках программы можно купить как имущество в новом доме, так и на вторичном рынке. Единственное, что потребуется делать военному, это оформлять страховку на ипотечную квартиру каждый год. По договору следует страховать только конструктивные элементы.
Поскольку многие заемщики интересуются, выгодно ли покупать договор комплексного страхования, рассмотрим его плюсы и минусы.
Что касается плюсов – это, конечно, максимальная защита. Оформив договор, заемщик может быть уверен в том, что страховая компания погасит кредит и выплатит деньги клиенту при наступлении страхового события. Особенно актуально это по той причине, что ипотека оформляется на несколько лет.
Говоря про минусы, стоит отметить цену договора. Поскольку страховая компания несет ответственность сразу по нескольким рискам, то и стоимость будет завышенной. Не каждый может позволить себе переплату при наличии большого долга.
Получается, каждый должен сам решить, выгодно или нет приобретать защиту, исходя из собственных возможностей и потребностей.
Стоит учитывать, что при оформлении кредита на покупку квартиры не получится отказаться от страхования конструктивных элементов. При отсутствии договора специалист банка просто не выдаст кредит. Что касается продления, то в этом случае банк может запросить погашение долга или начислить пени за невыполнение условий. Данное право прописано в кредитном договоре.
Что касается добровольных видов, таких как личное и титульное страхование, то при их оформлении можно получить скидку на 0,5-1,5%.
Цена по страховке квартиры для ипотеки – основной показатель, в выборе компании. Не секрет, что все желают сэкономить. Рассмотрим тарифы по ипотечному страхованию в крупных финансовых компаниях.
Где дешевле страхование ипотеки:
| Страховая компания/Риск | Конструктивные элементы | Личное | Титульное страхование |
| Сбербанк | 0,25 | 1 | нет |
| ВТБ Страхование | 0,33 | 0,33 | 0,33 |
| СОГАЗ | 0,10 | 0,17 | 0,08 |
| Альфа Страхование | 0,15 | 0,38 | 0,15 |
| ВСК | 0,43 | 0,55 | нет |
| Росгосстрах | 0,17 | 0,28 | 0,15 |
| РЕСО | 0,10 | 0,26 | 0,25 |
| Россельхозбанк | 0,15 | 0,27 | 0,25 |
| Альянс | 0,16 | 0,66 | 0,18 |
| Ингосстрах | 0,14 | 0,23 | 0,20 |
Изучив предложения можно заметить, что дешевле застраховать квартиру по ипотеке в страховой компании СОГАЗ. Финансовая компания предлагает минимальные тарифы также по личному и титульному страхованию.
Важный момент! При оформлении полиса онлайн обычно цена страховки по ипотеке дешевле на 10-15%. Такую страховку предлагает страховая компания Ингосстрах.
Делая выбор, стоит учитывать не только сколько стоит застраховать квартиру при ипотеке, но и статус компании. Доверить защиту следует только надежному участнику страхового рынка. Рассмотрим, на что нужно обратить внимание при выборе страховщика.
Предлагаем сформировать расчет страхования квартиры по ипотеке на нашем портале. Для этого создан простой калькулятор, который формирует стоимость.
Чтобы получить расчет, потребуется указать:
- сумму;
- наименование банка, в котором оформлена ипотека;
- желаемый пакет рисков (кроме обязательного);
- данные заемщика;
- срок действия договора.
После внесения данных в калькулятор можно оформить полис страхования квартиры по ипотеке или комплексную страховку с нужным набором рисков. Оплаченный полис нужно распечатать и предоставить в банк. Обычно он окажется дешевле аналогично полиса оформленного в банке или страховой.
Приобрести бланк страхования квартиры очень просто. Специально для вас – небольшая инструкция по покупке договора.
Пошаговая инструкция:
- Рассчитать страховку.
- Внести платеж.
- Получить полис на почту.
- Распечатать бланк и отнести в банк.
Для покупки страховки по ипотеке в банке или страховой потребуется подготовить документы. Как правило, страховщики запрашивают одинаковые документы.
Подготовьте заранее:
Дополнительно потребуется заполнить заявление, в котором указать личные данные и точные характеристики приобретаемой недвижимости. В каждой страховой компании свой бланк заявления, который можно получить в офисе или скачать на официальном сайте.
Важный момент! При оформлении полиса онлайн такой список документов не требуется. Все оформляется с ваших слов.
Чтобы получить выплату, страховой случай следует правильно зафиксировать и подготовить документы. Первым делом необходимо:
- заявить в компетентные органы;
- в течение 3-5 дней уведомить страховщика.
После этого потребуется подготовить документы для страховой компании.
В офисе страховщика следует предъявить полный пакет документов. Запрашивают:
- паспорт страхователя;
- оригинал заявления;
- документы, подтверждающие наступление страхового события;
- страховой полис;
- свидетельство о праве собственности.
На примере СК Ингосстрах:
После того как пакет документов будет подготовлен, потребуется:
- посетить офис с документами и написать заявление;
- согласовать осмотр объекта сотрудником страховой организации;
- получить выплату.
На практике срок выплаты не превышает 20 дней после подачи последнего документа.
Приобретая квартиру по ипотеке, каждый клиент сам решает, оформлять личное и титульное страхование, или нет. Конструктивные элементы застраховать придется. Узнать стоимость можно не выходя из дома в режиме онлайн на нашем портале.
Консультант портала работает в онлайн режиме. Он с радостью ответит на ваш вопрос и поможет составить любой документ. Просто напишите ему в чат и дождитесь ответа.
Будем рады, если после прочтения статьи вы поставите лайк.
Страхование квартиры — обязательное условие, которое выдвигают все банки при оформлении ипотеки.
Это мера позволяет кредитору быть уверенным, что за весь период погашения долга заемщиком объект недвижимости не потеряет свою ликвидность.
О том, что из себя представляет страхование квартиры по ипотеке Сбербанка, мы поговорим в этой статье.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-45-84 . Это быстро и бесплатно !
Она специализируется не только на оформлении и продлении полисов финансовой защиты залоговой квартиры или дома, но и на других видах страхования.
В Сбербанке действует одна программа страхования ипотечного жилья. Она защищает от рисков повреждения или утраты объекта недвижимости, а также от признания сделки купли-продажи недействительной.
Выгодоприобретателем в этом случае выступает банк. При наступлении негативного события страховая компания покроет все убытки.
Программа страхования ипотечного объекта недвижимости распространяется на защиту:
- несущих и ненесущих стен;
- оконных и дверных проемов;
- перегородок и перекрытия.
Если в качестве залога выступает частный дом, то дополнительно подлежит страхованию его основание и крыша.
Программа страхования защищает от 2-х основных рисков:
-
Повреждения или утраты ликвидности жилья при наступлении следующих негативных последствий:
- стихийных бедствий природного и техногенного характера;
- пожара, в том числе от удара молнии;
- затопления;
- падения летающих объектов;
- взрыва паровых и газовых котлов;
- повреждения инженерных систем и другие.
- заблуждением относительно прав и обязанностей сторон правоотношений, а также условий договора купли-продажи (ст. 178 ГК РФ);
- заблуждением относительно типа договорных отношений между продавцом и покупателем.
Какие документы нужны для страхования квартиры по ипотеке в Сбербанке?
Для получения полиса финансовой защиты залогового объекта потребуется:
- паспорт заемщика;
- ипотечный договор;
- договор купли-продажи (при первичном оформлении страхования недвижимости).
Сколько стоит страховка на квартиру по ипотеке в Сбербанке? Какова цена вопроса?
Стоимость страхового полиса привязана к остатку ссудной задолженности клиента и месторасположению жилья.
При расчете величины страхового тарифа также учитывается история сделок с ипотечным объектом недвижимости и возможные риски.
В Сбербанке действует индивидуальная схема установления тарифа на стоимость страхования квартиры по ипотеке Сбербанк — ставка составляет от 0,15 до 1,5% от остатка ссудной задолженности.
Эта информация прописана в договоре страхования.
Полезно знать! Банк обязан принимать страховые полиса других страховых компаний, имеющих соответствующую аккредитацию. С полным перечнем страховщиков, аккредитованных в Сбербанке, можно ознакомиться на его официальном сайте. Тарифы этих компаний могут существенно отличаться от условий, которые реализует кредитор.
Аккредитация в банке, предоставившем заемные средства, — это важное условие, поскольку кредитор может отказаться рассматривать полис страховой компании, не являющейся его партнером. В этом случае у заемщика возникнет 2 варианта — перекредитовать ипотеку в другой кредитной организации или дополнительно потратить деньги на оформлении полиса у страховщиков, аккредитованных Сбербанком.
Меняется лишь выгодоприобретатель — вместо Сбербанка страховая выплата при наступлении негативного события будет адресована непосредственно владельцу жилья.
Где дешевле застраховать квартиру по ипотеке Сбербанка?
Однако, стоит быть внимательным: порядок признания страхового случая, способ получения компенсации и погашения ущерба в других страховых компаниях может отличаться не в лучшую сторону от условий, которые предлагает Сбербанк. Например, многие страховщики отказываются предоставить согласие на проведение перепланировки в квартире или на сдачу ее в аренду.
При этом, полис оформляется на всю сумму задолженности по кредиту перед банком. Это значит, что с каждым годом плата за полис уменьшается.
Здесь возможны 2 варианта:
В первом случае заемщику потребуется собрать документы и записаться на прием к специалисту по ипотечному кредитованию.
Сотрудник банка подготовит заявление. После оплаты квитанции клиенту выдается распечатанный полис со сроком действия 1 год.
Интерфейс сайта прост и интуитивно понятен даже новичку. Клиенту следует выбрать объект недвижимости, который подлежит страхованию: квартира или частный дом, год постройки и указать страховую сумму (остаток ссудной задолженности по ипотеке). Также следует уточнить, содержит ли объект недвижимости дерево в перекрытии (эта информация есть в техническом паспорте жилья).
Информация о пролонгации страхового продукта передается в Сбербанк автоматически. Это значит, что самостоятельно уведомлять кредитора не требуется.
Полезно знать! В случае изменения персональных данных заемщик должен уведомить страховую компанию. Это можно сделать через специалиста кредитной организации, написав соответствующее заявление, и прикрепив к нему копии документов, подтверждающие смену информации по клиенту.
При этом составление дополнительного соглашения не требуется.
Отказаться от продления страхового полиса при страховании квартиры в ипотеке нельзя, иначе кредитная организация заставит вернуть оставшуюся сумму задолженности.
Страхование квартиры по ипотеке для Сбербанка выгодно отличается от аналогичных программ других банков по наполняемости и способам продления полиса, а также порядком получения компенсации при наступлении страхового случая.
Надеемся, что информация оказалась полезной для вас и вы теперь знаете и стоимость страховки квартиры при ипотеке в Сбербанке и как вообще осуществляется страхование жизни и квартиры при ипотеке Сбербанка.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 703-45-84 (Москва)
+7 (812) 309-58-40 (Санкт-Петербург)
- Где можно застраховать недвижимость для Сбербанка? (аккредитация)
- От чего зависят тарифы на страховку имущества? Почему она может подорожать?
- Советы — Как сэкономить на страховке объекта залога?
- Онлайн-калькулятор ипотечного страхования квартиры для Сбербанка (моментальный расчет без смс/регистрации)
- Рейтинг страховщиков. Расчет на примере. Сравнительная таблица.
- ТОП-10. Обзор компаний: плюсы и минусы (Сбербанк-страхование, СОГАЗ, Ингосстрах, ВТБ, РЕСО, Альфа, ВСК, Зетта, Либерти).
Разрешено страхование залогового жилья (квартиры или дома) только в аккредитованной Сбербанком компании . На данный момент в списке допущенных 20 страховщиков. В основном это известные, большие организации. При этом будьте внимательны, их перечень постоянно меняется.
Предвосхищаем возможный вопрос: » Насколько законно требование оформить полис только в аккредитованной компании ?». Отвечаем: абсолютно правомерно, как бы странно это не выглядело с точки зрения защиты прав потребителей. Существует соответствующее Постановление Правительства совместно с Антимонопольной службой, разрешающее подобные списки. По ссылке подробно об этой проблеме.
На официальном сайте прописана основные условия договора страхования жилья при ипотеке в Сбербанке (минимальные требования к страховым случаям, возможным исключениями, сроку и порядку урегулирования убытков). Следовательно, все страховки недвижимости в этих аккредитованных компаниях будут примерно одинаковы по условиям. Но вот тарифы могут значительно различаться. Естественное желание в этой ситуации — найти наиболее дешевый вариант.
Некоторые заемщики задаются вопросом, что произойдет в случае отказа от страхования жилья для ипотеки. Даже бытует мнение, что любое навязывание страховки — это нарушение закона. В интернете полно рекламы с предложением от юристов вернуть деньги за полис при кредите. Но вынуждены разочаровать. Страхование залога — это необходимость по Гражданскому Кодекску. Сбербанк начисляет неустойку за отсутствие страховки имущества . По ссылке решения судов в пользу банка по подобным спорам.
На окончательную сумму страхования жилья влияет несколько факторов, от которых зависит вероятность страхового случая. Перечислим причины, по которым полис может подорожать.
- Год постройки дома . Для новостроек, как правило, страхование немного дешевле. В то время как застраховать объект, расположенный в доме старше 70 лет вообще затруднительно. Многие компании вообще отказывают подобным клиентам из-за возросшего риска страхового случая.
- Материал стен/перекрытий . Деревянные элементы в конструкции приводят к существенному росту тарифа.
- Наличие газа или источников открытого огня, например, камина, печи, сауны. Достаточно вспомнить страшную трагедию в Магнитогорске. Взрыв бытового газа — одна из наиболее частых причин повреждения имущества.
- Перепланировка. Наличие неузаконенной перепланировки может привести к росту тарифы или отказа в заключении договора.
- Тип недвижимости. Обычную квартиру можно застраховать намного дешевле, чем отдельный частный дом/коттедж.
В среднем процент на страхование имущества колеблится от 0,1% до 0,25% по квартирам, и 0,4% — 0,6% по коттеджам и индивидуальным строениям.
Рекомендация тут одна: страховать ремонт и домашнее имущество, а также ответственность перед соседями в добровольном порядке. И это совсем недорого.
1. Не соглашаться оформить полис в самом банке
Первое препятствие на пути к дешевой страховке жилья поджидает заемщика уже в самом банке в лице кредитного менеджера, который достаточно настойчиво уговаривает оформить полис прям там у него не месте в собственной компании под названием «Сбербанк-страхование». Естественно, что и сам банк, и работник сильно заинтересован убедить в этом клиента. Подробнее о том, почему Сбербанк навязывает страховку, вы можете прочитать по ссылке. В итоге в ход идут честные и не совсем честные методы убеждения. И надо признать, огромное число заемщиков поддаются этим уговорам. И это не смотря на то, что страхование квартиры по ипотеке у них значительно дороже, чем у других страховщиков.
Поэтому единственный выход — вежливо, но твердо отказаться от варианта «сделать-все-быстро-но-дорого» и искать выгодное предложение самостоятельно, изучая предложения всех страховщиков из списка допущенных партнеров.
Надо заметить, что изучение вариантов от всех компаний из списка отнимает много времени. При этом в силу человеческого фактора не всегда можно получить правильную актуальную сумму полиса. Ниже мы публикуем результаты нашего исследование рынка страхования имущества по ипотеке. Был проведен двойной (для контроля) обзвон, и не всегда результаты расчеты совпадали в обоих случаях. На сами звонки ушло около 5 часов.
Вы можете рассчитать в онлайн-калькуляторе сколько стоит cтрахование недвижимости при ипотеке Сбербанка . Расчет производится моментально, без смс и регистраций. Все тарифы актуальны.
2. Программы «Переход»
Для продления полиса на второй и последующий год кредитования вы можете смело сменить страховщика. Некоторые компании могут предложить дополнительную скидку 5-10% за переход к ним при предъявлении старого договора.
3. Скидки при наличии других полисов
Вспомните, может быть у вас где-то оформлено ОСАГО, КАСКО, дом застрахован. Обратившись туда же за расчетом страховки ипотеки, используйте этот аргумент. Зачастую существует возможность применения скидок постоянным клиентам.